近期，新冠肺炎的肆虐給國民生活帶來不小的影響，交通、餐飲、旅游等多個(gè)行業(yè)受到重創(chuàng)，為了避免人員聚集，不少線下的業(yè)務(wù)被搬到線上，從某種意義上來說，此次舉國抗擊新冠肺炎，可能是中國企業(yè)、政府和社會(huì)進(jìn)入數(shù)字科技時(shí)代的標(biāo)志性事件，為數(shù)字化中國發(fā)展的進(jìn)程按下“加速鍵”。

為了應(yīng)對(duì)行業(yè)發(fā)展，國家部委緊急出臺(tái)了各種政策，金融領(lǐng)域更是首當(dāng)其沖擔(dān)負(fù)起為小企業(yè)減負(fù)、為客戶提供便捷服務(wù)的職責(zé)。

2月15日，《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步做好疫情防控金融服務(wù)的通知》指出，“加強(qiáng)科技應(yīng)用，創(chuàng)新金融服務(wù)方式”，提高線上金融服務(wù)效率。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要積極推廣線上業(yè)務(wù)，強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行、小程序等電子渠道服務(wù)管理和保障，優(yōu)化豐富“非接觸式服務(wù)”渠道，提供安全便捷的“在家”金融服務(wù)。

2月23日，在統(tǒng)籌推進(jìn)新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展工作部署會(huì)議上，高層亦表態(tài)：“疫情對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展既是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇。一些傳統(tǒng)行業(yè)受沖擊較大，而智能制造、無人配送、在線消費(fèi)、醫(yī)療健康等新興產(chǎn)業(yè)展現(xiàn)出強(qiáng)大成長潛力。要以此為契機(jī)，改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，培育壯大新興產(chǎn)業(yè)。”

“科技發(fā)展”成為眼下各行各業(yè)的關(guān)鍵詞！

金融壹賬通首席戰(zhàn)略官戴可表示“疫情倒逼傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)在短時(shí)間內(nèi)從經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)模式等方面嘗試線上化、遠(yuǎn)程化、數(shù)字化的方式。技術(shù)的用武之地得以彰顯，在應(yīng)用場景中的落地時(shí)間也進(jìn)一步縮短?！?/span>

值得關(guān)注的是，作為中國平安孵化的金融科技公司，金融壹賬通過去一年在研發(fā)上的投入超過11.47億元，巨額的科研投入只因篤定了金融科技這一市場的未來！

銀行數(shù)字化運(yùn)營需求爆增

沒有人預(yù)料到，此次疫情突發(fā)對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出了更高的標(biāo)準(zhǔn)和要求。

從客戶角度看，疫情期間客戶“宅”在家中，原先線下的金融服務(wù)向線上轉(zhuǎn)移，對(duì)線上金融服務(wù)的需求更加旺盛。且不僅僅集中在資金、理財(cái)?shù)确矫妫髽I(yè)貸款融資、個(gè)人業(yè)務(wù)查詢、電話客服等需求量也在同步提升。金融服務(wù)和非金融服務(wù)的爆發(fā)式增長，都對(duì)銀行的金融科技能力提出了更高的要求。

從銀行角度看，不僅要快速響應(yīng)，積極滿足客戶線上的金融需求和非金融需求，還要開展業(yè)務(wù)營銷和客戶營銷，保持金融穩(wěn)定，這都對(duì)銀行傳統(tǒng)的營銷模式、面簽等傳統(tǒng)風(fēng)控流程等提出了挑戰(zhàn)。

長城證券認(rèn)為，人工智能能夠替代人工重復(fù)性工作，提升效率和用戶體驗(yàn)，拓展金融機(jī)構(gòu)的銷售和服務(wù)能力，廣泛運(yùn)用于智能客服、智能投顧等方面；區(qū)塊鏈能夠有效節(jié)約金融機(jī)構(gòu)間的清算成本，提升交易處理效率，增強(qiáng)數(shù)據(jù)安全性；云計(jì)算應(yīng)用在IT設(shè)施的管理方面，通過云計(jì)算技術(shù)來幫助資源有效合理分配來及時(shí)有效的提高運(yùn)維效率，降低銀行的IT基礎(chǔ)設(shè)施成本；大數(shù)據(jù)則帶來大量數(shù)據(jù)種類和格式豐富、不同領(lǐng)域的大量數(shù)據(jù)，基于大數(shù)據(jù)的分析能夠從中提取有價(jià)值的信息，為精確評(píng)估、預(yù)測提供了新手段。

比如，疫情期間，銀行客戶線上與電話咨詢量明顯增加，但是疫情導(dǎo)致的人員到崗問題使銀行難以滿足客戶需求，這導(dǎo)致大量金融機(jī)構(gòu)尋求第三方金融科技公司支持。金融壹賬通推出的智能客服產(chǎn)品，包含智能外呼以及智能客服兩大板塊。客戶電話會(huì)由人工智能統(tǒng)一接聽，并完成客戶需求采集收錄數(shù)據(jù)庫，對(duì)客戶精準(zhǔn)畫像分析篩選，精準(zhǔn)匹配對(duì)應(yīng)產(chǎn)品，大量簡化客戶經(jīng)理日常工作。銀行通過智能外呼替代客戶經(jīng)理觸達(dá)存量長尾客戶，為行方提供全流程智能運(yùn)營服務(wù)，有效激活近70%左右的存量客戶，理財(cái)意向客戶的轉(zhuǎn)化率達(dá)到1.4%，意向客戶中超過50%客戶進(jìn)入實(shí)際銷售環(huán)節(jié)。整體運(yùn)營成本降低75%，人均產(chǎn)能提升5倍。

此次新冠肺炎疫情的爆發(fā)是金融機(jī)構(gòu)科技實(shí)力的試金石，同時(shí)也倒逼不少金融機(jī)構(gòu)加速科技研發(fā)和創(chuàng)新。也可以說，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已迫在眉睫。

例如，疫情下，平安銀行通過AI技術(shù)、線上化服務(wù)、智慧移動(dòng)辦公等科技，為客戶持續(xù)提供金融服務(wù)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)平穩(wěn)、高效運(yùn)轉(zhuǎn)。包括招行、浦發(fā)、中信銀行等在內(nèi)的多家金融機(jī)構(gòu)亦通過APP等線上方式為客戶提供便捷金融服務(wù)。

金融科技公司全方位賦能 

現(xiàn)實(shí)需求暴增，未來發(fā)展空間巨大，那么金融機(jī)構(gòu)需要如何快速提升數(shù)字化能力、金融科技能力呢？

事實(shí)上，與金融科技公司合作是最優(yōu)選項(xiàng)。此次疫情更加突出了金融機(jī)構(gòu)的金融科技能力提升的必要性、迫切性，銀行等金融機(jī)構(gòu)與金融科技公司的深入合作，在此次疫情中有了較好的體現(xiàn)，受到監(jiān)管、客戶、社會(huì)等各方好評(píng)，越來越多的金融機(jī)構(gòu)加入到與金融科技公司的深入合作中來。

比如由于防控隔離的原因，遠(yuǎn)程辦公需求強(qiáng)烈。為滿足廣大企業(yè)激增的遠(yuǎn)程辦公需求，基于人工智能、云計(jì)算等前沿技術(shù)，金融壹賬通整合內(nèi)部的快樂平安、知鳥等APP產(chǎn)品，并擴(kuò)容即時(shí)通訊、直播、線上課程和培訓(xùn)等功能，對(duì)外輸出給金融機(jī)構(gòu)，以支持大量企業(yè)遠(yuǎn)程辦公能力，實(shí)現(xiàn)早日復(fù)工、遠(yuǎn)程辦公。僅2月11日當(dāng)天，某保險(xiǎn)公司在知鳥平臺(tái)的學(xué)堂直播，單日?qǐng)龃谓?7000場，觀看人次245萬，在線峰值70多萬人。

尤其突出的問題是，此次突如其來的疫情對(duì)于廣大企業(yè)的合同管理進(jìn)程造成了巨大影響，造成了人員難以到崗、合同無法面簽，即使能簽約，又面臨異地合同難以傳輸、紙質(zhì)文件存在感染風(fēng)險(xiǎn)、線下履約情況難以追蹤等痛點(diǎn)。對(duì)此，金融壹賬通相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在疫情期間，通過智能遠(yuǎn)程簽約解決方案可以確保在意愿真實(shí)、合法合規(guī)的前提下隨時(shí)隨地完成電子簽約。如果運(yùn)用金融壹賬通智慧合約云平臺(tái)還可以實(shí)現(xiàn)從擬約、簽約、履約到歸檔的全生命周期線上化、智能化管理，相較傳統(tǒng)合約管理方式，合約撰寫效率提升4倍，人力建設(shè)成本減少2/3，合約操作風(fēng)險(xiǎn)降低80% ，運(yùn)營管理效率提高2倍。

次疫情期間，以金融壹賬通為代表的金融科技公司賦能銀行等金融機(jī)構(gòu)，確保金融服務(wù)“一刻不打烊”的案例數(shù)不勝數(shù)。

2月24日，中國銀保監(jiān)會(huì)政策研究局一級(jí)巡視員葉燕斐直言，此次疫情對(duì)金融科技和對(duì)監(jiān)管科技的應(yīng)用起了很大的推動(dòng)作用。

金融壹賬通首席戰(zhàn)略官戴可表示：從科技角度而言，一些傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在后臺(tái)、底層、數(shù)據(jù)等基礎(chǔ)設(shè)施方面的短板還有待彌補(bǔ)，才能和前端的科技以及算法結(jié)合起來真正實(shí)現(xiàn)數(shù)字化和科技化轉(zhuǎn)型。

金融科技發(fā)展上升至國家戰(zhàn)略 

很顯然，中央高層也看到了這其中的契機(jī)，提出壯大新興產(chǎn)業(yè)的指導(dǎo)方針，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革正在加速演進(jìn)，以人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)為代表的新一代信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合，為金融發(fā)展提供源源不斷的創(chuàng)新活力。

金融科技已經(jīng)成為全球金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力，各國各地區(qū)金融業(yè)的發(fā)展?jié)摿εc服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效能都高度依賴于金融科技的含量，這是金融業(yè)提高效率的客觀要求，也是技術(shù)進(jìn)步應(yīng)用的必然結(jié)果，因而各國均在大力支持和發(fā)展金融科技。

從國外來看，新加坡《智慧國家2025發(fā)展規(guī)劃》，將新加坡金融業(yè)的未來發(fā)展描繪成全球領(lǐng)先的創(chuàng)新型智慧金融中心?？v觀當(dāng)前全球金融活動(dòng)日益復(fù)雜，金融科技與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)有效融合和協(xié)同，是實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)并保持領(lǐng)先的重要途徑。

從國內(nèi)來看，上海要建設(shè)金融科技中心、北京設(shè)立了國家級(jí)金融科技示范區(qū)、深圳設(shè)立國家金融科技測評(píng)中心等各地均在以實(shí)際行動(dòng)支持和發(fā)展金融科技。

從頂層設(shè)計(jì)和監(jiān)管層來看，2019年8月，中國人民銀行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，明確提出未來三年金融科技工作的指導(dǎo)思想、基本原則、發(fā)展目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)和保障措施。與此同時(shí)，在金融標(biāo)準(zhǔn)化方面，中國人民銀行也于近兩年集中發(fā)布了多項(xiàng)以云計(jì)算、聲紋識(shí)別、移動(dòng)金融客戶端軟件為代表的金融科技關(guān)鍵技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，完善了金融科技治理的頂層設(shè)計(jì)，規(guī)范了新技術(shù)金融應(yīng)用的范圍和要求，金融科技監(jiān)管政策不斷完善，創(chuàng)新應(yīng)用層出不窮。

金融科技，正成為兵家必爭之地！

金融科技市場未來發(fā)展可期 

中泰證券發(fā)布調(diào)研報(bào)告表示，新冠肺炎短期內(nèi)對(duì)消費(fèi)金融、第三方支付等金融業(yè)務(wù)造成負(fù)面影響，但對(duì)金融科技的發(fā)展起到催化作用，金融機(jī)構(gòu)加大金融IT投入，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，監(jiān)管部門對(duì)于金融科技公司參與金融業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范和引導(dǎo)，給予一定的發(fā)展空間。

據(jù)初步測算，目前五家大型國有銀行的科技支出占收入的比例平均在2.4%左右，而美國的銀行巨頭（如花旗、摩根大通等），科技支出比例一般在9%-12%左右。

縱觀目前金融機(jī)構(gòu)科技發(fā)展情況，可以用“參差不齊”四個(gè)字來概括。一些大的金融機(jī)構(gòu)整體科技勢力較強(qiáng)，擁有自己的科研團(tuán)隊(duì)，比如工商銀行、中國平安、招商銀行等，但是數(shù)量眾多的區(qū)域性中小銀行，地處三四級(jí)城市，技術(shù)人員稀缺，連上線一款銀行APP這樣簡單的業(yè)務(wù)能都難以實(shí)現(xiàn)。

市場不均衡發(fā)展同時(shí)也給一些金融科技企業(yè)提供了巨大的發(fā)展機(jī)遇。比如中國平安孵化的TO B金融科技黑馬企業(yè)金融壹賬通，憑借金融科技技術(shù)的長期積累，積極為金融機(jī)構(gòu)賦能，合作共贏。根據(jù)最新財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，截至2019年12月31日，金融壹賬通已經(jīng)有3707家客戶。盡管已經(jīng)涵蓋中國所有主流銀行（6大國有銀行及12家全國性股份制銀行）、99%的城商行和52%的保險(xiǎn)公司，但整體金融科技的前景仍然非常廣闊。

據(jù)奧緯咨詢估計(jì)，中國金融機(jī)構(gòu)2018年總計(jì)投入1522億人民幣用于科技開支，這一數(shù)字將以21.4%的年復(fù)合增長率增長，2023年將達(dá)到4008億人民幣。而近期出現(xiàn)的一系列公共衛(wèi)生事件對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)造成的影響也顯示了線上金融服務(wù)的市場潛力巨大。

龐大的金融科技市場離不開過硬的科研實(shí)力。根據(jù)金融壹賬通最新財(cái)報(bào)，其2019年，研發(fā)支出為人民幣11.47億元，高于上年同期的人民幣8.21億元，受累于此，公司尚未進(jìn)入盈利，但是投入高也是科技型企業(yè)保持持續(xù)領(lǐng)先的必然要求。

可以說金融壹賬通是在“拿錢買未來”，立足長遠(yuǎn)，不重眼前收益，亦是中國企業(yè)最優(yōu)秀的品質(zhì)。