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銀行存款理財化

銀行青年 2020-07-03 17:23:53
       正所謂存款立行，在日常經(jīng)營中，存款是重中之重，客戶經(jīng)理一邊絞盡腦汁想出各種策略去營銷存款，一邊又擔(dān)心客戶存款被別行挖了墻角，真可謂殫精竭慮，心力交猝，但近年來隨著利率市場化和互聯(lián)網(wǎng)金融等多種因素的影響下，客戶將資金更多的投向了理財產(chǎn)品，銀行存款理財化傾向和外流趨勢不斷加劇，面對這一系列變化，銀行又該如何應(yīng)對呢？

一、銀行存款理財化的原因
（1）利率市場化。隨著利率市場化步伐的推進(jìn)，存款利率市場化是遲早的事，屆時銀行利率將完全由市場決定，在客戶爭奪戰(zhàn)中，利率的大幅度上升是必然趨勢，但當(dāng)前的利率過低難以對抗通過膨脹的發(fā)展，大規(guī)模的存款需要一個存款替代品來彌補(bǔ)這一空白，由此產(chǎn)生了理財產(chǎn)品。
（2）客戶投資理財觀念增強(qiáng)。外部形勢的變化推動客戶理財行為的變化，過去中國人追求穩(wěn)定保障，因此大多數(shù)人會選擇將錢存在銀行，既安全還有一點收益，但隨著時代的發(fā)展，人們受到市場的影響，觀念也在逐漸的發(fā)生改變，儲蓄存款已經(jīng)無法滿足人們的理財需求，因此人們不再將錢單純的放在某個固定的地方儲蓄，更多的人通過購買理財產(chǎn)品進(jìn)行投資，儲蓄變成投資，儲財轉(zhuǎn)換為理財，市場資金也在不斷的遷徙。
（3）余額寶等貨幣基金的出現(xiàn)。余額寶的橫空出世標(biāo)志著中國互聯(lián)網(wǎng)理財進(jìn)入了發(fā)展元年，許多人的第一筆互聯(lián)網(wǎng)理財投資就是從余額寶開始的，他的流程設(shè)計到產(chǎn)品操作都十分契合大眾的理財需求和投資習(xí)慣，當(dāng)然還有跟他類似的京例如東小金庫，眾投網(wǎng)等等理財產(chǎn)品蜂擁而至，這些產(chǎn)品會在一定程度上分流出去銀行的存款，對銀行的發(fā)展不利，這給銀行帶來了一定的危機(jī)意識，激發(fā)了銀行理財產(chǎn)品的出現(xiàn)。
（4）負(fù)利率的存在。我國通貨膨脹導(dǎo)致物價水平持續(xù)上漲，實際負(fù)利率導(dǎo)致居民或者企業(yè)需要尋找到更高投資收益的產(chǎn)品，需求滋生生產(chǎn)，理財產(chǎn)品在儲蓄功能上近似于存款，收益又比存款高，正好滿足了居民以及企業(yè)需求。
二、怎樣應(yīng)對存款理財化？
（1）轉(zhuǎn)變觀念。所謂存款立行的本質(zhì)是客戶立行，銀行要踐行以客戶為中心的理念，存款固然重要，他是銀行立行之本，但一味死守存款只會落后于市場，造成更多存款外流。因此銀行要緊跟市場發(fā)展，及時轉(zhuǎn)變觀念，從投資理財?shù)慕嵌瘸霭l(fā)幫助客戶做好財富管理，滿足客戶需求，提升客戶滿意度，從而提升客戶的粘性和忠誠度。
（2）服務(wù)客戶。客戶是最重要的資源，因此要服務(wù)好客戶，研究大客戶群體思維習(xí)慣，提供個性化服務(wù)、定制化客戶，對于一些小客戶，要將他們從互聯(lián)網(wǎng)的浪潮中搶過來，夯實客戶群體，同時要完善網(wǎng)點布局和功能，大力拓展新客戶的同時要對老客戶實行名單制管理，對重點客戶實行首席客戶經(jīng)理制，穩(wěn)定客戶基礎(chǔ)，提高客戶滿意度。
（3）大力發(fā)展創(chuàng)新型理財產(chǎn)品。通過理財產(chǎn)品的發(fā)行和各種服務(wù)的提升，讓客戶體驗到理財?shù)臉啡さ耐瑫r獲得比普通儲蓄更高的收益，客戶才可能將愿意將資金留在銀行體系之內(nèi)，而且一款好的理財產(chǎn)品，還可以吸引其他的客戶也將資金轉(zhuǎn)入銀行體系之內(nèi)，因此某種程度上，即便理財產(chǎn)品在短期內(nèi)可能會擠占儲蓄存款，但從長期來看，理財產(chǎn)品可以推動銀行儲蓄的增加。
（4）提升營銷產(chǎn)品能力?？蛻舴?wù)和產(chǎn)品銷售最終依靠的是員工的專業(yè)能力，未來銀行要加大人才培訓(xùn)培養(yǎng)力度，著力提升客戶經(jīng)理和理財顧問的水平和能力，尤其要加強(qiáng)對復(fù)雜金融產(chǎn)品的營銷能力，學(xué)習(xí)更多的理財知識與溝通技巧，將理財產(chǎn)品營銷出去。

  來源：銀行青年

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