近期，幾次接連的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)暴露。一時(shí)間眾人對(duì)于供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控問(wèn)題格外關(guān)注，有觀點(diǎn)認(rèn)為，區(qū)塊鏈技術(shù)可以解決這一問(wèn)題；但也有觀點(diǎn)認(rèn)為，區(qū)塊鏈僅能解決信息傳遞的問(wèn)題，信息源頭造假依然無(wú)法解決。
不過(guò)，將區(qū)塊鏈應(yīng)用到供應(yīng)鏈金融之中已經(jīng)被監(jiān)管認(rèn)可。不久前，銀保監(jiān)會(huì)也向機(jī)構(gòu)下發(fā)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，要求供應(yīng)鏈金融堅(jiān)持交易背景真實(shí)，嚴(yán)防虛假交易、虛構(gòu)融資、非法獲利現(xiàn)象。其中提到，鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)嵌入交易環(huán)節(jié)。那么，目前“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”的發(fā)展情況如何，技術(shù)的加持，又能為供應(yīng)鏈金融帶來(lái)什么？目前供應(yīng)鏈金融的信息真實(shí)性很難核實(shí)。除了交易憑證的真?zhèn)坞y以辨別，有時(shí)造假方甚至?xí)诤诵钠髽I(yè)旗下的物業(yè)處租下一間辦公室或會(huì)議室進(jìn)行合同的面簽，從而獲取對(duì)方的信任。那么，區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融的信息真實(shí)性核查中會(huì)帶來(lái)哪些優(yōu)勢(shì)？眾安科技北京分公司總經(jīng)理、眾安科技技術(shù)高級(jí)專(zhuān)家宋文鵬表示，區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融的交易平臺(tái)將鏈下資產(chǎn)數(shù)字化后確權(quán)在區(qū)塊鏈。上鏈后各資產(chǎn)方以及資金方就可以低摩擦地進(jìn)行業(yè)務(wù)開(kāi)展。“區(qū)塊鏈作為一種技術(shù)手段，涉及到鏈下資產(chǎn)數(shù)字化過(guò)程中的造假問(wèn)題還無(wú)法解決?！彼挝涅i坦陳，“但通過(guò)區(qū)塊鏈，可以提高造假的作惡成本?！币员姲部萍嫉膮^(qū)塊鏈供應(yīng)鏈交易平臺(tái)為例，交易過(guò)程中有事前認(rèn)證、事中審查、事后審計(jì)3個(gè)過(guò)程。其中，事前認(rèn)證使用了聯(lián)盟鏈，有嚴(yán)格的KYC、KYB機(jī)制；事中審查則會(huì)針對(duì)每次的交易都使用憑證核查；事后審計(jì)通過(guò)鏈上數(shù)據(jù)的積累，形成了累計(jì)信用效用，也就是說(shuō)，一旦出現(xiàn)過(guò)造假行為，整個(gè)鏈上的其他主體就都能了解到。同時(shí)，在這一過(guò)程中，除了機(jī)構(gòu)外的資金方比如第三方理財(cái)?shù)?，也可以通過(guò)眾安科技的鈦合約產(chǎn)品進(jìn)行區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)確權(quán)。另外眾安科技打通了CA、公證處和電子鑒定中心等機(jī)構(gòu)，數(shù)據(jù)確權(quán)后，還提供專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的法律文件保護(hù)。關(guān)于區(qū)塊鏈無(wú)法完全解決造假的問(wèn)題，某零售商業(yè)集團(tuán)供應(yīng)鏈金融事業(yè)部負(fù)責(zé)人也持類(lèi)似的觀點(diǎn)，他認(rèn)為核心企業(yè)對(duì)于供應(yīng)鏈的把控十分重要。具體而言，區(qū)塊鏈最終是服務(wù)于場(chǎng)景，場(chǎng)景的各個(gè)參與方，也就是鏈上的各個(gè)主體按照怎樣的規(guī)則進(jìn)行數(shù)據(jù)的傳遞離不開(kāi)一個(gè)長(zhǎng)期的主導(dǎo)者。核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中可以實(shí)際主導(dǎo)交易或者深度參與，因此對(duì)數(shù)據(jù)真實(shí)性的把控能力也就越強(qiáng)。“所以說(shuō)我們目前供應(yīng)鏈中涉及到的，都是由集團(tuán)主導(dǎo)或有合作的業(yè)務(wù)?！痹撠?fù)責(zé)人表示。確權(quán)方面，該負(fù)責(zé)人說(shuō)：“目前公司的區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈?zhǔn)遣粚?duì)外確權(quán)的，成員必須受到認(rèn)可才能進(jìn)入到聯(lián)盟鏈，隨后集團(tuán)方面確權(quán)后提供金融服務(wù)，或推送給合作的銀行?！?/span>特別地，數(shù)據(jù)在區(qū)塊鏈中是十分核心的存在，所以對(duì)聯(lián)盟外的主體不開(kāi)放。該負(fù)責(zé)人補(bǔ)充道：“也就是說(shuō)，若有第三方公司拿著我們集團(tuán)相關(guān)的銀收賬款憑證，便極有可能是造假的?！?/span>眾安科技與醫(yī)鏈科技等多個(gè)企業(yè)均有聯(lián)合打造區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈的平臺(tái)。關(guān)于這背后的原因，宋文鵬說(shuō)，供應(yīng)鏈金融是典型的多方合作的場(chǎng)景，區(qū)塊鏈的最佳應(yīng)用場(chǎng)景，也是多方參與，異業(yè)合作。所謂術(shù)業(yè)有專(zhuān)攻，眾安科技更多的是技術(shù)服務(wù)提供商，為不同行業(yè)的合作伙伴提供具備商業(yè)化驗(yàn)證過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)解決方案。除了作惡成本的提高，區(qū)塊鏈還能在信用流轉(zhuǎn)的過(guò)程中起到加快流轉(zhuǎn)速度和擴(kuò)大輻射范圍的作用。具體而言，宋文鵬用供應(yīng)鏈金融的保理業(yè)務(wù)舉例道，“往往資金方是給核心企業(yè)授信的，核心企業(yè)輻射到一級(jí)供應(yīng)商后，由于信用確權(quán)風(fēng)控成本高、信用流轉(zhuǎn)效率低下等問(wèn)題，二級(jí)到N級(jí)供應(yīng)商往往難以獲得授信，這也就導(dǎo)致了目前大部分保理業(yè)務(wù)只能輻射至一級(jí)供應(yīng)商”。不過(guò)，運(yùn)用了區(qū)塊鏈以后，就會(huì)形成數(shù)字資產(chǎn)的信用憑證，而這一憑證大部分是由核心企業(yè)簽發(fā)的，方便信用的跨級(jí)流轉(zhuǎn)。除了流轉(zhuǎn)效率的提升，上述負(fù)責(zé)人表示，區(qū)塊鏈還可以對(duì)憑證價(jià)值進(jìn)行拆分。以商票為例來(lái)說(shuō)，原先在票務(wù)系統(tǒng)開(kāi)票依據(jù)的是票據(jù)法，原本的金額在流轉(zhuǎn)的過(guò)程中不可改變。但在區(qū)塊鏈中開(kāi)具憑證，依據(jù)的是物權(quán)法，金額可以進(jìn)行拆分。比如100萬(wàn)元的憑證可以拆分為20萬(wàn)元和80萬(wàn)元，由此也可以輻射到更多層級(jí)的供應(yīng)商。不過(guò)，盡管區(qū)塊鏈對(duì)供應(yīng)鏈金融的加持使行業(yè)有了明顯的改變，但事實(shí)上“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈”的模式在國(guó)內(nèi)的發(fā)展道路還十分長(zhǎng)遠(yuǎn)。目前仍舊有發(fā)展受制約的地方。對(duì)此，宋文鵬表示，第一，目前業(yè)務(wù)中遇到的更多是單一的資金方和單一的資產(chǎn)方，而區(qū)塊鏈更加適合于“N對(duì)N”的場(chǎng)景，這一場(chǎng)景也是眾安科技的區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的發(fā)展方向之一；第二，由于區(qū)塊鏈的加入，改變了行業(yè)內(nèi)現(xiàn)有的協(xié)作關(guān)系，也就改變一定的利益格局，所以需要業(yè)內(nèi)擁有開(kāi)放的心態(tài)；此外，各方對(duì)區(qū)塊鏈的理解和認(rèn)知都處于初級(jí)階段，對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)究竟能解決什么問(wèn)題的理解程度，還是有所不同。上述負(fù)責(zé)人則表示，一來(lái)目前針對(duì)區(qū)塊鏈的相關(guān)法律法規(guī)還不完善；二來(lái)，區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中還能產(chǎn)生怎樣的效果也有待行業(yè)探索；更重要的是，供應(yīng)鏈金融本身也有待完善，目前市場(chǎng)對(duì)于供應(yīng)鏈的理解還不夠深入，都是圍繞核心企業(yè)，來(lái)看其上下游怎么去做業(yè)務(wù)，于是產(chǎn)品就十分單一。同時(shí)，區(qū)塊鏈目前在供應(yīng)鏈中應(yīng)用更多的還是小場(chǎng)景。該負(fù)責(zé)人進(jìn)一步表示，若平臺(tái)僅僅對(duì)接到供應(yīng)鏈中的一個(gè)節(jié)點(diǎn)，無(wú)法獲得整個(gè)供應(yīng)鏈上的配合，可能會(huì)導(dǎo)致核心企業(yè)并不愿意進(jìn)行鏈上確權(quán)。舉例應(yīng)收賬款來(lái)說(shuō)，對(duì)于供應(yīng)商和核心企業(yè)來(lái)說(shuō)，是兩者之間的商務(wù)條款，若出現(xiàn)資金緊張的情況，雙方將延后的付款日期協(xié)商一致即可。而一旦在鏈上確權(quán)，就有了責(zé)任和義務(wù)，違約成本將變高。所以，區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融今后的發(fā)展不能拘泥于單一客戶，而是依托整個(gè)大場(chǎng)景，整個(gè)場(chǎng)景配合起來(lái)做。來(lái)源：中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)
