“十三五”以來，新一代信息技術快速發(fā)展，數字經濟規(guī)模不斷擴大。我國金融業(yè)積極謀變，數字化轉型進程明顯加快。而受疫情影響，銀行業(yè)多網點的分銷體系、大集中的信貸審批和科技開發(fā)模式都受到嚴峻挑戰(zhàn)，銀行業(yè)線上化、數字化、智能化的“非接觸服務”不斷普及，加速了銀行數字化轉型發(fā)展的節(jié)奏。
作為一家堅持“科技引領”的機構，平安銀行一直在積極、全方位地推進數字化轉型。2020年9月，平安銀行榮膺由《歐洲貨幣》頒發(fā)的“全球最佳數字銀行”大獎，是首家獲得該獎項的中資銀行。
2月9日，在《貿易金融》雜志與平安銀行“青年學PAi”共同舉辦數字金融系列論壇上，中國互聯網金融協會業(yè)務二部主任助理劉緒光、京東數科副總裁李波、海爾集團供應鏈金融總監(jiān)楊紅星、平安銀行交易銀行事業(yè)部技術總監(jiān)鄧俊毅以“數字金融與產業(yè)互聯”為議題，從二者關系、機遇與挑戰(zhàn)、發(fā)展前景等方面共同探討了數字金融與產業(yè)互聯的無限可能。
數字金融服務產業(yè)生態(tài)：堅守初心
數字經濟時代，產業(yè)的數字化給金融行業(yè)帶來的全新的機遇與挑戰(zhàn)，數字金融力量愈發(fā)凸顯，而金融結構的優(yōu)化，金融產品的創(chuàng)設，金融機制的梳理，其落腳點和著眼點都應該是促進勞動力、土地、資本等要素的優(yōu)化配置，進而提高全要素生產力。
數字金融作為數字經濟的一部分，為數字經濟的發(fā)展提供了風險管理與金融融資的服務。無論是最早進入大眾視野的互聯網金融、還是金融科技、數字金融，以及產業(yè)互聯網金融都應該回歸服務業(yè)初心，為實體經濟發(fā)展貢獻力量。
劉緒光指出，產業(yè)互聯網的出現是生產力和科技發(fā)展的直接體現。互聯網、物聯網、大數據、人工智能等技術不斷發(fā)展，數據不斷積累，算法能力不斷提升的基礎上才出現了產業(yè)互聯網，同時也正是因為有了產業(yè)的數字化，金融需要通過數字化轉型滿足產業(yè)需求，并最終建立起一個“人有信、物有恒”的基于數據驅動的良性金融生態(tài)。
數字化加持金融機構：顛覆傳統(tǒng)
科技和數字化對整個商業(yè)的改變是顛覆性的，絕不是形式上從線下搬到線上這么簡單，這種變化是對整個商業(yè)模式和未來的商業(yè)邏輯的一種根本性改變，從而提升交易效率，以及整個產業(yè)鏈的效率。
李波指出，在數字化轉型的過程中，金融機構應該把這種能力運用到新的場景和新的領域，在原來的傳統(tǒng)金融模式下，曾經收益和成本核算下來不能進行的業(yè)務，如今可以通過數字化模式實現。金融機構能夠通過數字化進入更多的領域，拓展金融服務能力。對企業(yè)來講，要從整個內部的數字化拓展到外部的數字化，最終形成整個產業(yè)鏈的數字化。
在萬物互聯的大生態(tài)中，將來銀行業(yè)的科技投入不再僅限于銀行體系內，會更多地與實體企業(yè)進行融合，同時也會嵌入到實體經濟各個行業(yè)的方方面面，從而獲取一手的數據，實現整個產業(yè)的數字化和數字金融的無縫對接、有機結合。目前，越來越多的銀行金融機構選擇和科技公司合作，將銀行需求通過專業(yè)化的數據公司實現落地。李波認為這是未來的一個發(fā)展的趨勢。
產業(yè)數字化與金融數字化：開放合作
供應鏈金融的初衷是產生創(chuàng)造流動性，而不是犧牲流動性。如何創(chuàng)造流動性，如何提供低成本的資金，讓上下游及時得到金融真正的支持，這是供應鏈金融的本質。
楊紅星認為，發(fā)展產業(yè)鏈金融要堅持開放原則，使優(yōu)質的金融資源能夠服務產業(yè)。而目前中國的企業(yè)大多數都喜歡自己做金融，自己挽起袖子放貸款，實際上是犧牲了自己的流動性，這并不是供應鏈金融的初衷。
楊紅星表示：“金融的數字化和產業(yè)的數字化實際上會加深數字鴻溝，因為兩方面都在加強數字化，產業(yè)的數字化會使產業(yè)數字化的個性越來越強，體現在資產的非標化、流程的非標化、系統(tǒng)的非標化；金融機構的數字化會形成產品的標準化、系統(tǒng)的標準化，如何能用標準化的金融產品和標準的金融系統(tǒng)去服務非標的企業(yè)是未來的一個挑戰(zhàn)。而金融科技公司會是其中的橋梁，企業(yè)、金融機構、金融科技公司相互合作未來才能發(fā)展的更好”。
科技引領數字化轉型：用戶為王
在本場論壇最后，鄧俊毅提到，平安銀行將金融加生態(tài)作為抓手，通過全面融入集團的五大生態(tài)圈，切入到客戶的真實場景中，掌握客戶相關信息，提供綜合的金融產品和金融服務，以金融+科技為手段打造開放互聯的平臺，通過多贏的模式持續(xù)地擴展客群經營的邊界，真正實現一個客戶，一個賬戶，多個產品，一站式服務的綜合金融理念。
金融數字化轉型是數字經濟在金融行業(yè)的一種具體實踐。銀行與合作的對象比如企業(yè)、平臺、科技公司、監(jiān)管機構的數字化升級是密不可分且相互依賴的。希望在這個過程中，生態(tài)圈、產業(yè)鏈上所有的節(jié)點、所有參與單位都能同理協作，以用戶為中心，以平臺為載體，以服務為宗旨，充分合作、交互、融合，通過線上化業(yè)務的流轉和數據的對接來實現它的價值變現，為客戶提供更多金融和非金融解決方案。鄧俊毅如是說到。
本次論壇明確了數字金融與產業(yè)互聯是當下最確切的發(fā)展方向，且充滿無限可能。數字經濟時代萬物俱變，諸多因素助推了數字金融與產業(yè)互聯相互融合。國家層面也出臺了多項政策持續(xù)推動產業(yè)互聯網發(fā)展，金融領域數字化的升級，會讓金融業(yè)務和傳統(tǒng)產業(yè)融合的更加緊密，越來越多的金融服務會通過數字化的手段來重塑，實現各種產業(yè)和場景服務能力、效率和質量的迅速提升。數字金融與產業(yè)互聯將更加深入的融入到各個行業(yè)，以數字科技為實體經濟賦能，讓傳統(tǒng)產業(yè)邁上蝶變之路！
