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上海銀行以“精品銀行”為發(fā)展愿景，以“精誠(chéng)至上，信義立行”為企業(yè)核心價(jià)值觀，以“智慧金融、專業(yè)服務(wù)”的發(fā)展理念為引導(dǎo)，通過供應(yīng)鏈金融支撐產(chǎn)業(yè)發(fā)展，解決中小企業(yè)融資難、融資貴的難題，切實(shí)履行金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)職責(zé)。

文 | 上海銀行天津分行公司業(yè)務(wù)部

來源 | 《貿(mào)易金融》雜志2020年12月刊

2020年以一場(chǎng)突如其來的疫情拉開帷幕，各個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈都受到了不同程度的沖擊，供應(yīng)鏈金融正經(jīng)歷化“疫” 為“翼”的轉(zhuǎn)變，迎來新的發(fā)展機(jī)遇。近年來，上海銀行持續(xù)加大產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)支持力度，圍繞核心企業(yè)打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游實(shí)體企業(yè)的產(chǎn)業(yè)和資金雙供應(yīng)鏈，逐步打造“線上+供應(yīng)鏈+普惠”的特色服務(wù)模式。

1“鏈”動(dòng)上下：走進(jìn)上海銀行供應(yīng)鏈

近年來，上海銀行在科技金融服務(wù)上開展探索，與行業(yè)龍頭共建“合作、開放、共贏”的線上化平臺(tái)，結(jié)合區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段運(yùn)用，通過高效、靈活的服務(wù)體系，為重點(diǎn)行業(yè)提供綜合化、定制化供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案。對(duì)于核心企業(yè)而言，通過參與供應(yīng)鏈金融，在優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表的同時(shí)，幫助產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)獲得融資，實(shí)現(xiàn)整個(gè)生態(tài)鏈的協(xié)同發(fā)展；對(duì)于上下游企業(yè)而言，不但擺脫了融資難、融資貴的困境，并且通過上海銀行的線上平臺(tái)免去了柜面開戶、簽約等繁雜的線下流程。

2助力普惠：打造“線上+供應(yīng)鏈+普惠” 特色服務(wù)模式

中鐵建設(shè)集團(tuán)有限公司以工程建設(shè)總承包為主，工程遍布全國(guó)百余個(gè)城市及海外數(shù)個(gè)國(guó)家，上游供應(yīng)商大部分為民營(yíng)中小企業(yè)，數(shù)量余千家。對(duì)于核心企業(yè)中鐵建設(shè)，應(yīng)付賬款占比較高，每月均有大量款項(xiàng)支付發(fā)生，在集團(tuán)資金集中管理與集約化經(jīng)營(yíng)的前提下，對(duì)現(xiàn)金流有一定考驗(yàn)；對(duì)于供應(yīng)商，受制于核心企業(yè)強(qiáng)勢(shì)的談判地位，應(yīng)收賬款賬期長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流較為緊張。最重要的，受限于中小企業(yè)擔(dān)保及資信水平的限制，其融資難的問題一直無法得到較好的解決。

自2018年起，上海銀行天津分行主動(dòng)探索，圍繞供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，推動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展，以京津冀一體化為契機(jī)，將服務(wù)窗口對(duì)準(zhǔn)亟需主動(dòng)去杠桿、優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)的大中型企業(yè)客戶，對(duì)接反向保理等供應(yīng)鏈產(chǎn)品，輻射上游優(yōu)質(zhì)中小供應(yīng)商，逐步形成以集團(tuán)核心企業(yè)為授信主體，以上游批量中小客戶為用信主體的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式。

經(jīng)過多方努力，天津分行與中鐵建設(shè)集團(tuán)有限公司達(dá)成合作，并完成20億元反向保理供應(yīng)鏈融資額度審批工作，并同步實(shí)現(xiàn)了客戶非接觸式開戶、線上簽約、線上提還款的全線上操作。合作近兩年來，雙方已在各自領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)多項(xiàng)突破，截止2020年9月末，共為中鐵建設(shè)集團(tuán)680戶供應(yīng)商客戶，投放1900筆22.2億元反向保理貸款。

3科技賦能：優(yōu)化產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈服務(wù)能力

供應(yīng)鏈金融對(duì)緩解企業(yè)資金壓力的作用凸顯，天津分行開辟全流程綠色通道，為批量中小企業(yè)“精準(zhǔn)滴灌”，讓企業(yè)足不出戶即可體驗(yàn)優(yōu)質(zhì)、便捷的金融服務(wù)。借助基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控模式創(chuàng)新，將金融活水從核心企業(yè)向上下游延伸，分行成功創(chuàng)建以客戶需求為首的全線上端到端模式。在疫情防控的特殊時(shí)期，依托有針對(duì)性的金融科技創(chuàng)新，在持續(xù)減少接觸的同時(shí)，確保業(yè)務(wù)時(shí)效，進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)金融服務(wù)。

通過科技賦能，實(shí)現(xiàn)線上操作，最大限度提升服務(wù)速度和效率，審核由繁化簡(jiǎn)，上海銀行利用現(xiàn)有“上行e鏈”線上供應(yīng)鏈平臺(tái)體系，與企業(yè)端采購(gòu)提貨平臺(tái)無縫對(duì)接，使經(jīng)銷商企業(yè)不用跑銀行網(wǎng)點(diǎn)，便可自助發(fā)起融資申請(qǐng)，實(shí)現(xiàn)在線申請(qǐng)、在線簽約、在線提貨、在線提還款的全線上操作模式。2020年11月，上海銀行“上行普惠”“非接觸金融服務(wù)”創(chuàng)新應(yīng)用成功入選上海市金融科技創(chuàng)新監(jiān)管指點(diǎn)應(yīng)用，標(biāo)注著上海銀行在探索運(yùn)用金融科技手段賦能普惠金融，紓解小微企業(yè)融資難融資貴問題上更進(jìn)一步。

4引領(lǐng)未來：共筑產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈生態(tài)

供應(yīng)鏈金融服務(wù)可以同時(shí)解決核心企業(yè)及上下游供應(yīng)鏈的問題，從源頭上促活整條產(chǎn)業(yè)鏈。未來，上海銀行天津分行將持續(xù)深植供應(yīng)鏈金融，由核心客戶模式向場(chǎng)景數(shù)據(jù)模式創(chuàng)新突破，將現(xiàn)有依托于核心企業(yè)信用的增信模式，逐步延伸拓展為依托場(chǎng)景式、大數(shù)據(jù)為增信手段的模式。繼續(xù)加大金融科技的支撐，通過大數(shù)據(jù)接入、科技工具運(yùn)用提升作業(yè)效率、縮短業(yè)務(wù)流程、降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提升客戶體驗(yàn)；通過創(chuàng)新制度、創(chuàng)新架構(gòu)、創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)，讓更多普惠型企業(yè)享受到優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，努力踐行普惠金融，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

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