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光大銀行牽手“螞蟻雙鏈通”合作上線光信通 探索全產(chǎn)業(yè)鏈金融模式

2020-04-11 11:43:35
作者 | 橙子同學(xué)

來源 | 貿(mào)易金融（trade_finance）

當(dāng)供應(yīng)鏈插上區(qū)塊鏈的翅膀，賦能在全產(chǎn)業(yè)鏈中，便會形成獨具特色的雙鏈生態(tài)。

根據(jù)多家銀行披露的2019年年報顯示，銀行機(jī)構(gòu)在區(qū)塊鏈的應(yīng)用場景已涵蓋：資產(chǎn)證券化、產(chǎn)業(yè)鏈金融、國內(nèi)信用證、福費廷等多個領(lǐng)域。根據(jù)證券日報報道，目前已有多家銀行成立了區(qū)塊鏈實驗室。

近日，記者從光大銀行獲悉，該行對公網(wǎng)貸光信通產(chǎn)品完成了第三期功能及服務(wù)優(yōu)化，全面支持全產(chǎn)業(yè)鏈金融，通過打通產(chǎn)業(yè)鏈與資金鏈，以區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)核心企業(yè)信用的多級流轉(zhuǎn)，從而成為真正意義上的流動性工具，整體產(chǎn)品服務(wù)能力實現(xiàn)跨越式提升。

2020年，供應(yīng)鏈金融再一次顛覆了傳統(tǒng)模式，來勢洶洶的疫情改變了當(dāng)前的時代，在危機(jī)重重之下往往也存在著新的發(fā)展機(jī)遇，而這場疫情無疑也是產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融的有利推手，如何做好供應(yīng)鏈行業(yè)的“三好生”值得反思。

據(jù)了解，光大銀行是國內(nèi)首批與“螞蟻雙鏈通”平臺實現(xiàn)系統(tǒng)對接并完成區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈“雙鏈”合作的銀行，該行與螞蟻金服于2019年下半年達(dá)成區(qū)塊鏈金融創(chuàng)新合作，共同布局供應(yīng)鏈金融?！肮庑磐ā笔枪獯筱y行與“螞蟻雙鏈通”平臺合作上線的首期產(chǎn)品，也是該行對公網(wǎng)貸平臺對外開放的第一個面向企業(yè)客戶融資的產(chǎn)品。

值得一提的是，光大銀行與螞蟻金服的區(qū)塊鏈聯(lián)合探索還受到國際區(qū)塊鏈技術(shù)權(quán)威媒體的普遍關(guān)注，“Cointelegraph”“The Paypers”等區(qū)塊鏈及加密數(shù)字貨幣領(lǐng)域的權(quán)威媒體對光大銀行與螞蟻金服的這一合作模式進(jìn)行了重點報道。

關(guān)于螞蟻金服的供應(yīng)鏈金融，此前我們也做過相關(guān)報道。而螞蟻“雙鏈通”的邏輯，通俗的來講，就是讓核心企業(yè)的信用可以在區(qū)塊鏈上逐級流轉(zhuǎn)，使上游的中小企業(yè)就可獲得平等的普惠金融服務(wù)。螞蟻金服副總裁蔣國飛曾透露，目前針對中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融的區(qū)塊鏈融資已經(jīng)跑通，在杜絕欺詐、降低操作風(fēng)險方面優(yōu)勢明確，機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)都可以更高效地掌握并運用這些能力開展現(xiàn)有業(yè)務(wù)，有望彌補以央企國企為核心企業(yè)的傳統(tǒng)市場空白。

光大銀行這款產(chǎn)品是其對公網(wǎng)貸的首個產(chǎn)品，是一項具備核心企業(yè)信用、區(qū)塊鏈技術(shù)及銀行信用實時加持的結(jié)算工具。光信通將應(yīng)收賬款債權(quán)改造為支付結(jié)算及融資一體化工具，面向核心企業(yè)與其上游各級供應(yīng)商，實現(xiàn)核心企業(yè)信用沿產(chǎn)業(yè)鏈傳遞，從而提升核心企業(yè)供應(yīng)鏈線上化水平，踐行全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，服務(wù)全產(chǎn)業(yè)鏈客戶。

光信通產(chǎn)品的意義首先是支持全產(chǎn)業(yè)鏈金融，通過綜合運用支付結(jié)算和金融科技手段，在確保信息安全的前提下，促進(jìn)核心企業(yè)信用沿產(chǎn)業(yè)鏈傳遞，解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問題，真正打通產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈。以金融科技促進(jìn)更好的產(chǎn)業(yè)生態(tài)協(xié)同及產(chǎn)融協(xié)同，立足服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，融合應(yīng)用包括區(qū)塊鏈在內(nèi)的多項金融科技，以區(qū)塊鏈技術(shù)背書方式促進(jìn)平臺有關(guān)各方形成更好的協(xié)同關(guān)系，推動實現(xiàn)資金流、信息流、物流的融合統(tǒng)一。

實際上，光信通打造出了真正意義上的流動性工具，有效滿足供應(yīng)鏈上企業(yè)對外支付結(jié)算需要，提升供應(yīng)鏈線上化結(jié)算效率，同時與融資業(yè)務(wù)高度結(jié)合，進(jìn)一步滿足企業(yè)流動性需求；以金融科技手段更好地保障各項交易背景的真實性，在有效防范操作風(fēng)險的同時進(jìn)一步提升客戶體驗。

由此可以看出，該產(chǎn)品的意義與螞蟻“雙鏈通”邏輯契合，致力于幫助中小企業(yè)獲得普惠金融服務(wù)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，光大銀行此次也是抓住疫情所帶來的發(fā)展機(jī)遇，利用金融科技創(chuàng)新幫助中小企業(yè)順利復(fù)工并復(fù)產(chǎn)，在全產(chǎn)業(yè)鏈中嵌入光信通，一定意義上將風(fēng)險防控降到最低，同時也凸顯出光大銀行的數(shù)字銀行能力。

光大銀行表示，下一步該行將持續(xù)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，積極布局金融科技前沿業(yè)務(wù)及數(shù)字金融領(lǐng)域，加大區(qū)塊鏈技術(shù)的自主創(chuàng)新力度，拓展更多應(yīng)用場景，積極推進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新與經(jīng)濟(jì)社會的融合發(fā)展。


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