2020年已經(jīng)走過一半，這一年是供應(yīng)鏈創(chuàng)新試點城市和試點企業(yè)全面開始實施的一年。而供應(yīng)鏈金融作為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要抓手，具體又有哪些應(yīng)用場景呢？

1、基于B2B電商平臺的供應(yīng)鏈金融

  國內(nèi)電商門戶網(wǎng)站如焦點科技、網(wǎng)盛生意寶、慧聰網(wǎng)、敦煌網(wǎng)等，B2B電商交易平臺如上海鋼聯(lián)、找鋼網(wǎng)等都在瞄準(zhǔn)供應(yīng)鏈金融，往金融化方向挺進。

2、基于B2C電商平臺的供應(yīng)鏈金融

  B2C電商平臺，如淘寶、天貓、京東、蘇寧、唯品會、一號店等都沉淀了商家的基本信息和歷史信息等優(yōu)質(zhì)精準(zhǔn)數(shù)據(jù)，它們依據(jù)這些大數(shù)據(jù)向信用良好的商家提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

  以京東為例，近年來，京東頻頻加碼互聯(lián)網(wǎng)金融，供應(yīng)鏈金融是其金融業(yè)務(wù)的根基。京東通過差異化定位及自建物流體系等戰(zhàn)略，并通過多年積累和沉淀，已形成一套以大數(shù)據(jù)驅(qū)動的京東供應(yīng)鏈體系，其中涉及從銷量預(yù)測、產(chǎn)品預(yù)測、供應(yīng)商羅盤到智慧選品和智慧定價等各個環(huán)節(jié)。

  京東供應(yīng)鏈金融利用大數(shù)據(jù)體系和供應(yīng)鏈優(yōu)勢在交易各個環(huán)節(jié)為供應(yīng)商提供貸款服務(wù)，具體可以分為六種類型：采購訂單融資、入庫環(huán)節(jié)的入庫單融資、結(jié)算前的應(yīng)收賬款融資、委托貸款模式、京保貝模式、京小貸模式。

  京東有非常優(yōu)質(zhì)的上游的供應(yīng)商、下游的個人消費者、精準(zhǔn)的大數(shù)據(jù)，因此京東的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)水到渠成。

3、基于支付的供應(yīng)鏈金融

  只想做支付的支付公司不是好公司。支付寶、快錢、財付通、易寶支付、東方支付等均通過支付切入供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域。不同于支付寶和財付通C端的賬戶戰(zhàn)略，快錢等支付公司深耕B端市場。

  以快錢為例，2009年開始，快錢開始探索供應(yīng)鏈融資，2011年快錢正式將公司定位為“支付+金融”的業(yè)務(wù)擴展模式，全面推廣供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

  如快錢與聯(lián)想簽署的合作協(xié)議，幫助聯(lián)想整合其上游上萬家經(jīng)銷商的電子收付款、應(yīng)收應(yīng)付賬款等相應(yīng)信息，將供應(yīng)鏈上下游真實的貿(mào)易背景作為融資的基本條件，形成一套流動資金管理解決方案，打包銷售給銀行，然后銀行根據(jù)包括應(yīng)收賬款等信息批量為上下游的中小企業(yè)提供授信。

4、基于ERP系統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融

  傳統(tǒng)的ERP管理軟件等數(shù)據(jù)IT服務(wù)商，如用友、暢捷通平臺、金蝶、鼎捷軟件、久恒星資金管理平臺、南北軟件、富通天下、管家婆等等，它們通過多年積累沉淀了商家信息、商品信息、會員信息、交易信息等數(shù)據(jù)，并基于這些數(shù)據(jù)構(gòu)建起一個供應(yīng)鏈生態(tài)圈。

5、基于一站式供應(yīng)鏈管理平臺的供應(yīng)鏈金融

  一些綜合性第三方平臺，集合了商務(wù)、物流、結(jié)算、資金的一站式供應(yīng)鏈管理，如國內(nèi)上市企業(yè)的怡亞通、蘇州的一號鏈、南京的匯通達(dá)、外貿(mào)綜合服務(wù)平臺—阿里巴巴一達(dá)通等，這些平臺對供應(yīng)鏈全過程的信息有充分的掌握，包括物流掌控、存貨控制等，已集成為一個強大的數(shù)據(jù)平臺。

6、基于SaaS模式的行業(yè)解決方案的供應(yīng)鏈金融

  細(xì)分行業(yè)的信息管理系統(tǒng)服務(wù)提供商，通過SaaS平臺的數(shù)據(jù)信息來開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，如國內(nèi)零售行業(yè)的富基標(biāo)商、合力中稅；進銷存管理的金蝶智慧記、平安銀行橙e網(wǎng)生意管家、物流行業(yè)的寧波大掌柜、深圳的易流e-TMS等。

以平安銀行生意管家為例，生意國內(nèi)首個免費的SAAS模式供應(yīng)鏈協(xié)同云平臺，是平安橙e網(wǎng)的核心產(chǎn)品。橙e平臺將平安銀行供應(yīng)鏈金融傳統(tǒng)優(yōu)勢推向更縱深的全鏈條、在線融資服務(wù)。

  “更縱深的全鏈條”是指把主要服務(wù)于大型核心企業(yè)的上下游緊密合作層的供應(yīng)鏈融資，縱深貫通到上游供應(yīng)商的上游、下游分銷商的下游。“在線融資”是指橙e平臺為供應(yīng)鏈融資的各相關(guān)方提供一個電子化作業(yè)平臺，使客戶的融資、保險、物流監(jiān)管等作業(yè)全程在線。

7、基于大型商貿(mào)交易園區(qū)與物流園區(qū)的供應(yīng)鏈金融

  大型商貿(mào)園區(qū)依托于其海量的商戶，并以他們的交易數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，這樣的貿(mào)易園區(qū)有很多，如深圳華強北電子交易市場、義烏小商品交易城、臨沂商貿(mào)物流城、海寧皮革城等。

  以浙江的銀貨通為例，浙江的“塊狀經(jīng)濟”歷來發(fā)達(dá)，“永康五金之都”、“海寧皮革城”、“紹興紡織品市場”、“嘉善木材市場”等都是知名的塊狀產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)。而這些產(chǎn)業(yè)集群的特征是，其上下游小微企業(yè)普遍缺乏抵押物，但卻具有完整的上下游供應(yīng)鏈。

  在這樣的背景下，銀貨通在“存貨”中發(fā)現(xiàn)了信用，首創(chuàng)存貨質(zhì)押金融，是國內(nèi)首家基于智能物流、供應(yīng)鏈管理的存貨金融網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺。同時，其相繼推出了“貨易融”、“融易管”、“信義倉”三大服務(wù)系統(tǒng)。截至目前，銀貨通通過動產(chǎn)質(zhì)押，實際實現(xiàn)融資超10億元，管理倉儲面積超10萬平方米，監(jiān)管質(zhì)押動產(chǎn)價值25億元。

8、基于大型物流企業(yè)的供應(yīng)鏈金融

  物流占據(jù)了整個商品交易過程中重要的交付環(huán)節(jié)，連接了供應(yīng)鏈的上下游。它們基于物流服務(wù)環(huán)節(jié)及物流生產(chǎn)環(huán)節(jié)在供應(yīng)鏈上進行金融服務(wù)。國內(nèi)大型快遞公司及物流公司，快遞公司如順豐、申通、圓通、中通、百世匯通等，物流公司如德邦、華宇、安能等等均通過海量客戶收發(fā)物流信息進行供應(yīng)鏈金融服務(wù)。目前順豐、德邦已經(jīng)開始通過物流數(shù)據(jù)滲透到貨主采購、倉儲物流費用等來切入供應(yīng)鏈金融。

以順豐為例，2015年3月底，順豐全面開放全國上百個倉庫為電商商家提供分倉備貨，同時推出順豐倉儲融資服務(wù)。優(yōu)質(zhì)電商商家如果提前備貨至順豐倉庫，不僅可以實現(xiàn)就近發(fā)貨，還可憑入庫的貨品拿到貸款。

順豐具備龐大的物流配送網(wǎng)絡(luò)、密集的倉儲服務(wù)網(wǎng)點及新興的金融貸款業(yè)務(wù)，三點連結(jié)形成完整的物流服務(wù)閉環(huán)。除倉儲融資外，順豐金融供應(yīng)鏈產(chǎn)品還有基于應(yīng)收賬款的保理融資、基于客戶經(jīng)營條件與合約的訂單融資。