來源 | 貿(mào)易金融
看過漫威電影的應(yīng)該都知道「佐拉算法」是通過分析每個人的社會行為留存數(shù)據(jù)，如通訊信息、銀行賬單、照片、視頻進(jìn)行預(yù)測和判定身份。
2002年史蒂文·斯皮爾伯格導(dǎo)演的 《少數(shù)派報告》中講述，人類發(fā)明了能偵察人腦電波的“聰明”機(jī)器人「先知」，來偵察人的犯罪企圖，能夠在罪犯犯罪之前，被警察逮捕并獲刑。
很顯然，“佐拉算法”的程序與大數(shù)據(jù)處理、大數(shù)據(jù)分析極為類似，而機(jī)器人“先知”就是一種具備高級計算和大數(shù)據(jù)處理能力的超級機(jī)器。
如今，隨著金融科技的飛速發(fā)展，呈現(xiàn)出廣闊的應(yīng)用場景。各行各業(yè)利用大數(shù)據(jù)分析業(yè)務(wù)流程技術(shù)不斷優(yōu)化，風(fēng)控模型更加精準(zhǔn)；區(qū)塊鏈技術(shù)的嵌入可以解決貿(mào)易真實性問題；5G的發(fā)展使大數(shù)據(jù)技術(shù)會不斷地應(yīng)用在云端數(shù)據(jù)的存儲上，這些都會對服務(wù)中小微企業(yè)起到一定的深化作用。
時間回到疫情最為嚴(yán)重的2月份，火神山醫(yī)院10天就建筑完成，創(chuàng)下了基建的奇跡，其中大批小微企業(yè)在基建防疫中扮演了至關(guān)重要的角色，可這些小微企業(yè)自身卻面臨著極大的資金流困難，當(dāng)時很多供應(yīng)商、合作伙伴都已經(jīng)停工停產(chǎn)、停止支付。
為援建火神山、方艙等疫區(qū)醫(yī)院及科研實驗室的中小企業(yè)提供有力保障，聯(lián)易融聯(lián)手中信證券、中交二航局發(fā)行了全市場首單疫情防控ABS。同時，聯(lián)易融還發(fā)行多個抗疫專項供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，確保中小微企業(yè)在疫情中也能安全、及時收到應(yīng)收賬款，緩解巨大的現(xiàn)金流壓力。
疫情之下，所有的企業(yè)都在沼澤中前行，發(fā)行ABS不是一件簡單的事情。聯(lián)易融是如何在這么短的時間內(nèi)完成防疫ABS發(fā)行的？
宋群說，防疫ABS能夠迅速發(fā)行出來離不開聯(lián)易融底層設(shè)計搭建的整個「AI資產(chǎn)審核平臺」和「全線上化運(yùn)營」，聯(lián)易融ABS的AI審單自動化程度已經(jīng)超過了90%以上，很小比例需要人工進(jìn)行干預(yù)。
在疫情期間，聯(lián)易融利用先進(jìn)的全線上化金融科技手段，同時發(fā)揮豐富的審核經(jīng)驗，全天候線上為核心企業(yè)和供應(yīng)商提供服務(wù)，供應(yīng)商不需要上繳任何一張紙質(zhì)材料，通過手機(jī)拍照，拍合同、拍發(fā)票、拍相關(guān)條款，上傳到后臺AI進(jìn)行自動比對，比對結(jié)果會推送給上交所，完成最后審計很快就能發(fā)行出來。
根據(jù)全國工商聯(lián)發(fā)布的《2019-2020小微融資狀況報告》，小微經(jīng)營者的融資難、融資貴、融資慢問題還沒有得到根本緩解。
傳統(tǒng)貸款都有流程長，效率低，速度慢的缺點(diǎn)，主要是由于所有的申請資料都是由申請企業(yè)自己線下提交的，需要銀行自己進(jìn)行調(diào)查、核實、審批。這樣就把貸款的流程拉的非常長，而大多數(shù)小微企業(yè)是等不起這么長時間的。
正如宋群說，小微企業(yè)“融資貴”其實是一個「偽命題」。
因為小微企業(yè)最關(guān)心的不是融資的絕對成本有多高或者有多低，而是產(chǎn)品的靈活性（今天借明天還）、確定性（需要時能提款）、便捷性（提款的速度），這是小微企業(yè)最關(guān)心的三點(diǎn)。
杭州誠佳食品有限公司等小微企業(yè)，因為回款速度減緩面臨很大的資金壓力，通過聯(lián)易融「票一拍」產(chǎn)品迅速獲取資金，在抗疫中保障了社會物資供給。
「票一拍」從拍攝發(fā)票、發(fā)起融資、上傳資料（身份鑒權(quán)）、錄入金額（在線簽約）、人臉識別，最終完成提款，整個過程僅需六步，最快三分鐘內(nèi)批準(zhǔn)的款項就可以進(jìn)入帳戶中。
宋群透露，「票一拍」這款產(chǎn)品，是基于底層大量的大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，聯(lián)易融花了四年多時間不斷采集各種供應(yīng)鏈上的數(shù)據(jù)，并且建立數(shù)據(jù)風(fēng)控能力，推出這樣一款全線上化的產(chǎn)品，幫助中小微企業(yè)解決融資難問題。
截止目前，聯(lián)易融「票一拍」已與萬科采筑、金陵鋼寶網(wǎng)、用友旗下成員暢捷通平臺等30多家企業(yè)達(dá)成業(yè)務(wù)合作，覆蓋物流、建筑、商貿(mào)、電商等15個行業(yè)。產(chǎn)品自上線以來，僅3個月已累計服務(wù)超過萬家小微企業(yè)。在解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題上，「票一拍」充分發(fā)揮數(shù)字科技優(yōu)勢，已成為聯(lián)易融踐行數(shù)字化的創(chuàng)新典范。
目前行業(yè)都在致力于搭建供應(yīng)鏈新的生態(tài)圈，圍繞不同的核心企業(yè)，在不同的行業(yè)試圖服務(wù)生態(tài)圈當(dāng)中的小微企業(yè)，而科技可以推動整個行業(yè)生態(tài)圈打造新循環(huán)，健康成長。
聯(lián)易融正在和很多個國際銀行合作，攜手渣打銀行一起推出了不少國際供應(yīng)鏈和跨境金融產(chǎn)品，并且得到市場的廣泛認(rèn)同。
美國知名體育運(yùn)動裝備品牌Under Armor （安德瑪），在廣東東莞的供應(yīng)商，疫情期間通過聯(lián)易融的跨境供應(yīng)鏈金融科技平臺完成105筆，金額超400萬美元的貿(mào)易融資（平均一筆融資不到4萬美元，最小的融資金額不到1萬美元）。
如果對于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)來說，這么煩瑣的融資需求，每一筆運(yùn)營成本是非常高的。而聯(lián)易融是用底層的區(qū)塊鏈技術(shù)打通各種環(huán)節(jié)，如出口商、進(jìn)口商、出口海關(guān)、進(jìn)口海關(guān)、中間的船運(yùn)、出口銀行、進(jìn)口銀行等各大節(jié)點(diǎn)，全部用區(qū)塊鏈連接起來，實現(xiàn)信息的真實性和透明化，基于底層技術(shù)可以迅速以非常低廉的操作成本滿足東莞出口廠商及時的融資需求。
科技的運(yùn)用一定是推動行業(yè)融合、經(jīng)濟(jì)融合、各個國家關(guān)系融合的一種非常好的手段。聯(lián)易融的愿景就是打造一個全球領(lǐng)先的供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)平臺，愿攜手全球伙伴，在中國供應(yīng)鏈金融FinTech不斷發(fā)展中做出貢獻(xiàn)。
未來，金融科技助力小微企業(yè)之路會越走越寬，金融科技與供應(yīng)鏈金融的此岸與彼岸，尤其需要聯(lián)易融這樣有實力的平臺來搭建橋梁，打通多方協(xié)作模式，打通信用在主體間的流轉(zhuǎn)，實現(xiàn)全球貿(mào)易互通，推動我國供應(yīng)鏈金融市場的快速發(fā)展。
