抓住供應(yīng)鏈金融“政策紅利期”！中信銀行信e鏈產(chǎn)品，持續(xù)賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)
中信大交易
2020-09-30 19:43:33
今年，受疫情影響，不僅全球產(chǎn)業(yè)鏈在面臨重塑，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)也在發(fā)生前所未有的變化。在這樣的背景下，今年國(guó)家出臺(tái)了多項(xiàng)重大戰(zhàn)略政策，包括提出“新基建”推進(jìn)高科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)發(fā)展、以及構(gòu)建“國(guó)內(nèi)大循環(huán)”、“國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)”新發(fā)展格局。為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)和優(yōu)化布局，近日，人民銀行等部門(mén)出臺(tái)了《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級(jí)的意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)，提出了23條政策要求和措施，穩(wěn)步推進(jìn)供應(yīng)鏈金融規(guī)范發(fā)展和創(chuàng)新。“供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新對(duì)于穩(wěn)定供應(yīng)鏈核心企業(yè)、穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈組織結(jié)構(gòu)以及通過(guò)金融更好地發(fā)揮信用功能，積極服務(wù)和作用于供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈，可以起到‘四兩撥千斤’效果。”江財(cái)九銀票據(jù)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)兼學(xué)術(shù)委員會(huì)主任肖小和說(shuō)。十多年來(lái)，供應(yīng)鏈金融的“波浪式”發(fā)展進(jìn)程最近比較熱門(mén)的“供應(yīng)鏈金融”，其實(shí)已經(jīng)發(fā)展十多年了。2006年,深發(fā)展在全國(guó)率先推出“供應(yīng)鏈金融”服務(wù)。多年來(lái)，供應(yīng)鏈金融經(jīng)過(guò)數(shù)次迭代發(fā)展，形成“波浪式”的發(fā)展進(jìn)程。2008年，汽車(chē)、能源、鋼鐵、有色等行業(yè)供應(yīng)鏈金融爆發(fā)。但到2012年，上海鋼貿(mào)危機(jī)爆發(fā)以后，2014年青島港等事件持續(xù)把供應(yīng)鏈金融推進(jìn)低谷期。2017年后，大量央企保理公司成立，相關(guān)監(jiān)管政策也開(kāi)始紛紛出臺(tái)。2017年，國(guó)辦發(fā)《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見(jiàn)》中明確提出要“積極穩(wěn)妥發(fā)展供應(yīng)鏈金融”。到2019年，供應(yīng)鏈金融在金融科技助力下高速發(fā)展，并迎來(lái)政策紅利爆發(fā)期。但是，供應(yīng)鏈金融快速發(fā)展的同時(shí)，出現(xiàn)了野蠻生長(zhǎng)的“亂象”。2019年7月諾亞財(cái)富34億元供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)暴露，觸發(fā)業(yè)內(nèi)對(duì)于“真實(shí)交易背景”的思考，供應(yīng)鏈金融開(kāi)始分化。國(guó)家對(duì)此高度重視，銀保監(jiān)會(huì)2019年7月迅速出臺(tái)了《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕155號(hào)，簡(jiǎn)稱(chēng)155號(hào)文）。155號(hào)文明確提出了對(duì)供應(yīng)鏈金融的要求，體現(xiàn)了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)供應(yīng)鏈金融理解和定義。要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)依托供應(yīng)鏈核心企業(yè)，基于核心企業(yè)與上下游鏈條企業(yè)之間的真實(shí)交易，整合物流、信息流、資金流等各類(lèi)信息，為供應(yīng)鏈上下游鏈條企業(yè)提供融資、結(jié)算、現(xiàn)金管理等一攬子綜合金融服務(wù)。當(dāng)然，即便是特別優(yōu)秀的孩子，在他成長(zhǎng)的路上也會(huì)有一些小插曲。只有監(jiān)管機(jī)構(gòu)和業(yè)內(nèi)人士共同努力，不斷促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的健康發(fā)展，共同服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。供應(yīng)鏈金融迎來(lái)“政策紅利期” 各級(jí)政府部門(mén)紛紛推動(dòng)行業(yè)發(fā)展不得不說(shuō)，今年疫情，加速了供應(yīng)鏈金融“政策紅利期”的到來(lái)。今年發(fā)布的多項(xiàng)政策都有大篇幅地提及“供應(yīng)鏈金融”，旨在更好的支持中小微企業(yè)發(fā)展，穩(wěn)定供應(yīng)鏈，進(jìn)而穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)底盤(pán)。今年3月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)的通知》，提出加大產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)金融支持力度、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)金融服務(wù)、加強(qiáng)金融支持全球產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展、提升產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)科技水平、完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)考核激勵(lì)和風(fēng)險(xiǎn)控制、加大保險(xiǎn)和擔(dān)保服務(wù)支持力度六大舉措。4月，商務(wù)部印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用試點(diǎn)工作的通知》總結(jié)了36個(gè)試點(diǎn)主體的12類(lèi)典型經(jīng)驗(yàn)做法，包括探索政府公共服務(wù)和治理新模式、提升供應(yīng)鏈管理和協(xié)同水平、加強(qiáng)供應(yīng)鏈技術(shù)和模式創(chuàng)新等三個(gè)方面。6月，人行印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》強(qiáng)調(diào)，支持對(duì)中小微企業(yè)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)。支持產(chǎn)融合作，推動(dòng)全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，促進(jìn)中小微企業(yè)2020年應(yīng)收賬款融資8000億元。9月，人行發(fā)布《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融 支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級(jí)的意見(jiàn)》，提出了23條政策要求和措施，穩(wěn)步推進(jìn)供應(yīng)鏈金融規(guī)范發(fā)展和創(chuàng)新。這是國(guó)家首份供應(yīng)鏈金融指導(dǎo)性文件，《意見(jiàn)》既包括供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵、發(fā)展方向，穩(wěn)步推動(dòng)發(fā)展和創(chuàng)新，也包括加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善政策支持體系等多方面。與此同時(shí)，今年各個(gè)地區(qū)政府辦公廳也出臺(tái)相應(yīng)政策指導(dǎo)行業(yè)發(fā)展，比如廣西發(fā)布《關(guān)于提升廣西關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定性和競(jìng)爭(zhēng)力的若干措施》，安徽省出臺(tái)的《安徽省人民政府辦公廳關(guān)于促進(jìn)線上經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見(jiàn)》，北京市推出的《進(jìn)一步支持中小微企業(yè)應(yīng)對(duì)疫情影響保持平穩(wěn)發(fā)展若干措施》等重要文件中都將“供應(yīng)鏈金融”列為重點(diǎn)發(fā)展項(xiàng)目。據(jù)了解，此外，廈門(mén)、濟(jì)南、成都、寧波、婁底、張家港等地方政府都在積極攜手市場(chǎng)主體推動(dòng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展。根據(jù)近期出臺(tái)的政策可以看出，上到國(guó)家層面，下到地方政府層，供應(yīng)鏈金融獲得前所未有的重視和肯定。中信銀行利用金融科技 高效發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)一直以來(lái)，中信銀行積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)科技，是業(yè)內(nèi)首家成立互聯(lián)網(wǎng)直銷(xiāo)銀行的商業(yè)銀行，也是首家推出交易銀行品牌的股份制商業(yè)銀行。為順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代客戶(hù)的需求，近年來(lái)，中信銀行先后成立了交易銀行部和數(shù)字金融部，分別促動(dòng)對(duì)公業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化和科技創(chuàng)新，傾力為企業(yè)和個(gè)人客戶(hù)業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型升級(jí)賦能。在今年7月，中信銀行厚積薄，持續(xù)強(qiáng)化公司金融線上化綜合服務(wù)能力,完善開(kāi)放化移動(dòng)金融服務(wù)體系，傾力健全客戶(hù)體驗(yàn)敏捷響應(yīng)機(jī)制,全新發(fā)布交易銀行3.0。
中信銀行交易銀行3.0,圍繞“新體驗(yàn)、新服務(wù)、新渠道”,在客戶(hù)體驗(yàn)、產(chǎn)品創(chuàng)新、移動(dòng)化拓展等方面全面實(shí)現(xiàn)新突破,開(kāi)啟了交易銀行服務(wù)新局面。而更好地發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，離不開(kāi)持續(xù)的科技投入。9月8日，中信銀行與京東數(shù)科總對(duì)總戰(zhàn)略合作協(xié)議簽約儀式在京舉行。雙方將建立長(zhǎng)期、穩(wěn)定的金融科技生態(tài)合作關(guān)系，圍繞個(gè)人客戶(hù)和企業(yè)客戶(hù)的需求，在消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融、科技金融、電子銀行、交易銀行、投資銀行等領(lǐng)域開(kāi)展廣泛而深入的合作。中信銀行通過(guò)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品信e鏈不斷賦能產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展、賦能實(shí)體企業(yè)。信e鏈主要定位于制造業(yè)、建筑業(yè)核心企業(yè)，以核心企業(yè)信用為上游供應(yīng)商提供保理融資服務(wù)。今年9月，中信銀行成都分行攀鋼信e鏈業(yè)務(wù)累計(jì)融資量突破一億元，已服務(wù)攀鋼集團(tuán)上游小微企業(yè)客戶(hù)90戶(hù)，累計(jì)放款207筆。攀鋼集團(tuán)下屬核心企業(yè)、惠信平臺(tái)及融資客戶(hù)均對(duì)中信銀行e鏈產(chǎn)品給予了高度評(píng)價(jià)。相信在未來(lái)，中信銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)將持續(xù)支持實(shí)體企業(yè)發(fā)展，為產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)調(diào)發(fā)展貢獻(xiàn)力量！
