文 | 瑞通供應鏈金融 （ID：ruitongscf）
2018是供應鏈金融快速發(fā)展的元年，在經(jīng)過消費金融經(jīng)過暴力催收、過度借貸、畸高利率、個人隱私泄露等問題也不斷涌現(xiàn)，監(jiān)管落地消費金融的發(fā)展也將進入寒冬。另一方面，商業(yè)銀行、第三方支付機構、電商巨頭、物流企業(yè)紛紛由C端金融轉向B端布局，供應鏈金融的發(fā)展迎來爆發(fā)之際，到2020年，我國供應鏈金融市場規(guī)模預計達到27萬億。
供應鏈金融核心及優(yōu)勢
供應鏈金融本質上是一種創(chuàng)新的融資模式，其核心參與方主要有：產業(yè)鏈中的核心企業(yè)作為參與主體，產業(yè)鏈上下游企業(yè)作為融資方，提供資金的銀行及非銀行金融機構。相比于傳統(tǒng)的融資模式，供應鏈金融更加靈活也更加普惠。
供應鏈金融適用行業(yè)
新型供應鏈金融構建了“M+1+N”的模式，即以“1”個供應鏈綜合金融服務平臺為中心，“M”個資金提供方，“N”個產業(yè)鏈上下游中小企業(yè)接受融資服務的互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融生態(tài)。 新型的供應鏈金融資金提供方不僅包含了傳統(tǒng)的銀行、信托、保險等金融機構，還包含了如網(wǎng)貸平臺、P2P公司等互聯(lián)網(wǎng)金融機構以及B2B平臺、物流企業(yè)、金融科技公司等非金融機構，從而增加了融資渠道，降低了融資成本。
供應鏈金融產品
新型供應鏈金融產品除了應收類、預付類、存貨類、還包括訂單融資、保單融資、電商融資、金融物流、擔保品管理、保兌倉、保理倉、貿易融資、應收賬款質押融資、預付賬款質押融資、進出口項下質押融資、存貨質押融資、融資租賃、金融物流、供應鏈金融、倉單質押、動產質押、互聯(lián)網(wǎng)金融。產品外，增加了以大數(shù)據(jù)征信系統(tǒng)為核心的信用類產品。
供應鏈金融適用行業(yè)
供應鏈金融產品的特點決定了所有的行業(yè)都適合供應鏈金融的融資模式。批發(fā)零售、大宗商品、醫(yī)藥類、三農領域、汽車，房地產等是目前主要發(fā)展供應鏈金融的行業(yè)。
大數(shù)據(jù)和供應鏈金融
可用于判斷需求方向和需求量
供應鏈上的企業(yè)，存在著緊密的關聯(lián)關系。終端消費量的變動，必然會引起上游各環(huán)節(jié)的變動。大數(shù)據(jù)時代大數(shù)據(jù)可幫助我們判斷一系列變動的規(guī)律。同時，我們還可以把一定時期內的流通和消費看作是一個常量，而在地區(qū)、方向、渠道、市場的分配作為變量。
可用于目標客戶資信評估
利用大數(shù)據(jù)，可以對客戶財務數(shù)據(jù)、生產數(shù)據(jù)、電水消耗、工資水平、訂單數(shù)量、現(xiàn)金流量、資產負債、投資偏好、成敗比例、技術水平、研發(fā)投入、產品周期、安全庫存、銷售分配等進行全方位分析，信息透明化，能客觀反映企業(yè)狀況，從而提高資信評估和放貸速度。只看財報和交易數(shù)據(jù)是有風險的，因為可能造假。
可用于風險分析、警示和控制
大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢是行情分析和價格波動分析，盡早提出預警。行業(yè)風險是最大的風險，行業(yè)衰落，行內大多企業(yè)都不景氣。多控制一個環(huán)節(jié)、早預見一天，都能有效減少風險。。
可用于精準金融和物流服務
貸款時間、期間、規(guī)模、用途、流向；倉儲、運輸、代采、集采、貨代、保兌、中介、擔保一體化運營。
供應鏈金融發(fā)展趨勢
數(shù)據(jù)變現(xiàn)價值 如果可以隨時監(jiān)測企業(yè)的貿易數(shù)據(jù)，建立完整的數(shù)據(jù)模式，效率將大大提升。
新技術的產生和應用 在供應鏈金融領域，大家對一項技術寄予了厚望，這就是——區(qū)塊鏈。與核心企業(yè)或者平臺合作，搭建一條“聯(lián)盟鏈”。如此，核心企業(yè)可隨時看到區(qū)塊鏈各個節(jié)點上的數(shù)據(jù)，并真實不可篡改。
安全性的提升 目前整個供應鏈金融各個環(huán)節(jié)面臨的風險較多，各個主體具有不確定性風險，適當?shù)囊氡ｋU機制，將能夠有效的保護各方主體利益不受損害。
垂直細分化 每個行業(yè)都有自身的行業(yè)屬性和特點，因此不同產業(yè)鏈上的企業(yè)具有迥異且多樣化的金融服務需求特征。各供應鏈金融參與主體需要根據(jù)不同行業(yè)、不同企業(yè)的具體需求來為其量身定做金融服務，提供更加靈活和個性化的供應鏈融資產品。
隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展，數(shù)據(jù)和技術優(yōu)勢將奠定供應鏈金融企業(yè)的競爭力，供應鏈金融將會逐步走向成熟。從政策層面上來看，合規(guī)、開放、創(chuàng)新或將成為未來供應鏈金融監(jiān)管的主要方向。
