供應(yīng)鏈金融解決了普惠金融最為關(guān)鍵的“普”與“惠”問(wèn)題，真正構(gòu)建起一個(gè)廣覆蓋、低成本、可持續(xù)的普惠金融體系。
供應(yīng)鏈金融充分利用金融科技的創(chuàng)新，極大降低了產(chǎn)業(yè)上下游中小微企業(yè)獲取金融服務(wù)的成本，全面提升了金融服務(wù)的效率和能力，開(kāi)啟了普惠金融發(fā)展的新篇章。
鏈金融不同于傳統(tǒng)的銀行借貸，它依托產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)，基于產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)產(chǎn)生金融的授信和增值，從而促進(jìn)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈和各參與主體良性互動(dòng)、持續(xù)健康發(fā)展。因此，以供應(yīng)鏈金融推動(dòng)產(chǎn)業(yè)*金融的融合發(fā)展，是實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展很重要的切入點(diǎn)。
（1）資金周轉(zhuǎn)率低。因塑化行業(yè)寡頭供應(yīng)格局，主要以收取預(yù)付款發(fā)貨，而下游競(jìng)爭(zhēng)充分，必須采用賒賬的結(jié)算方式。
（2）融資渠道窄。塑化行業(yè)中大量的中小民營(yíng)企業(yè)由于規(guī)模較小、擔(dān)保條件較弱等原因無(wú)法獲得銀行信貸支持。
（3）存貨變現(xiàn)率低。因國(guó)內(nèi)信用機(jī)制欠缺、金融開(kāi)放程度低，雖然塑化行業(yè)產(chǎn)品具有大宗商品屬性，但傳統(tǒng)銀行無(wú)法打破行業(yè)邊界辦理動(dòng)產(chǎn)融資。
中小企業(yè)市場(chǎng)容量大、供應(yīng)鏈形態(tài)清晰、下游產(chǎn)業(yè)范圍廣、產(chǎn)品具有大宗商品屬性、中小客戶眾多，開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)具有天然基礎(chǔ)。
實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的模式
1.在生產(chǎn)資料的流通環(huán)節(jié)——通過(guò)質(zhì)押模式（購(gòu)買、倉(cāng)單質(zhì)押、動(dòng)態(tài)質(zhì)押、控貨權(quán)等）。由于很多產(chǎn)業(yè)鏈主體距離遠(yuǎn)、分散、總量大、單價(jià)低、總交易額高。針對(duì)這樣的現(xiàn)象，可以平臺(tái)上的真實(shí)交易數(shù)據(jù)得到資金方授信，根據(jù)貨物靜態(tài)和動(dòng)態(tài)質(zhì)押貸款給平臺(tái)上的中小微企業(yè)。
2.在生產(chǎn)制造流通環(huán)節(jié)——保理模式（基于信用，應(yīng)收賬款反向保理融資）。這個(gè)環(huán)節(jié)是生產(chǎn)資料的加工與轉(zhuǎn)化環(huán)節(jié)，核心企業(yè)的應(yīng)付賬款信用度高，根據(jù)核心企業(yè)采購(gòu)額度決定授信額度。
3.在成品分銷流通環(huán)節(jié)——質(zhì)押+保理模式。這個(gè)環(huán)節(jié)會(huì)出現(xiàn)這樣的場(chǎng)景：從廠商到零售終端、體系復(fù)雜，參與者眾多、存在行業(yè)規(guī)則。可通過(guò)基于區(qū)塊鏈的第三方物流信息處理平臺(tái)，從貨主到倉(cāng)庫(kù)再到資金方，最后到物流，這一系列的過(guò)程可以做到權(quán)責(zé)清晰、手續(xù)便利、全程監(jiān)控。
4.平臺(tái)間組合模式，通過(guò)質(zhì)押對(duì)接保理全產(chǎn)業(yè)鏈打通，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)閉合化、交易信息化、收入自償化、聲譽(yù)資產(chǎn)化。
1、產(chǎn)業(yè)與金融深度融合創(chuàng)新
基于自身產(chǎn)業(yè)背景，瑞通供應(yīng)鏈憑借獨(dú)有的估價(jià)、變現(xiàn)及渠道優(yōu)勢(shì)，賦予塑化產(chǎn)品金融屬性，通過(guò)與銀行合作，成功完成塑化產(chǎn)品動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的推廣，一方面解決了中小企業(yè)由于缺乏不動(dòng)產(chǎn)抵押而無(wú)法從銀行獲取資金的難題，另一方面通過(guò)銀行的資金注入，有效地降低了企業(yè)的融資成本。
2、大數(shù)據(jù)與金融深度融合創(chuàng)新
瑞通供應(yīng)鏈可以通過(guò)自身平臺(tái)抓取客戶在線交易數(shù)據(jù)，打破僅能由交易合同、發(fā)票獲取間接交易信息的技術(shù)壁壘，降低虛假貿(mào)易背景的風(fēng)險(xiǎn)，從而為客戶提供較低成本的保理融資，解決客戶應(yīng)收賬款資金占?jí)弘y題。
3、綜合服務(wù)與風(fēng)控深度融合創(chuàng)新
瑞通供應(yīng)鏈在金融業(yè)務(wù)中嵌入物流、倉(cāng)儲(chǔ)、價(jià)格管理服務(wù)，一方面提升客戶體驗(yàn)，降低客戶經(jīng)營(yíng)成本，同時(shí)可直接參與到客戶的采購(gòu)、庫(kù)存、銷售全供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，真正體現(xiàn)產(chǎn)業(yè)整合優(yōu)勢(shì)。
4、與銀行供應(yīng)鏈金融聯(lián)合創(chuàng)新
以平安銀行為例，瑞通供應(yīng)鏈與其結(jié)合塑化行業(yè)供應(yīng)鏈格局及交易特征，在其創(chuàng)新產(chǎn)品的設(shè)計(jì)中進(jìn)行聯(lián)合創(chuàng)新，同時(shí)推進(jìn)包括付款代理、E+賬戶小企業(yè)融資、平臺(tái)票據(jù)池及資源組織類業(yè)務(wù)合作。更能適應(yīng)瑞通供應(yīng)鏈平臺(tái)運(yùn)營(yíng)模式、更能為全國(guó)中小客戶提供便利化的資金支持。
未來(lái)供應(yīng)鏈金融發(fā)展空間還很大
供應(yīng)鏈金融沒(méi)成為“鏈”接各方的“紐帶”，將金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、上下游中小企業(yè)都囊括進(jìn)來(lái)，以更加靈活的方式，來(lái)服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上的各類企業(yè)。通過(guò)商業(yè)信用再造，可以給供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)帶來(lái)更多機(jī)遇。合作共享是關(guān)鍵詞，可以為缺少金融經(jīng)驗(yàn)的核心企業(yè)設(shè)計(jì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模型，也可以為中小企業(yè)定制專屬產(chǎn)品。供應(yīng)鏈金融的想象空間非常廣闊。
未來(lái)，除了在細(xì)分行業(yè)龍頭企業(yè)身上“做文章”，充分挖掘其上下游客戶資源，形成依托核心、服務(wù)供應(yīng)鏈上中小微企業(yè)的定制化金融服務(wù)產(chǎn)品，還將重點(diǎn)在風(fēng)險(xiǎn)控制領(lǐng)域培育全新核心競(jìng)爭(zhēng)力。新經(jīng)濟(jì)時(shí)代下，技術(shù)更新迭代的加快，商業(yè)模式創(chuàng)新的驅(qū)動(dòng)，企業(yè)要站穩(wěn)腳跟，必須構(gòu)建以供應(yīng)鏈為核心的競(jìng)爭(zhēng)力，未來(lái)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)將是供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)。
供應(yīng)鏈金融提供的不是簡(jiǎn)單的應(yīng)收賬款融資服務(wù)，而是通過(guò)有效的互聯(lián)網(wǎng)、金融手段融入到供應(yīng)鏈中的各個(gè)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)多方持續(xù)的成長(zhǎng)與共贏，在推動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展的過(guò)程中扮演至關(guān)重要的角色。
