12月13日，第四屆中國交易銀行年會在北京召開，會議聚焦“數(shù)字化時代交易銀行的機遇與挑戰(zhàn)”，邀請大型商業(yè)銀行、股份制銀行等金融機構(gòu)負責人、金融科技領(lǐng)域行業(yè)專家及企業(yè)家代表就交易銀行未來轉(zhuǎn)型發(fā)展的焦點、熱點、難點進行解讀與探討。第9屆中國經(jīng)貿(mào)企業(yè)最信賴的金融服務商“金貿(mào)獎”在會上頒發(fā)，憑借在供應鏈金融領(lǐng)域的前沿探索與創(chuàng)新，平安銀行榮獲“2019年度最佳供應鏈金融銀行”獎項。
平安銀行自1999年起開始涉足供應鏈金融業(yè)務，2006年在銀行業(yè)率先推出“供應鏈金融”品牌，始終以專業(yè)的態(tài)度細致打磨供應鏈金融產(chǎn)品與服務體系，依托集團綜合金融資源，以科技賦能金融，金融服務產(chǎn)業(yè)生態(tài)，為核心企業(yè)上下游提供線上融資、財資管理、智慧經(jīng)營等一攬子綜合金融服務，并在2019年升級打造了“平安好鏈”供應鏈金融服務平臺，引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展。行業(yè)領(lǐng)先的線上化建設 打造一站式綜合金融服務近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融迅速崛起，金融科技突飛猛進，全球銀行業(yè)正飛速進入以數(shù)字化經(jīng)營為核心的BANK4.0時代。據(jù)平安銀行交易銀行部產(chǎn)品總監(jiān)武皓月介紹，為了提升供應鏈金融業(yè)務的科技管理水平、用戶體驗與服務效率，平安銀行積極研發(fā)供應鏈金融線上化業(yè)務，主要依托于銀行核心的賬戶管理、支付清算、交易見證、風險管理、財資分析能力等，根據(jù)供應鏈的差異化金融需求將傳統(tǒng)的線下供應鏈金融服務發(fā)展為結(jié)合大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等先進技術(shù)的線上化、平臺化服務。
平安銀行交易銀行事業(yè)部產(chǎn)品總監(jiān) 武皓月依托平安集團綜合金融資源與科技實力，在傳承供應鏈金融領(lǐng)先優(yōu)勢的基礎上，2019年，平安銀行全面升級打造了“平安好鏈”供應鏈金融服務平臺，為核心企業(yè)上下游提供線上融資、財資管理、智慧經(jīng)營等一攬子綜合金融服務，致力于成為科技領(lǐng)先、開放互聯(lián)、懂客戶更懂產(chǎn)業(yè)的供應鏈金融顧問。平安銀行擁有二十年對實體產(chǎn)業(yè)供應鏈的服務經(jīng)驗，能夠切實把脈產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的真實需求。在“平安好鏈”平臺上，現(xiàn)金管理、支付結(jié)算、授信融資等都是一個個微服務模塊，可根據(jù)業(yè)務場景需求，進行靈活地組件化定制，最終輸出智能的、定制化的、企業(yè)最想要的產(chǎn)融解決方案。同時，“平安好鏈”亦是一個開放互聯(lián)的平臺。平臺不僅有銀行的基礎服務，還可以通過鏈接平安集團子公司，集成第三方的增值服務和數(shù)據(jù)，搭建和完善“綜合金融+外部增值服務”的服務體系，滿足產(chǎn)業(yè)生態(tài)的多樣化需求。例如對于基建行業(yè)，銀行提供融資、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理等基礎服務，集團提供保險、證券、租賃等綜合金融服務，外部機構(gòu)提供擔保、交易鑒證、發(fā)票驗證等增值服務，通過好鏈平臺共同賦能到產(chǎn)業(yè)鏈服務上。構(gòu)建多方互信體系 有效紓困民營小微企業(yè)融資難供應鏈金融打破以往依賴不動產(chǎn)抵押的融資模式，成為紓困民營小微企業(yè)融資難的有效解決方案。“平安好鏈”平臺破解信用多層次穿透難題，以先進區(qū)塊鏈技術(shù)變革上游融資。平臺運用區(qū)塊鏈技術(shù)進行分布式賬本儲存，實現(xiàn)了交易資產(chǎn)可追溯、各參與方互信以及信息公開透明，形成可靠的數(shù)字化資產(chǎn)；通過與中登網(wǎng)專線直連，實現(xiàn)自動轉(zhuǎn)讓登記，有效防范重復融資；通過大數(shù)據(jù)智能風控技術(shù)，對工商、稅務、物流等眾多數(shù)據(jù)源實行交叉認證，解決信息不對稱、貿(mào)易真實性難核驗等瓶頸，構(gòu)建了產(chǎn)業(yè)鏈多方互信體系。該平臺已全面實現(xiàn)線上化，遠程鑒權(quán)注冊、極速放款，極大地方便中小企業(yè)線上融資，真正做到便捷高效，省心省時。由于下游企業(yè)授信風險大，合作監(jiān)管方信用缺失、流程繁瑣等問題，下游企業(yè)融資難融資貴問題更為突出。為解決這一難題，平安銀行采用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實現(xiàn)智能風控，破解下游融資難題。例如在汽車行業(yè)，平安銀行推出基于汽車業(yè)務的物聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)平臺“知車平臺”。該平臺應用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)解決了汽車二網(wǎng)監(jiān)管難的痛點，實現(xiàn)車輛的高效流動和智能化管控，升級傳統(tǒng)的貨押控貨手續(xù)?！爸嚻脚_”不僅促進主機廠新車銷售，還提高經(jīng)銷商的融資效率，降低融資成本。截至2019年9月末，平安銀行汽車經(jīng)銷商直接授信余額約700多億，一直保持汽車三方業(yè)務融資額度第一的市場份額。
平安供應鏈金融另一典型應用是在基建領(lǐng)域。某基建企業(yè)為某國企上市建筑公司的重要全資子公司，其旗下有10家子公司和6家區(qū)域分公司，上游供應商眾多。平安銀行經(jīng)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，該基建企業(yè)采取賒購結(jié)算，上游眾多供應商面臨著融資難和融資貴的困境。另一方面該企業(yè)有意加強對供應商的管理，推動采購陽光化。基于上述痛點，平安銀行制定了“平安好鏈+保理授信”方案，使各參與方都獲得了切實收益。對于基建企業(yè)，方案將實際提款方轉(zhuǎn)換為供應商，將“融資性負債”轉(zhuǎn)化成“經(jīng)營性負債”，加強了供應鏈管控，實現(xiàn)采購及付款的規(guī)范管理。對于供應商，足不出戶就可輕松實現(xiàn)線上融資，與原有的融資渠道相比，融資成本得到了顯著的降低。該項目落地快、操作簡單，目前已有300余家供應商上鏈，獲得融資近30億元。平安銀行供應鏈金融業(yè)務主要圍繞核心企業(yè)來展開，通過供應鏈金融服務與核心企業(yè)開展產(chǎn)業(yè)鏈合作，累計支持中小微企業(yè)10萬余家，提供融資近5萬億，主要涉及交通、能源、化工、基建、大宗商品、電子信息、快消品等20多個行業(yè)的上下游客戶。其中交通、基建和電子制造等是其耕耘最深的行業(yè)。未來，平安銀行將以“客戶+場景”為中心，基于核心企業(yè)與其上下游鏈條企業(yè)之間的真實交易，整合信息流、物流、資金流等各類信息，疊加大數(shù)據(jù)、云服務、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能技術(shù)，不斷升級“平安好鏈”平臺；集成現(xiàn)金管理、平臺金融、跨境金融等優(yōu)勢產(chǎn)品，完善供應鏈金融服務體系；積極與保險企業(yè)探討“供應鏈+信用險”等創(chuàng)新合作模式，為中小微企業(yè)融資提供增信支持，更好地服務實體經(jīng)濟。
