1月15日，平安銀行“青年學(xué)PAi”與《貿(mào)易金融》雜志共同舉辦了開放銀行系列專家論壇。會上，中國銀行業(yè)協(xié)會研究部主任李健，順利辦信息服務(wù)、神州易橋副總裁/CFO傅國林，阿里集團(tuán)場景金融事業(yè)部高級業(yè)務(wù)發(fā)展專家張宇，平安銀行派駐交易銀行事業(yè)部科技團(tuán)隊首席技術(shù)官周博，以“金融科技如何助力開放銀行生態(tài)發(fā)展”為議題，從監(jiān)管治理、轉(zhuǎn)型實踐、生態(tài)共建等方面，共同探討開放銀行、開放金融的發(fā)展愿景。

以開放共享擁抱未來 開放銀行建設(shè)正當(dāng)時

隨著數(shù)字化浪潮的推動與金融科技的迅速崛起，構(gòu)建開放生態(tài)正成為銀行業(yè)的新趨勢。李健指出，開放銀行建設(shè)是戰(zhàn)略層的決策并非戰(zhàn)術(shù)方法問題，需要通過頂層設(shè)計，明晰戰(zhàn)略目標(biāo)、實施策略和推進(jìn)路徑，為開放銀行建設(shè)提供戰(zhàn)略指導(dǎo)。

“數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是一種發(fā)展需要，而是一種生存需要?！备祰直硎?，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是企業(yè)在新形勢下走高質(zhì)量發(fā)展的必由之路，只有通過數(shù)字化手段，使產(chǎn)業(yè)鏈上下游每個企業(yè)降本增效，才能推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。平安銀行開放銀行平臺為順利辦提供的智能清分和跨行快付等金融服務(wù)，對提升公司的整體運營效率非常顯著，大大提高了財務(wù)工作效率、業(yè)財融合程度，也使得整個公司管理變得更加扁平化。

張宇認(rèn)為，數(shù)字化浪潮興起，人工智能等技術(shù)正以前所未有的速度與金融業(yè)緊密融合，驅(qū)動著金融功能的實現(xiàn)形式、金融市場的組織模式和金融服務(wù)的供給方式等方面發(fā)生著深刻變化。

擁抱金融科技 共建金融服務(wù)生態(tài)圈

關(guān)于開放銀行的發(fā)展，此前中國人民銀行發(fā)布的《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019～2021年）》中就提到“要借助應(yīng)用程序編程接口（API）、軟件開發(fā)工具包（SDK）等手段深化跨界合作，借助各行業(yè)優(yōu)質(zhì)渠道資源打造新型商業(yè)范式，實現(xiàn)資源最大化利用，構(gòu)建開放、合作、共贏的金融服務(wù)生態(tài)體系”。那么，具體到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)身上，該如何構(gòu)建開放銀行的技術(shù)與架構(gòu)？

周博認(rèn)為，開放銀行是碎片化的接口級的服務(wù)，做產(chǎn)融共生必須深入到產(chǎn)業(yè)生態(tài)之中，打通產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化的各個環(huán)節(jié)，實現(xiàn)與產(chǎn)業(yè)的信息流、資金流、物流的全面鏈接，才能真正做到了解實體、支持實體。由于各種生態(tài)的接口、系統(tǒng)、協(xié)議報文，以及安全風(fēng)險都是不一樣的，因此在接入的技術(shù)上要有更好的適應(yīng)性和靈活性，才能實現(xiàn)精準(zhǔn)輸出。開放銀行的技術(shù)架構(gòu)是一個分層的結(jié)構(gòu)，接入層要豐富化，產(chǎn)品服務(wù)層可配置化、多元化，只有在這樣的架構(gòu)前提下，才能協(xié)助構(gòu)建產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)、助力產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，為生態(tài)體系中的每個個人和企業(yè)機(jī)構(gòu)提供更專業(yè)、更普惠的金融服務(wù)。

平安銀行開放平臺利用統(tǒng)一用戶體系，統(tǒng)一接口規(guī)范、統(tǒng)一接入流程、統(tǒng)一安全策略，統(tǒng)一后臺運營、統(tǒng)一監(jiān)控運維，配以沙箱機(jī)制，實現(xiàn)客戶自助對接、自助開發(fā)、自助測試、自助投產(chǎn)。產(chǎn)品層也打通了銀行內(nèi)部零售端，已經(jīng)集合了電子賬戶、投資理財、信用卡、支付結(jié)算、融資貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)服務(wù)、算法服務(wù)等零售和對公的基礎(chǔ)能力，不僅能夠提供保證金、電子錢包、掃碼支付、智貸、新型供應(yīng)鏈、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)池等基礎(chǔ)產(chǎn)品，還輸出了復(fù)工Ⅱ類戶、平安易資金監(jiān)管、財資管理等創(chuàng)新產(chǎn)品，今年還要繼續(xù)打通集團(tuán)各子公司，實現(xiàn)全集團(tuán)產(chǎn)品的綜合性輸出；服務(wù)層建立客戶服務(wù)機(jī)制，主觀問題人工服務(wù)，制式化問題機(jī)器人提供7*24小時服務(wù)，實現(xiàn)人工與AI機(jī)器人的無縫銜接。

基于現(xiàn)有統(tǒng)一的平臺架構(gòu)、豐富的產(chǎn)品貨架，組件式的接入方式，提升了企業(yè)二次開發(fā)效率，目前平均接入的效率從過去2個月提升到現(xiàn)在的1-2周，最快2天。

截止到2020年12月份，平安銀行開放銀行已對外輸出137大類超過5000個API及H5接口，產(chǎn)品覆蓋企業(yè)全生命周期不同時段的需求，實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化鏈接和定制化鏈接，日均接口調(diào)用量2700多萬次。 

在周博看來，未來的開放銀行有兩個核心關(guān)鍵詞，一個是“連接”，一個“靈活”。即要深入場景和產(chǎn)業(yè)鏈，根據(jù)用戶按照性質(zhì)、場景分層分類，聚焦各自的需求和痛點，準(zhǔn)確、及時把握客戶的行為偏好與風(fēng)險偏好，針對不同的客戶提供簡單自然而又有針對性的個性化服務(wù)，有效滿足客戶的多元化需求并持續(xù)提升客戶服務(wù)體驗。

本次論壇是平安銀行“青年學(xué)PAi”舉辦的數(shù)字金融及開放銀行系列專家論壇之一，現(xiàn)場嘉賓共同探討了開放銀行發(fā)展過程中的熱點、痛點與未來趨勢。“青年學(xué)PAi”是平安銀行打造的科技前沿與實踐研究的共享社區(qū)，匯集優(yōu)秀學(xué)者、產(chǎn)業(yè)專家和科技精英，圍繞前沿話題交流研究成果與實踐經(jīng)驗，以期碰撞思維火花、促進(jìn)開放合作。

后續(xù)關(guān)于數(shù)字金融及開放銀行的行業(yè)交流及學(xué)術(shù)討論還將漸次展開，希望幫助社會公眾更好地了解開放銀行及數(shù)字金融，共同推動我國開放銀行級數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)健康快速發(fā)展。