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中金支付丁曉:線上化供應鏈金融離不開金融科技的支持

2020-03-05 20:32:53

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——專訪中金支付供應鏈金融負責人丁曉

記者:張銘研

疫情持續(xù)發(fā)展,給中國乃至世界供應鏈都帶來了壓力。窮則思變,在“戰(zhàn)疫”的過程中,不管是企業(yè)還是供應鏈金融都在思考未來的發(fā)展的新思路。

孫子兵法告訴我們,兵無常勢,水無常形,能因敵變化而取勝者,謂之神。積極擁抱變化,是所有經(jīng)歷過疫情的人轉危為機的最好方式。

不得不說,疫情給數(shù)字化供應鏈提供了絕佳的發(fā)展機會。

中金支付供應鏈金融負責人丁曉對《貿(mào)易金融》記者表示,客觀上來講,作為數(shù)字化進程的一個組成部分,在此疫情時期在線供應鏈通過在線化、無接觸的方式,立足解決中小企業(yè)融資難、融資貴,對解決中小企業(yè)的現(xiàn)金流困境發(fā)揮了積極的作用。

 

疫情時期,供應鏈金融線上化價值備受重視

 

當然,面對疫情,工信部、銀保監(jiān)會多次發(fā)文,要求金融支持企業(yè),保障企業(yè)復工復產(chǎn)的資金需求,防止出現(xiàn)資金鏈斷裂。

同時,政府、銀行業(yè)和企業(yè)界再一次看到了在線化供應鏈金融的重要價值。因此,疫情客觀上優(yōu)化了發(fā)展供應鏈金融的環(huán)境,尤其是在線化供應鏈金融的發(fā)展環(huán)境。

在談到發(fā)展在線數(shù)字供應鏈金融,丁曉表示,顧名思義,線上化指的是業(yè)務拓展、辦理等流程部分或者全部通過互聯(lián)網(wǎng)來進行辦理。但是供應鏈金融業(yè)務,本身是一種金融業(yè)務,還需要遵守監(jiān)管對金融業(yè)務的一些要求。比如對公開戶問題,目前采用臨柜面簽或者上門開戶的方式,如果通過在線身份認證和在線開戶,目前技術上是可行的,但是實踐上,還需要突破監(jiān)管等方面的限制。所以,我們的在線化供應鏈金融,要符合監(jiān)管,這樣一來合規(guī);二才具有實操性。

目前,我國線上供應鏈金融尚處于發(fā)展的初級階段,發(fā)展速度并不非常理想,供應鏈金融的作用沒有完全發(fā)揮出來,未來還有很大的提升空間。

可以說,本次疫情客觀上優(yōu)化了發(fā)展環(huán)境,對供應鏈金融進一步突破監(jiān)管和銀行業(yè)在風控方面的一些限制會起到積極的作用。比如,更加重視風控模型的作用;比如融資客戶在線開戶問題的突破。供應鏈金融和貿(mào)易金融還不太相同,供應鏈金融是資產(chǎn)批發(fā)業(yè)務,客戶又分布在全國各地,甚至全球。如果不能突破在線開戶的限制,勢必要大大降低服務效率,提高融資企業(yè)和銀行的成本。如果未來突破這方面的限制,相信供應鏈金融,尤其是在線化供應鏈金融會取得更快的增長。

丁曉認為,就當前線上化供應鏈金融具備幾個方面的特征,第一,業(yè)務操作的線上化;第二,信息的互聯(lián)互通,這里主要指供應鏈金融平臺和供應鏈協(xié)同管理系統(tǒng)(交易、倉儲、物流、交付管理等)的互聯(lián)互通;第三,大量金融科技手段的疊加應用,比如風控模型,讓風控不再全部依賴以前的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查,通過風控模型進行風險的識別、度量和控制等。還比如,利用賬戶類產(chǎn)品,進行全流程的資金管控等。這三個方面的特征,同時也是在線化供應鏈金融發(fā)展的三個階段,也即在線化供應鏈金融應該具備的一些基礎條件。

 

行業(yè)領先,中金支付在三個方面發(fā)展金融科技

 

線上化供應鏈離不開金融科技的支持。

近年來,作為行業(yè)領先的第三方支付機構,中金支付憑借大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈以及融合創(chuàng)新技術優(yōu)勢,為不同客戶群體提供專業(yè)、高效、值得信賴的綜合性金融科技服務。

具體來看,中金支付做了以下三個方面的探索。

第一是產(chǎn)業(yè)鏈綜合支付:以中金支付的智能賬戶產(chǎn)品為依托,充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢,整合在線開戶、身份認證、統(tǒng)一收款、賬戶資金管理、電子回單、交易查詢與對賬、在線理財?shù)确蘸凸δ埽岣咂髽I(yè)資金管理效率、降低財務成本、提高資金收益。

第二是全景大數(shù)據(jù)解決方案:中金支付著力打造專業(yè)的金融信息風險技術服務平臺。通過可靠的行業(yè)數(shù)據(jù)、獨特的大數(shù)據(jù)技術、領先的風險控制模型,致力于為金融機構、企業(yè)客戶提供完善的大數(shù)據(jù)服務。目前,已推出了“一鑒通”身份核驗、中金背調、“洞悉”風險監(jiān)控平臺、“諸葛”企業(yè)經(jīng)營分析等四款產(chǎn)品。

第三是供應鏈金融科技解決方案:金融科技方面除了能夠提供金融科技平臺,還能夠提供平臺運行所需要的一系列基礎設施服務,比如電子簽章、多支付通道、大數(shù)據(jù)、電子證據(jù)保全等近20項服務。同時,中金還能提供供應鏈金融方面系統(tǒng)化、專業(yè)級的咨詢服務,目前服務過年營收規(guī)模千億以上的企業(yè)和資產(chǎn)規(guī)模萬億以上的銀行。

在當前,做好供應鏈金融的風險控制,同樣尤為重要。丁曉認為,供應鏈融資中,面向供應鏈中小企業(yè)的授信,是與供應鏈財務特征結合最密切的業(yè)務。除了目前銀行的現(xiàn)有風控體系,尤其是要重視現(xiàn)金流控制和結構性授信安排。具體操作上,要在核心企業(yè)準入、貸后操作、動產(chǎn)擔保物權、風險預警與應急、核心企業(yè)和監(jiān)管合作方等六個方面都要加以重視。

以核心企業(yè)準入為例,要求核心企業(yè)有完備的產(chǎn)業(yè)鏈和強大的供應鏈管理能力。否則的話,第一核心企業(yè)沒有充分的動力和金融機構合作,討論一攬子的成員融資解決方案。例如,目前在實踐中,核心企業(yè)的上下游客戶,核心企業(yè)一般都會和金融機構商量融資客戶的準入標準,并由核心企業(yè)推薦白名單客戶。這些工作單靠金融機構是無法完成的。第二、金融機構也無法實施有效的信用捆綁技術。比如核心企業(yè)擔保確權等信用捆綁方式。

從長遠角度看,供應鏈金融作為緩解中小企業(yè)融資難、融資貴的利器,能夠有效推動金融服務實體經(jīng)濟,幫助產(chǎn)業(yè)鏈的優(yōu)化升級,進而促進經(jīng)濟的健康穩(wěn)定發(fā)展,因此,政策層面會更加支持供應鏈金融額健康有序發(fā)展,社會環(huán)境方面對供應鏈金融的支持也會越來越強,供應鏈金融的從業(yè)者也將更有動力。基于友好的內(nèi)外部環(huán)境,加上金融科技的進一步發(fā)展,相信供應鏈金融的未來無限精彩。

 

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