華夏時報(bào)記者 王仲琦 馮櫻子 北京報(bào)道
排名第一和第二的股東接連出現(xiàn)債務(wù)危機(jī)，甚至破產(chǎn)清算，是擺在廣東南粵銀行新任董事長蔣丹面前一道必須解決的難題。
日前，廣東南粵銀行在2018年度報(bào)告中披露了該行前十大股東持股情況，令人大跌眼鏡的是，半數(shù)股東存在抵（質(zhì)）押、凍結(jié)情況。其中持股17.28%的第一大股東新光控股集團(tuán)有限公司自2018年三季度發(fā)生債券違約事件，而持股9.3%的第二大股東深圳市金立通信設(shè)備有限公司2017 年開始出現(xiàn)的經(jīng)營危機(jī)。
此外，該行資產(chǎn)質(zhì)量也出現(xiàn)下滑，年報(bào)披露的數(shù)據(jù)顯示，該行2018年不良貸款余額為20.75億元，較年初增加5.67億元，增幅37.6；不良貸款率為1.95%，創(chuàng)5年來新高；撥備覆蓋率為217.93%，同比下降50.62個百分點(diǎn)。
對于上述問題，南粵銀行回復(fù)《華夏時報(bào)》記者稱：“2018年南粵銀行根據(jù)監(jiān)管要求，將逾期90天以上貸款計(jì)入不良，導(dǎo)致不良貸款余額上升；同時，我行密切關(guān)注股東風(fēng)險(xiǎn)事件的進(jìn)展，盡最大努力保障我行資金安全?！?/p>
值得注意的是，該行2018年逾期貸款大幅上升至44.57億元，增幅高達(dá)73.29%。如何化解這一潛在風(fēng)險(xiǎn)，這或許是新任董事長蔣丹面臨的另一個難題。
前兩大股東接連“爆雷”
一個多月前的4月10日，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會廣東監(jiān)管局核準(zhǔn)了蔣丹女士任南粵銀行董事、董事長的任職資格。此時的南粵銀行，前十大股東中有半數(shù)股東存在抵（質(zhì)）押、凍結(jié)情況，股東質(zhì)量堪憂。
年報(bào)顯示，該行前十大股東分別為：新光控股集團(tuán)有限公司，持股17.28%；深圳市金立通信設(shè)備有限公司，持股9.3%；廣東大華糖業(yè)有限公司，持股7.39%；香江集團(tuán)有限公司，持股7.28%；廣東恒興集團(tuán)有限公司，持股6.71%；廣東省廣晟資產(chǎn)經(jīng)營有限公司，持股5.42%；湛江市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資集團(tuán)有限公司，持股 4.92%；中國德力西控股集團(tuán)有限公司，持股4.65%；山東和信化工集團(tuán)有限公司，持股4%；廣東華翔實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司，持股3.49%。
在這些股東中，排名前3的新光控股集團(tuán)有限公司、深圳市金立通信設(shè)備有限公司、廣東大華糖業(yè)有限公司，排名第5第9的廣東恒興集團(tuán)有限公司、山東和信化工集團(tuán)有限公司都存在抵（質(zhì)）押、凍結(jié)情況。其中，新光控股集團(tuán)有限公司、深圳市金立通信設(shè)備有限公司的問題尤為嚴(yán)重。
年報(bào)披露，新光控股集團(tuán)有限公司是一家根植中國，通達(dá)全球，專注創(chuàng)新賦能的產(chǎn)融結(jié)合的大型民營集團(tuán)。自1995年創(chuàng)建以來，積極將實(shí)體經(jīng)營的智慧融通于金融投資，已涉及飾品、制造、地產(chǎn)、金融、互聯(lián)網(wǎng)、投資等多個行業(yè)。新光控股集團(tuán)自 2018 年三季度發(fā)生債券違約事件。第二大股東金立集團(tuán) 2002 年 9 月成立于深圳，現(xiàn)有深圳金立科技、深圳金立創(chuàng)新投資、深圳奧軟、東莞金銘、東莞金眾、東莞金尚、北京金立、香港金立等 11 家全資下屬企業(yè)，曾是國家高新技術(shù)企業(yè)。該公司 2017 年開始出現(xiàn)的經(jīng)營危機(jī)。
公開信息顯示，新光控股集團(tuán)有限公司和深圳市金立通信設(shè)備有限公司都是近兩年才進(jìn)入南粵銀行前十大股東行列。2016年7月6日，廣東銀監(jiān)局批復(fù)，同意新光控股集團(tuán)有限公司持有南粵銀行13億股，占南粵銀行增資擴(kuò)股后總股本的17.28%。成為該行第一大股東。
一年后的2017年6月，金立出手12.18億元收購了廣東南粵銀行9.3%股權(quán)，成為該行第二大股東。
新光控股集團(tuán)有限公司成為南粵銀行第一大股東兩年后，于去年9月爆出旗下兩只發(fā)行總額為30億元的債券發(fā)生違約；而金立通信設(shè)備有限公司在更早的2017年，也就是成為南粵銀行第二大股東當(dāng)年便出現(xiàn)經(jīng)營危機(jī)。目前，新光集團(tuán)已向法院申請重整；金立通信設(shè)備有限公司正式進(jìn)入破產(chǎn)清算程序。
對于股東接連“爆雷”，南粵銀行在2018年度報(bào)告中表示，新光控股集團(tuán)有限公司、深圳市金立通信設(shè)備有限公司并不參與該行的經(jīng)營管理，其資金鏈緊張和所遭受的債務(wù)危機(jī)均是其企業(yè)的自身行為所造成的后果，對該行的日常經(jīng)營不產(chǎn)生直接影響。但南粵銀行在給《華夏時報(bào)》記者的回復(fù)中，表達(dá)了“強(qiáng)化了公司治理、努力提高股東質(zhì)量，并加快增資擴(kuò)股、增強(qiáng)外部對南粵銀行信心”的意愿。
逾期貸款陡升73.29%
廣東南粵銀行前身為湛江市商業(yè)銀行，成立于1998年1月，2011年9月，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，更名為廣東南粵銀行。目前，在湛江、廣州、深圳、佛山、東莞、肇慶、江門、惠州、揭陽、珠海、云浮和廣東自貿(mào)區(qū)南沙新區(qū)和中西部的重慶、長沙設(shè)有15家分行級機(jī)構(gòu)，120多家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，并作為發(fā)起行設(shè)立了中山古鎮(zhèn)南粵村鎮(zhèn)銀行。
從南粵銀行年報(bào)披露的信息看，該行目前不僅僅是股東質(zhì)量有待提高，其信貸資產(chǎn)質(zhì)量下滑也是亟需解決的問題。
年報(bào)顯示，該行不良貸款率連年走高，2014年到2017年不良貸款率分別為1.26%、1.76%、1.87%、1.67%；2018年不良率創(chuàng)下5年來新高，為1.95%，較年初上升0.28個百分點(diǎn)；不良貸款余額為20.75億元，較年初增加5.67億元，增幅37.6。撥備覆蓋率為217.93%，較年初下降50.62個百分點(diǎn)。
對于去年不良雙升，該行在回復(fù)中認(rèn)為是“我行根據(jù)監(jiān)管要求主動加強(qiáng)管理，將逾期90天及以上的貸款全部調(diào)整為不良貸款，不良貸款認(rèn)定的口徑比以往更為嚴(yán)格”造成的。
但是引人關(guān)注的是，2018年該行在將逾期90天及以上的貸款全部調(diào)整為不良貸款的同時，該行逾期貸款不降反升，達(dá)到44.57億元，增幅高達(dá)73.29%。這些逾期貸款按照擔(dān)保方式劃分為信用貸款9.39億元、保證貸款3.21億元、抵押貸款11.04億元、質(zhì)押貸款20.94億元，而年初上述4類逾期貸款分別為1.49億元、7.55億元、12.51億元、4.16億元。從數(shù)據(jù)看，該行2018年信用貸款和質(zhì)押貸款逾期大幅增加。
逾期貸款是指借款人在約定的還款日未按照合同約定的還款計(jì)劃（包含銀行宣布提前到期情形）及時足額償還貸款本息的貸款，自第二天起認(rèn)定為逾期貸款。逾期貸款是商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制水平的重要監(jiān)測指標(biāo)之一。據(jù)一位不具姓名的業(yè)內(nèi)人士介紹，在實(shí)踐操作中，逾期貸款產(chǎn)生的原因可大致劃分為四類：第一類是借款人還款意愿和還款能力良好，但由于借款人特殊原因或銀行系統(tǒng)技術(shù)原因?qū)е沦J款逾期；第二類是借款人還款意愿良好，但還款能力出現(xiàn)問題導(dǎo)致逾期；第三類是借款人有還款能力，但無還款意愿或還款意愿惡化導(dǎo)致逾期；第四類是借款人無還款意愿，且還款能力弱化或完全喪失還款能力導(dǎo)致逾期。
第一類原因?qū)е碌挠馄诓粫绊懙叫刨J資產(chǎn)安全，但也側(cè)面反映出商業(yè)銀行內(nèi)部的貸后管理不到位。而第二類、第三類和第四類原因?qū)е碌挠馄趧t直接危及信貸資產(chǎn)安全，也是應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的類型。 同時，在經(jīng)濟(jì)環(huán)境下行時，逾期貸款容易轉(zhuǎn)化為不良貸款。
兩年高管大換血營收連降
年報(bào)顯示，2018年，廣東南粵銀行總資產(chǎn)為2049.23億元，同比下降5.95%；總負(fù)債1897.94億元，較2017年的2038.5億元明顯下降；存款余額1227.53億元，同比下降8.84%，其中公司存款為671.27億元，同比降幅高達(dá)18.69%，個人存款為166.21億元，同比增長4.48%；貸款余額1068.45億元，同比增長17.56%?？梢娔匣涖y行2018年縮表的主要原因是對公存款大幅滑坡。
在收入方面，2018年，南粵銀行營業(yè)收入為53.16億元，同比下降0.99%。這是該行繼2017年?duì)I收下降3.64%之后，第二年出現(xiàn)下滑。從營收的構(gòu)成可以看出，該行2018年利息凈收入47.27億元，較2017年減少3.38億元，降幅6.68%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入4.66億元，同比下降27.21%。該行年報(bào)中稱：“受資管新規(guī)、理財(cái)新規(guī)等監(jiān)管規(guī)定約束，本行主動調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，受資產(chǎn)規(guī)模縮減影響，利息凈收入有所下降，同時我行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)?？s減，理財(cái)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)下降導(dǎo)致手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入減少?！?/p>
除了上述監(jiān)管規(guī)定約束原因，該行過去兩年高層變動頻繁，或是營收下滑的另一個重要原因。
南粵銀行2017年度報(bào)告披露，當(dāng)年3月，洪潮辭去副行長職務(wù)。由此拉開了該行高層頻繁變動的序幕。一個月后，黃渝翔辭去董事會秘書職務(wù)；當(dāng)年8月，南粵銀行原行長羅焱因個人原因向該行請辭，童澤恒辭去行長助理職務(wù)。之后南粵銀行由常務(wù)副行長甘宏代履行長職責(zé)。
2018年2月，廖文義辭去該行副行長職務(wù)。2018年10月，該行七屆董事會第十次會議審議通過了《關(guān)于聘任王藹同志為廣東南粵銀行行長助理的議案》；當(dāng)月，廣東銀監(jiān)局審核批復(fù)了陳武出任南粵銀行副董事長及行長的任職資格，該行時隔一年多終于迎來新行長。2018年12月，該行七屆董事會第十二次會議審議通過了《關(guān)于聘任朱先威同志為廣東南粵銀行副行長、董事會秘書的議案》、《關(guān)于聘任邱文銳同志為廣東南粵銀行行長助理的議案》，其任職資格待監(jiān)管部門核準(zhǔn)。
進(jìn)入2019年，該行的人事變動還沒有結(jié)束。今年1月，甘宏女士向本行董事會申請辭去董事、常務(wù)副行長職務(wù)；3月，廣東銀保監(jiān)局批復(fù)同意趙俊宏同志為廣東南粵銀行副行長。另外，目前還有徐婷婷副行長的任職資格尚待監(jiān)管部門核準(zhǔn)。
隨著該行高層變動接近尾聲，南粵銀行新任董事長蔣丹能否帶領(lǐng)該行實(shí)現(xiàn)健康高速的發(fā)展？對此本報(bào)將持續(xù)關(guān)注。
來源：華夏時報(bào)
