5月19日，國(guó)務(wù)院參事室特約研究員、全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)委員、保監(jiān)會(huì)原副主席周延禮在2019中國(guó)供應(yīng)鏈高峰論壇對(duì)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)防范與對(duì)策做了演講：

目前，供應(yīng)鏈金融盡管在很大程度上減少了企業(yè)受信中的道德風(fēng)險(xiǎn)。但是，由于供應(yīng)鏈融資中的企業(yè)自身抗市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，且供應(yīng)鏈金融參與者眾多，可能涉及不同的產(chǎn)業(yè)、技術(shù)領(lǐng)域，其運(yùn)作存在的一些潛在風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

1、供應(yīng)鏈自身風(fēng)險(xiǎn)。

由于供應(yīng)鏈金融的信用基礎(chǔ)是基于供應(yīng)鏈整體管理程度和核心企業(yè)的管理與信用實(shí)力。因此，隨著融資工具向上下游延伸，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)相應(yīng)擴(kuò)散，如果供應(yīng)鏈上某一成員出現(xiàn)了融資方面的問題，其影響會(huì)迅速地蔓延到整條供應(yīng)鏈，而核心企業(yè)作為供應(yīng)鏈的最大受益者一定會(huì)受到最大的影響。

2、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

由于供應(yīng)鏈融資要提供多樣化服務(wù)，而且客戶的需要也不盡相同，因此，銀行需要根據(jù)不同客戶的具體信息來量身定做金融服務(wù)。同時(shí)企業(yè)各部門考慮重點(diǎn)不同，也會(huì)給銀行的工作帶來各種阻礙，特別是在供應(yīng)鏈融資和服務(wù)過程中，企業(yè)銷售部門希望能增加銷量，決策部門則要求保證現(xiàn)金流周轉(zhuǎn)速度，資金管理部門則希望能保證安全性，這就要求銀行要能提供更加靈活的產(chǎn)品和服務(wù)。在擴(kuò)大供應(yīng)鏈金融運(yùn)營(yíng)范圍，提供各種服務(wù)過程中自然放大了各種風(fēng)險(xiǎn)隱患。

3、企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)

中小企業(yè)在采購(gòu)、生產(chǎn)、銷售數(shù)據(jù)等方面，可能對(duì)銀行采取虛假或不實(shí)信息的行為，使銀行無法獲得真實(shí)數(shù)據(jù)，難以有效采取相應(yīng)的管理措施，無法降低資金的使用風(fēng)險(xiǎn)；供應(yīng)鏈金融的主辦或開戶銀行可能無法獨(dú)立完成對(duì)供應(yīng)鏈所有企業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)的調(diào)查和分析，也就難以利用自身的專業(yè)優(yōu)勢(shì)對(duì)企業(yè)的行業(yè)發(fā)展前景作出全面、準(zhǔn)確的判斷，從而不能準(zhǔn)確了解供應(yīng)鏈的整體情況，這將使其無法根據(jù)供應(yīng)鏈成員的決策和經(jīng)營(yíng)，調(diào)整相應(yīng)的信用貸款或服務(wù)方案。

因此，在發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)注意做好風(fēng)險(xiǎn)管理：

1、加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理

供應(yīng)鏈金融主辦銀行要時(shí)刻關(guān)注供應(yīng)鏈運(yùn)作情況，掌握供應(yīng)鏈企業(yè)的內(nèi)部薄弱點(diǎn)，觀測(cè)外部環(huán)境的發(fā)展趨勢(shì)。同時(shí)要建立一整套預(yù)警評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，當(dāng)其中一項(xiàng)以上的指標(biāo)偏離正常水平并超過臨界值時(shí)必須發(fā)出預(yù)警信號(hào)，減少意外并維持連貫性的資金周轉(zhuǎn)，增加資金運(yùn)作彈性，確保目標(biāo)供應(yīng)鏈良好有效的循環(huán)。

同時(shí)，銀行根據(jù)自身管理需要，建立信用模型和數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)供應(yīng)鏈的各方之間的相互關(guān)系設(shè)置信用值，進(jìn)行評(píng)級(jí)、授信、物流資質(zhì)考評(píng)和關(guān)聯(lián)客戶相互監(jiān)管等管理方法，變過去的靜態(tài)評(píng)估為動(dòng)態(tài)評(píng)估。

2、選擇基礎(chǔ)條件較好的企業(yè)鏈群

對(duì)供應(yīng)鏈成員企業(yè)要不斷優(yōu)選，重點(diǎn)在鋼鐵、汽車、石化、電力、電信等產(chǎn)業(yè)鏈比較完備、行業(yè)秩序良好、與銀行合作程度較高的若干行業(yè)進(jìn)行優(yōu)選，要通過調(diào)閱財(cái)務(wù)報(bào)表、查看過去的交易記錄和電話調(diào)查等多種手段，幫助核心企業(yè)制度性地評(píng)估供應(yīng)鏈成員企業(yè)。要引導(dǎo)核心企業(yè)在選擇成員企業(yè)的過程中，將信用度的評(píng)價(jià)作為一項(xiàng)重要標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)各加盟企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格篩選，對(duì)潛在的不良成員要及時(shí)予以淘汰，保證企業(yè)供應(yīng)鏈及供應(yīng)鏈金融的和諧發(fā)展。

3、核心企業(yè)為中心提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)

在產(chǎn)品和服務(wù)方案設(shè)計(jì)中要從核心企業(yè)入手，借助核心企業(yè)向外輻射，貫穿整個(gè)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)，如對(duì)上游的原料供貨商重點(diǎn)開拓應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、保理等產(chǎn)品，對(duì)下游的經(jīng)銷商著重提供動(dòng)產(chǎn)和倉(cāng)單質(zhì)押等產(chǎn)品，編織供應(yīng)鏈融資網(wǎng)絡(luò)，體現(xiàn)“橫到邊、豎到底”的縱深服務(wù)。要結(jié)合產(chǎn)品創(chuàng)新提供個(gè)性化服務(wù)，從客戶需求出發(fā)，積極研發(fā)服務(wù)新品，提供管理、營(yíng)銷、現(xiàn)金管理、重組企業(yè)供應(yīng)鏈、供應(yīng)鏈融資等一系列的創(chuàng)新服務(wù)，最大程度地滿足客戶個(gè)性化需求。

4、建立供應(yīng)鏈建設(shè)保障機(jī)制

要對(duì)物流、信息流和資金流進(jìn)行封閉運(yùn)行。供應(yīng)鏈金融要選擇一個(gè)強(qiáng)大有實(shí)力的物流公司并與之合作，物流公司可為供應(yīng)鏈提供信息、倉(cāng)儲(chǔ)和物流等服務(wù)，幫助銀行監(jiān)控物流和企業(yè)動(dòng)產(chǎn)，達(dá)到銀行控制貨權(quán)的目的。企業(yè)的應(yīng)收款指定賬戶開在銀行，付款企業(yè)配合銀行將采購(gòu)款匯人指定賬戶。

銀行在給整個(gè)供應(yīng)鏈融資和服務(wù)的過程中也會(huì)掌握整個(gè)供應(yīng)鏈企業(yè)的經(jīng)營(yíng)信息，減少企業(yè)與銀行之間的信息不對(duì)稱。此外，可以通過訂立各項(xiàng)契約維系平等利益主體之間合作關(guān)系，為供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)提供強(qiáng)制性的實(shí)施規(guī)則。同時(shí)將企業(yè)間原有的關(guān)聯(lián)交易外化為契約交易，盡量避免摩擦，提高供應(yīng)鏈的運(yùn)營(yíng)效率。

■ 來源  | 《財(cái)經(jīng)》