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來源：掌鏈傳媒

近日，中物聯(lián)物流與供應(yīng)鏈金融分會先后聯(lián)合中國人民大學(xué)供應(yīng)鏈戰(zhàn)略管理研究中心、萬聯(lián)網(wǎng)、中關(guān)村金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展聯(lián)盟、菜鳥網(wǎng)絡(luò)、京東數(shù)科、平安銀行、招商銀行、建設(shè)銀行、網(wǎng)商銀行、鄭州銀行、中信銀行、順豐集團(tuán)、聯(lián)想集團(tuán)、小米供應(yīng)鏈金融、TCL金融、傳化商業(yè)保理有限公司、普洛斯金控、聯(lián)易融數(shù)字科技集團(tuán)有限公司、江蘇飛力達(dá)國際物流股份有限公司、北京首發(fā)投資控股有限公司、復(fù)星金融服務(wù)集團(tuán)、深圳市怡亞通供應(yīng)鏈股份有限公司、云南建投物流有限公司、中遠(yuǎn)海運(yùn)物流、江西正廣通供應(yīng)鏈管理有限公司、冀中能源國際物流集團(tuán)有限公司、鄭州現(xiàn)代物流中心有限公司、浙商中拓集團(tuán)股份有限公司等1561家機(jī)構(gòu)與企業(yè)開展了三次不同層面的調(diào)研。

新冠疫情后供應(yīng)鏈金融服務(wù)

趨勢調(diào)研報(bào)告及政策需求建議

新型冠狀病毒疫情爆發(fā)后，中國物流與采購聯(lián)合會物流與供應(yīng)鏈金融分會分別從金融機(jī)構(gòu)視角、供應(yīng)鏈金融服務(wù)方視角和獨(dú)立的專業(yè)人士視角進(jìn)行了在線調(diào)研，總共回收1561份有效問卷。調(diào)研對象包括從事供應(yīng)鏈管理服務(wù)、從事金融科技服務(wù)、擔(dān)保、商業(yè)銀行、保理、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺、制造、流通、物流活動(dòng)的企業(yè)，服務(wù)客戶所有權(quán)性質(zhì)覆蓋了國有企業(yè)、外資、合資企業(yè)和民營企業(yè)，客戶規(guī)模覆蓋了大中小微企業(yè)。

一、金融機(jī)構(gòu)預(yù)估疫情后供應(yīng)鏈金融服務(wù)變化趨勢

1、服務(wù)客戶所處行業(yè)預(yù)期發(fā)生結(jié)構(gòu)性變化。總體上本次疫情對金融機(jī)構(gòu)融資對象影響較大，貿(mào)易批發(fā)零售業(yè)、房地產(chǎn)建筑業(yè)、能源礦產(chǎn)環(huán)保業(yè)的融資量預(yù)期會下降，醫(yī)療保健衛(wèi)生類服務(wù)業(yè)、政府公共事業(yè)非盈利機(jī)構(gòu)的融資量預(yù)期增加。

圖1 疫情前金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的客戶企業(yè)所處行業(yè)

圖2 疫情后金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的客戶企業(yè)所處行業(yè)

2、為中小企業(yè)提供融資規(guī)模持謹(jǐn)慎開放預(yù)期。40.1%的金融機(jī)構(gòu)預(yù)期為中小企業(yè)客戶提供融資的資金規(guī)模預(yù)期將會全面擴(kuò)大或大部分?jǐn)U大、少部分收縮融資量；36.3%認(rèn)為規(guī)模保持不變；23.6%認(rèn)為將會大部分收縮融資規(guī)模小范圍擴(kuò)大或全面收縮融資規(guī)模。

圖3 疫情期復(fù)工后金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)客戶

提供的融資規(guī)模預(yù)期

3、金融機(jī)構(gòu)大部分預(yù)估下調(diào)中小企業(yè)融資利率或保持不變。37.6%參與調(diào)研的金融機(jī)構(gòu)預(yù)期復(fù)工后為中小企業(yè)客戶提供融資的利率將會全面下調(diào)或大部分下調(diào)少部分上浮；52.4%利率保持不變；10.1%將會大部分上浮小范圍下調(diào)融資利率或全面上調(diào)。

圖4 疫情期復(fù)工后金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)客戶

提供的融資利率預(yù)期

4、半數(shù)以上金融機(jī)構(gòu)預(yù)估中小企業(yè)融資違約率全面上升或大部分上升小范圍下降。50.8%參加調(diào)研的金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為疫情后中小企業(yè)融資違約率會全面上升或大部分上升小范圍下降，有39.4%認(rèn)為違約率會持平，有9.8%認(rèn)為全面下降或大部分下降。

圖5 疫情后金融機(jī)構(gòu)預(yù)期中小企業(yè)違約率情況

二、供應(yīng)鏈金融其他參與主體對疫情后變化的預(yù)估和研判

1、60%的受訪企業(yè)認(rèn)為2020年業(yè)務(wù)營收將下降，其中近50%受訪企業(yè)認(rèn)為將下降10%以上。認(rèn)為下降10%-20%的占受訪企業(yè)的23.62%，認(rèn)為下降20%-50%的占受訪企業(yè)的21.26%，3.15%的受訪企業(yè)認(rèn)為會下降50%以上，僅有13.39%的受訪企業(yè)認(rèn)為下降會在10%以內(nèi)。認(rèn)為無法預(yù)估的達(dá)到了38.58%。

圖6 被調(diào)研企業(yè)預(yù)計(jì)2020年?duì)I業(yè)收入受到的影響

2、60%左右的受訪企業(yè)認(rèn)為市場需求和資金問題是企業(yè)面臨的最大壓力。調(diào)查表明，對于目前面臨的最大困難和壓力，企業(yè)的選擇主要集中在了市場需求和資金需求，分別占比63.78%和55.12%，但同時(shí)有30.71%的受訪企業(yè)擔(dān)憂物流服務(wù)受阻，30.71%的受訪企業(yè)認(rèn)為面臨客戶流失壓力。

圖7 被調(diào)研企業(yè)面臨的最大壓力和困難

3、有38.58%的受訪企業(yè)認(rèn)為現(xiàn)有資金可維持3個(gè)月以內(nèi)。認(rèn)為可維持2個(gè)月的占19.69%，3個(gè)月的占14.17%；但同時(shí)有52.76%的受訪企業(yè)選擇可維持6個(gè)月以上。

圖8 被調(diào)研企業(yè)賬上現(xiàn)金可維持的時(shí)間

4、有56%的受訪企業(yè)選擇銀行貸款應(yīng)對現(xiàn)金流緊張。受訪企業(yè)中，55.91%的企業(yè)選擇了向銀行貸款，48.03%的企業(yè)選擇了向原有股東借款，選擇引入新股東的企業(yè)達(dá)到21.26%，但同時(shí)選擇減員降薪或者延遲支付貨款的企業(yè)也達(dá)到了14.96%和12.60%。

圖9 被調(diào)研企業(yè)如何應(yīng)對現(xiàn)金流短缺

5、81.10%的企業(yè)選擇開拓新市場增加業(yè)務(wù)收入。在未來經(jīng)營措施方面，81.1%的受訪企業(yè)準(zhǔn)備拓展新市場，66.14%的企業(yè)將積極謀求政策和資金方面的支持，超半數(shù)受訪企業(yè)將強(qiáng)化人力資源管理和資金籌劃，但在技術(shù)投入和品牌推廣方面受訪企業(yè)選擇較少。

圖10 被調(diào)研企業(yè)經(jīng)營方向如何調(diào)整

三、專家對疫情后供應(yīng)鏈金融發(fā)展的預(yù)期判斷

我們采訪了中物聯(lián)金融委138名智庫專家和特約研究員，收集各種建議431條，其中，金融科技方面占21%、產(chǎn)品創(chuàng)新方面占8%、核心企業(yè)方面8%、國家政策（不含金融政策）占22%、金融政策方面占40%。

圖11 專家建議分布比例

1、47.25%的受訪專家認(rèn)為在線數(shù)字化供應(yīng)鏈和供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺需求將進(jìn)一步擴(kuò)大。疫情后將進(jìn)一步激發(fā)基于區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等數(shù)字化技術(shù)的線上供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，強(qiáng)化區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)中應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)雙鏈合一，推進(jìn)跨行業(yè)合作與協(xié)同，打通工商、稅務(wù)、法律、質(zhì)量、物流、生產(chǎn)、交易流通、服務(wù)、金融等方面數(shù)據(jù)。

圖12 金融科技及信息化建議分布

2、行業(yè)解決方案會逐步落地。超過20%的受訪專家提出，基于金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、金融科技、保險(xiǎn)、協(xié)會機(jī)構(gòu)等多主體參與的協(xié)同合作機(jī)制的細(xì)分領(lǐng)域行業(yè)解決方案將會加快落地。

圖13 行業(yè)解決方案創(chuàng)新建議比例

3、核心企業(yè)的責(zé)任將進(jìn)一步明確。超過33%的專家認(rèn)為，政府將采取措施要求核心企業(yè)加強(qiáng)確權(quán)力度，承擔(dān)起產(chǎn)業(yè)鏈良性運(yùn)轉(zhuǎn)責(zé)任，鼓勵(lì)采用電子商票進(jìn)行結(jié)算，合理清償上下游中小企業(yè)債務(wù)。

圖14 核心企業(yè)建議比例

4、50%以上的受訪專家對供應(yīng)鏈金融政策充滿期待。主要集中在通過供應(yīng)鏈金融給予中小企業(yè)等優(yōu)惠利率、建立基于供應(yīng)鏈金融信用評價(jià)體系、保險(xiǎn)支持體系、擔(dān)保增信體系和再融資支持政策以及商票政策等。

圖15 金融相關(guān)建議比例

四、相關(guān)政策建議

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)有序發(fā)展，對于中小企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)、保障供應(yīng)鏈的安全穩(wěn)定具有重要作用。

1、降低中小企業(yè)的稅負(fù)，助力供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定運(yùn)營。為保障中小企業(yè)盡快恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營，應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)政策給予支持，諸如降低或者免除一段時(shí)間的稅負(fù)，為中小企業(yè)營造良好的制度氛圍；

2、推動(dòng)大企業(yè)，特別是國有企業(yè)協(xié)助中小企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營。推動(dòng)大企業(yè)合理有效確權(quán)、及時(shí)支付和清償中小企業(yè)賬款，通過供應(yīng)鏈金融模式給予信用支持，這是目前急需的政策保證；

3、降息增額展期，財(cái)政貼息扶持。對于受到疫情影響中小微企業(yè)，銀行不抽貸，不斷貸，不壓貸，視企業(yè)受影響的情況，階段性下調(diào)貸款利率；受疫情影響嚴(yán)重，無力償還的企業(yè)，予以展期降息的支持政策，財(cái)政部門給予貼息支持；

4、支持發(fā)展金融科技，提升信貸增量，增強(qiáng)便利化。支持金融科技的應(yīng)用，充分利用物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能，線上風(fēng)控等信息化系統(tǒng)工具，提升信貸增量，快速審批，快速放款，降低成本；

5、組織建立中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)基金，支持面向中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)。通過大數(shù)據(jù)和數(shù)字化平臺，有針對性地將資金引導(dǎo)到中小企業(yè)，保障有充足的資金，通過供應(yīng)鏈金融促進(jìn)中小實(shí)體企業(yè)的發(fā)展；

6、探索協(xié)同金融服務(wù)體系。積極探索異地開戶、跨行支付清分等體制方面的變革，組織融資、金融資產(chǎn)交易、保險(xiǎn)、擔(dān)保、支付清分等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，逐步形成協(xié)同一致的服務(wù)體系。

供稿：中物聯(lián)物流與供應(yīng)鏈金融分會

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