應收類（應收賬款融資）
應收類產(chǎn)品主要應用于核心企業(yè)的上游融資，如果銷售已經(jīng)完成，但尚未收妥貨款，則產(chǎn)品為保理或應收賬款質押融資;如融資目的是為了完成訂單生產(chǎn)，則為訂單融資，擔保方式為未來應收賬款質押，實質是信用融資。
應收賬款質押融資是是指企業(yè)與銀行等金融機構簽訂合同。以應收賬款作為質押品。在合同規(guī)定的期限和信貸限額條件下，采取隨用隨支的方式，向銀行等金融機構取得短期借款的融資方式。其中放款需要發(fā)貨來實現(xiàn)物權轉移，促使合同生效。同時也需要告知核心企業(yè)，得到企業(yè)的確權。
風險要點： - 應在《應收賬款質押登記公示系統(tǒng)》內登記，避免重復質押 - 供應商和加工企業(yè)之間應有長期穩(wěn)定貿(mào)易關系 - 貨物應有明確驗收標準，交割標準，準確付款依據(jù) - 供應商發(fā)貨后，銀行方應定期、不定期與生產(chǎn)企業(yè)進行對賬 - 核心企業(yè)付款應轉入銀行方監(jiān)管的專用賬戶 保理業(yè)務是以債權人轉讓其應收賬款為前提，集應收賬款催收、管理、壞賬擔保及融資于一體的綜合性金融服務。與應收賬款質押融資的差別是，保理是一種債權的轉讓行為，適用于《合同法》，而應收賬款質押是一種物權轉讓行為，適用于《物權法》。銀行擁有對貨物物權的處置權。 客戶轉讓應收賬款可以獲得銷售回款的提前實現(xiàn)，加速流動資金的周轉。此外客戶無須提供傳統(tǒng)流動資金貸款所需的抵質押和其他擔保。在無迫索權的轉讓棋式下，客戶不但可以優(yōu)化資產(chǎn)負債表，縮短應收賬款的同轉天數(shù)，還可以向銀行或保理商轉嫁商業(yè)信用風險。 票據(jù)業(yè)務是一種常見的供應鏈金融服務。票據(jù)是供應鏈金融使用最多的支付工具，銀行向客戶提供的票據(jù)托管、委托收款、票據(jù)池授信等一攬子結算、融資服務。票據(jù)池授信是指客戶將收到的所有或部分票據(jù)做成質押或轉讓背書后，納入銀行授信的資產(chǎn)支持池，銀行以票據(jù)池余額為限向客戶授信。用于票據(jù)流轉量大、對財務成本控制嚴格的生產(chǎn)和流通型企業(yè)，同樣適用于對財務費用、經(jīng)營績效評價敏感并追求報表優(yōu)化的大型企業(yè)、國有企業(yè)和上市公司。 對客戶而言. 票據(jù)業(yè)務將票據(jù)保管和票據(jù)托收等工作全部外包給銀行，減少了客戶自己保管和到期托收票據(jù)的工作量。而且，票據(jù)池融資可以實現(xiàn)票據(jù)拆分、票據(jù)合并、短票變長票等效果，解決了客戶票據(jù)收付過程中期限和金額的不匹配問題。對銀行而言，通過票據(jù)的代保管服務，可以吸引票據(jù)到期后衍生的存款沉淀。 ? 來源：鳳凰寧波網(wǎng)
