今天來了以后，聽了上面三位嘉賓的發(fā)言我特別高興：

第一個高興是：今天參會的人員除了我們中國供應(yīng)鏈金融（商業(yè)保理）五十人論壇的代表以外，還有FCI的林暉先生，還有很多學(xué)校的領(lǐng)導(dǎo)、教授，還有很多中國目前重要保理公司的負(fù)責(zé)人，王忠民理事長剛才講得非常好。

第二個高興是：剛才趙正陽處長也講了，深圳是首個地方政府發(fā)文件支持供應(yīng)鏈金融的。

第三個高興是：尹江山會長講到深圳商業(yè)保理企業(yè)的數(shù)量，到現(xiàn)在為止還是占全國的70%，大家想想全國的70%都在咱們這兒，這個貢獻(xiàn)多大？經(jīng)濟下行，從中央到各級政府都在強調(diào)支持中小企業(yè)，深圳的保理、供應(yīng)鏈金融做了多么大的貢獻(xiàn)？

第四個高興是：王忠民理事長擔(dān)任深圳市金融穩(wěn)定發(fā)展研究院理事長，我覺得這對深圳、對我們中國供應(yīng)鏈金融（商業(yè)保理）五十人論壇都是非常大的利好。他的號召力、感染力、鼓動能力在政府官員中是非常強的，每次演講都能得到下面很強烈的共鳴，對深圳金融業(yè)的發(fā)展，對保理業(yè)務(wù)的發(fā)展都是非常大的利好。

最近一兩年全球經(jīng)濟下行，中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級調(diào)整中，發(fā)展增速放緩，歐洲經(jīng)濟下滑明顯。最近美聯(lián)儲降息，使得全世界都跟著降息，尤其是一年期和10年期債券利息出現(xiàn)倒掛，這是資產(chǎn)避險的本能使然。都擔(dān)心經(jīng)濟出現(xiàn)更大風(fēng)險，拋售短期購買長期，希望長期發(fā)展向好。

我們召開這次會議也是非常及時，深圳商業(yè)保理過去這么多年，從2013年開始到現(xiàn)在，每年都是做得最好，現(xiàn)在我們更要領(lǐng)先，為什么？就是因為國家對我們寄予很高的期望。

我的題目是“大灣區(qū)應(yīng)該把保理與供應(yīng)鏈金融作為全區(qū)首推的金融創(chuàng)新產(chǎn)品之一”。大灣區(qū)金融和其他創(chuàng)新，可能是我孤陋寡聞，我覺得不太明顯，我建議把保理和供應(yīng)鏈作為金融創(chuàng)新的突破口，我從四個方面說明為什么提出這個題目：一是理由；二是作用；三是挑戰(zhàn)；四是建議。

一、理由

首先從供應(yīng)鏈的地位來講，我提一個我以前沒說過的，供應(yīng)鏈?zhǔn)巧蟼€世紀(jì)90年代出現(xiàn)的一種競爭的理念，迅速演變成企業(yè)在競爭中最主要的模式之一。21世紀(jì)，全球物流進入供應(yīng)鏈時代，發(fā)達(dá)國家從戰(zhàn)略層面推進供應(yīng)鏈體系的建設(shè)。大家知道美國2012年發(fā)布《全球供應(yīng)鏈國家安全戰(zhàn)略》，我那個時候在國際商會，也配合做了為供應(yīng)鏈設(shè)計的產(chǎn)品BPO，這個產(chǎn)品推動得不好，為什么推得不好？因為要增加一些費用，銀行覺得我現(xiàn)在能掙錢，為什么要做那個？和商業(yè)保理離得遠(yuǎn)一點。我們國家2017年國辦84號文件提出的目標(biāo)是到2020年要形成一批適合我國國情的供應(yīng)鏈發(fā)展新技術(shù)、新模式，基本形成覆蓋我國重點產(chǎn)業(yè)的智慧供應(yīng)鏈體系，培育一百家左右領(lǐng)先的全球供應(yīng)鏈企業(yè)，中國成為供應(yīng)鏈應(yīng)用的重要中心。

上周美國發(fā)布《國家安全相關(guān)的四個領(lǐng)域》，其中兩個領(lǐng)域提到供應(yīng)鏈：一是先進的軍事能力，如進攻和防御的高超武器、彈性的國家安全太空體系、現(xiàn)代化且靈活的戰(zhàn)略性和非戰(zhàn)略性核威懾能力；二是關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施恢復(fù)力，如對極端事件、網(wǎng)絡(luò)攻擊、電池脈沖攻擊、供應(yīng)鏈攻擊等威脅的應(yīng)對能力；三是半導(dǎo)體，為未來設(shè)計和存儲模式提供可信和有保障的電子技術(shù)；四是關(guān)鍵礦產(chǎn)開發(fā)循環(huán)和再處理技術(shù)，尋找替代材料，研發(fā)新的提取制造技術(shù)，以確保稀土等關(guān)鍵礦產(chǎn)的供應(yīng)鏈安全。

我9月18日下午參加在安徽蚌埠舉行的中國首片8.5代TFT-LCD玻璃基板下線儀式，這也是供應(yīng)鏈的重點突破。TFT-LCD玻璃基板是薄膜晶體管液晶顯示器用玻璃基板，8.5是第二代，我們國家在8.5代占到全世界的60%。但是我國玻璃基板一直是依靠進口，這個技術(shù)只有美國和日本掌握。他們的利潤到多少？毛利45%，我們?nèi)⒂^人家根本不讓你去看?，F(xiàn)在咱們通過研究已經(jīng)做出來了，完全是自主的知識產(chǎn)權(quán)。日本那個是溢流下拉工藝，我們中國的是超薄浮法工藝，100%的自主知識產(chǎn)權(quán)，成本是沒法比的，這就是供應(yīng)鏈上的突破。

供應(yīng)鏈和供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是為實體經(jīng)濟服務(wù)的，我們國家支持實體經(jīng)濟的抓手，現(xiàn)在大家已經(jīng)形成共識，認(rèn)為我們的供應(yīng)鏈金融和保理都是支持實體經(jīng)濟最好的抓手。供應(yīng)鏈就是要有合同和場景，就是實體經(jīng)濟表現(xiàn)。為什么我們要做保理？實體經(jīng)濟也有變成兩極的現(xiàn)象，比如說貸款拿到后生產(chǎn)出很多產(chǎn)品變成庫存，賣掉的很多變成了呆賬，所以需要我們提供保理服務(wù)，對應(yīng)收賬款進行管理，通過保理商的征信、專業(yè)，提供融資，保障貨權(quán)，保證產(chǎn)品收益。

提高企業(yè)核心競爭力必須提高整個供應(yīng)鏈的鏈條競爭力，核心企業(yè)不能欺負(fù)上下游小企業(yè)，對上、對下都想撈一把，那不行，現(xiàn)在的競爭是全球競爭，全世界都在提高供應(yīng)鏈的競爭力。同樣一個產(chǎn)品，供應(yīng)鏈顯得成本非常高，供應(yīng)商經(jīng)常出現(xiàn)一些資金鏈斷裂的問題、現(xiàn)金流不足的問題，會影響整個鏈條的競爭，供應(yīng)鏈的競爭包括上下游和同行業(yè)的競爭。

我是中建材的外部董事，比如說水泥行業(yè)，在全球競爭是非常激烈的，核心企業(yè)可以通過高科技手段發(fā)揮供應(yīng)鏈的重要作用，在原材料還未出礦山之前，礦山就是我的倉庫、我的庫存。在原材料出礦時通過大數(shù)據(jù)、AI智能等手段監(jiān)控全過程，通過物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控運輸，運貨人員不需要檢驗質(zhì)量，可以直接拉去生產(chǎn)。供應(yīng)鏈的環(huán)節(jié)中節(jié)省這么多的成本和費用，才能使得供應(yīng)鏈更好的和業(yè)進行競爭。供應(yīng)鏈和供應(yīng)鏈金融也是貿(mào)易便利化的粘合劑，供應(yīng)鏈金融也是大宗商品供應(yīng)鏈生態(tài)的催化劑，這個和我們的關(guān)系不大我不說了。

大灣區(qū)的優(yōu)勢：廣東是中國改革開放的試驗田和先行者；深圳是中國特色社會主義先行示范區(qū)；香港、澳門是特別行政區(qū)。深圳的商業(yè)保理、供應(yīng)鏈創(chuàng)新是比較超前的，深圳被賦予“中國特色社會主義先行示范區(qū)”，這個示范區(qū)的紅利是非常大的。

中國特色社會主義先行示范區(qū)是國家的根本制度和主體生態(tài)形式，涵蓋道德、理論、制度和文化的核心要素，關(guān)系到民族復(fù)興大業(yè)乃至世界文明競合，承載著強大的國家意志和特殊的歷史使命。深圳先行示范區(qū)的作用非常大。

所以深圳的再開放為保理和供應(yīng)鏈發(fā)展提供了良好機遇：

1.營造國際一流法治化營商環(huán)境，根據(jù)授權(quán)對法律、行政法規(guī)和地方法規(guī)做變通規(guī)定，目前調(diào)整上位法的特殊政策只有海南自貿(mào)區(qū)和上海臨港才有，這些對保理和供應(yīng)鏈?zhǔn)亲詈玫臋C遇。

2.人民幣國際化先行先試，探索創(chuàng)新跨境金融監(jiān)管，如果我們在大灣區(qū)，在香港、澳門做保理，用的人民幣是離岸還是在岸的？價格不一樣。所以我們要探索新的金融監(jiān)管。

3.基金互認(rèn)和外匯管理改革。

4.建設(shè)國際海洋開發(fā)銀行及全球海洋中心城市，深圳將成為全球的海洋中心城市。這些都需要保理業(yè)務(wù)支持，為保理提供一些場景。現(xiàn)在是海權(quán)時代，海洋產(chǎn)業(yè)鏈的產(chǎn)值巨大，供應(yīng)鏈金融的支持也是必不可少的，也是非常好的機會。

5.深圳將開展數(shù)字貨幣研究與移動支付等創(chuàng)新產(chǎn)品應(yīng)用，這是對保理和供應(yīng)鏈提供金融的保障。

6、國家支持深圳建設(shè)5G、人工智能等5個國家實驗室，支持深圳建設(shè)粵港澳大灣區(qū)大數(shù)據(jù)中心。這是供應(yīng)鏈金融必須利用的強大基礎(chǔ)設(shè)施，我們也可以利用人才優(yōu)勢，用深圳再開放的活力，制定出國際保理業(yè)務(wù)和供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的慣例，也為香港這個全球金融中心地位添光增彩。

二、作用

規(guī)范國內(nèi)的創(chuàng)新產(chǎn)品，首先梳理銀行、類金融、新金融的供應(yīng)鏈金融和保理產(chǎn)品；其次，各類創(chuàng)新產(chǎn)品都應(yīng)該經(jīng)過認(rèn)證，跨境產(chǎn)品需要規(guī)范，香港、澳門他們有商業(yè)保理也有銀行保理，我們?nèi)绾伟凑諊H的保理運作，他們也要了解廣東、深圳的創(chuàng)新。

香港的資金、人才優(yōu)勢為供應(yīng)鏈金融提供支持，我們將引領(lǐng)世界，不光是大灣區(qū)，但引領(lǐng)世界的讓人家認(rèn)同我們才能跟隨。利用香港金融市場為保理和供應(yīng)鏈提供AB。美國一降息，全世界都在降，歐洲和日本又開始QE,這樣資金肯定會寬松了。寬松的時候可以通過香港市場向境內(nèi)引入低成本的資金。

三、挑戰(zhàn)

國內(nèi)的商業(yè)保理要升級，我們和香港、澳門算是跨境的，跨境更要理順，為什么粵港澳大灣區(qū)很多東西弄不成？雖然是一個國家，但是三個海關(guān)、三種貨幣、人民幣匯率不同、海關(guān)稅收不同，很多東西都是不同的，怎么能又快又好發(fā)展？前幾天我看深圳的小蔡寫了一篇文章，他說，“令人奇怪的是，今天大多數(shù)人談?wù)摰墓?yīng)鏈其實是供應(yīng)鏈金融，而令人遺憾的是，今天大多數(shù)人談的供應(yīng)鏈金融脫離了供應(yīng)鏈。比如說供應(yīng)鏈公司，如果失去了幫助客戶融資功能的供應(yīng)鏈公司居然就會被人說成是偽的。還有一種錯誤的認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融就是做高利貸的。很多做供應(yīng)鏈的人沒有準(zhǔn)確認(rèn)識到供應(yīng)鏈能給企業(yè)發(fā)揮什么樣的價值?！贝_實是很多人不懂供應(yīng)鏈。把供應(yīng)鏈看得太窄了。

2017年國家提出供應(yīng)鏈的概念時，向一些大企業(yè)進行投資，鼓勵他們向供應(yīng)鏈金融轉(zhuǎn)型，預(yù)計他們明年能完成國家交給的使命，但是中國市場太大，僅靠這些大企業(yè)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，我們還需要很多供應(yīng)鏈金融的服務(wù)。

需要協(xié)調(diào)三個區(qū)的海關(guān)、稅收、貨幣和監(jiān)管，需要統(tǒng)一三個區(qū)的跨境結(jié)算規(guī)則和慣例，國內(nèi)和海外業(yè)務(wù)不接軌。大家可以去看看我主編的《商業(yè)保理指引》，寫的東西就像我的PPT一樣很簡單。

四、建議

不知道大家同不同意我的建議：

1、深圳的商業(yè)保理協(xié)會和中國供應(yīng)鏈金融（商業(yè)保理）五十人論壇，我們首先應(yīng)該迎接挑戰(zhàn)。

2、發(fā)出倡議，和香港、澳門、廣東保理協(xié)會先行動起來。

3、深圳保理利用好改革紅利，為國家戰(zhàn)略城市服務(wù)。

4、中央支持深圳建立國際金融中心。

5、為深圳成為大灣區(qū)創(chuàng)新發(fā)展中心和核心貢獻(xiàn)力量。

現(xiàn)在是最好的機遇，如果我們能把他們的經(jīng)濟和粵港澳大灣區(qū)連接起來，我覺得從中央的政策，我們的能力，我認(rèn)為現(xiàn)在在座的，還有一些沒來的企業(yè)，出去把供應(yīng)鏈、供應(yīng)鏈金融、保理談到統(tǒng)一了是不得了的事情。

深圳特區(qū)擁有立法權(quán)，香港、澳門擁有“一國兩制”的優(yōu)勢，廣東又有改革開放的經(jīng)驗，香港的居民搬到深圳還可以享受居民待遇，深圳的保理、供應(yīng)鏈在國內(nèi)又是領(lǐng)先的，目前我認(rèn)為是天時地利人和，應(yīng)該努力做一個大灣區(qū)的首創(chuàng)，這是我的建議，謝謝大家！