近日，在鄭東新區(qū)CBD，中原銀行總行，一場(chǎng)別具一格的“云宣講”輕快開講。面對(duì)來自河南省18個(gè)省轄市的200余家企業(yè)、1700余人的在線“聽講團(tuán)”，中原銀行多位資深產(chǎn)品經(jīng)理現(xiàn)場(chǎng)“帶貨”。

作為河南省屬法人銀行，中原銀行自成立之日起，便扎根地方、貼近基層、深耕中原，以金融科技為翼，與河南發(fā)展同頻共振。疫情發(fā)生以來，中原銀行更是第一時(shí)間行動(dòng)，用不斷創(chuàng)新的金融服務(wù)，投入到疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)的浪潮中。

“助力河南企業(yè)順利復(fù)工復(fù)產(chǎn)，既是中原銀行的使命所在，也是必然選擇?！边@是中原銀行行長助理劉清奮當(dāng)日“云宣講”的開場(chǎng)白，也是其對(duì)大河報(bào)·大河財(cái)立方記者分享的核心要義。

1、【力度】

先后推出多項(xiàng)舉措助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)

停工、停產(chǎn)、停業(yè)、停市……一系列疫情防控舉措背后，中小微企業(yè)長期存在的資金難題愈加凸顯。作為社會(huì)“輸血管”的金融機(jī)構(gòu)，即刻打響了“金融戰(zhàn)疫”，攜手企業(yè)共渡難關(guān)。中原銀行也不例外。

“疫情發(fā)生以來，中原銀行高度重視，第一時(shí)間提出要求，既要做好疫情防控，也要抓好經(jīng)營發(fā)展?！眲⑶鍔^對(duì)大河報(bào)·大河財(cái)立方記者表示，疫情發(fā)生后，中原銀行先后推出了普惠金融十項(xiàng)舉措和抗擊疫情、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“二十條”，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

進(jìn)入3月份之后，許昌某紙制品有限公司的負(fù)責(zé)人覺得越來越難。作為一家從事紙制品生產(chǎn)、銷售15年的老牌企業(yè)，原本每年春節(jié)后都是銷售旺季，但今年受疫情影響，原材料無法送達(dá)，成品無法運(yùn)出廠區(qū)，生產(chǎn)不得不停滯。與此同時(shí)，工人工資需要按時(shí)發(fā)放，設(shè)備要正常維護(hù)。資金從哪兒來？

了解到這一情況之后，中原銀行客戶經(jīng)理主動(dòng)上門，根據(jù)該公司的經(jīng)營狀況、信用狀況以及抵質(zhì)押物情況，為其成功授信90萬元，并在3個(gè)工作日內(nèi)辦理完從申請(qǐng)到放款的全流程，迅速解決了企業(yè)的燃眉之急。

這只是疫情期間，中原銀行助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的一個(gè)簡單案例。

據(jù)介紹，疫情期間，為幫助企業(yè)紓解難題，中原銀行各條戰(zhàn)線“開足馬力”：對(duì)重點(diǎn)個(gè)貸產(chǎn)品迅速升級(jí)改造，累計(jì)優(yōu)化功能19項(xiàng)，解決中小企業(yè)收入不穩(wěn)定、信息難核實(shí)等現(xiàn)實(shí)問題；對(duì)接稅務(wù)、公積金等部門，依托大數(shù)據(jù)分析，精準(zhǔn)了解中小企業(yè)納稅、資金流水等信息，搭建線上模型，對(duì)客戶情況綜合評(píng)分授信。

為避免客戶外出風(fēng)險(xiǎn)，中原銀行還在原有在線申請(qǐng)、在線審批基礎(chǔ)上，升級(jí)了在線簽約、在線開卡、在線抵押、在線公證等系列功能，推出了業(yè)內(nèi)唯一一款全線上辦理的房產(chǎn)抵押貸款產(chǎn)品，為客戶提供足不出戶完成從申請(qǐng)到放款全線上辦理的高效貸款體驗(yàn)。

截至4月22日，中原銀行用以支持小微商戶復(fù)工的抵押類貸款累計(jì)放款245.22億元，服務(wù)客戶20634家；信用類貸款累計(jì)放款金額11.57億元，服務(wù)客戶48922家。

2、【溫度】

最高降低企業(yè)融資利率100BP

疫情期間，除了融資難之外，還有一大批企業(yè)面臨著還款難的問題：經(jīng)營停滯、成本飛漲、現(xiàn)金流斷裂……亟須解負(fù)減壓?；诖?，中原銀行拿出了“一攬子”的暖心舉措，減費(fèi)讓利，助力中小微企業(yè)。

世界上沒有兩片相同的樹葉，在不同階段、不同領(lǐng)域，企業(yè)面臨的難題同樣不盡相同。對(duì)此，中原銀行出臺(tái)了差異化的信貸支持政策，一企一策，精準(zhǔn)幫扶。

據(jù)劉清奮介紹，中原銀行對(duì)受疫情影響較大的批發(fā)零售、物流運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)企業(yè)，特別是小微企業(yè)，緊急推出了十項(xiàng)服務(wù)措施，在不抽貸、不斷貸、不壓貸、主動(dòng)降低利率的基礎(chǔ)上，在符合條件的情況下，主動(dòng)增加授信額度，滿足企業(yè)臨時(shí)資金需求；對(duì)受疫情影響暫時(shí)受困的中型企業(yè)，主動(dòng)展期或續(xù)貸；對(duì)于上市、大中型企業(yè)，則按照央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等部門要求，積極對(duì)接符合條件的企業(yè)，通過線上化路演，市場(chǎng)化運(yùn)作……

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前，中原銀行已通過調(diào)整還息頻次、變更分期還款計(jì)劃、展期、借新還舊、還回再貸等方式幫扶客戶1793戶，共計(jì)4109筆業(yè)務(wù)，涉及授信237.62億元。截至3月末，當(dāng)年累計(jì)為企業(yè)承擔(dān)或減免抵押登記費(fèi)、押品評(píng)估費(fèi)、敞口風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用218.25萬元；實(shí)施多重中收減免政策，共計(jì)減免各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)費(fèi)用446.8萬元。

此外，該行還給予企業(yè)專項(xiàng)定價(jià)優(yōu)惠，特別是小微企業(yè)，最高降低企業(yè)融資利率100BP，減少小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營壓力。疫情期間，已發(fā)放小微企業(yè)貸款172.16億元。

3、【速度】

專項(xiàng)再貸款投放量全省占比65%

要打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)，又要全力保障經(jīng)濟(jì)保衛(wèi)戰(zhàn)，這就要求金融機(jī)構(gòu)除了要有力度和溫度，關(guān)鍵還要有賽得過疫情的速度。

“為快速解決受疫情影響中小微企業(yè)融資難題，按照省委省政府要求和部署，中原銀行即刻行動(dòng)，小微金融部迅速開辟了綠色服務(wù)通道，第一時(shí)間滿足小微企業(yè)融資需求，建立、啟動(dòng)小微企業(yè)貸前調(diào)查、授信審批、放款及貸后管理等全流程快速響應(yīng)機(jī)制，全力提升授信業(yè)務(wù)全流程辦理效率。”據(jù)劉清奮透露，截至3月底，中原銀行已幫扶企業(yè)243個(gè)，幫扶金額超50億元。

與此同時(shí)，2月3日，中原銀行成為人民銀行疫情防控專項(xiàng)再貸款經(jīng)辦行，這是中國人民銀行特別推出的“戰(zhàn)疫”之舉，任務(wù)是為重點(diǎn)物資生產(chǎn)企業(yè)提供優(yōu)惠利率貸款，全力保障疫情防控的“大后方”。

“在獲得經(jīng)辦行資格后，授信審批部第一時(shí)間響應(yīng)，與公司銀行部協(xié)同對(duì)企業(yè)名單進(jìn)行梳理，確定可上報(bào)授信企業(yè)名單。”劉清奮向大河報(bào)·大河財(cái)立方記者說。

2月6日，在河南長垣這個(gè)防護(hù)物資生產(chǎn)的大后方，某衛(wèi)材生產(chǎn)企業(yè)因加足馬力生產(chǎn)，發(fā)出了資金短缺的信號(hào)。中原銀行了解情況之后，迅速開展實(shí)地調(diào)查、授信審批、資金發(fā)放支付等業(yè)務(wù)流程，僅僅5個(gè)小時(shí)，1億元流動(dòng)資金貸款即到達(dá)企業(yè)賬戶，成功緩解了企業(yè)資金難題。這也是河南發(fā)放的首單疫情防控專項(xiàng)再貸款，創(chuàng)下了“中原速度”。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前，該行累計(jì)投放再貸款專項(xiàng)資金68筆，涉及金額27.1億元，占全省法人銀行投放量的65%。

4、【科技賦能】

線上多舉措助力中小微企業(yè)

在疫情這個(gè)特殊的時(shí)刻，無論金融機(jī)構(gòu)如何“花樣”支持中小微企業(yè)，其實(shí)都離不開一個(gè)核心關(guān)鍵詞——金融科技。

自2018年開始，以大數(shù)據(jù)、人工智能等為代表的金融科技席卷而來，中原銀行也開啟了數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以打造敏捷銀行、未來銀行為目標(biāo)，啟動(dòng)科技和數(shù)據(jù)能力建設(shè)。短短兩年間，該行金融科技的步伐大幅邁進(jìn)，逐漸向縱深推進(jìn)。今年初，該行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)效得到業(yè)界權(quán)威認(rèn)可，成功入選人民銀行主管的《金融電子化》雜志“2019年金融信息化10件大事”，系全國首家入選的中小銀行。

疫情期間，中原銀行這一科技特色尤為突顯，可以說為其插上一雙翅膀，守護(hù)更多中小微企業(yè)。

“小微金融下一步一定要有科技的思維、數(shù)據(jù)的思維。只有在大數(shù)據(jù)支撐下，才能解決傳統(tǒng)授信不能解決的問題，實(shí)現(xiàn)純線上、標(biāo)準(zhǔn)化的信貸模式?！睋?jù)劉清奮介紹，自疫情發(fā)生以來，中原銀行充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)，全力保障線上金融服務(wù)的穩(wěn)定運(yùn)營，確保公司客戶能夠通過微信公眾號(hào)和企業(yè)網(wǎng)銀小微貸款申請(qǐng)入口，實(shí)現(xiàn)線上貸款快速申請(qǐng)預(yù)約辦理。

為滿足疫情管理需要，該行還在短時(shí)間內(nèi)開發(fā)推出了“一區(qū)一碼”疫情登記及社區(qū)出入管理系統(tǒng)，免費(fèi)提供全省社區(qū)、企業(yè)復(fù)工、商場(chǎng)登記等單位疫情管理需求。該產(chǎn)品上線以來，覆蓋9.2萬個(gè)項(xiàng)目，其中社區(qū)1.7萬個(gè)，村鎮(zhèn)1.2萬個(gè)，單位2.5萬個(gè)，商場(chǎng)3.7萬個(gè)，登記用戶突破320萬人?！俺载浀貓D”在鄭州等33個(gè)城市推出“吃貨戰(zhàn)疫”平價(jià)蔬菜和餐飲免費(fèi)配送活動(dòng)，在線配送14.67萬斤蔬果肉、27萬余只口罩等生活物資，保障群眾的生活質(zhì)量；中原聚商APP免費(fèi)為全省22.73萬個(gè)商家提供線上開店小程序，協(xié)助小微商戶線上銷售產(chǎn)品、做好營銷，疫情期間為客戶辦理線上+線下清算服務(wù)1466萬筆、交易金額49億元；全新落地全省唯一線上保函業(yè)務(wù)，創(chuàng)新傳統(tǒng)招投標(biāo)現(xiàn)金模式，降低資金使用成本，提升業(yè)務(wù)效率，當(dāng)天申請(qǐng)當(dāng)天即可生成保函。 

同樣是憑借對(duì)金融科技的靈活運(yùn)用，中原銀行大膽創(chuàng)新服務(wù)形式，把企業(yè)路演、業(yè)務(wù)交流會(huì)、培訓(xùn)會(huì)也搬到了線上，為河南企業(yè)在疫情期間搭建起融資橋梁。

例如，2月11日，中原銀行投行部牽頭邀請(qǐng)全國100多家投資機(jī)構(gòu)組織舉辦“河南區(qū)域煤炭企業(yè)線上路演系列活動(dòng)-永城煤電專場(chǎng)”，通過線上化路演方式對(duì)“永城煤電2020年度第三期超短期融資券”進(jìn)行推介。該債券不僅成功發(fā)行，還較前期發(fā)行成本下降了31基點(diǎn)。

再如3月2日，中原銀行牽頭舉辦支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)線上簽約儀式，組織18家省轄市分行與269家企業(yè)共同簽約，企業(yè)遠(yuǎn)程線上參會(huì)，微信公眾號(hào)在線簽約，簽約金額合計(jì)483.15億元，成為疫情期間銀企對(duì)接優(yōu)秀案例。

值得一提的是，數(shù)字化轉(zhuǎn)型，也為中原銀行構(gòu)建了更加穩(wěn)健的風(fēng)控體系。

在中原銀行3月27日披露的年報(bào)中明確提到，2019年，該行加快建設(shè)新一代信貸管理系統(tǒng)，優(yōu)化零售大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)決策模型和“玄武”信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)；持續(xù)優(yōu)化市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，細(xì)化八大風(fēng)險(xiǎn)的管理職責(zé)分工，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)異地委派制，加強(qiáng)并表風(fēng)險(xiǎn)管理，初步打造了“制度+專家+科技”三位一體大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控體系，建立了與業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展階段相適應(yīng)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制；同時(shí)精準(zhǔn)拆彈，重點(diǎn)抓好不良和高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)清收化解。

疫情期間，該行的數(shù)字化風(fēng)控體系成效愈加凸顯。

在將逾期60天以上貸款全部計(jì)入不良貸款的前提之下，中原銀行全年不良率為2.23%，較年初下降0.21個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量有效提升。

疫情期間，該行的數(shù)字化風(fēng)控體系成效愈加凸顯。

“憑借數(shù)字化實(shí)踐，即使是在疫情期間，中原銀行的貸款質(zhì)量也均保持在可控范圍之內(nèi)，各項(xiàng)資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)符合國家監(jiān)管要求?！眲⑶鍔^表示。

值得關(guān)注的是，根據(jù)中原銀行在轉(zhuǎn)型初期提出的“三年三步走”規(guī)劃，2020年將構(gòu)建規(guī)?；瘮?shù)字創(chuàng)新的核心競爭力，實(shí)現(xiàn)在城商行第一梯隊(duì)的創(chuàng)新引領(lǐng)。

裹挾科技基因，中原銀行如何走出金融與科技、金融與實(shí)體相互賦能的下一步，值得期待。

編輯：丁新湍