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供應(yīng)鏈金融是信托公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要方向

國(guó)際金融雜志 2020-04-01 20:16:28

  供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是信托公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要方向,也是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要方式。相比較而言,信托公司在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)方面具有業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新、資金運(yùn)用形式多樣等優(yōu)勢(shì)。從目前看,信托公司開展的供應(yīng)鏈金融模式主要為依托股東模式、建設(shè)平臺(tái)模式以及捆綁核心企業(yè)模式。未來,信托公司需要進(jìn)一步強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的專業(yè)水平,提升風(fēng)險(xiǎn)管理的能力,完善信息系統(tǒng),繼續(xù)創(chuàng)新發(fā)展模式,提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。


  供應(yīng)鏈金融主要是指圍繞供應(yīng)鏈甄別核心企業(yè),通過嫁接核心企業(yè)的信用,圍繞具有真實(shí)貿(mào)易背景的特定產(chǎn)品供應(yīng)鏈上的上下游企業(yè),進(jìn)行的金融服務(wù)。未來市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將不再局限于單個(gè)企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng),而是各產(chǎn)業(yè)鏈的競(jìng)爭(zhēng),因此,供應(yīng)鏈金融發(fā)展的空間較為廣闊。預(yù)計(jì)到2020年,我國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到15萬億元以上。面對(duì)這一藍(lán)海業(yè)務(wù),信托公司需要強(qiáng)化對(duì)于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的布局和創(chuàng)新發(fā)展力度。


  一、信托公司發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的重要意義


  第一,搶抓供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)機(jī)遇。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是供應(yīng)鏈管理與金融的高度融合。隨著產(chǎn)業(yè)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)加劇,該業(yè)務(wù)市場(chǎng)極具發(fā)展前景。以應(yīng)收賬款為例,截至2019年7月末,我國(guó)工業(yè)企業(yè)應(yīng)收票據(jù)及應(yīng)收賬款規(guī)模為16.59萬億元,如果再加上其他模式的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品服務(wù),市場(chǎng)成長(zhǎng)空間會(huì)很高。另外,政府一直在大力支持發(fā)展供應(yīng)鏈金融,并出臺(tái)了一系列扶持政策,如《國(guó)內(nèi)貿(mào)易流通“十三五”發(fā)展規(guī)劃》特別提出,要穩(wěn)步推進(jìn)供應(yīng)鏈金融;《小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動(dòng)工作方案(2017—2019年)》指出,要?jiǎng)訂T國(guó)有大企業(yè)、大型民營(yíng)企業(yè)等供應(yīng)鏈核心企業(yè)支持小微企業(yè)供應(yīng)商開展在線應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù);《關(guān)于推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見》進(jìn)一步規(guī)范了金融機(jī)構(gòu)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展。


  第二,供應(yīng)鏈金融是信托公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要方向。信托公司一直以來較為依賴通道業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)和政信業(yè)務(wù),即所謂傳統(tǒng)信托業(yè)務(wù)的三駕馬車。然而,資管新規(guī)后,通道業(yè)務(wù)面臨更為嚴(yán)格的監(jiān)管要求,相關(guān)需求也有減弱趨勢(shì),去通道趨勢(shì)非常明顯;房地產(chǎn)信托在房地產(chǎn)行業(yè)受到嚴(yán)格調(diào)控的背景下,展業(yè)難度逐步增高,且面臨更大的信用風(fēng)險(xiǎn);地方政府債務(wù)治理逐步深入,隱性債務(wù)處置取得一定進(jìn)展,傳統(tǒng)政信業(yè)務(wù)模式也難以為繼。信托公司面臨越來越急迫的轉(zhuǎn)型發(fā)展需求。而供應(yīng)鏈金融則成為信托公司新的業(yè)務(wù)發(fā)展方向,2018年信托公司年報(bào)中對(duì)于供應(yīng)鏈金融的提及率明顯提升??傮w而言,發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)有利于信托公司培育新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。


  第三,供應(yīng)鏈金融是信托公司服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要方式。信托公司回歸本源的重要職責(zé),就是加強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度。工商企業(yè)信托業(yè)務(wù)由于具有抵/質(zhì)押物不充足、現(xiàn)金流預(yù)測(cè)較難、資金監(jiān)管難度高等特點(diǎn),一直以來都是信托公司的業(yè)務(wù)短板。這就需要通過優(yōu)良的業(yè)務(wù)模式提升其風(fēng)險(xiǎn)管控能力,保障投資者的利益。供應(yīng)鏈金融是基于真實(shí)交易背景的業(yè)務(wù)模式,深入到供應(yīng)鏈的內(nèi)部,只要控制好信息流、資金流、物流等信息,就能夠在較大程度上降低信息不對(duì)稱程度和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),有利于深化信托公司與實(shí)體企業(yè)的產(chǎn)融結(jié)合,進(jìn)一步幫助解決中小企業(yè)融資難、融資貴等問題。


  二、信托公司發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的優(yōu)劣勢(shì)分析


  供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式以及主導(dǎo)主體較多。從國(guó)際看,主要有核心企業(yè)主導(dǎo)的業(yè)務(wù)模式、物流企業(yè)主導(dǎo)的業(yè)務(wù)模式以及金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的業(yè)務(wù)模式(謝世清等,2013)。從國(guó)內(nèi)看,供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的主要主導(dǎo)機(jī)構(gòu)可以分為銀行、電商平臺(tái)、物流公司、信托公司等四類。以下對(duì)四類主導(dǎo)機(jī)構(gòu)各自的優(yōu)劣勢(shì)做一簡(jiǎn)要分析。


  產(chǎn)品服務(wù)方面。銀行開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)間長(zhǎng),相關(guān)產(chǎn)品服務(wù)已較為成熟,涵蓋供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié),能夠針對(duì)不同行業(yè)客戶的特點(diǎn),提供有針對(duì)性的供應(yīng)鏈金融解決方案,且與產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)建立較為深厚的業(yè)務(wù)關(guān)系。電商平臺(tái)主要為平臺(tái)上的企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù),以訂單融資為主,個(gè)別電商已開始提供基于存貨融資等產(chǎn)品服務(wù)。物流公司主要提供供應(yīng)鏈管理、融通倉(cāng)等服務(wù)。信托公司目前主要提供基于應(yīng)收賬款的供應(yīng)鏈金融服務(wù),產(chǎn)品服務(wù)種類相比其他幾類機(jī)構(gòu),尚有待完善。


  客戶資源方面。銀行網(wǎng)點(diǎn)多,很多行業(yè)內(nèi)的核心企業(yè)已成為其客戶,有利于強(qiáng)化其與行業(yè)核心企業(yè)的客戶關(guān)系,進(jìn)而通過供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)輻射上下游企業(yè),客戶基礎(chǔ)較為深厚。電商平臺(tái)主要圍繞平臺(tái)商戶,客戶資源基礎(chǔ)也較為堅(jiān)實(shí)。物流公司主要為行業(yè)核心提供物流服務(wù),也具有一定行業(yè)核心客戶基礎(chǔ)。信托公司過去長(zhǎng)期聚焦房地產(chǎn)、政信平臺(tái),工商企業(yè)信托業(yè)務(wù)發(fā)展力度相對(duì)不足,客戶資源較為缺乏,明顯弱于銀行、電商平臺(tái)和物流公司。


  風(fēng)險(xiǎn)管控方面。銀行從事供應(yīng)鏈金融時(shí)間較長(zhǎng),累積的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)豐富,有利于增強(qiáng)其風(fēng)控能力;同時(shí),銀行依靠金融科技,已建立了針對(duì)供應(yīng)鏈金融的相對(duì)完善的系統(tǒng),通過與核心企業(yè)系統(tǒng)對(duì)接,能夠更好地監(jiān)控上下游企業(yè)的信息流、資金流、物流,在很大程度上降低信息不對(duì)稱,進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。電商平臺(tái)主要利用平臺(tái)上賣家交易信息、信用信息等資源,通過大數(shù)據(jù)技術(shù)和人工智能技術(shù),建立起相對(duì)可靠的信用評(píng)價(jià)模型,精確對(duì)企業(yè)進(jìn)行畫像,從而能快速、高效地做出審批決策。物流公司能夠精準(zhǔn)掌握物流信息,具有較強(qiáng)的存貨監(jiān)測(cè)能力以及供應(yīng)鏈管理能力。信托公司尚未建立起針對(duì)供應(yīng)鏈金融的特定風(fēng)險(xiǎn)管理體系,而且對(duì)于資金流、信息流、物流的掌控力度也不足,相比其他機(jī)構(gòu),風(fēng)險(xiǎn)管控能力也處于相對(duì)劣勢(shì)。


  資金供給及成本方面。銀行是我國(guó)最為重要的金融機(jī)構(gòu),其資金供給能力最強(qiáng),而且資金成本低,這方面的優(yōu)勢(shì)突出。電商平臺(tái)、物流公司主要利用自有資金參與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),資金供給能力受限,而且資金成本也不低。信托公司既可利用自有資金,也可對(duì)外募集資金,資金供給能力強(qiáng)于電商平臺(tái)和物流公司,但資金成本要高出銀行很多,部分情況下可能會(huì)超出實(shí)體企業(yè)的承受能力。


  資金運(yùn)用方式方面。銀行、電商平臺(tái)、物流公司在供應(yīng)鏈金融方面更多滿足于企業(yè)債權(quán)融資需求,資金使用方式較為單一。相對(duì)而言,信托公司橫跨實(shí)業(yè)、信貸、資本市場(chǎng),具有債權(quán)、股權(quán)、資產(chǎn)證券化等多種形式的融資方式,可以根據(jù)融資主體的情況,選擇合適的資金運(yùn)用形式,或者綜合運(yùn)用多種資金運(yùn)用方式,滿足不同融資主體的需求。


  業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面。銀行、電商平臺(tái)、物流公司已在應(yīng)收賬款、存款、倉(cāng)單等方面開展了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新,進(jìn)一步增強(qiáng)了服務(wù)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的能力。信托制度最重要的特點(diǎn)是具有突出的創(chuàng)新和靈活性,信托制度的應(yīng)用空間可以和人類的想象力相媲美。這賦予了信托公司能夠在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)和資產(chǎn)包裝上結(jié)合實(shí)際情況,不斷進(jìn)行創(chuàng)新和模式更迭,從而實(shí)現(xiàn)差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。


  總體而言,相比銀行、電商平臺(tái)、物流公司,信托公司從事供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),在產(chǎn)品服務(wù)豐富度、客戶基礎(chǔ)、風(fēng)險(xiǎn)管控、資金成本等方面,還存在一定的短板,但是在資金運(yùn)用方式、業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新等方面,則具有較為突出的優(yōu)勢(shì)。未來,信托公司需要充分發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì),補(bǔ)足短板,踐行特色經(jīng)營(yíng)理念,不斷增強(qiáng)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。


  三、信托公司發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的模式分析


  總結(jié)多年來信托公司對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的探索,大體可分為三類業(yè)務(wù)模式,分別是股東協(xié)同模式、生態(tài)圈模式、供應(yīng)鏈參與機(jī)構(gòu)協(xié)同模式。


 ?。ㄒ唬┕蓶|協(xié)同模式


  信托公司直接與某些行業(yè)核心企業(yè)形成合作關(guān)系較為困難,然而部分信托公司的股東為實(shí)業(yè)企業(yè),例如,英大信托、中糧信托、中鐵信托等,股東均為國(guó)企,處于產(chǎn)業(yè)的核心位置。這部分信托公司具有天然的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。同時(shí),其股東也有需求進(jìn)行供應(yīng)鏈資源的有效整合,以支持其上下游中小企業(yè)的發(fā)展,做強(qiáng)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條。因此,此部分信托公司可以圍繞股東上下游企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融信托業(yè)務(wù)。借助股東優(yōu)勢(shì),能夠很好地把控信息流、資金流,實(shí)現(xiàn)資金的閉環(huán)管理,強(qiáng)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制。


  英大信托股東為國(guó)家電網(wǎng),主要從事電網(wǎng)投資建設(shè)。在此過程中涉及向上游企業(yè)采購(gòu)一系列電網(wǎng)設(shè)備。而這部分上游企業(yè)多為民營(yíng)中小企業(yè),在獲得訂單后,會(huì)有資金缺口問題。此時(shí),英大信托可以根據(jù)中小企業(yè)與國(guó)家電網(wǎng)的采購(gòu)協(xié)議情況,為其提供融資服務(wù),幫助企業(yè)完成訂單;訂單交易資金則作為還款來源,由此形成具有特色的電網(wǎng)建設(shè)供應(yīng)鏈金融信托業(yè)務(wù)模式。


  中糧信托股東為中糧集團(tuán),上下游匯集了眾多種植戶和零售企業(yè)。有鑒于此,中糧信托針對(duì)與中糧集團(tuán)有訂單合作的上游種植戶,設(shè)立了土地流轉(zhuǎn)信托模式、種植戶信貸模式,從而解決了上游種植戶的資金投入缺口問題。中糧信托針對(duì)下游零售商采購(gòu)中糧集團(tuán)產(chǎn)品過程中存在的資金不足問題,還特別提供采購(gòu)資金融資。此外,中糧信托還開發(fā)了農(nóng)產(chǎn)品指數(shù)投資信托產(chǎn)品,從而形成了具有特色的糧食產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融信托業(yè)務(wù)。


 ?。ǘ┥鷳B(tài)圈模式


  對(duì)于無實(shí)業(yè)股東背景的信托公司,如何介入產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)鞘滓暮诵膯栴}。信托公司的首要選擇就是可以入股或者與行業(yè)垂直平臺(tái)合作,加強(qiáng)行業(yè)滲透,增強(qiáng)獲取客戶的基礎(chǔ)。這種模式類似電商平臺(tái)模式,可以通過平臺(tái)流量更加精準(zhǔn)聚焦客戶的需求,也可以通過平臺(tái)大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和控制。不過,信托公司要對(duì)合作平臺(tái)進(jìn)行選擇,確保其在供應(yīng)鏈上處于有利位置;同時(shí),還要注意防范線上平臺(tái)與融資方勾結(jié)對(duì)信托公司進(jìn)行欺詐。


  中信信托入股佰所仟訊公司就是這一模式的典型代表。佰所仟訊運(yùn)作了商品通平臺(tái)。該平臺(tái)專門提供工業(yè)原材料信息、交易撮合、資金結(jié)算等服務(wù),匯聚了大量大宗商品供求信息(張凌之,2018)。中信信托一方面是借助該平臺(tái),為線上各方提供資金托管、現(xiàn)金管理和清算等服務(wù);另一方面,與佰所仟訊共同成立供應(yīng)鏈管理公司,強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融管理技術(shù)。未來,中信信托還將圍繞商品通平臺(tái)設(shè)立供應(yīng)鏈金融投資基金,創(chuàng)新發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)??傮w看,入股佰所仟訊平臺(tái)公司后,中信信托不但強(qiáng)化了大宗商品交易環(huán)節(jié)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品開發(fā),而且通過增值服務(wù)還進(jìn)一步提升了為客戶服務(wù)的能力。


  云南信托立足于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)和普惠金融發(fā)展,解決客戶來源問題。其選擇與農(nóng)業(yè)服務(wù)平臺(tái)農(nóng)加網(wǎng)合作,當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)合作社或者種植戶可以通過農(nóng)加網(wǎng)申請(qǐng)信貸資金。信托公司借助金融科技技術(shù),實(shí)現(xiàn)快速審批和放款。云南信托與當(dāng)?shù)卮笮娃r(nóng)資機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作,由其為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶提供農(nóng)資服務(wù);同時(shí),由其承諾回購(gòu)種植戶糧食,成為放貸的還款來源,通過線上加線下的方式,逐步構(gòu)建了較為完善的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制舉措。


 ?。ㄈ┕?yīng)鏈參與機(jī)構(gòu)協(xié)同模式


  如果不能與行業(yè)核心企業(yè)實(shí)現(xiàn)合作,信托公司選擇與其他參與供應(yīng)鏈管理和服務(wù)機(jī)構(gòu)合作,則可達(dá)到間接開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)的目的。傳統(tǒng)觀念認(rèn)為,信托公司與其他供應(yīng)鏈參與機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)大于協(xié)同;但實(shí)際上,由于彼此間的差異性,協(xié)同發(fā)展反而能夠?qū)崿F(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。


  部分信托公司可為保理公司提供批發(fā)融資服務(wù),而且可針對(duì)優(yōu)質(zhì)的應(yīng)收賬款,發(fā)行資產(chǎn)支持票據(jù),支持保理機(jī)構(gòu)獲取成本更低的資金。此外,信托公司也逐步加大了與供應(yīng)鏈管理機(jī)構(gòu)的合作,為其提供資金支持,助力其構(gòu)建起以其為主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式。


  四、政策建議


  供應(yīng)鏈金融是信托公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要方向。信托公司發(fā)力供應(yīng)鏈金融,應(yīng)以信托自身比較優(yōu)勢(shì)為基礎(chǔ),以信息科技為創(chuàng)新源泉,強(qiáng)化以下四種能力,以提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展,更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。


 ?。ㄒ唬?qiáng)化供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的專業(yè)能力


  信托公司長(zhǎng)期以來較為擅長(zhǎng)房地產(chǎn)融資和基礎(chǔ)設(shè)施投融資,對(duì)于這些行業(yè)的專業(yè)服務(wù)水平較高,但在其他產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域,則專業(yè)服務(wù)水平不足。這主要體現(xiàn)為缺乏其他行業(yè)領(lǐng)域的專業(yè)人才,缺乏對(duì)于其他行業(yè)發(fā)展規(guī)律的深刻洞見和有效把控;缺乏對(duì)于特定行業(yè)領(lǐng)域的長(zhǎng)期深耕,無法有效整合行業(yè)上下游資源;沒有較為明確的特定行業(yè)定位和深入布局,缺乏供應(yīng)鏈金融發(fā)展的戰(zhàn)略定力。對(duì)此,信托公司必須提升在相關(guān)領(lǐng)域的專業(yè)水平。一是應(yīng)明確所要聚焦的行業(yè)領(lǐng)域。汽車、醫(yī)藥等很多行業(yè),都適合開展供應(yīng)鏈金融,信托公司需要從中確立行業(yè)方向,建立針對(duì)特定行業(yè)方向的展業(yè)策略、產(chǎn)品方案和客戶群體,更有針對(duì)性地滿足客戶需求。二是培養(yǎng)專業(yè)人才。信托公司需要根據(jù)所要布局的專業(yè)領(lǐng)域,培養(yǎng)和引進(jìn)專業(yè)人才,加強(qiáng)研發(fā),以深刻洞悉行業(yè)發(fā)展規(guī)律,對(duì)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)做出正確的研判。三是可以根據(jù)展業(yè)情況,適當(dāng)加強(qiáng)組織變革,以設(shè)立事業(yè)部、專業(yè)團(tuán)隊(duì)等形式,形成供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的專業(yè)條線發(fā)展。


  (二)強(qiáng)化資產(chǎn)端有效匹配的能力


  信托融資資金來源主要為個(gè)人資金和機(jī)構(gòu)資金,市場(chǎng)化定價(jià)水平較高,整體融資成本較高,一般會(huì)超過10%。而實(shí)體企業(yè)的回報(bào)率并不高,尤其在一些傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)市場(chǎng),企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈,回報(bào)率趨于下降,無法負(fù)擔(dān)現(xiàn)有供應(yīng)鏈金融成本。因此,信托公司需要有效匹配資產(chǎn)端和資金端,努力幫助降低融資成本。一方面,信托公司可以通過引進(jìn)擔(dān)保等方式,降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平,促進(jìn)融資定價(jià)下降;另一方面,信托公司也可以加強(qiáng)與保險(xiǎn)、養(yǎng)老金等長(zhǎng)期資金對(duì)接,降低資金成本。此外,信托公司也可以通過資產(chǎn)證券化等形式,幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)直接融資,進(jìn)一步獲取低成本資金。


 ?。ㄈ?qiáng)化供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管控能力


  目前,信托公司風(fēng)險(xiǎn)管理水平仍不高,缺乏針對(duì)客戶的精準(zhǔn)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工具和手段,也沒有建立起供應(yīng)鏈金融的專業(yè)風(fēng)控體系,需要進(jìn)一步提高供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力。一是需要針對(duì)不同行業(yè)特點(diǎn),制定行業(yè)客戶準(zhǔn)入要求,確定企業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判標(biāo)準(zhǔn),明確投后管理要求,推出更加精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)管控舉措。二是需要建立專業(yè)的審批條線,區(qū)別于房地產(chǎn)、政信業(yè)務(wù),建立更加專業(yè)的風(fēng)控體系。三是促進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)線上化、流程化、規(guī)范化,加強(qiáng)業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)管控信息化水平,更加及時(shí)地監(jiān)測(cè)企業(yè)之間的資金流、信息流,提升風(fēng)險(xiǎn)控制水平。


 ?。ㄋ模?qiáng)化供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展能力


  隨著信息技術(shù)發(fā)展,供應(yīng)鏈金融模式正在不斷升級(jí)和迭代,而信托公司在供應(yīng)鏈金融方面的創(chuàng)新力度顯然不足。信托公司在金融科技應(yīng)用方面相對(duì)滯后。例如,缺乏利用區(qū)塊鏈技術(shù)記錄供應(yīng)鏈信息的機(jī)制,無法利用大數(shù)據(jù)提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力;缺乏針對(duì)不同產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈金融解決方案,難以有效解決不同產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈融資過程中的痛點(diǎn)。針對(duì)這些問題,信托公司應(yīng)該發(fā)揮自身所具有的創(chuàng)新優(yōu)勢(shì),進(jìn)一步提升供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展能力。一是加強(qiáng)金融科技應(yīng)用水平,利用區(qū)塊鏈技術(shù)記錄供應(yīng)鏈信息,防止偽造交易;利用人工智能和大數(shù)據(jù)信息,為客戶畫像,更加精確地進(jìn)行防線評(píng)估。二是豐富供應(yīng)鏈金融形式,充分利用股、債等形式,滿足其融資需求。三是創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)線上模式。例如,通過APP等線上形式提供業(yè)務(wù)申請(qǐng)入口,便利業(yè)務(wù)開展。四是加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)內(nèi)的生態(tài)圈建設(shè),增強(qiáng)獲客能力。例如,與垂直電商平臺(tái)合作,或者與各類行業(yè)協(xié)會(huì)合作;也可通過與行業(yè)核心客戶簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,提高客戶接觸面,增強(qiáng)客戶資源基礎(chǔ)。


  來源:國(guó)際金融雜志作者:袁吉偉

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