“融資難”“融資貴”是橫亙在民營與小微企業(yè)發(fā)展道路上的一大難題。作為城商行，北京銀行濟(jì)南分行從民營與小微企業(yè)的實(shí)際困難入手，聚焦解決企業(yè)成長中的融資痛點(diǎn)難點(diǎn)問題，以科技賦能供應(yīng)鏈金融，打造鏈?zhǔn)疆a(chǎn)業(yè)生態(tài)圈創(chuàng)新模式，走出了一條獨(dú)具特色的金融服務(wù)小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展之路。

○“京信鏈”亮相北京世園會(huì)

6月12日，作為北京世園會(huì)全球合作伙伴中唯一的金融機(jī)構(gòu)，北京銀行在世園會(huì)園區(qū)內(nèi)開展為期一天的“美麗世園魅力京行”2019年北京世界園藝博覽會(huì)北京銀行主題日活動(dòng)。

在世園會(huì)北京銀行主題日活動(dòng)當(dāng)天，北京銀行亮出了自己在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的特色創(chuàng)新產(chǎn)品，現(xiàn)場舉行了“科技助力金融創(chuàng)新引領(lǐng)未來”北京銀行“京信鏈”產(chǎn)品發(fā)布儀式。

發(fā)布會(huì)上，北京銀行分別與浪潮集團(tuán)有限公司、山鋼金融控股(深圳)有限公司、欣旺達(dá)電子股份有限公司、陜西建工集團(tuán)有限公司、物產(chǎn)中大云商有限公司等簽訂銀企戰(zhàn)略合作協(xié)議。

近年來，在實(shí)體企業(yè)融資難、融資貴的大背景下，互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)日益深度應(yīng)用，供應(yīng)鏈金融越來越受到關(guān)注。黨中央、國務(wù)院高度重視供應(yīng)鏈金融工作，將其作為金融領(lǐng)域改革的重要內(nèi)容，制定出臺(tái)一系列鼓勵(lì)發(fā)展的政策措施。2018年4月，商務(wù)部等八部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用試點(diǎn)的通知》，提出在全國范圍內(nèi)開展供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用試點(diǎn)。

北京銀行積極響應(yīng)國家政策，以科技賦能供應(yīng)鏈金融，打造鏈?zhǔn)疆a(chǎn)業(yè)生態(tài)圈創(chuàng)新模式，推出京信鏈——應(yīng)收賬款多級(jí)流轉(zhuǎn)線上融資供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，面向核心企業(yè)及其上游N級(jí)供應(yīng)商提供全流程線上化融資服務(wù)。

據(jù)了解，“京信鏈”通過線上注冊、線上認(rèn)證、線上確權(quán)、線上資料、線上合同、線上融資、線上清算等便捷功能，構(gòu)建了“N+N+ 1”融資新模式，有效盤活了銀行給予核心企業(yè)的授信和資金支持，實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)的信用傳導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)大中小企業(yè)融通發(fā)展，支持供應(yīng)鏈長尾端中小微企業(yè)的融資，確保民營、中小微企業(yè)獲得更加便利、快捷、實(shí)惠和安全的金融服務(wù)，助力普惠金融，開啟信用流轉(zhuǎn)、融資互通新時(shí)代。

○科技賦能創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融

“京信鏈”業(yè)務(wù)是北京銀行踐行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、積極擁抱金融科技的一次創(chuàng)新嘗試，通過新技術(shù)、新金融的創(chuàng)新應(yīng)用，打通批量獲客渠道，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供精準(zhǔn)、高效的金融服務(wù)。在中國人民銀行組織召開的北京小微企業(yè)融資情況專題調(diào)研座談會(huì)上，北京銀行著重匯報(bào)了濟(jì)南分行針對(duì)供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)推出的“京信鏈”產(chǎn)品，得到與會(huì)領(lǐng)導(dǎo)的一致認(rèn)可。

記者在采訪中了解到，線上供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品“京信鏈”是北京銀行濟(jì)南分行自主研發(fā)并率先推出的。

北京銀行濟(jì)南分行自成立之初就把供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)作為特色發(fā)展方向之一。2012年12月，供應(yīng)鏈特色分行在濟(jì)南分行揭牌。該行以戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型為核心，為客戶提供綜合、全面、便捷、智能的交易銀行產(chǎn)品體系，全力打造業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的交易銀行模式。通過供應(yīng)鏈產(chǎn)品研發(fā)，推出交易銀行品牌“e融資”。該板塊涵蓋了票據(jù)類、債權(quán)類、貨權(quán)類三大類產(chǎn)品體系和多種在線行業(yè)解決方案，每年服務(wù)近3500戶供應(yīng)鏈客戶。

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，北京銀行濟(jì)南分行乘坐金融科技的高速列車，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，積極探索在線供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式。

為幫助中小型企業(yè)供應(yīng)商盤活應(yīng)收賬款、解決融資難題，同時(shí)降低銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，借助科技手段賦能傳統(tǒng)供應(yīng)鏈，充分利用核心企業(yè)作為平臺(tái)，2018年6月，該行自主研發(fā)了在線供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品“京信鏈”。供應(yīng)鏈上下游企業(yè)可憑訂單和應(yīng)收賬款，在無抵押的狀態(tài)下獲得融資。借助區(qū)塊鏈、電子簽名等技術(shù)手段，解決了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融信息不對(duì)稱、易篡改、參與各方互不信任的難題，實(shí)現(xiàn)了全流程線上注冊、資金清算、線上放款等功能，滿足中小微企業(yè)融資需求。

借助“京信鏈”平臺(tái)，線上綁定核心企業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈上游客戶，將供應(yīng)鏈變?yōu)楣糙A鏈。目前，北京銀行濟(jì)南分行已與浪潮集團(tuán)、山鋼金控等重點(diǎn)客戶實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)落地，預(yù)計(jì)可服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上游小微企業(yè)過百戶。

○打造平臺(tái)緩解企業(yè)融資難題

在業(yè)內(nèi)人士看來，“京信鏈”是貫穿產(chǎn)業(yè)鏈多級(jí)參與者的綜合金融服務(wù)方案，實(shí)現(xiàn)了N+1的批量獲客新模式，解決了小微企業(yè)應(yīng)收確權(quán)難、轉(zhuǎn)讓難、融資難、融資貴的問題。

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長張亮在當(dāng)天的北京世園會(huì)“京信鏈”發(fā)布會(huì)上表示，“供應(yīng)鏈金融是一條信息鏈，有效破解銀企、企企信息不對(duì)稱；是一條協(xié)同鏈，有利提升金融資源配置、使用效率；是一條安全鏈，依托核心關(guān)鍵企業(yè)，更好防范金融風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)下，發(fā)展供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品、推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，有利于更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)?！?/span>

據(jù)悉，繼北京銀行濟(jì)南分行“京信鏈”業(yè)務(wù)落地后，北京銀行將在全國各分行全面鋪開京信鏈業(yè)務(wù)的推廣工作，預(yù)估將在全國與十?dāng)?shù)家核心企業(yè)及其千余家供應(yīng)商提供在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)，在世園會(huì)“京信鏈”發(fā)布儀式上，杭州、西安、深圳等三家分行與當(dāng)?shù)刂匾蛻暨M(jìn)行了現(xiàn)場簽約。預(yù)計(jì)三年內(nèi)，“京信鏈”平臺(tái)將服務(wù)50家核心企業(yè)，為小微企業(yè)提供融資100億元，支持1000戶小微企業(yè)發(fā)展。在“產(chǎn)融結(jié)合、脫虛向?qū)崱钡谋尘跋拢槕?yīng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求，踐行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力小微企業(yè)發(fā)展的歷史使命。

面向未來，北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，北京銀行將繼續(xù)堅(jiān)持服務(wù)國家戰(zhàn)略，進(jìn)一步加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力民營小微企業(yè)發(fā)展的力度，在交易銀行領(lǐng)域著重以互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)、以金融科技為手段，為企業(yè)提供一站式、全方位、多場景、線上線下相結(jié)合的服務(wù)。通過深挖企業(yè)需求，開發(fā)適合實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)的金融產(chǎn)品，解決民營、小微企業(yè)痛點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)北京銀行與企業(yè)共成長、共發(fā)展。

來源：濟(jì)南日?qǐng)?bào)