近日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)區(qū)塊鏈研究工作組在北京組織召開(kāi)供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域區(qū)塊鏈應(yīng)用實(shí)踐與標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)研討會(huì)。組長(zhǎng)李禮輝表示，區(qū)塊鏈研究工作組將進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域區(qū)塊鏈應(yīng)用與標(biāo)準(zhǔn)化需求的研究攻關(guān)。此前，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳《關(guān)于推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》)出臺(tái)，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)在開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)須堅(jiān)持四個(gè)原則。其中包括：重點(diǎn)支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策方向，主業(yè)集中于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、技術(shù)先進(jìn)、有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)業(yè)鏈鏈條企業(yè)；交易背景要真實(shí)；堅(jiān)持交易信息可得，確保直接獲取第一手的原始交易信息和數(shù)據(jù)；全面管控風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士指出，供應(yīng)鏈金融將迎來(lái)新一輪發(fā)展契機(jī)。根據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院數(shù)據(jù)顯示，2017年中國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模為13萬(wàn)億元，預(yù)計(jì)2020年增長(zhǎng)至15萬(wàn)億元。不過(guò)，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展過(guò)程中，仍有許多問(wèn)題亟待解決。中國(guó)人民大學(xué)商學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師宋華告訴記者，供應(yīng)鏈金融出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的核心是貿(mào)易背景的真實(shí)性和資產(chǎn)狀況的不透明。那么，未來(lái)金融機(jī)構(gòu)將如何防范供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)？
近期，接連幾次的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)暴露，令市場(chǎng)對(duì)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控問(wèn)題格外關(guān)注。宋華認(rèn)為，導(dǎo)致這些問(wèn)題的根本原因在于貿(mào)易背景真實(shí)性和資產(chǎn)狀況的不透明，特別是在社會(huì)整體的規(guī)則和信用信息體系尚未建立的時(shí)候，一些企業(yè)為了博取資本收益，通過(guò)虛構(gòu)交易或資產(chǎn)的形式套取資金。在宋華看來(lái)，目前所謂的供應(yīng)鏈金融中存在著若干主要的欺詐現(xiàn)象，即交易前的虛構(gòu)貿(mào)易、“一女多嫁”、自保自融、交易后的重復(fù)虛假倉(cāng)單、三套行為(套利套匯套稅)以及“移花接木”等。所有這些欺詐現(xiàn)象的背后，都存在著貸方?jīng)]有采取有效的手段實(shí)現(xiàn)真實(shí)交易背景的多方校核。一方面，金融機(jī)構(gòu)大量涌入供應(yīng)鏈金融，忽略了供應(yīng)鏈金融的核心，即供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的把握以及交易真實(shí)性的校核問(wèn)題；另一方面，金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有能夠建立起有效的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)體系，而是援用傳統(tǒng)的風(fēng)控管理。那么，在供應(yīng)鏈金融中，究竟應(yīng)該如何保證交易的真實(shí)性？小米金融供應(yīng)鏈金融負(fù)責(zé)人岳凱講述了三點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)。第一，小米金融的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)范圍目前只集中在智能硬件行業(yè)，這樣能夠較好地保證小米金融對(duì)其業(yè)務(wù)足夠了解，從而降低放款風(fēng)險(xiǎn)。舉例而言，如果有一家新成立的企業(yè)自稱(chēng)其電機(jī)技術(shù)可超越某行業(yè)國(guó)際龍頭企業(yè)，在電機(jī)轉(zhuǎn)速相同的情況下，噪音比該國(guó)際龍頭企業(yè)小20%。這樣一家企業(yè)如果僅僅拿著自己的專(zhuān)利技術(shù)卻沒(méi)有漂亮的財(cái)務(wù)報(bào)表就去銀行或金融機(jī)構(gòu)借款，成功率相對(duì)會(huì)比較低。小米集團(tuán)具有在智能制造行業(yè)的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，深刻了解電機(jī)技術(shù)的發(fā)展趨勢(shì)和技術(shù)壁壘。小米金融借助集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，加上在智能制造行業(yè)中擁有大量合作伙伴的優(yōu)勢(shì)，會(huì)深度追蹤并驗(yàn)證該企業(yè)的上游供貨商、下游采購(gòu)方的真實(shí)性，以提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力。第二，核心企業(yè)應(yīng)收賬款確權(quán)。舉例而言，如果小米手機(jī)的指紋膜組供應(yīng)商是A企業(yè)，而B(niǎo)企業(yè)給A企業(yè)提供玻璃。如果B企業(yè)向小米金融提出借款需求，就需要A企業(yè)作為核心企業(yè)給出B企業(yè)應(yīng)收賬款的確權(quán)。同理，如果是小米的上游供應(yīng)商需要借款，那么小米作為核心企業(yè)需要給予確權(quán)。第三，利用大數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)真。通過(guò)此前的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)事件可見(jiàn)，即便拿到確權(quán)也有出現(xiàn)偽造的可能性。這就需要利用大數(shù)據(jù)系統(tǒng)交叉驗(yàn)真。目前在中國(guó)智能硬件的供貨企業(yè)中，大多數(shù)企業(yè)都會(huì)與小米有直接或間接的供貨關(guān)系，這有助于保證小米金融通過(guò)大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)交叉驗(yàn)真的可行性。舉例來(lái)說(shuō)，在上述案例中，B企業(yè)給出的借款理由是在核心企業(yè)A企業(yè)處有一筆應(yīng)收賬款，該筆應(yīng)收賬款為A企業(yè)向B企業(yè)采購(gòu)玻璃形成。在這一過(guò)程中，首先要確定供貨發(fā)票的真實(shí)性以及數(shù)額的準(zhǔn)確性。其次，要向核心企業(yè)A企業(yè)確認(rèn)，采購(gòu)這筆貨品制造成手機(jī)指紋膜組后，再通過(guò)供給小米的數(shù)量去校驗(yàn)確權(quán)的真實(shí)性。
岳凱認(rèn)為，目前供應(yīng)鏈金融發(fā)展中的另一個(gè)痛點(diǎn)在于信息的透明度有待提升。未來(lái)如果能將巨頭的供應(yīng)鏈信息利用區(qū)塊鏈加密技術(shù)等金融科技手段進(jìn)行鏈接，形成互信機(jī)制，或?qū)⑤^好地解決這一問(wèn)題。具體來(lái)說(shuō)，該平臺(tái)可利用區(qū)塊鏈加密技術(shù)，向需要了解信息的金融機(jī)構(gòu)有限制地提供信息，例如可以了解供貨關(guān)系是否真實(shí)，但并不透露應(yīng)收賬款信息等。相當(dāng)于一個(gè)建立產(chǎn)業(yè)信息平臺(tái)。不過(guò)，該對(duì)接平臺(tái)的建立需要政府部門(mén)的推動(dòng)。事實(shí)上，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)目前已經(jīng)在著力推動(dòng)區(qū)塊鏈加密技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用。近日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)區(qū)塊鏈研究工作組計(jì)劃進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域區(qū)塊鏈應(yīng)用與標(biāo)準(zhǔn)化需求的研究攻關(guān)，以全面風(fēng)險(xiǎn)管理、區(qū)塊鏈應(yīng)用安全性、系統(tǒng)互操作性為切入點(diǎn)加快標(biāo)準(zhǔn)研制工作，同時(shí)依托檢測(cè)、認(rèn)證、評(píng)估等手段促進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)貫徹實(shí)施，并以此為基礎(chǔ)探索區(qū)塊鏈在其他重點(diǎn)金融場(chǎng)景的應(yīng)用實(shí)踐和標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。此前，《指導(dǎo)意見(jiàn)》的出臺(tái)，也明確了在開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)須堅(jiān)持四個(gè)原則。其中提到，鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)嵌入交易環(huán)節(jié)。不過(guò)，宋華認(rèn)為，對(duì)接平臺(tái)是非常好的防范風(fēng)險(xiǎn)，保證數(shù)據(jù)透明的手段，但是一方面在交易規(guī)則和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)沒(méi)有規(guī)范之前，對(duì)接難度較大，特別是這些數(shù)據(jù)是交易性數(shù)據(jù)，而非財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。另一方面，在今天大企業(yè)普遍不確權(quán)，行業(yè)準(zhǔn)則沒(méi)有建立的前提下，很難保證數(shù)據(jù)的完整、及時(shí)和有效。要解決這個(gè)問(wèn)題需要雙管齊下，一是建立規(guī)則規(guī)范，沒(méi)有商業(yè)文明的建設(shè)，所有的創(chuàng)新都有限，二是需要通過(guò)融合性的金融科技賦能保證，這樣才能真正實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)。文章來(lái)源：中國(guó)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)
