12月13日，第四屆中國(guó)交易銀行年會(huì)暨第9屆中國(guó)經(jīng)貿(mào)企業(yè)最信賴的金融服務(wù)商"金貿(mào)獎(jiǎng)"頒獎(jiǎng)典禮在北京舉辦，年會(huì)圍繞"數(shù)字化時(shí)代交易銀行的機(jī)遇與挑戰(zhàn)"，深入探討了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的聚焦點(diǎn)與發(fā)展方向。平安銀行憑借在離岸金融領(lǐng)域的優(yōu)異表現(xiàn)，再次榮獲"最佳離岸金融銀行獎(jiǎng)"，是該獎(jiǎng)項(xiàng)唯一獲獎(jiǎng)銀行。
據(jù)悉，截至2019年6月末，平安銀行離岸業(yè)務(wù)資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)200億美元，離岸存款余額超過(guò)190億美元，離岸貸款余額（含受托代付）超過(guò)150億美元，與四年前相比均實(shí)現(xiàn)翻倍增長(zhǎng)。從四家中資離岸銀行同業(yè)交換數(shù)據(jù)來(lái)看，截至2019年上半年，平安銀行離岸業(yè)務(wù)資產(chǎn)總額、離岸存款、離岸營(yíng)收、離岸中收等主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)繼續(xù)名列同業(yè)前茅，占比持續(xù)提升。多年來(lái)，秉承"專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值"的理念，平安銀行離岸金融堅(jiān)持以客戶為中心，緊跟國(guó)家政策導(dǎo)向及企業(yè)金融服務(wù)需求變化趨勢(shì)，充分發(fā)揮在岸、離岸、自貿(mào)區(qū)、NRA、海外分行五大跨境金融服務(wù)體系聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新推出了"跨境投融資"、"跨境資金管理"、"跨境貿(mào)易金融"、"跨境同業(yè)金融"、"跨境e金融"等五大產(chǎn)品體系，并在上海、廣東、天津、福建等自貿(mào)區(qū)分行設(shè)立了離岸業(yè)務(wù)分中心，在全國(guó)組建了40多個(gè)跨境金融專業(yè)團(tuán)隊(duì)，為中資企業(yè)全球化經(jīng)營(yíng)提供境內(nèi)外、本外幣、離在岸一體化的跨境金融綜合服務(wù)。母國(guó)服務(wù)模式+專業(yè)團(tuán)隊(duì)，將集團(tuán)綜合金融及科技優(yōu)勢(shì)賦能"走出去"企業(yè)目前，經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程加快，我國(guó)對(duì)外開(kāi)放持續(xù)深入，中資企業(yè)走出去的規(guī)模呈幾何級(jí)增長(zhǎng)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)國(guó)際化、投資國(guó)際化、融資國(guó)際化的金融服務(wù)需求日趨多元。但在復(fù)雜多變的國(guó)際經(jīng)營(yíng)環(huán)境下，中資企業(yè)國(guó)際化也面臨諸如市場(chǎng)信息不暢、對(duì)國(guó)際市場(chǎng)缺乏深入了解、無(wú)法快速洞悉國(guó)際市場(chǎng)并及時(shí)預(yù)測(cè)市場(chǎng)變化等問(wèn)題。對(duì)此，平安銀行交易銀行事業(yè)部副總裁宋駿平指出，當(dāng)前中資企業(yè)國(guó)際化仍處于初級(jí)階段，大部分"走出去"企業(yè)仍采用離岸資金管理模式，即業(yè)務(wù)"走出去"，資金仍由中國(guó)境內(nèi)總部統(tǒng)一管理；另外，因涉及境內(nèi)外資本市場(chǎng)、監(jiān)管政策、會(huì)計(jì)稅收、法律合規(guī)等眾多要素，在國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境錯(cuò)綜復(fù)雜的大背景下，優(yōu)秀的離岸金融服務(wù)還需要通曉國(guó)際慣例、熟悉國(guó)際市場(chǎng)規(guī)律及國(guó)際貿(mào)易法則、善于把握國(guó)際市場(chǎng)動(dòng)向的專業(yè)人才。平安銀行作為中國(guó)最早開(kāi)辦離岸金融業(yè)務(wù)的銀行之一，擁有稀缺的離岸銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)牌照。平安銀行交易銀行事業(yè)部產(chǎn)品總監(jiān)鮑迪表示，離岸金融牌照及母國(guó)服務(wù)模式是平安銀行跨境金融的特色優(yōu)勢(shì)，憑借稀缺的離岸銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)牌照，平安銀行既能夠?yàn)橹匈Y"走出去"企業(yè)提供國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的海外銀行服務(wù)，又能夠幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)境外資金境內(nèi)管理、境外業(yè)務(wù)境內(nèi)操作，與企業(yè)跨境資金管理模式高度匹配。另外，在多年的轉(zhuǎn)型發(fā)展中，依托集團(tuán)全牌照、多渠道、多產(chǎn)品組合等綜合金融優(yōu)勢(shì)及領(lǐng)先的科技優(yōu)勢(shì)，平安銀行離岸金融在服務(wù)與產(chǎn)品的創(chuàng)新、專業(yè)人才的培養(yǎng)與儲(chǔ)備以及強(qiáng)大的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)布局上，都具備了優(yōu)于市場(chǎng)同類競(jìng)爭(zhēng)銀行的優(yōu)勢(shì)。
以跨境投融資切入用戶痛點(diǎn)，構(gòu)建全球一體化投融資模式近年來(lái)，"一帶一路"、"人民幣國(guó)際化"、"自貿(mào)區(qū)"等國(guó)家戰(zhàn)略持續(xù)推進(jìn)，為中資企業(yè)"走出去"創(chuàng)造了更好的外部環(huán)境。商務(wù)部、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局和國(guó)家外匯管理局聯(lián)合發(fā)布的《2018年度中國(guó)對(duì)外直接投資統(tǒng)計(jì)公報(bào)》數(shù)據(jù)顯示，2018年末，我國(guó)對(duì)外直接投資存量達(dá)1.98萬(wàn)億美元，是2002年末存量的66.3倍，在全球分國(guó)家地區(qū)的對(duì)外直接投資存量排名由第25位升至第3位，投資覆蓋了全球188個(gè)國(guó)家和地區(qū)，中國(guó)資本已經(jīng)成為國(guó)際資本市場(chǎng)上不可或缺的一股重要力量。在宋駿平看來(lái)，從整體而言，中資企業(yè)"走出去"的規(guī)模將持續(xù)擴(kuò)大、層次不斷提升，中資企業(yè)對(duì)跨境金融服務(wù)的需求也將朝著更加專業(yè)化、綜合化的方向發(fā)展。對(duì)此，平安銀行聚焦股權(quán)、債券、海外工程項(xiàng)目三大領(lǐng)域，切入中資"走出去"企業(yè)痛點(diǎn)，為企業(yè)提供專業(yè)的跨境投融資服務(wù)。在股權(quán)領(lǐng)域，平安銀行除了可提供私有化融資、并購(gòu)貸款、過(guò)橋貸款、拆/搭VIE結(jié)構(gòu)融資等服務(wù)，還可利用離岸"境外賬戶+境內(nèi)操作"的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，為跨境股權(quán)、資產(chǎn)交割提供資金及賬戶監(jiān)管服務(wù)；在債券領(lǐng)域，平安銀行通過(guò)"企業(yè)發(fā)行+離岸投資"或"企業(yè)投資+離岸提供配資、質(zhì)押融資等服務(wù)"的合作模式，為企業(yè)提供海外債券投資、債券質(zhì)押融資、債券投資配資等服務(wù)；而在海外工程項(xiàng)目領(lǐng)域，平安銀行在海外房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、海外項(xiàng)目貸款（基建類）、海外物業(yè)抵押貸款、REITs過(guò)橋融資方面都積累了豐富的項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)。此外，平安銀行還通過(guò)離岸跨境融資切入境內(nèi)客戶低成本資金需求痛點(diǎn)，并配套衍生品交易幫助客戶規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)內(nèi)保外貸、外保內(nèi)貸解決境內(nèi)外客戶信用與融資需求痛點(diǎn)；通過(guò)平安集團(tuán)聯(lián)動(dòng)為客戶提供股債貸投全球一體化投融資服務(wù)。目前，平安銀行已為中資"走出去"企業(yè)在全球60多個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立的近2萬(wàn)家企業(yè)提供全方位的跟隨式離岸銀行服務(wù)，為300多家境外企業(yè)提供海外融資服務(wù)，為近200家境內(nèi)企業(yè)提供離岸跨境融資服務(wù)，為200多家境內(nèi)銀行分支機(jī)構(gòu)提供離岸同業(yè)金融服務(wù)，年離岸業(yè)務(wù)結(jié)算量近2000億美元，有效支持了境內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展及中資企業(yè)全球化經(jīng)營(yíng)。
靈活高效嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，安全實(shí)現(xiàn)金融資源與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的優(yōu)化配置全球性的資本流動(dòng)為企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的提升創(chuàng)造了機(jī)會(huì)，但也讓風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制的完善與否在聚集生產(chǎn)要素、把握競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)中變得尤為關(guān)鍵。平安銀行在大力發(fā)展離岸業(yè)務(wù)的同時(shí)，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線不放松，充分利用已有風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，依靠先進(jìn)的科技手段創(chuàng)新風(fēng)控系統(tǒng)，在嚴(yán)格控制各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，建立靈活高效的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，以前瞻性、專業(yè)性實(shí)現(xiàn)金融資源優(yōu)化配置，并在風(fēng)險(xiǎn)最小化與利潤(rùn)最大化之間尋找最佳平衡點(diǎn)。具體而言，平安銀行通過(guò)嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格業(yè)務(wù)審批及放款審核、加強(qiáng)貸后監(jiān)測(cè)管理等措施，嚴(yán)控授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)建立跨部門定期交流的外匯合規(guī)聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，建設(shè)外匯合規(guī)智能風(fēng)控系統(tǒng)，不斷完善外匯業(yè)務(wù)制度，定期開(kāi)展外匯合規(guī)培訓(xùn)，不定期開(kāi)展業(yè)務(wù)檢查及日常業(yè)務(wù)監(jiān)控等形式，嚴(yán)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)專人監(jiān)測(cè)匯率波動(dòng)、加強(qiáng)業(yè)務(wù)檢查、運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)矩陣管理工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等措施，嚴(yán)控匯率及操作風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)監(jiān)管和打擊難度較大的國(guó)際洗錢活動(dòng)，平安銀行通過(guò)加強(qiáng)客戶盡調(diào)、培訓(xùn)宣導(dǎo)，開(kāi)展覆蓋全行的離岸反洗錢現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式，嚴(yán)控反洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并在今年開(kāi)發(fā)了跨境智能反洗錢系統(tǒng)，通過(guò)科技賦能提升反洗錢工作的智能化水平。值得一提的是，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型大趨勢(shì)下，平安銀行還通過(guò)線上化服務(wù)的持續(xù)創(chuàng)新來(lái)推動(dòng)金融資源與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的優(yōu)化配置。據(jù)平安銀行交易銀行事業(yè)部產(chǎn)品總監(jiān)張琰冰介紹，當(dāng)前跨境e金融項(xiàng)目經(jīng)過(guò)持續(xù)迭代，已實(shí)現(xiàn)客戶通過(guò)網(wǎng)上銀行和口袋財(cái)務(wù)APP辦理線上融資、支付結(jié)算、外匯交易和存款增值業(yè)務(wù)等，極大地提升了客戶體驗(yàn)；存款增值產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)全面線上化升級(jí)，通過(guò)定活通、協(xié)定存款、定期存款等多款產(chǎn)品滿足了跨境客戶外幣資金增值和靈活調(diào)動(dòng)的需求，同時(shí)也提升了業(yè)務(wù)處理效率；離岸全球工資代發(fā)業(yè)務(wù)功能上線，可以充分滿足境外有實(shí)體經(jīng)營(yíng)且需要對(duì)境內(nèi)、境外工作人員發(fā)放工資的客戶員工代發(fā)工資需求；跨境銀企直聯(lián)、跨境智能收款則可以為跨國(guó)集團(tuán)、外貿(mào)綜合服務(wù)提供商、跨境電商等平臺(tái)型客戶量身定制專屬產(chǎn)品，滿足批量資金收付款和內(nèi)部資金管理等個(gè)性化需求。關(guān)于未來(lái)，宋駿平談道："平安銀行將緊跟國(guó)家戰(zhàn)略，在監(jiān)管政策的指導(dǎo)支持下，緊抓企業(yè)全球化經(jīng)營(yíng)的發(fā)展趨勢(shì)和戰(zhàn)略機(jī)遇，積極為中資‘走出去’企業(yè)的境外平臺(tái)和‘走進(jìn)來(lái)’的境外機(jī)構(gòu)提供離岸銀行服務(wù)，助力我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)實(shí)現(xiàn)自身快速成長(zhǎng)，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中勇立潮頭"。
