——專訪中金支付供應(yīng)鏈金融負(fù)責(zé)人丁曉

記者：張銘研

疫情持續(xù)發(fā)展，給中國乃至世界供應(yīng)鏈都帶來了壓力。窮則思變，在“戰(zhàn)疫”的過程中，不管是企業(yè)還是供應(yīng)鏈金融都在思考未來的發(fā)展的新思路。

孫子兵法告訴我們，兵無常勢(shì)，水無常形，能因敵變化而取勝者，謂之神。積極擁抱變化，是所有經(jīng)歷過疫情的人轉(zhuǎn)危為機(jī)的最好方式。

不得不說，疫情給數(shù)字化供應(yīng)鏈提供了絕佳的發(fā)展機(jī)會(huì)。

中金支付供應(yīng)鏈金融負(fù)責(zé)人丁曉對(duì)《貿(mào)易金融》記者表示，客觀上來講，作為數(shù)字化進(jìn)程的一個(gè)組成部分，在此疫情時(shí)期在線供應(yīng)鏈通過在線化、無接觸的方式，立足解決中小企業(yè)融資難、融資貴，對(duì)解決中小企業(yè)的現(xiàn)金流困境發(fā)揮了積極的作用。

疫情時(shí)期，供應(yīng)鏈金融線上化價(jià)值備受重視

當(dāng)然，面對(duì)疫情，工信部、銀保監(jiān)會(huì)多次發(fā)文，要求金融支持企業(yè)，保障企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的資金需求，防止出現(xiàn)資金鏈斷裂。

同時(shí)，政府、銀行業(yè)和企業(yè)界再一次看到了在線化供應(yīng)鏈金融的重要價(jià)值。因此，疫情客觀上優(yōu)化了發(fā)展供應(yīng)鏈金融的環(huán)境，尤其是在線化供應(yīng)鏈金融的發(fā)展環(huán)境。

在談到發(fā)展在線數(shù)字供應(yīng)鏈金融，丁曉表示，顧名思義，線上化指的是業(yè)務(wù)拓展、辦理等流程部分或者全部通過互聯(lián)網(wǎng)來進(jìn)行辦理。但是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，本身是一種金融業(yè)務(wù)，還需要遵守監(jiān)管對(duì)金融業(yè)務(wù)的一些要求。比如對(duì)公開戶問題，目前采用臨柜面簽或者上門開戶的方式，如果通過在線身份認(rèn)證和在線開戶，目前技術(shù)上是可行的，但是實(shí)踐上，還需要突破監(jiān)管等方面的限制。所以，我們的在線化供應(yīng)鏈金融，要符合監(jiān)管，這樣一來合規(guī)；二來才具有實(shí)操性。

目前，我國線上供應(yīng)鏈金融尚處于發(fā)展的初級(jí)階段，發(fā)展速度并不非常理想，供應(yīng)鏈金融的作用沒有完全發(fā)揮出來，未來還有很大的提升空間。

可以說，本次疫情客觀上優(yōu)化了發(fā)展環(huán)境，對(duì)供應(yīng)鏈金融進(jìn)一步突破監(jiān)管和銀行業(yè)在風(fēng)控方面的一些限制會(huì)起到積極的作用。比如，更加重視風(fēng)控模型的作用；比如融資客戶在線開戶問題的突破。供應(yīng)鏈金融和貿(mào)易金融還不太相同，供應(yīng)鏈金融是資產(chǎn)批發(fā)業(yè)務(wù)，客戶又分布在全國各地，甚至全球。如果不能突破在線開戶的限制，勢(shì)必要大大降低服務(wù)效率，提高融資企業(yè)和銀行的成本。如果未來突破這方面的限制，相信供應(yīng)鏈金融，尤其是在線化供應(yīng)鏈金融會(huì)取得更快的增長(zhǎng)。

丁曉認(rèn)為，就當(dāng)前線上化供應(yīng)鏈金融具備幾個(gè)方面的特征，第一，業(yè)務(wù)操作的線上化；第二，信息的互聯(lián)互通，這里主要指供應(yīng)鏈金融平臺(tái)和供應(yīng)鏈協(xié)同管理系統(tǒng)（交易、倉儲(chǔ)、物流、交付管理等）的互聯(lián)互通；第三，大量金融科技手段的疊加應(yīng)用，比如風(fēng)控模型，讓風(fēng)控不再全部依賴以前的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，通過風(fēng)控模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、度量和控制等。還比如，利用賬戶類產(chǎn)品，進(jìn)行全流程的資金管控等。這三個(gè)方面的特征，同時(shí)也是在線化供應(yīng)鏈金融發(fā)展的三個(gè)階段，也即在線化供應(yīng)鏈金融應(yīng)該具備的一些基礎(chǔ)條件。

行業(yè)領(lǐng)先，中金支付在三個(gè)方面發(fā)展金融科技

線上化供應(yīng)鏈離不開金融科技的支持。

近年來，作為行業(yè)領(lǐng)先的第三方支付機(jī)構(gòu)，中金支付憑借大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈以及融合創(chuàng)新技術(shù)優(yōu)勢(shì)，為不同客戶群體提供專業(yè)、高效、值得信賴的綜合性金融科技服務(wù)。

具體來看，中金支付做了以下三個(gè)方面的探索。

第一是產(chǎn)業(yè)鏈綜合支付：以中金支付的智能賬戶產(chǎn)品為依托，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)，整合在線開戶、身份認(rèn)證、統(tǒng)一收款、賬戶資金管理、電子回單、交易查詢與對(duì)賬、在線理財(cái)?shù)确?wù)和功能，提高企業(yè)資金管理效率、降低財(cái)務(wù)成本、提高資金收益。

第二是全景大數(shù)據(jù)解決方案：中金支付著力打造專業(yè)的金融信息風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)服務(wù)平臺(tái)。通過可靠的行業(yè)數(shù)據(jù)、獨(dú)特的大數(shù)據(jù)技術(shù)、領(lǐng)先的風(fēng)險(xiǎn)控制模型，致力于為金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)客戶提供完善的大數(shù)據(jù)服務(wù)。目前，已推出了“一鑒通”身份核驗(yàn)、中金背調(diào)、“洞悉”風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)、“諸葛”企業(yè)經(jīng)營分析等四款產(chǎn)品。

第三是供應(yīng)鏈金融科技解決方案：金融科技方面除了能夠提供金融科技平臺(tái)，還能夠提供平臺(tái)運(yùn)行所需要的一系列基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)，比如電子簽章、多支付通道、大數(shù)據(jù)、電子證據(jù)保全等近20項(xiàng)服務(wù)。同時(shí)，中金還能提供供應(yīng)鏈金融方面系統(tǒng)化、專業(yè)級(jí)的咨詢服務(wù)，目前服務(wù)過年?duì)I收規(guī)模千億以上的企業(yè)和資產(chǎn)規(guī)模萬億以上的銀行。

在當(dāng)前，做好供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)控制，同樣尤為重要。丁曉認(rèn)為，供應(yīng)鏈融資中，面向供應(yīng)鏈中小企業(yè)的授信，是與供應(yīng)鏈財(cái)務(wù)特征結(jié)合最密切的業(yè)務(wù)。除了目前銀行的現(xiàn)有風(fēng)控體系，尤其是要重視現(xiàn)金流控制和結(jié)構(gòu)性授信安排。具體操作上，要在核心企業(yè)準(zhǔn)入、貸后操作、動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與應(yīng)急、核心企業(yè)和監(jiān)管合作方等六個(gè)方面都要加以重視。

以核心企業(yè)準(zhǔn)入為例，要求核心企業(yè)有完備的產(chǎn)業(yè)鏈和強(qiáng)大的供應(yīng)鏈管理能力。否則的話，第一核心企業(yè)沒有充分的動(dòng)力和金融機(jī)構(gòu)合作，討論一攬子的成員融資解決方案。例如，目前在實(shí)踐中，核心企業(yè)的上下游客戶，核心企業(yè)一般都會(huì)和金融機(jī)構(gòu)商量融資客戶的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，并由核心企業(yè)推薦白名單客戶。這些工作單靠金融機(jī)構(gòu)是無法完成的。第二、金融機(jī)構(gòu)也無法實(shí)施有效的信用捆綁技術(shù)。比如核心企業(yè)擔(dān)保確權(quán)等信用捆綁方式。

從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度看，供應(yīng)鏈金融作為緩解中小企業(yè)融資難、融資貴的利器，能夠有效推動(dòng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，幫助產(chǎn)業(yè)鏈的優(yōu)化升級(jí)，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)定發(fā)展，因此，政策層面會(huì)更加支持供應(yīng)鏈金融額健康有序發(fā)展，社會(huì)環(huán)境方面對(duì)供應(yīng)鏈金融的支持也會(huì)越來越強(qiáng)，供應(yīng)鏈金融的從業(yè)者也將更有動(dòng)力。基于友好的內(nèi)外部環(huán)境，加上金融科技的進(jìn)一步發(fā)展，相信供應(yīng)鏈金融的未來無限精彩。