隨著國內(nèi)數(shù)字生態(tài)建設(shè)的日漸完善，開放銀行概念迅速升溫，各銀行主動擁抱客戶與生態(tài)，推出開放銀行發(fā)展計(jì)劃。

從2017年開放銀行戰(zhàn)略立項(xiàng)，到開放平臺3.0投產(chǎn)，平安銀行利用開放API技術(shù)打造生態(tài)化數(shù)據(jù)共享型平臺合作模式，以用戶需求為導(dǎo)向，以場景服務(wù)為載體，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為目標(biāo)，打造平安開放銀行平臺，致力于使金融服務(wù)更智能、更易得、更健康。

近日，平安銀行交易銀行事業(yè)部總裁李躍、平安銀行交易銀行開放銀行負(fù)責(zé)人陸?zhàn)┙邮苡浾邔ＴL時(shí)，結(jié)合開放銀行的發(fā)展趨勢闡述了平安銀行開放銀行3.0在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面進(jìn)行的探索和成果。李躍表示，以客戶為中心，為客戶提供最佳開放銀行體驗(yàn)，打造國際一流的開放銀行是平安銀行開放銀行的卓越追求。平安銀行開放銀行持續(xù)發(fā)揮平臺功能，做實(shí)客群經(jīng)營，踐行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。主要從引入AI機(jī)器人提高服務(wù)企業(yè)的效率，建立和健全生態(tài)合作體系，制定 "走出去"、"引進(jìn)來"齊步走策略三個(gè)方面進(jìn)行了探索和完善。

引入AI機(jī)器人，建立健全生態(tài)合作體系

據(jù)了解，在平安銀行開放銀行發(fā)展初期，與外部企業(yè)連接、實(shí)時(shí)溝通更多依靠人工，而且很多問題都具有重復(fù)性，所以該行開放銀行3.0重點(diǎn)引入AI機(jī)器人應(yīng)用提升效率。據(jù)李躍介紹，平安銀行建立了包括"AI+營銷"、"AI+客服"等在內(nèi)的數(shù)字化客戶服務(wù)體系，打造了客服機(jī)器人"小PAi"，對積累多年的客服問答數(shù)據(jù)進(jìn)行機(jī)器學(xué)習(xí)，并基于用戶數(shù)據(jù)及全渠道部署，實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)在線解答。建立專屬的客戶運(yùn)營服務(wù)團(tuán)隊(duì)，參與從方案討論、接口提供、SDK及配置、接口傳送、聯(lián)調(diào)測試到投產(chǎn)的全流程PMO跟蹤機(jī)制，實(shí)現(xiàn)人工與AI機(jī)器人的無縫銜接。截至目前，AI機(jī)器人每日處理600+的制式問題，大大降低運(yùn)營成本，提升運(yùn)營效率，開放平臺的交易響應(yīng)時(shí)效小于50毫秒，最大并發(fā)量支持10000+筆/秒。

據(jù)了解，平安銀行開放銀行將繼續(xù)發(fā)揮平臺功能，以客戶為中心，為客戶提供最佳體驗(yàn)，從以下三方面著手建立和健全開放銀行生態(tài)合作體系：

首先是建立和健全合作服務(wù)商體系，完善生態(tài)合作服務(wù)商的準(zhǔn)入、檢視、退出機(jī)制；其次建立開放銀行合作開發(fā)者體系，將平安銀行的產(chǎn)品和服務(wù)直接向最底層開發(fā)者輸出，與開發(fā)者共同打造或定制平安銀行專屬SaaS平臺；最后也是最為關(guān)鍵的是建立和健全生態(tài)合作渠道規(guī)則，打消合作者的疑慮，讓生態(tài)更健康、更合規(guī)、更有序，更長久。

目前，平安銀行開放平臺利用統(tǒng)一用戶體系，統(tǒng)一接口規(guī)范、統(tǒng)一接入流程、統(tǒng)一安全策略，統(tǒng)一后臺運(yùn)營、統(tǒng)一監(jiān)控運(yùn)維，配以沙箱機(jī)制，實(shí)現(xiàn)客戶自助對接、自助開發(fā)、自助測試、自助投產(chǎn)。產(chǎn)品層也打通了銀行內(nèi)部零售端，已經(jīng)集合了電子賬戶、投資理財(cái)、信用卡、支付結(jié)算、融資貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)服務(wù)、算法服務(wù)等零售和對公的基礎(chǔ)能力，不僅能夠提供保證金、電子錢包、掃碼支付、智貸、新型供應(yīng)鏈、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)池等基礎(chǔ)產(chǎn)品，還輸出了復(fù)工Ⅱ類戶、平安易資金監(jiān)管、財(cái)資管理等創(chuàng)新產(chǎn)品，今年還要繼續(xù)打通集團(tuán)各子公司，實(shí)現(xiàn)全集團(tuán)產(chǎn)品的綜合性輸出。

基于現(xiàn)有統(tǒng)一的平臺架構(gòu)、豐富的產(chǎn)品貨架，組件式的接入方式，提升了企業(yè)二次開發(fā)效率，目前平均接入的效率從過去2個(gè)月提升到現(xiàn)在的1-2周，最快2天。

"走出去""引進(jìn)來"繪就開放新格局，擴(kuò)大生態(tài)充分挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值

開放創(chuàng)無限，相信萬物互聯(lián)，相信數(shù)據(jù)的價(jià)值，平安銀行以開放的姿態(tài)采取了走出去、引進(jìn)來齊步走策略，與合作伙伴共建生態(tài)，深度經(jīng)營，繪就開放新格局。

陸?zhàn)τ浾弑硎?，走出去，顧名思義就是將平安銀行的金融產(chǎn)品、技術(shù)以標(biāo)準(zhǔn)化、組建化、組合化向外部輸出，實(shí)現(xiàn)服務(wù)的無感接入。平安銀行的"走出去"不僅僅直接服務(wù)企業(yè)客戶，市場上有大量運(yùn)營B端SaaS平臺的信息科技公司、產(chǎn)業(yè)園區(qū)服務(wù)機(jī)構(gòu)、軟件開發(fā)企業(yè)等服務(wù)商，開放銀行也會將金融產(chǎn)品、服務(wù)通過開放銀行的方式接入上述服務(wù)商的SaaS平臺或資金管理軟件中，實(shí)現(xiàn)"總對總"的生態(tài)合作，達(dá)到一次接入，服務(wù)平臺所有用戶的效果。

通過走出去的開放合作，平安銀行已對外輸出137大類超過5000個(gè)API及H5接口，日均接口調(diào)用量2700多萬次。產(chǎn)品覆蓋企業(yè)以及企業(yè)員工及個(gè)人客戶全生命周期不同時(shí)段的需求，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化鏈接和定制化鏈接。此外，平安銀行開放銀行服務(wù)的客戶數(shù)及交易規(guī)模增幅均保持兩位數(shù)增長，2020年全年累計(jì)交易筆數(shù)將超過40億筆，交易金額預(yù)計(jì)達(dá)到17萬億人民幣，占全行對公客戶交易規(guī)模的六成以上，是企業(yè)客戶首選的、優(yōu)選的接入方式。

對于引進(jìn)來，一方面通過平安銀行數(shù)字口袋App、開放銀行小程序等經(jīng)營平臺，將不同的商業(yè)生態(tài)嫁接至平臺上，通過商業(yè)生態(tài)間接為客戶提供各類金融服務(wù)，例如企業(yè)勞務(wù)管理、企業(yè)納稅管理、企業(yè)發(fā)票查驗(yàn)、工商信息登記等等。

另一方面，通過與平安銀行開放生態(tài)內(nèi)的企業(yè)合作，向企業(yè)輸出金融產(chǎn)品的同時(shí)，以API、小程序的形式將企業(yè)本身的產(chǎn)品、服務(wù)、數(shù)據(jù)引入到平安銀行，并將此類服務(wù)向平安銀行客戶輸出，形成雙向的生態(tài)合作服務(wù)模式。截至2020年12月底，開放銀行小程序累計(jì)開放48項(xiàng)能力、254個(gè)API，涉及支付、營銷、會員、APP基礎(chǔ)能力等，高德打車、大麥、淘票票、攜程等行業(yè)頭部平臺成功入駐。深度鏈接口袋流量和第三方服務(wù)，在提升金融服務(wù)效率的同時(shí)，與外部場景服務(wù)形成優(yōu)勢互補(bǔ)共贏發(fā)展的新生態(tài)。

李躍以某個(gè)SaaS軟件開發(fā)商為例向記者解釋道，"某SaaS軟件開發(fā)商為全球領(lǐng)先的企業(yè)與公共組織軟件、云服務(wù)、金融服務(wù)提供商，服務(wù)超600萬家客戶，其中中小客戶占比80%。受疫情影響，不少中小企業(yè)經(jīng)營困難，但是對于中小微企業(yè)來說，普遍缺少抵質(zhì)押物，且‘三表’不全，很難達(dá)到傳統(tǒng)銀行風(fēng)控的審核標(biāo)準(zhǔn)，面臨融資難、融資貴的困擾。為了解決中小企業(yè)融資困境，助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展，平安銀行與該SaaS軟件開發(fā)商通過開放銀行平臺在客戶、產(chǎn)品、渠道、數(shù)據(jù)、技術(shù)等層面進(jìn)行更深層次的跨界探索和合作，將雙方產(chǎn)品、服務(wù)、風(fēng)控等業(yè)務(wù)模塊進(jìn)行內(nèi)嵌互通，實(shí)現(xiàn)用戶流量與客戶流量的有效轉(zhuǎn)化，加強(qiáng)跨界融合，共同打造合作共贏的金融服務(wù)生態(tài)圈。"

據(jù)了解，今年平安銀行啟動了開放平臺的升級計(jì)劃，完善產(chǎn)品貨架，升級后平臺支持對外部客戶接口定制化、服務(wù)組合化，接口兼容性更好、接入效率更高、并發(fā)處理更強(qiáng)，未來將重點(diǎn)打造生態(tài)開放生態(tài)，通過與外部商家共同場景化的深度經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)全產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)化的開放發(fā)展。

金融如水，理應(yīng)滋潤實(shí)業(yè)、澆灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)，作為一家堅(jiān)持"科技引領(lǐng)"的機(jī)構(gòu)，平安銀行希望能通過自身的探索和實(shí)踐，不斷推動開放銀行平臺建設(shè)，通過搭建業(yè)務(wù)中臺、方案建設(shè)能力和聯(lián)合運(yùn)營模式，構(gòu)建敏捷運(yùn)營架構(gòu)、組織架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)，真正快速將銀行金融能力連接生態(tài)場景，協(xié)助構(gòu)建產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)、助力產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，為生態(tài)體系中的每個(gè)個(gè)人和企業(yè)機(jī)構(gòu)提供更專業(yè)、更普惠的金融服務(wù)。