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平安銀行打造金融新生態(tài):數(shù)字金融與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)創(chuàng)造無(wú)限可能

2021-02-09 19:00:00

“十三五”以來(lái),新一代信息技術(shù)快速發(fā)展,數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模不斷擴(kuò)大。我國(guó)金融業(yè)積極謀變,數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程明顯加快。而受疫情影響,銀行業(yè)多網(wǎng)點(diǎn)的分銷體系、大集中的信貸審批和科技開(kāi)發(fā)模式都受到嚴(yán)峻挑戰(zhàn),銀行業(yè)線上化、數(shù)字化、智能化的“非接觸服務(wù)”不斷普及,加速了銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的節(jié)奏。

 

作為一家堅(jiān)持“科技引領(lǐng)”的機(jī)構(gòu),平安銀行一直在積極、全方位地推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。2020年9月,平安銀行榮膺由《歐洲貨幣》頒發(fā)的全球最佳數(shù)字銀行”大獎(jiǎng),是首家獲得該獎(jiǎng)項(xiàng)的中資銀行。

 

2月9日,在《貿(mào)易金融》雜志與平安銀行“青年學(xué)PAi”共同舉辦數(shù)字金融系列論壇上,中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)業(yè)務(wù)二部主任助理劉緒光、京東數(shù)科副總裁李波、海爾集團(tuán)供應(yīng)鏈金融總監(jiān)楊紅星、平安銀行交易銀行事業(yè)部技術(shù)總監(jiān)鄧俊毅以“數(shù)字金融與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)”為議題,從二者關(guān)系、機(jī)遇與挑戰(zhàn)、發(fā)展前景等方面共同探討了數(shù)字金融與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)的無(wú)限可能。

 

 

數(shù)字金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)生態(tài):堅(jiān)守初心

 

 

數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代,產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化給金融行業(yè)帶來(lái)的全新的機(jī)遇與挑戰(zhàn),數(shù)字金融力量愈發(fā)凸顯,而金融結(jié)構(gòu)的優(yōu)化,金融產(chǎn)品的創(chuàng)設(shè),金融機(jī)制的梳理,其落腳點(diǎn)和著眼點(diǎn)都應(yīng)該是促進(jìn)勞動(dòng)力、土地、資本等要素的優(yōu)化配置,進(jìn)而提高全要素生產(chǎn)力。

 

數(shù)字金融作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的一部分,為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了風(fēng)險(xiǎn)管理與金融融資的服務(wù)。無(wú)論是最早進(jìn)入大眾視野的互聯(lián)網(wǎng)金融、還是金融科技、數(shù)字金融,以及產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融都應(yīng)該回歸服務(wù)業(yè)初心,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

 

劉緒光指出,產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)是生產(chǎn)力和科技發(fā)展的直接體現(xiàn)。互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)不斷發(fā)展,數(shù)據(jù)不斷積累,算法能力不斷提升的基礎(chǔ)上才出現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng),同時(shí)也正是因?yàn)橛辛水a(chǎn)業(yè)的數(shù)字化,金融需要通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型滿足產(chǎn)業(yè)需求,并最終建立起一個(gè)“人有信、物有恒”的基于數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的良性金融生態(tài)。

 

 

數(shù)字化加持金融機(jī)構(gòu):顛覆傳統(tǒng)

 

 

科技和數(shù)字化對(duì)整個(gè)商業(yè)的改變是顛覆性的,絕不是形式上從線下搬到線上這么簡(jiǎn)單,這種變化是對(duì)整個(gè)商業(yè)模式和未來(lái)的商業(yè)邏輯的一種根本性改變,從而提升交易效率,以及整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的效率。

 

李波指出,在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該把這種能力運(yùn)用到新的場(chǎng)景和新的領(lǐng)域,在原來(lái)的傳統(tǒng)金融模式下,曾經(jīng)收益和成本核算下來(lái)不能進(jìn)行的業(yè)務(wù),如今可以通過(guò)數(shù)字化模式實(shí)現(xiàn)。金融機(jī)構(gòu)能夠通過(guò)數(shù)字化進(jìn)入更多的領(lǐng)域,拓展金融服務(wù)能力。對(duì)企業(yè)來(lái)講,要從整個(gè)內(nèi)部的數(shù)字化拓展到外部的數(shù)字化,最終形成整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)字化。

 

在萬(wàn)物互聯(lián)的大生態(tài)中,將來(lái)銀行業(yè)的科技投入不再僅限于銀行體系內(nèi),會(huì)更多地與實(shí)體企業(yè)進(jìn)行融合,同時(shí)也會(huì)嵌入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)各個(gè)行業(yè)的方方面面,從而獲取一手的數(shù)據(jù),實(shí)現(xiàn)整個(gè)產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化和數(shù)字金融的無(wú)縫對(duì)接、有機(jī)結(jié)合。目前,越來(lái)越多的銀行金融機(jī)構(gòu)選擇和科技公司合作,將銀行需求通過(guò)專業(yè)化的數(shù)據(jù)公司實(shí)現(xiàn)落地。李波認(rèn)為這是未來(lái)的一個(gè)發(fā)展的趨勢(shì)。

 

 

產(chǎn)業(yè)數(shù)字化與金融數(shù)字化:開(kāi)放合作

 

 

供應(yīng)鏈金融的初衷是產(chǎn)生創(chuàng)造流動(dòng)性,而不是犧牲流動(dòng)性。如何創(chuàng)造流動(dòng)性,如何提供低成本的資金,讓上下游及時(shí)得到金融真正的支持,這是供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)。

 

楊紅星認(rèn)為,發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融要堅(jiān)持開(kāi)放原則,使優(yōu)質(zhì)的金融資源能夠服務(wù)產(chǎn)業(yè)。而目前中國(guó)的企業(yè)大多數(shù)都喜歡自己做金融,自己挽起袖子放貸款,實(shí)際上是犧牲了自己的流動(dòng)性,這并不是供應(yīng)鏈金融的初衷。

 

楊紅星表示:“金融的數(shù)字化和產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化實(shí)際上會(huì)加深數(shù)字鴻溝,因?yàn)閮煞矫娑荚诩訌?qiáng)數(shù)字化,產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化會(huì)使產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的個(gè)性越來(lái)越強(qiáng),體現(xiàn)在資產(chǎn)的非標(biāo)化、流程的非標(biāo)化、系統(tǒng)的非標(biāo)化;金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化會(huì)形成產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)化,如何能用標(biāo)準(zhǔn)化的金融產(chǎn)品和標(biāo)準(zhǔn)的金融系統(tǒng)去服務(wù)非標(biāo)的企業(yè)是未來(lái)的一個(gè)挑戰(zhàn)。而金融科技公司會(huì)是其中的橋梁,企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、金融科技公司相互合作未來(lái)才能發(fā)展的更好”。

 

 

科技引領(lǐng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型:用戶為王

 

 

在本場(chǎng)論壇最后,鄧俊毅提到,平安銀行將金融加生態(tài)作為抓手,通過(guò)全面融入集團(tuán)的五大生態(tài)圈,切入到客戶的真實(shí)場(chǎng)景中,掌握客戶相關(guān)信息,提供綜合的金融產(chǎn)品和金融服務(wù),以金融+科技為手段打造開(kāi)放互聯(lián)的平臺(tái),通過(guò)多贏的模式持續(xù)地?cái)U(kuò)展客群經(jīng)營(yíng)的邊界,真正實(shí)現(xiàn)一個(gè)客戶,一個(gè)賬戶,多個(gè)產(chǎn)品,一站式服務(wù)的綜合金融理念。

 

金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型是數(shù)字經(jīng)濟(jì)在金融行業(yè)的一種具體實(shí)踐。銀行與合作的對(duì)象比如企業(yè)、平臺(tái)、科技公司、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的數(shù)字化升級(jí)是密不可分且相互依賴的。希望在這個(gè)過(guò)程中,生態(tài)圈、產(chǎn)業(yè)鏈上所有的節(jié)點(diǎn)、所有參與單位都能同理協(xié)作,以用戶為中心,以平臺(tái)為載體,以服務(wù)為宗旨,充分合作、交互、融合,通過(guò)線上化業(yè)務(wù)的流轉(zhuǎn)和數(shù)據(jù)的對(duì)接來(lái)實(shí)現(xiàn)它的價(jià)值變現(xiàn),為客戶提供更多金融和非金融解決方案。鄧俊毅如是說(shuō)到。

 

本次論壇明確了數(shù)字金融與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)是當(dāng)下最確切的發(fā)展方向,且充滿無(wú)限可能。數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代萬(wàn)物俱變,諸多因素助推了數(shù)字金融與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)相互融合。國(guó)家層面也出臺(tái)了多項(xiàng)政策持續(xù)推動(dòng)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展,金融領(lǐng)域數(shù)字化的升級(jí),會(huì)讓金融業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)融合的更加緊密,越來(lái)越多的金融服務(wù)會(huì)通過(guò)數(shù)字化的手段來(lái)重塑,實(shí)現(xiàn)各種產(chǎn)業(yè)和場(chǎng)景服務(wù)能力、效率和質(zhì)量的迅速提升。數(shù)字金融與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)將更加深入的融入到各個(gè)行業(yè),以數(shù)字科技為實(shí)體經(jīng)濟(jì)賦能,讓傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)邁上蝶變之路!

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