2019年3月14日，由《貿(mào)易金融》雜志、中國(guó)供應(yīng)鏈金融網(wǎng)、中國(guó)貿(mào)易金融網(wǎng)主辦，北京財(cái)資和供應(yīng)鏈應(yīng)用技術(shù)研究院承辦的第三屆中國(guó)供應(yīng)鏈金融年會(huì)暨第3屆中國(guó)供應(yīng)鏈金融行業(yè)標(biāo)兵頒獎(jiǎng)盛典在北京隆重召開。

年會(huì)以“數(shù)字化時(shí)代智慧供應(yīng)鏈金融的革新與未來(lái)”為主題，積極展開對(duì)于供應(yīng)鏈金融的思考與討論。大會(huì)涉及到豐富和多樣的環(huán)節(jié)，包括主題演講、聯(lián)盟授牌、頒獎(jiǎng)典禮、圓桌論壇、企業(yè)考察等形式。近40位業(yè)內(nèi)重量級(jí)主講嘉賓廣泛來(lái)自于政府協(xié)會(huì)、銀行、非銀機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈企業(yè)、物流企業(yè)、B2B企業(yè)、汽車企業(yè)、科技企業(yè)、三方企業(yè)等供應(yīng)鏈金融業(yè)態(tài)，普遍擔(dān)任CEO，總經(jīng)理，總監(jiān)等職位，行業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富?？偣灿?00+企業(yè)，近800位嘉賓共同參加了年會(huì)，基本匯集了供應(yīng)鏈金融業(yè)內(nèi)各方參與主體。此外，眾多主流媒體對(duì)本次大會(huì)也表示了密切的關(guān)注和深入的報(bào)道。

中金支付有限公司供應(yīng)鏈金融負(fù)責(zé)人丁曉應(yīng)邀出席了本次年會(huì)，發(fā)表了主題演講。

丁曉

中金支付有限公司供應(yīng)鏈金融負(fù)責(zé)人

以下為貿(mào)易金融整理的速記內(nèi)容，內(nèi)有刪改。未經(jīng)嘉賓審閱，僅供學(xué)習(xí)交流。

今天年會(huì)的主題叫：數(shù)字化時(shí)代智慧供應(yīng)鏈金融的革新與未來(lái)。我覺得這個(gè)主題和我們現(xiàn)在供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀是無(wú)縫貼合的。我個(gè)人認(rèn)為數(shù)字化時(shí)代放在眼下這個(gè)時(shí)刻來(lái)說(shuō)，我們認(rèn)為就是金融科技，就像宋華教授講的，現(xiàn)在是金融科技的供應(yīng)鏈時(shí)代。

那金融科技到底有什么好處？其實(shí)我們做了一個(gè)簡(jiǎn)單的總結(jié)。隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)這些金融科技手段的出現(xiàn)。我們以金融科技技術(shù)作為底層支撐，介入到金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)中，流程設(shè)計(jì)和模式改造中。它的好處顯而易見，經(jīng)過(guò)這幾年的實(shí)踐，能有效提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力和效率，降低交易成本。我們?cè)谥v大數(shù)據(jù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)防控體系的完善，這一塊都是金融科技帶來(lái)的手段。

大家知道，中金支付最早是發(fā)改委在人民銀行立了一個(gè)項(xiàng)目，后來(lái)專注于對(duì)公支付領(lǐng)域。在服務(wù)企業(yè)過(guò)程中，對(duì)企業(yè)的發(fā)展痛點(diǎn)有一些比較深刻的認(rèn)識(shí)，尤其是站在供應(yīng)鏈的角度，我們說(shuō)供應(yīng)鏈的原始理論是產(chǎn)業(yè)鏈的系統(tǒng)化的財(cái)務(wù)解決方案，支付、理財(cái)、融資、金融等等這些東西，都是我們站在產(chǎn)業(yè)鏈的角度認(rèn)為都是供應(yīng)鏈金融的一部分。

中金支付看到這些問(wèn)題和積累的經(jīng)驗(yàn)，我們也希望通過(guò)金融科技的手段來(lái)解決這些問(wèn)題。所以說(shuō)，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈，擁抱金融科技，我們提出了三大解決方案，簡(jiǎn)單看一下。

三大解決方案，第一是圍繞產(chǎn)業(yè)鏈的綜合支付解決方案，第二是全景大數(shù)據(jù)解決方案，第三是一站式供應(yīng)鏈金融解決方案。我們今天以金融科技為主題，圍繞一站式供應(yīng)鏈金融解決方案來(lái)作介紹。

三大解決方案經(jīng)過(guò)實(shí)踐，這幾年服務(wù)了一大批銀行、特大的龍頭企業(yè)，我這里展示的是客戶方面。有一半以上的城商行，還有外資銀行少一些，大的產(chǎn)業(yè)集團(tuán)多一些，順豐、伊利等都是我們的合作伙伴。接下來(lái)先介紹供應(yīng)鏈這一塊。

供應(yīng)鏈有一個(gè)品牌名詞，以前叫中云在線，現(xiàn)在叫中金云鏈。我們對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的理解打造了一個(gè)平臺(tái)。解決的是金融機(jī)構(gòu)在展業(yè)的問(wèn)題。比如說(shuō)場(chǎng)景化適應(yīng)能力不強(qiáng)。我們自己把行內(nèi)的供應(yīng)鏈平臺(tái)分成兩類，第一類是內(nèi)控的基于合規(guī)打造的，還有一個(gè)是展業(yè)手段比較豐富的。場(chǎng)景化適用能力就是必要的要素。我們銀行雖然說(shuō)每個(gè)銀行特別是城商行對(duì)自己偏重的領(lǐng)域不一樣，比如說(shuō)我們青島銀行的老總分享的，每一個(gè)情況都不一樣。不同產(chǎn)業(yè)鏈的不同環(huán)節(jié)，整個(gè)供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，甚至包括協(xié)議文本的設(shè)計(jì)，授信合同流程等等因素，都要根據(jù)外面的金融產(chǎn)品定制化。如果我是一個(gè)固化的流程，當(dāng)外面的環(huán)境發(fā)生變化，或者是接入到一個(gè)新的客戶，進(jìn)入一個(gè)新的領(lǐng)域的時(shí)候，你并不能很短時(shí)間為這些客戶服務(wù)。要求你這個(gè)平臺(tái)有這種高度場(chǎng)景化的適應(yīng)能力，那你就可以很快為這些客戶服務(wù)。

第二塊是我們上面寫的展業(yè)匱乏。現(xiàn)在我們做供應(yīng)鏈，以汽車供應(yīng)鏈金融為例，我做這個(gè)汽車供應(yīng)鏈金融，可能只有一個(gè)落地支行。但是客戶分布在全國(guó)各地，傳統(tǒng)的情況下做汽車供應(yīng)鏈金融，會(huì)要求客戶從全國(guó)各地過(guò)來(lái)，到我們的落地支行去干什么事情？去開戶，這給客戶帶來(lái)兩個(gè)成本：時(shí)間成本和差旅費(fèi)的成本，這很麻煩。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，需要辦開戶的工作。大家知道，一般去銀行開戶的話，快一個(gè)多小時(shí)，慢的話甚至一上午搞一個(gè)，一天一個(gè)柜臺(tái)做不了四、五個(gè)。這個(gè)情況下，我們認(rèn)為供應(yīng)鏈金融是非常完美的東西。但是因?yàn)檎箻I(yè)手段的匱乏，讓非常完美的東西變成雞肋。因?yàn)殚_不了戶，后續(xù)的產(chǎn)品和服務(wù)無(wú)法跟上，或者是金融機(jī)構(gòu)這一塊的服務(wù)能力非常低。

圍繞這些問(wèn)題，我們做了一些探討。我先簡(jiǎn)單的介紹一下中金云鏈這個(gè)平臺(tái)。是一款在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，一端對(duì)接企業(yè)，一端對(duì)接金融機(jī)構(gòu)。在企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建起互聯(lián)互通的信息通道。怎么疊加金融科技？我們會(huì)引入一些工商、稅務(wù)、反洗錢、反欺詐、社會(huì)輿情的信息，把支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資等植入到相應(yīng)環(huán)節(jié)中，打造一個(gè)服務(wù)能力比較強(qiáng)的金融科技綜合服務(wù)平臺(tái)。

具體怎么做？模式不再介紹了。來(lái)介紹亮點(diǎn)。

第一是業(yè)務(wù)高度場(chǎng)景化。比如說(shuō)合同，比如說(shuō)授信流程，比如說(shuō)融資流程等等這些構(gòu)成的要素進(jìn)行了元素化拆分。拆分之后有一個(gè)好處，可以根據(jù)外部環(huán)境變化進(jìn)行適當(dāng)?shù)慕M裝和配置。當(dāng)外部進(jìn)入新的行業(yè)或者是因?yàn)楸O(jiān)管政策或者是各個(gè)方面情況的變化，可以在后來(lái)為它匹配，解決展業(yè)不及時(shí)或者是應(yīng)對(duì)客戶不及時(shí)的問(wèn)題。

第二是大數(shù)據(jù)支撐。這對(duì)供應(yīng)鏈金融的好處都聽了很多次了，我簡(jiǎn)單介紹一下。主要是幾個(gè)地方。第一是精準(zhǔn)營(yíng)銷，貸前貸后這一塊。我們有一個(gè)大數(shù)據(jù)部，成立5年，專門做這個(gè)事情，積累了行業(yè)的數(shù)據(jù)和外聯(lián)的數(shù)據(jù)。

第三是業(yè)務(wù)全程電子化。大家講沃勒ERP，無(wú)論是外聯(lián)大數(shù)據(jù)或者是產(chǎn)業(yè)端的數(shù)據(jù)，肯定是全程電子化辦理的。比如說(shuō)從獲取數(shù)據(jù)的全程電子化，融資業(yè)務(wù)流程，身份認(rèn)證，包括授信申請(qǐng)，融資辦理，還款等等要全流程在線化，要不然供應(yīng)鏈金融只能在非常小的區(qū)域服務(wù)，這樣展業(yè)還是面對(duì)各種的問(wèn)題。

第二是安全合規(guī)。目前流程我們相當(dāng)于賦能的角色，幫助很多銀行構(gòu)建了整套的在線供應(yīng)鏈金融體系。今天在座的有一些銀行，一些企業(yè)和金控是我們的合作伙伴。這些案例都是經(jīng)過(guò)當(dāng)?shù)氐你y保監(jiān)的備案，經(jīng)過(guò)合規(guī)，經(jīng)過(guò)市場(chǎng)打磨出來(lái)的一些產(chǎn)品。

還有一個(gè)二維碼推廣。大家覺得這不過(guò)是朋友圈。其實(shí)我給大家做一個(gè)延伸，現(xiàn)在我們做的過(guò)程中，二維碼不僅僅是一個(gè)推廣手段，我們和上海推出一個(gè)普惠寶的產(chǎn)品，在支農(nóng)小貸的領(lǐng)域是通過(guò)二維碼作為融資入口來(lái)辦理業(yè)務(wù)。我的個(gè)體工商戶或者是小農(nóng)戶拿著手機(jī)掃二維碼進(jìn)入核心企業(yè)的上游去，到融資業(yè)務(wù)的辦理流程去。身份信息的登錄，信息補(bǔ)全，授信額度申請(qǐng)，授信合同簽署，貸款的融資申請(qǐng)，放款、還款全部通過(guò)手機(jī)來(lái)完成。當(dāng)然里面疊加了身份認(rèn)證平臺(tái)。大家知道供應(yīng)鏈金融，如果都去線下沒法做，如果線上可以做身份認(rèn)證的話，就可以解決線上開銷戶的問(wèn)題。

在我們合作的銀行中，在當(dāng)?shù)氐倪@些東西一定在當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門備過(guò)案，經(jīng)過(guò)備案一年的巡視和大規(guī)模的展業(yè)，得到了監(jiān)管部門頒發(fā)的獎(jiǎng)勵(lì)，這一塊可以探討一下。

還有多辦理終端。他們通過(guò)手機(jī)來(lái)端，PC端、手機(jī)端，這里不應(yīng)該寫平臺(tái)亮點(diǎn)，應(yīng)該是在線化供應(yīng)鏈金融平臺(tái)必要的因素，因?yàn)槟闳狈@些東西很難做大規(guī)模的展業(yè)。

區(qū)塊鏈。大家談了很多的區(qū)塊鏈，我們也不愿意再談，但還是要介紹一下。像區(qū)塊鏈的信用支付，不包括區(qū)塊鏈，沒有區(qū)塊鏈技術(shù)之前，我們和一些銀行合作的類似于電子銀行債權(quán)轉(zhuǎn)讓憑證也是解決多地流轉(zhuǎn)的問(wèn)題。目前我們打造的是行內(nèi)的。

還有一個(gè)多機(jī)構(gòu)管理。我們的銀行分為總行、支行、分行，還有大的非銀行間金融機(jī)構(gòu)，都牽扯到多機(jī)構(gòu)授信、分工協(xié)作。這一塊我們認(rèn)為如果展業(yè)的話，要合乎金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定。

最后一塊是正賬戶。為什么我們說(shuō)供應(yīng)鏈金融和正賬戶組合應(yīng)用起來(lái)？因?yàn)闊o(wú)論金融怎么流轉(zhuǎn)需要賬戶支撐，需要賬戶去做資金的底層的邏輯管控。中金支付在我們傳統(tǒng)支付的基礎(chǔ)上，前幾年做了一個(gè)產(chǎn)品正賬戶。我舉幾個(gè)功能點(diǎn)，有在線身份認(rèn)證，支持多種渠道，支持多種失效性的要求，支持銀行電子回單，這些都是必要過(guò)程因素。

中金支付的一站式供應(yīng)鏈金融解決方案是什么？上面談的是金融科技。其實(shí)除了金融科技之外還有兩塊，第一是咨詢板塊。我們有一個(gè)專業(yè)化的咨詢團(tuán)隊(duì)，目前國(guó)內(nèi)頂級(jí)知名的一些大企業(yè)，它的在線咨詢體系的規(guī)劃都是我們做的，應(yīng)該說(shuō)是千億規(guī)模級(jí)別的企業(yè)。這是我們用的網(wǎng)上的咨詢板塊。

第二，有的客戶找到我們，咨詢做完之后還希望落地。我們有一個(gè)金融科技板塊。

包括兩部分內(nèi)容，第一是產(chǎn)品。我們也有軟件產(chǎn)品，這個(gè)軟件產(chǎn)品經(jīng)過(guò)大概三次大的迭代，將近10年的平臺(tái)歷史，非常完善。第二是基于平臺(tái)提供了很多的服務(wù)，比如說(shuō)我們母公司CFA，比如說(shuō)中金支付的智慧通道，比如說(shuō)我們支持了同一身份認(rèn)證，無(wú)論是銀行的三要素、四要素、五要素，電信三要素，稅盤、刷臉等等大概20項(xiàng)的支付了全景大數(shù)據(jù)的解決方案。這是供應(yīng)鏈金融平臺(tái)要順暢運(yùn)行必須要的東西，目前這些服務(wù)被一些大的企業(yè)，一些金融機(jī)構(gòu)、銀行所采用。

第三，我們?cè)谇皟刹糠值幕A(chǔ)上做的資源匯集工作。為我們服務(wù)的企業(yè)，為我們服務(wù)的銀行提供資產(chǎn)資金的撮合工作，這對(duì)我們來(lái)說(shuō)是一個(gè)水到渠成的事情。

中金支付為了支撐我們的一站式供應(yīng)鏈金融解決方案，建立了自己的咨詢團(tuán)隊(duì)，建立了自己的運(yùn)營(yíng)支撐團(tuán)隊(duì)，也建立了自己的安全體系。

第一，可以幫助企業(yè)快速去梳理它的供應(yīng)鏈金融體系。現(xiàn)在存在一個(gè)什么問(wèn)題？大家在做供應(yīng)鏈金融的時(shí)候，一個(gè)企業(yè)，需不需要做供應(yīng)鏈金融，怎么做，做到哪種程度。或者說(shuō)在當(dāng)前時(shí)間點(diǎn)，我應(yīng)該怎么做等等，這些問(wèn)題都是困擾企業(yè)做決策非常大的問(wèn)題。中金支付就是因?yàn)樽稍儼?，幫助企業(yè)系統(tǒng)化的把這些東西梳理清楚，讓大家明白，這個(gè)事情值得做，分幾個(gè)階段做，怎么做，做成什么樣，我給大家畫一張清晰的圖展現(xiàn)在大家面前。而不是以前很多企業(yè)避免拍腦袋的情況，特別是大的企業(yè)做系統(tǒng)化的工程是非常值的。

第二，金融科技這一塊的金融產(chǎn)品快速落地。

第三，我們有應(yīng)用支撐團(tuán)隊(duì)。除了研發(fā)之外，我們應(yīng)用支撐團(tuán)隊(duì)100多人，運(yùn)營(yíng)、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品等來(lái)做，沒有龐大的應(yīng)用支撐團(tuán)隊(duì)很難做大業(yè)務(wù)。合作的銀行前期推廣業(yè)務(wù)，需要我們跟它一塊兒推廣。甚至我們前期幫助它實(shí)施的時(shí)候，操作規(guī)程也是我們梳理的，這些都要有一個(gè)應(yīng)用支撐團(tuán)隊(duì)落地。還有我們?cè)趶V州、上海、鄭州、成都、重慶、香港都有分支機(jī)構(gòu)提供區(qū)域化的服務(wù)，保證服務(wù)質(zhì)量。

這是我們整個(gè)安全體系，依托CFC的金融機(jī)構(gòu)的最高安全級(jí)別的安全體系。比如說(shuō)有一些銀行說(shuō)行業(yè)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)怎么放？沒地方放，可能在我們的CFC的機(jī)房方面。我們的機(jī)房里面有很多的安全手段，比如說(shuō)現(xiàn)在的安全體系有可欺詐，國(guó)企的反洗錢數(shù)據(jù)壓力等等，都是構(gòu)成的一部分。

我們中金支付是堅(jiān)持堅(jiān)持一站式供應(yīng)鏈金融解決方案，主要是幫助銀行、金控和企業(yè)，幫助銀行快速構(gòu)建供應(yīng)鏈金融體系，幫助企業(yè)構(gòu)建完善的自金融體系，幫助金控代表地方政府扶持當(dāng)?shù)氐膶?shí)體經(jīng)濟(jì)。這是我們做的角色。

我們?cè)谧龅倪^(guò)程中，秉承中國(guó)銀聯(lián)的基礎(chǔ)設(shè)施提供商的角色，堅(jiān)持這個(gè)理念。所以說(shuō)，我們和我們的合作伙伴合作的時(shí)候，堅(jiān)持的是支撐者的角色。我們希望因?yàn)槲覀兊拇嬖?，客戶業(yè)務(wù)能快速發(fā)展，并且我們能夠提供一站式的陪伴性的成長(zhǎng)，無(wú)論客戶發(fā)展多么快，我都有足夠的能力伴隨客戶。

以上內(nèi)容根據(jù)嘉賓速記整理，內(nèi)有刪改。未經(jīng)嘉賓審閱，僅供學(xué)習(xí)交流。