平安銀行，全稱平安銀行股份有限公司，是中國平安保險（集團）股份有限公司控股的一家跨區(qū)域經(jīng)營的股份制商業(yè)銀行，為中國大陸12家全國性股份制商業(yè)銀行之一，平安銀行成為國內(nèi)第一家以保險品牌命名的商業(yè)銀行。 

俗話說“家家有本難念的經(jīng)”，平安銀行的發(fā)展史可真是本難念的經(jīng)，剛看到的時候平安銀行發(fā)展史的時候腦子里就只有兩個字——蒙。

簡單來說，平安銀行原名是深圳發(fā)展銀行，之所以更名為平安銀行，最直接的原因是平安銀行收購了深圳發(fā)展銀行，然后又以平安集團作為主體，以深圳發(fā)展銀行的名義收購了平安銀行，最后兩個人合并之后統(tǒng)一命名為平安銀行。

這里又有一個疑問了，按理說深圳發(fā)展銀行是一家全國性的股份制銀行，影響力應(yīng)該比平安銀行要大，那為何到最后深圳發(fā)展銀行要改名為平安銀行呢？

理由很簡單，平安集團打造的是一個綜合性金融集團，而“平安銀行”更有利于集團的業(yè)務(wù)開展和各方面發(fā)展，所以最終還是改名為平安銀行。

話說回來，早在2000年的時候，當(dāng)時的深發(fā)展銀行便在國內(nèi)率先成為了供應(yīng)鏈金融專業(yè)特色鮮明的銀行，后來平安集團收購了深圳發(fā)展銀行，并沿用著這一業(yè)務(wù)模式。2014年4月，平安銀行籌建現(xiàn)代物流金融事業(yè)部，這在我國銀行業(yè)實屬首家。

2018年上半年，平安銀行原有的網(wǎng)絡(luò)金融、貿(mào)易金融和離岸金融三大事業(yè)部被合并，全新的“交易銀行事業(yè)部”宣告成立。

平安銀行的四大供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)：

一、“供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款服務(wù)（簡稱SAS）平臺”。

2017年，平安銀行在保理云平臺的基礎(chǔ)上上線“平安易貝”，針對特定供應(yīng)鏈內(nèi)供銷企業(yè)提供應(yīng)收資產(chǎn)管理及交易，大力發(fā)展應(yīng)收賬款融資。2017年底，“平安易貝”更名為“供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款服務(wù)（簡稱SAS）平臺”。

SAS平臺主要針對特定核心企業(yè)供應(yīng)鏈內(nèi)上游中小微企業(yè)（可拓展至多級供應(yīng)商），提供的線上應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓及管理服務(wù)平臺。具體操作流程如下：

第一步，核心企業(yè)、供應(yīng)商和資金方等各參與方注冊開通SAS平臺;

第二步、核心企業(yè)基于與供應(yīng)商的基礎(chǔ)貿(mào)易合同所形成的應(yīng)付賬款向后者簽發(fā)SAS賬單；

第三步、供應(yīng)商收到核心企業(yè)簽發(fā)或前一手供應(yīng)商申請轉(zhuǎn)讓的SAS賬單后，核對賬單并簽收或退回；

第四步、供應(yīng)商可將其持有且未到期的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給上游供應(yīng)商并記載于SAS賬單，抵消自身對上游的債務(wù)，也可以選擇將收到的核心企業(yè)簽發(fā)活錢已收供應(yīng)商轉(zhuǎn)讓的SAS賬單所記載應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行等機構(gòu)受讓方，獲取融資；

第五步、SAS所載應(yīng)收賬款到期日前，核心企業(yè)確保備付金賬戶有足額兌付資金，并授權(quán)平安銀行于應(yīng)收賬款到期日清分至對應(yīng)應(yīng)收賬款最終持有人指定賬戶，完成應(yīng)收賬款到期兌付。

二、與供應(yīng)鏈協(xié)同平臺合作推出商超供應(yīng)貸

“商超供應(yīng)貸”是由平安銀行和C公司合作開發(fā)，專為國內(nèi)商場百貨、超市供應(yīng)商定制的一款應(yīng)收類融資產(chǎn)品。

產(chǎn)品基于平安銀行線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)與C的財務(wù)供應(yīng)鏈平臺對接，及時了解和掌握商超企業(yè)與上游供應(yīng)商之間的訂單、收貨、發(fā)票、付款等信息，并以一定的融資比例將認可的資產(chǎn)入池（如圖1.6 所示），為客戶提供全流程的線上融資服務(wù)和應(yīng)收賬款管理服務(wù)。

對銀行而言，將C平臺上沉淀的商流、物流、資金流等信息用于額度審批、出賬、預(yù)警等操作，能實現(xiàn)貸前、貸中流程的簡化與優(yōu)化及貸后管理的智能化和自動化，降低銀行風(fēng)險和操作成本。

同時，由于應(yīng)收賬款界定從收貨階段開始，供應(yīng)商的授信額度比傳統(tǒng)保理從發(fā)票開始的情形更高。

最后，“商超供應(yīng)貸”是基于商超供應(yīng)商的日常經(jīng)營信息和應(yīng)收賬款信息進行授信，無須企業(yè)提供額外的抵押物和擔(dān)保，較好適應(yīng)了中小企業(yè)普遍輕資產(chǎn)的局面。

平安銀行商超發(fā)票貸方案示例

三、與海關(guān)支付平臺合作推出貨代運費貸

2014 年，平安銀行與D 公司合作推出的“貨代運費貸”產(chǎn)品是基于貨代企業(yè)應(yīng)收賬款的“池”融資模式。

產(chǎn)品通過分析稅務(wù)和海關(guān)的大數(shù)據(jù)判斷企業(yè)經(jīng)營資質(zhì)及業(yè)務(wù)真實性，為銀行授信發(fā)放過程中的額度審批、出賬、貸后預(yù)警等操作提供支撐，貨代企業(yè)無需額外增加抵押和擔(dān)保，就可通過平安銀行橙e 網(wǎng)在線申請融資，平安銀行憑借發(fā)票數(shù)據(jù)和貨代企業(yè)在D 支付公司系統(tǒng)的交易信息，為其提供發(fā)展所急需的資金支持。

辦理“貨代運費貸”產(chǎn)品，貨代企業(yè)只須在線向銀行提供尚未付款的發(fā)票及對應(yīng)的貨運提單信息，平安銀行即與D 支付公司內(nèi)部進行數(shù)據(jù)交互驗證，驗證通過后向貨代企業(yè)發(fā)放貸款（如圖1.7 所示）。

平安銀行橙e 平臺通過與D 公司線上系統(tǒng)的對接，實現(xiàn)各方數(shù)據(jù)共享，貿(mào)易背景真實性和連續(xù)性的線上交叉核查，有效解決了中小企業(yè)融資中，銀企間信息不對稱的難題，開創(chuàng)了貨代企業(yè)“一攬子”在線金融服務(wù)解決方案的規(guī)?；瘜嵺`。

平安銀行貨代運費貸方案

四、與大型企業(yè)B2B平臺合作推出采購自由貸

G 公司是H 集團下的全資子公司，H集團從去年開始，緊隨產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化的步伐，啟動G公司下的B2B電商平臺的建設(shè)。

G的B2B平臺的定位為集信息流、物流、現(xiàn)金流為一體的大型開放式服務(wù)平臺。H集團的2 萬多家經(jīng)銷商可在平臺上在線下訂單，發(fā)起在先融資申請，實現(xiàn)對訂單，物流，資金等信息的跟蹤。

平安銀行橙e 網(wǎng)與G的B2B平臺實現(xiàn)無縫對接，雙方共享訂單、物流、資金等信息，合作推出“采購自由貸”。

經(jīng)銷商無須抵押，免擔(dān)保，只要和H 集團生意往來超過一年時間，不論經(jīng)銷商規(guī)模大小都可以向銀行申請融資（如圖），同時通過允許經(jīng)銷商隨借隨還。借還款等操作都是線上完成。

經(jīng)銷商從G的B2B 網(wǎng)站在線發(fā)起訂單，到平安銀行橙e 網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)融資平臺完成貸款交易，最快只要6 分鐘。

平安銀行的采購自由貸方案

目前平安所提供的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)正從傳統(tǒng)的銀行借貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向了基于組織生態(tài)的供應(yīng)鏈金融。

從組織生態(tài)的結(jié)構(gòu)上看，平安銀行通過橙e網(wǎng)的建設(shè)和運營，實現(xiàn)供應(yīng)鏈全流程的交易信息和數(shù)據(jù)的沉淀和管理，并且為了保證這些信息數(shù)據(jù)的完整和真實性，同時與外部合作者（包括第三方支付、電商、物流、海關(guān)等）的平臺對接，從而發(fā)揮了交易平臺提供者的角色。 

與此同時，根據(jù)橙e網(wǎng)的信息數(shù)據(jù)，結(jié)合銀行原有的征信體系，針對供應(yīng)鏈上的主體提供定制化的融資解決方案，同時，資金的來源也是來自于平安銀行自身的運營資金，因此，它又同時起到了綜合風(fēng)險管理者和流動性提供者的作用。