“我們有一大批武漢等湖北地區(qū)的經(jīng)銷商，受疫情影響，封城在家，無法到銀行申請貸款，上海銀行能不能為他們貸款？”

“我們的在線供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)不受影響，您讓所有客戶準(zhǔn)備資料，寄往上海銀行天津分行......”

3月15日，星期日，凌晨00:10，上海銀行天津分行（上行天分）大樓燈火通明，全行上下干部員工干勁十足，一片熱火朝天的景象......

審批741戶企業(yè)，武漢、襄陽、長沙、南昌、合肥、徐州、重慶、鄭州等42個工貿(mào)公司、46個城市的經(jīng)銷商貸款，當(dāng)天審批當(dāng)天放款……

武漢封城，速凍了武漢人民的生產(chǎn)生活，也速凍了全國人民的生產(chǎn)生活。關(guān)鍵時刻怎樣為資金快速解凍？2020年3月，海爾集團(tuán)旗下46個城市經(jīng)銷商在其他銀行無法支援的緊急時刻，向上海銀行提出貸款需求......上海銀行天津分行得知客戶需求后，立即響應(yīng)，積極為客戶設(shè)計融資方案，依托“線上+供應(yīng)鏈+普惠”的特色服務(wù)模式，加快審批及投放進(jìn)度，傾全行之力，解供應(yīng)商備貨之急。

受2020年疫情影響，資金占壓越來越大，現(xiàn)金流越來越少，解決備貨的資金問題，成為眾多經(jīng)銷商的頭等訴求。身為白色家電的龍頭企業(yè)，海爾火速行動，為經(jīng)銷商們?nèi)ふ胰谫Y新路徑，解決燃眉之急。

當(dāng)供應(yīng)商和經(jīng)銷商出現(xiàn)財務(wù)問題時，核心企業(yè)的經(jīng)營也會遇上阻礙，幫助上下游合作伙伴進(jìn)行融資，既可以解決融資問題，降低融資成本，也可以使自身的經(jīng)營平穩(wěn)航行。

加大普惠金融拓展力度,針對海爾優(yōu)質(zhì)客戶、平臺批量客戶采取不同的授信策略，構(gòu)建多層次普惠客戶及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。依托核心企業(yè)的資信，對產(chǎn)業(yè)鏈條中物流、交易流、資金流實(shí)現(xiàn)管控，快速解決融資鏈條中資產(chǎn)實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)好，無優(yōu)質(zhì)抵押擔(dān)保的小微企業(yè)融資痛點(diǎn)。

面對海爾拋出的繡球，上海銀行總行牽線，天津分行穩(wěn)接繡球，第一時間成立專項(xiàng)工作小組，行長親自掛帥任組長，調(diào)動全分行資源，借力金融科技，足不出戶，在線融資。

面對星羅棋布，分布在全國各地的中小經(jīng)銷商客戶，從北部新疆到南部海南，從西部貴州到東部沿海，海爾輻射布局46個城市和42個分中心。上海銀行總分行協(xié)同聯(lián)動，開辟全流程綠色通道，天津分行各條線爭分奪秒，通力配合，以最快速度提供信貸資金支持。

在海爾眾多的經(jīng)銷商客戶中，上行天分優(yōu)先梳理出地處湖北、廣東、浙江、河南、湖南、安徽等疫情較重地區(qū)的企業(yè)，第一時間建立疫區(qū)企業(yè)服務(wù)綠色通道，組建專項(xiàng)服務(wù)團(tuán)隊進(jìn)行一對一直連，從手機(jī)開戶、授信申請到線上簽約、系統(tǒng)提款，全程指導(dǎo)客戶完成各環(huán)節(jié)操作，僅用1天便完成1億元的疫區(qū)企業(yè)單筆最大金額貸款投放工作，疫情期間共為近千戶海爾經(jīng)銷商提供了有效的授信支持。

疫情期間，靈活應(yīng)變，嚴(yán)控紅線。審核由繁化簡，上海銀行利用現(xiàn)有“上行e鏈”線上供應(yīng)鏈平臺體系，與企業(yè)端采購提貨平臺無縫對接，使經(jīng)銷商企業(yè)不用跑銀行網(wǎng)點(diǎn)，便可自助發(fā)起融資申請，實(shí)現(xiàn)在線申請、在線簽約、在線提貨、在線提還款的全線上操作模式。

始終聚焦主業(yè)，上海銀行董事長金煜表示，堅持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和國家戰(zhàn)略，強(qiáng)化金融科技支撐，積極支持新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)，將不斷升級對民營和中小微企業(yè)的金融服務(wù)能力，作為落實(shí)“六穩(wěn)”“六?！比蝿?wù)的突破口，為中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)“上行力量”。

如何化解資金腸梗阻，關(guān)鍵在于打破“中小企業(yè)擔(dān)保及資信水平”的緊箍咒，才會讓融資難的問題懸而有決，助力更多的企業(yè)騰飛。有備無患，機(jī)遇總是垂青有準(zhǔn)備而快速行動的人，對激烈競爭的商業(yè)銀行而言，更是如此。

自2018年起，上行天分圍繞供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，推動分行普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展，積極構(gòu)建供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈。兵貴神速，為其平穩(wěn)落地，上行天分利用2019年春節(jié)空檔期，專注于實(shí)現(xiàn)各環(huán)節(jié)操作的標(biāo)準(zhǔn)化，制作了三大寶典：即客戶經(jīng)理系統(tǒng)操作寶典、綜金專員審核標(biāo)準(zhǔn)化寶典、企業(yè)端規(guī)定動作模板寶典，最大限度提升業(yè)務(wù)效率。

以老兵帶新兵，快速提升綜合金融服務(wù)團(tuán)隊的服務(wù)效率，不能流于形式。2019年9月，為提升大規(guī)模承辦業(yè)務(wù)能力，上行天分協(xié)調(diào)人力、物力、財力，建立供應(yīng)鏈工作專項(xiàng)小組，專項(xiàng)培訓(xùn)，以靈活多變的專項(xiàng)營銷拉力賽等活動，進(jìn)一步激活效率與產(chǎn)能。

突如其來的疫情對企業(yè)的影響不僅體現(xiàn)在資金短缺，還有對產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈生態(tài)的破壞與沖擊。在后疫情期，恢復(fù)供應(yīng)鏈生態(tài)，打通產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈才是關(guān)鍵。人民銀行、銀保監(jiān)會等部門密集出臺指導(dǎo)文件，推動各類市場主體強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)，運(yùn)用豐富、快捷的融資方式擴(kuò)大對中小企業(yè)的資金供給，保障企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的資金需求。

以“來自于民，服務(wù)于民”為宗旨，積極紓解金融壓力，上海銀行積極貫徹落實(shí)，強(qiáng)化與產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈核心企業(yè)的協(xié)同合作，化解上下游中小企業(yè)流動性的壓力，通過持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品模式、提升科技金融服務(wù)、有效降低貸款利率、增加貸款投放規(guī)模等舉措，敢為人先，勇于擔(dān)當(dāng)，積極幫助企業(yè)化解復(fù)工復(fù)產(chǎn)中遇到的棘手難題。

今年7月 “上行普惠”非接觸金融服務(wù)納入上海市金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，成為首家實(shí)現(xiàn)提供全流程線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)的商業(yè)銀行。持續(xù)加大產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融支持力度，依托“非接觸+全線上+供應(yīng)鏈”的服務(wù)模式，充分發(fā)揮“線上+供應(yīng)鏈+普惠”的協(xié)同作用，打通產(chǎn)業(yè)、資金、信息“三流”。圍繞核心企業(yè)，上行天分幫助產(chǎn)業(yè)鏈上下游實(shí)體中小微供應(yīng)商、經(jīng)銷商，為批量中小企業(yè)“精準(zhǔn)滴灌”，讓企業(yè)足不出戶即可體驗(yàn)優(yōu)質(zhì)、便捷的金融服務(wù)，最大限度解決批量實(shí)體中小企業(yè)的融資問題。

全球市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展遇阻，各國之間的貿(mào)易戰(zhàn)不斷升級，面對中美貿(mào)易摩擦的負(fù)面沖擊，加大逆周期調(diào)節(jié)力度，應(yīng)對經(jīng)濟(jì)下行壓力，穩(wěn)健貨幣政策給各大商業(yè)銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)帶來了不小挑戰(zhàn)。

近年來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)圍繞線上金融業(yè)務(wù)主動開展了大量的創(chuàng)新實(shí)踐，但技術(shù)手段的日新月異，使得線上供應(yīng)鏈金融成為一個全新的業(yè)務(wù)體系，傳統(tǒng)迭代式、補(bǔ)丁式的監(jiān)管改革，無法完全匹配業(yè)務(wù)發(fā)展的速度。

重中之重，是把單個企業(yè)的不可控風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體可控風(fēng)險，同時，結(jié)合大數(shù)據(jù)的采集和運(yùn)用，打造更智能化的貸前貸后風(fēng)控體系，有利于金融機(jī)構(gòu)突破目前風(fēng)險的管理門檻，拓寬業(yè)務(wù)發(fā)展空間。

借助基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控模式創(chuàng)新，將金融活水從核心企業(yè)向上下游延伸。海爾作為整個供應(yīng)鏈中核心企業(yè)，發(fā)揮自己的信息和技術(shù)優(yōu)勢，制定了針對經(jīng)銷商的兩種抗風(fēng)險供應(yīng)鏈融資模式，分別是“貨押模式”和“信用模式”。

雙輪驅(qū)動，成功創(chuàng)建以客戶需求為首的線上“端到端”模式，上行天分依托有針對性的金融科技創(chuàng)新，確保在訂單運(yùn)轉(zhuǎn)過程中的所有信息透明，方便監(jiān)管；如果經(jīng)銷商資金鏈斷鏈，無法償還貸款，將由海爾的物流公司售出貨物，將資金歸還銀行。在進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)金融服務(wù)的同時，重在打造高效風(fēng)控防火墻。

2020年風(fēng)險猶存，追隨著天津港潮漲潮落的節(jié)奏，打造有溫度的綜合金融服務(wù)團(tuán)隊：“尊重客戶，尊重一線，珍惜每一次業(yè)務(wù)機(jī)會”，建造供應(yīng)鏈的閉環(huán)，合理防控風(fēng)險。

縱觀供應(yīng)鏈金融的信用基礎(chǔ)，是核心企業(yè)的經(jīng)營與信用實(shí)力，一旦核心企業(yè)出現(xiàn)問題，風(fēng)險會迅速擴(kuò)散，與核心企業(yè)相關(guān)的所有保理業(yè)務(wù)，也會面臨違約風(fēng)險。

以交易為核心，通過深化綜合金融服務(wù)、建立戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)推進(jìn)機(jī)制，為客戶生態(tài)圈、產(chǎn)業(yè)鏈中的交易行為提供一站式、線上化的綜合供應(yīng)鏈金融服務(wù)，培育供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)特色，從而推動結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型的平穩(wěn)發(fā)展。

當(dāng)供應(yīng)鏈金融的覆蓋范圍達(dá)到“端到端”時，供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險也就隨之覆蓋了整個供應(yīng)鏈。不踩紅線，保持定力，確保不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險。“護(hù)航行動”路無止境，風(fēng)險不僅來自主體和借款方，也會來自供應(yīng)鏈運(yùn)營環(huán)境、行業(yè)和業(yè)務(wù)活動，以及與特定任務(wù)相關(guān)的因素。因此，只有充分了解和掌握供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)和運(yùn)營全貌，有效防范潛在風(fēng)險，讓供應(yīng)鏈金融進(jìn)入良性循環(huán)，才會助力金融生態(tài)圈的健康發(fā)展。

用心打磨，高效服務(wù)，讓供應(yīng)鏈金融的每節(jié)鏈條閃亮無比。上行天分綜合金融服務(wù)團(tuán)隊的戰(zhàn)友們毫無懈怠，正乘風(fēng)破浪，逆勢前行。