來源：供應(yīng)鏈finance智庫小編整理自東南網(wǎng) 、新浪經(jīng)濟(jì)、金色財(cái)經(jīng)、水母網(wǎng)近年來，隨著中、農(nóng)、工、建四大行,民生銀行等股份行把目光紛紛轉(zhuǎn)向融資市場、相繼推出各具特色的線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)。越來越多的銀行緊隨腳步，大力推進(jìn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)，在解決小企業(yè)融資難、融資貴的難題上效果顯著。銀行為主導(dǎo)的金融機(jī)構(gòu)借助供應(yīng)鏈的信用傳導(dǎo)，表面上是滿足原本難以獲客、評(píng)估、借貸、并貸后的中小企業(yè)資金需求。實(shí)質(zhì)上是將供應(yīng)鏈金融資金增加供應(yīng)鏈流動(dòng)性，并在供應(yīng)鏈中進(jìn)行資源分配，以滿足資源的跨時(shí)空錯(cuò)配的需求。
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2020年新增開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)銀行
中國民生銀行攜手天合光能,
"信易鏈”供應(yīng)鏈金融助力企業(yè)發(fā)展
日前，民生銀行與天合光能成功聯(lián)手，由民生銀行提供其打造的“民信易鏈”供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)，為天合光能及產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)企業(yè)提供快速、便捷的線上化的融資服務(wù)，首家供應(yīng)商在不足一小時(shí)時(shí)間內(nèi)獲得融資，真正實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈金融的“光速”級(jí)融資服務(wù)。
民生銀行與天合光能積極合作，在天合光能核心企業(yè)端輸出民生銀行“民信易鏈”供應(yīng)鏈金融平臺(tái)。
在民生銀行、天合光能以及供應(yīng)商三方配合下，3月30日實(shí)現(xiàn)了平臺(tái)上首家供應(yīng)商成功放款，憑借該產(chǎn)品的靈活性，以及流程的全線上化，從供應(yīng)商線上發(fā)起融資到成功放款，用時(shí)不到1小時(shí)。
此次民生銀行“民信易鏈”輸出式合作，為核心企業(yè)及其供應(yīng)商、經(jīng)銷商提供了一攬子線上金融服務(wù)，搭建了便捷化的融資服務(wù)科技平臺(tái)。
該平臺(tái)是民生銀行借助民生科技公司金融科技優(yōu)勢，利用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，以“民信”為載體，依托核心企業(yè)信用傳導(dǎo)，為鏈上中小微企業(yè)、民營企業(yè)提供金融支持的線上化一站式綜合服務(wù)平臺(tái)。
未來隨著平臺(tái)及相關(guān)產(chǎn)品的不斷成熟，將會(huì)對(duì)接更多的核心企業(yè)，服務(wù)于更多的產(chǎn)業(yè)鏈客戶。
目前，該行供應(yīng)鏈金融的線上化產(chǎn)品體系也日益成熟和完善，“應(yīng)收e”、“賒銷e”、“采購e”、“信融e”等全面服務(wù)于基建、醫(yī)藥、白酒、汽車、物流等各個(gè)行業(yè)鏈條上的大中小型企業(yè)。
疫情防控期間，該行已累計(jì)投放馳援醫(yī)藥及企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)專項(xiàng)供應(yīng)鏈信貸資金逾300億元，服務(wù)支持供應(yīng)鏈企業(yè)1萬余戶。
郵儲(chǔ)銀行：供應(yīng)鏈金融助力產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)
郵儲(chǔ)銀行大力推進(jìn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)，與核心企業(yè)互聯(lián)合作，引導(dǎo)企業(yè)通過“郵易鏈”線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)發(fā)起線上融資申請，為鏈條上中小企業(yè)的復(fù)工復(fù)產(chǎn)解決了資金周轉(zhuǎn)緊張的燃眉之急。
疫情期間，圍繞核心企業(yè)中聯(lián)重科股份有限公司，湖南多家中小企業(yè)借助郵儲(chǔ)銀行線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)，自助發(fā)起融資申請，企業(yè)不用跑銀行網(wǎng)點(diǎn)，不用提交各類紙質(zhì)材料，在線完成全部融資流程。“我們公司的現(xiàn)金流非常緊張，如果沒有郵儲(chǔ)銀行雪中送炭，下階段生產(chǎn)肯定會(huì)受影響?！?/span>湖南某中小企業(yè)的財(cái)務(wù)人員如是說。郵儲(chǔ)銀行線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)可以將核心企業(yè)與上下游企業(yè)聯(lián)系起來，實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)信用向上下游中小企業(yè)的傳導(dǎo)。同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行還建立快速審批通道，第一時(shí)間為客戶提供服務(wù)支持，企業(yè)通過郵儲(chǔ)銀行線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，可以完成全流程線上操作，實(shí)現(xiàn)“T+0”快速、便捷融資。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年以來，郵儲(chǔ)銀行已通過線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)為200多家中小企業(yè)提供了1300多筆融資，融資金額近22億元，讓企業(yè)足不出戶即可體驗(yàn)優(yōu)質(zhì)、便捷的金融服務(wù)。從平安銀行看區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融市場甜蜜期2020年2月19日，平安銀行旗下的金融壹賬通，公布了其截至2019年12月31日的第四季度和全年未經(jīng)審計(jì)財(cái)報(bào)。2019年客戶通過平臺(tái)處理的中小企業(yè)貸款數(shù)額為391億元人民幣，上漲295%。2019年智能閃賠處理量從2018年的120萬件上漲至500萬件，上漲316%。上市之后金融壹賬通財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)喜人，但這只是平安集團(tuán)涉及供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的一部分。 金融壹賬通隸屬于平安集團(tuán)旗下，成立于2015年12月，而現(xiàn)平安銀行前身之一，深圳發(fā)展銀行在2006年，便于國內(nèi)首先推出了“供應(yīng)鏈金融”品牌。在2019年12月，由《貿(mào)易金融》雜志主辦的第 9 屆中國經(jīng)貿(mào)企業(yè)最信賴的金融服務(wù)商“金貿(mào)獎(jiǎng)”頒獎(jiǎng)典禮上，平安銀行獲“2019 年度最佳供應(yīng)鏈金融銀行”。平安銀行的主要目標(biāo)市場也是零售業(yè)務(wù)、信用卡以及中小企業(yè)，是迎合目前扶持中小微企業(yè)發(fā)展的方向。根據(jù)平安銀行2019年財(cái)報(bào)顯示，2019年末，平安銀行供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款云服務(wù)平臺(tái)累計(jì)交易量340.38億元，累計(jì)為450家核心企業(yè)及其上游供應(yīng)商提供金融服務(wù)，有效幫助中小企業(yè)解決融資難問題，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。工行煙臺(tái)分行積極開展“春潤行動(dòng)” 依托線上供應(yīng)鏈融資全力發(fā)展普惠業(yè)務(wù)靈活運(yùn)用產(chǎn)品，制定專屬方案:工行煙臺(tái)分行靈活運(yùn)用線上供應(yīng)鏈、工銀e信、e鏈快貸、中企云鏈等產(chǎn)品，按照“一行一鏈一策”原則，逐戶制定專屬供應(yīng)鏈方案。抓住“工銀e信”可流轉(zhuǎn)、可拆分、可融資等優(yōu)勢，進(jìn)行重點(diǎn)推廣，在傳統(tǒng)的商業(yè)承兌匯票基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)了融資線上審批，提升核心企業(yè)及各級(jí)供應(yīng)商的線上體驗(yàn)度，已成功為某三甲醫(yī)院簽發(fā)“工銀e信”5000萬元，實(shí)現(xiàn)企業(yè)和銀行的雙贏。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)對(duì)銀行的意義（一）提高商業(yè)銀行的產(chǎn)品服務(wù)和創(chuàng)新能力供應(yīng)鏈金融的理念不僅包括純粹的理論更包括了一系列新的業(yè)務(wù)，為了和自己銀行內(nèi)部具體情況和當(dāng)?shù)乜蛻舻膶?shí)際情況相適應(yīng)，必然需要去挑選和調(diào)整供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，這會(huì)促進(jìn)商業(yè)銀行去創(chuàng)新業(yè)務(wù)以及提高服務(wù)能力。在國內(nèi)，銀行傳統(tǒng)的營銷是依靠社會(huì)關(guān)系和價(jià)格競爭，這主要是對(duì)單一的企業(yè)而言，而供應(yīng)鏈金融是針對(duì)供應(yīng)鏈上各個(gè)節(jié)點(diǎn)的各個(gè)企業(yè)，銀行不可能每一個(gè)都能照顧到，一旦哪個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)錯(cuò)誤將會(huì)導(dǎo)致整條供應(yīng)鏈企業(yè)的流失。所以銀行必須提高自己的市場營銷能力，了解在某一供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)乃至整個(gè)供應(yīng)鏈上各個(gè)企業(yè)的經(jīng)營狀況，加大營銷以及維護(hù)力度。（三）改善商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量以及盈利能力供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是在真實(shí)的貿(mào)易背景和融資的前提下進(jìn)行的，它的這個(gè)特性決定了其風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)偏小從而可以降低銀行的不良貸款率，改善銀行資產(chǎn)質(zhì)量，銀行還可以制定一些跟蹤和檢測手段，保障資金用途的準(zhǔn)確以及供應(yīng)鏈系統(tǒng)的運(yùn)轉(zhuǎn)情況，這也有利于降低信貸資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)，從而提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。由于供應(yīng)鏈金融大量采用了票據(jù)、保函、信用證等融資工具，這類工具往往要收取一定比例的手續(xù)費(fèi)；此外銀行為供應(yīng)鏈企業(yè)提供理財(cái)咨詢、現(xiàn)金管理等財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)，這也是產(chǎn)生可觀的中間業(yè)務(wù)的收入；整條供應(yīng)鏈之間產(chǎn)生的資金回流和存儲(chǔ)也會(huì)為銀行帶來額外的存款收益。這些對(duì)于銀行盈利能力的提高有極大的貢獻(xiàn)。總之，不管是從銀行自身發(fā)展出發(fā)還是從銀行的社會(huì)責(zé)任而言，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)都是銀行公司業(yè)務(wù)發(fā)展的必然方向和趨勢。銀行要想脫離傳統(tǒng)的公司經(jīng)營模式，想要在世界銀行業(yè)獲得較強(qiáng)的競爭力，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)則是一個(gè)必然選擇。
