在業(yè)內(nèi)人士看來，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)場景多方參與、相對封閉，區(qū)塊鏈則具有鏈條信息難篡改、可追溯等特點，在解決供應(yīng)鏈金融部分業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的痛點時具有很強的探索應(yīng)用價值。
依托于區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)實時共享、數(shù)字加密、不可篡改等獨特功能，可以使用智能合約程序，將企業(yè)債權(quán)在供應(yīng)鏈的流轉(zhuǎn)過程實時記錄下來，提升了貿(mào)易信息的可信度，更好地防控業(yè)務(wù)風(fēng)險。
現(xiàn)下，供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險管理問題愈發(fā)受到關(guān)注。在業(yè)內(nèi)人士看來，作為一種綜合性的金融服務(wù)，風(fēng)險控制始終在供應(yīng)鏈金融中處于第一位。在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式下，信息不對稱是推進業(yè)務(wù)的最大難題。隨著大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等前沿科技與金融業(yè)務(wù)加速融合，技術(shù)的介入可以有效解決信貸雙方信息不對稱的問題，從而助力供應(yīng)鏈金融實現(xiàn)更好風(fēng)控。供應(yīng)鏈金融是指金融企業(yè)、金融機構(gòu)通過與核心企業(yè)或第三方機構(gòu)合作，從供應(yīng)鏈整體結(jié)構(gòu)和信用出發(fā)，運用自償性融資、金融科技等方式控制風(fēng)險，為供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè)提供以融資為主的綜合金融服務(wù)。近年來，我國供應(yīng)鏈金融步入快速發(fā)展期。前瞻產(chǎn)業(yè)研究院數(shù)據(jù)顯示，預(yù)計到2020年，我國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模將增長至15萬億元。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，在傳統(tǒng)制造業(yè)中，核心企業(yè)在供應(yīng)鏈體系中居于主導(dǎo)地位，其規(guī)模大、實力強，與上下游企業(yè)有著明確的供銷關(guān)系，能對整個供應(yīng)鏈的物流、資金流產(chǎn)生較大影響。而供應(yīng)鏈金融則可以幫助供應(yīng)鏈上下游企業(yè)解決好資金問題，改善企業(yè)流動性，從而穩(wěn)定供應(yīng)鏈條，這也是各大核心企業(yè)和上下游企業(yè)青睞供應(yīng)鏈金融的一個重要原因。在供應(yīng)鏈金融中，需要掌控好“三流”，即物流、資金流和信息流。通過“三流合一”，來掌握好企業(yè)的實際生產(chǎn)經(jīng)營情況和交易情況。朗華集團副總經(jīng)理歐陽志軍表示，要掌控好物流、資金流和信息流，就需要形成良好的風(fēng)險閉環(huán)。“實際上，做好風(fēng)險控制，最關(guān)鍵的問題在于解決信息不對稱的問題。”歐陽志軍坦言，信息不對稱不單單是指沒有上下游企業(yè)的有效信息，更重要的是在于貿(mào)易信息是否真實。近一段時間，業(yè)內(nèi)發(fā)生的一些供應(yīng)鏈騙局事件，也與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)交易真實性問題有關(guān)，使之成為供應(yīng)鏈金融在操作過程中的主要風(fēng)險之一。通過借助技術(shù)的力量，可有效提升供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管控水平。業(yè)內(nèi)人士表示，將金融科技應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融，其本質(zhì)在于利用科技手段，將與供應(yīng)鏈金融相關(guān)的各項業(yè)務(wù)流程和流程中的信息實現(xiàn)數(shù)字化、可信化、可視化、在線化和智能化的全面再造，從而打破因信息不對稱帶來的風(fēng)險控制難題，提升業(yè)務(wù)效率，降低操作成本。供應(yīng)鏈金融是將產(chǎn)業(yè)鏈條上單個企業(yè)的不可控風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險，金融機構(gòu)通過依托于核心企業(yè)的信用背書，為其上下游的中小企業(yè)提供融資服務(wù)。而在現(xiàn)實情況中，除了核心企業(yè)的信用，確保交易的真實性、貨物的真實性和票據(jù)融資的真實性，也是控制風(fēng)險的關(guān)鍵性因素。金融科技正是可以提供解決這些風(fēng)控因素的有效技術(shù)手段。數(shù)據(jù)是搭建供應(yīng)鏈金融風(fēng)控體系的基礎(chǔ)。隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的逐步成熟，交易行為線上化趨勢愈發(fā)明顯，供應(yīng)鏈交易數(shù)據(jù)的獲取成本變低，效率也有所提高。此外，隨著征信、工商、稅務(wù)等一系列公開信息平臺的完善，部門之間的信息孤島進一步打通，對中小企業(yè)進行精準(zhǔn)畫像和實時評價監(jiān)督的可行性提高。如在交易真實性方面，僅僅通過交易流水和財務(wù)報表等數(shù)據(jù)，難以核實交易的真實存在，而通過使用大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，從多種數(shù)據(jù)源匯集不同維度的數(shù)據(jù)，更好地洞察中小企業(yè)的實際經(jīng)營狀況，從而有效判別出交易是否存在異常行為。銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟的指導(dǎo)意見》中明確提到，鼓勵銀行保險機構(gòu)將物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)嵌入交易環(huán)節(jié)，運用移動感知視頻、電子圍欄、衛(wèi)星定位、無線射頻識別等技術(shù)，對物流及庫存商品實施遠(yuǎn)程監(jiān)測，提升智能風(fēng)控水平。在貨物真實性方面，通過利用物聯(lián)網(wǎng)傳感器和機器視覺技術(shù)，可以有效監(jiān)控貨物的物理狀態(tài)，同時通過智能算法，還能夠?qū)ω浳锏男螒B(tài)、移動、軌跡位置等進行估計測算，出現(xiàn)異?？梢灾鲃油扑皖A(yù)警，從而實現(xiàn)倉儲監(jiān)控和物流環(huán)節(jié)的有效控制。技術(shù)的價值在于監(jiān)控供應(yīng)鏈過程，抓住鏈條上的關(guān)鍵節(jié)點，并能識別風(fēng)險，對風(fēng)險進行預(yù)警和控制，從而保證供應(yīng)鏈金融中各方利益。可以看到，有諸多新型技術(shù)可為供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險防控提供助力。其中，區(qū)塊鏈則被寄予了更多期待。在業(yè)內(nèi)人士看來，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)場景多方參與、相對封閉，區(qū)塊鏈則具有鏈條信息難篡改、可追溯等特點，在解決供應(yīng)鏈金融部分業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的痛點時具有很強的探索應(yīng)用價值。一潤供應(yīng)鏈管理有限公司董事長朱詠凱認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)必須建立在“可視、可追、可控”的基礎(chǔ)上。依托于區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)實時共享、數(shù)字加密、不可篡改等獨特功能，可以使用智能合約程序，將企業(yè)債權(quán)在供應(yīng)鏈的流轉(zhuǎn)過程實時記錄下來，提升了貿(mào)易信息的可信度，更好地防控業(yè)務(wù)風(fēng)險。日前，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會區(qū)塊鏈研究工作組在北京組織召開了供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域區(qū)塊鏈應(yīng)用實踐與標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)研討會，也表示將進一步加強對供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域區(qū)塊鏈應(yīng)用于標(biāo)準(zhǔn)化需求的研究攻關(guān)，有效結(jié)合云計算、物聯(lián)網(wǎng)等其他數(shù)字技術(shù)，科學(xué)有序推進相關(guān)應(yīng)用實踐和標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，助力提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。
