招商銀行在3月22日發(fā)布2018年財報。數(shù)據(jù)顯示，2018年，招商銀行全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)凈收入2484.44億元，同比增長12.40%；歸屬股東凈利潤805.6億元，同比增長14.84%。

業(yè)績的背后離不開招商銀行對金融科技推動銀行業(yè)變革的堅定信心。

招商銀行行長田惠宇在致辭中表示：

今天，我們從未如此深刻地認(rèn)識到，行業(yè)變局的決定性變量來自科技。隨著移動互聯(lián)、人工智能等技術(shù)進(jìn)入快速發(fā)展階段，量子通信、生物技術(shù)等前沿技術(shù)打開了想象空間，第四次科技革命已然來臨。繼蒸汽時代、電氣時代、信息時代后，人類開始進(jìn)入智能時代。在智能化時代，金融科技可能從根本上顛覆銀行的商業(yè)模式，通過對傳統(tǒng)銀行所有業(yè)務(wù)及經(jīng)營管理進(jìn)行全流程數(shù)字化改造、智能化升級和模塊化拆分，推動銀行業(yè)進(jìn)入以數(shù)字化、智能化、開放性為特色的的銀行3.0時代。

意識到科技變革的深遠(yuǎn)影響后，從2017年開始，招商銀行正式將金融科技作為發(fā)展的核動力，持續(xù)加大對科技的資源投入力度。

據(jù)年報顯示，2018年招商銀行對信息科技投入65.02億元，同比增長35.17 %，占公司當(dāng)年營業(yè)凈收入的2.78%。

其中，在人才方面，加強(qiáng)金融科技人才的培養(yǎng)和儲備，成立了金融科技學(xué)院。

在專利申請方面，2018 年，招商銀行參與了多項金融科技相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)制定與課題研究，不斷強(qiáng)化金融科技創(chuàng)新能力，并在區(qū)塊鏈領(lǐng)域成功申請了5項專利。

在課題研究方面，《基于區(qū)塊鏈的個人客戶信息共享研究》受到2018年度銀行業(yè)信息科技風(fēng)險管理課題研究評選活動的認(rèn)可。

在基礎(chǔ)平臺建設(shè)方面，招商銀行積極利用移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)加快架構(gòu)轉(zhuǎn)型，提升應(yīng)用系統(tǒng)的高并發(fā)、大數(shù)據(jù)計算、高開放性和高敏捷性等能力。、

自2017年開始，為了進(jìn)一步激發(fā)公司內(nèi)部員工的創(chuàng)新活力，大力發(fā)展金融科技，招商銀行正式設(shè)立金融科技創(chuàng)新項目基金，公司每年拿出上一年稅前利潤總額的1%，專門用于支持金融科技創(chuàng)新項目，創(chuàng)新范圍包括移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、安全控制和區(qū)塊鏈等領(lǐng)域。

2018年，招商銀行將金融科技創(chuàng)新項目基金的額度從“上年稅前利潤的1%”提升至“上年營業(yè)收入的1%”，這意味著該基金的規(guī)模將從2017年的7.9億元大幅提升至2019年的24.8億元。

年報顯示，2018年全行累計申報金融科技創(chuàng)新項目931個，其中304個項目已投產(chǎn)上線。在眾多的金融科技應(yīng)用中，“粵港澳大灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺”和“基于區(qū)塊鏈的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)作平臺”是招商銀行已經(jīng)落地的兩個使用了區(qū)塊鏈的產(chǎn)品并在年報中特別提及。

粵港澳大灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺，是在中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所與中國人民銀行深圳市中心支行的共同推動、協(xié)調(diào)和組織下，深圳金融科技研究院聯(lián)合中國銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、平安銀行、渣打銀行及比亞迪共同開發(fā)的基于區(qū)塊鏈技術(shù)的貿(mào)易金融底層平臺，旨在有效促進(jìn)市場信任機(jī)制的形成。

作為該平臺的核心參與行之一，招商銀行主動參與平臺和應(yīng)用場景的設(shè)計與開發(fā)，僅用時3個月便成功實(shí)現(xiàn)首筆業(yè)務(wù)放款落地。2018年10月，招商銀行成功通過粵港澳大灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺，為戰(zhàn)略合作伙伴投放首單應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)。在該筆應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)中，核心企業(yè)付款明細(xì)簽發(fā)、供應(yīng)商融資申請以及銀行受理等全程均通過該平臺完成，大大降低了銀行在客戶調(diào)查和驗真方面的成本，加速了中小企業(yè)融資效率。

基于區(qū)塊鏈的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)作平臺，是由招商銀行與中建發(fā)展所屬的中建電商在2018年11月聯(lián)手打造的去中心化的供應(yīng)鏈金融反向保理系統(tǒng)。據(jù)中建發(fā)展提供的資料顯示，該系統(tǒng)基于Hyperledger Fabric V1.1聯(lián)盟鏈，實(shí)現(xiàn)了采購各環(huán)節(jié)交易數(shù)據(jù)實(shí)時寫入由核心企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)共同維護(hù)的分布式賬本，實(shí)現(xiàn)每筆交易可追溯，杜絕交易數(shù)據(jù)被修改，提升數(shù)據(jù)可信度。

中建產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)作平臺通過預(yù)先導(dǎo)入所有有效融資業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)有據(jù)可循，從招標(biāo)任務(wù)到中標(biāo)通知、合同、訂單/產(chǎn)值單、應(yīng)收賬款閉環(huán)查詢，保證數(shù)據(jù)真實(shí)性。平臺支持中建電商和招商銀行實(shí)時跟進(jìn)融資進(jìn)度，打通信用流轉(zhuǎn)，促進(jìn)資產(chǎn)盤活，保證業(yè)務(wù)順利開展。

實(shí)際上，招商銀行早在2016年初就關(guān)注到區(qū)塊鏈技術(shù)對銀行業(yè)務(wù)帶來的業(yè)務(wù)機(jī)遇，在總行層面由交易銀行部、信息技術(shù)部共同組成區(qū)塊鏈研究小組，深入研究，參與多個國內(nèi)外區(qū)塊鏈創(chuàng)新應(yīng)用的合作聯(lián)盟，積極探索如何將區(qū)塊鏈技術(shù)在交易銀行業(yè)務(wù)辦理與服務(wù)當(dāng)中的應(yīng)用場景使用。

展望2019年，招商銀行依然對區(qū)塊鏈不懈探索，繼續(xù)加大金融科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，圍繞“云+API+區(qū)塊鏈“和“數(shù)據(jù)+AI”，構(gòu)建開放、智能的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營生態(tài)和服務(wù)體系。

來源： 巴比特 作者：邱祥宇