作者：意志  來源：網(wǎng)經(jīng)社

導(dǎo)讀：2021年4月12日，距離4月10日國(guó)家市監(jiān)總局對(duì)阿里巴巴集團(tuán)作出182億行政處罰決定才過去兩天，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局等金融管理部門再次聯(lián)合約談螞蟻集團(tuán)。中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)潘功勝代表四部門對(duì)再次約談螞蟻集團(tuán)的考慮、整改方案、如何加強(qiáng)金融監(jiān)管和國(guó)際金融監(jiān)管合作四個(gè)方面回答了記者提問。

自去年12月份四部門聯(lián)合監(jiān)管約談以來，螞蟻集團(tuán)建立專門團(tuán)隊(duì)，在金融管理部門指導(dǎo)下制定整改方案，積極開展整改工作。此次金融管理部門再次聯(lián)合約談螞蟻集團(tuán)有關(guān)人員，主要是要求螞蟻集團(tuán)必須正視金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中存在的嚴(yán)重問題和整改工作的嚴(yán)肅性，對(duì)標(biāo)監(jiān)管要求和擬定的整改方案，深入有效整改，確保實(shí)現(xiàn)依法經(jīng)營(yíng)、守正創(chuàng)新、健康發(fā)展；必須堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾的本源，積極響應(yīng)國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略，在符合審慎監(jiān)管要求的前提下，加大金融科技創(chuàng)新，提升金融科技領(lǐng)域的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，在構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局中發(fā)揮更大作用。

據(jù)悉螞蟻集團(tuán)整改內(nèi)容主要包括五個(gè)方面：

一是糾正支付業(yè)務(wù)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，在支付方式上給消費(fèi)者更多選擇權(quán)，斷開支付寶與“花唄”“借唄”等其他金融產(chǎn)品的不當(dāng)連接，糾正在支付鏈路中嵌套信貸業(yè)務(wù)等違規(guī)行為。

二是打破信息壟斷，嚴(yán)格落實(shí)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》要求，依法持牌經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)，遵循“合法、最低、必要”原則收集和使用個(gè)人信息，保障個(gè)人和國(guó)家信息安全。

三是螞蟻集團(tuán)整體申設(shè)為金融控股公司，所有從事金融活動(dòng)的機(jī)構(gòu)全部納入金融控股公司接受監(jiān)管，健全風(fēng)險(xiǎn)隔離措施，規(guī)范關(guān)聯(lián)交易。

四是嚴(yán)格落實(shí)審慎監(jiān)管要求，完善公司治理，認(rèn)真整改違規(guī)信貸、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)冉鹑诨顒?dòng)，控制高杠桿和風(fēng)險(xiǎn)傳染。

五是管控重要基金產(chǎn)品流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)壓降余額寶余額。

明確互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)納入嚴(yán)監(jiān)管

網(wǎng)經(jīng)社電子商務(wù)研究中心特約研究員、上海漢盛律師事務(wù)所高級(jí)合伙人李旻律師認(rèn)為：“本次約談很好的表明了監(jiān)管部門在鼓勵(lì)金融創(chuàng)新的同時(shí)，也要懲處借助金融創(chuàng)新而進(jìn)行監(jiān)管套利的行為?！?/p>

“四部門半年內(nèi)兩次約談螞蟻集團(tuán)，傳遞了金融監(jiān)管部門對(duì)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管力度不斷加強(qiáng)的訊號(hào)，金融活動(dòng)將全部納入金融監(jiān)管”，李旻進(jìn)一步表示道。

網(wǎng)經(jīng)社電子商務(wù)研究中心特約研究員、上海正策律師事務(wù)所董毅智律師也強(qiáng)調(diào)：“首先從法律金融層面分析，螞蟻被約談的發(fā)生是應(yīng)有之義，意料之中的”，董毅智進(jìn)一步表示，“像螞蟻這樣的頭部企業(yè)，一切監(jiān)管的風(fēng)暴都是一種必然性。當(dāng)然，這也是中國(guó)式創(chuàng)新走到一定階段的必然產(chǎn)物?！?/p>

“資本擴(kuò)張到一定程度就必然會(huì)被納入監(jiān)管，這是符合依法治國(guó)的基礎(chǔ)的”，網(wǎng)經(jīng)社電子商務(wù)研究中心法律權(quán)益部助理分析師方熠智表示，“螞蟻集團(tuán)被四部委再次約談體現(xiàn)出國(guó)家對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管層面的決心，這對(duì)螞蟻集團(tuán)來說是一個(gè)考驗(yàn)也是一個(gè)機(jī)會(huì)”。

網(wǎng)經(jīng)社電子商務(wù)研究中心特約研究員，北京盈科（杭州）律師事務(wù)所丁夢(mèng)丹律師認(rèn)為：“總體來說，此處四部門約談螞蟻金服并提出的整改要求，足以可見在保證互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)健康發(fā)展的同時(shí)，各部門將從嚴(yán)監(jiān)管、加強(qiáng)金融業(yè)務(wù)的規(guī)范。從2020年11月1日國(guó)務(wù)院發(fā)布施行的《關(guān)于實(shí)施金融控股公司準(zhǔn)入管理的決定》以及2021年3月31日發(fā)布、5月1日即將生效施行的《金融控股公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職備案管理暫行規(guī)定》可以看出，國(guó)家已從頂層設(shè)計(jì)方面制定了相關(guān)規(guī)范并嚴(yán)格予以要求執(zhí)行?！?/p>

“并且，2021年5月1日將生效執(zhí)行的《網(wǎng)絡(luò)交易監(jiān)督管理辦法》第21條、第32條規(guī)定，雖未明確指出不應(yīng)利用交易支付業(yè)務(wù)來排除或限制開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，但是，平臺(tái)通過禁止或限制平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者、消費(fèi)者自主選擇支付方式，同樣可能存在違反本辦法，侵犯消費(fèi)者或經(jīng)營(yíng)者合法權(quán)利，構(gòu)成不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)甚至壟斷行為”，丁夢(mèng)丹進(jìn)一步表示道。

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)應(yīng)自審合規(guī)要素

李旻律師認(rèn)為：“金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持‘金融為本、科技賦能’，所有金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)在合法合規(guī)的前提下進(jìn)行。可以預(yù)見，今后對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的金融創(chuàng)新的監(jiān)管要求將越來越嚴(yán)格?！?/p>

“這是螞蟻集團(tuán)企業(yè)的高管、創(chuàng)始人以及相關(guān)法律合規(guī)人士所必經(jīng)的考驗(yàn)。之前金融穩(wěn)定委員會(huì)，包括相關(guān)的四部委也都一直在強(qiáng)調(diào)要控制相關(guān)行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，防止資本無序的發(fā)展”，董毅智律師說道。

董毅智進(jìn)一步表示：“不僅僅是對(duì)螞蟻或阿里，所有近20年來這些互聯(lián)網(wǎng)頭部企業(yè)，他們的發(fā)展和機(jī)遇，包括各種野蠻生長(zhǎng)，現(xiàn)在都面臨一個(gè)重新梳理，重新改變，重新自我認(rèn)同的一個(gè)過程。而這個(gè)過程，最終是由監(jiān)管來認(rèn)定，由市場(chǎng)來見認(rèn)定，由投資者來認(rèn)定，由消費(fèi)者來認(rèn)定?？傮w來說，歸結(jié)到一個(gè)核心問題就是合規(guī)性的問題”。

丁夢(mèng)丹也認(rèn)為：“此次央行四部門聯(lián)合約談螞蟻金服，要求其整改五方面內(nèi)容，包括糾正支付業(yè)務(wù)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，打破信息壟斷，整體申設(shè)為金融控股公司，落實(shí)審慎監(jiān)管，管控基金產(chǎn)品流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，對(duì)于個(gè)人征信信息的保護(hù)，此處約談重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)依法持牌經(jīng)營(yíng)，并秉持個(gè)人信息安全保護(hù)規(guī)范要求的“合法、最低、必要”原則，亦與當(dāng)前《民法典》中有關(guān)個(gè)人信息與隱私權(quán)的人格權(quán)專章原則相一致，也為《個(gè)人信息保護(hù)法》《數(shù)據(jù)安全法》等法律的出臺(tái)與實(shí)施奠定了應(yīng)用基石。”

螞蟻集團(tuán)：以整改為革新契機(jī)，更加堅(jiān)定服務(wù)小微 

螞蟻集團(tuán)發(fā)文稱，深刻認(rèn)識(shí)到國(guó)家依法規(guī)范平臺(tái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，將金融活動(dòng)全部納入金融監(jiān)管，是站在全局高度、統(tǒng)籌發(fā)展與安全的重要舉措，不僅有利于行業(yè)健康有序發(fā)展，也是維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)環(huán)境，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。

螞蟻集團(tuán)將在金融管理部門的指導(dǎo)下，認(rèn)真落實(shí)整改有關(guān)工作，確保全面規(guī)范金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展，同時(shí)全力保障業(yè)務(wù)連續(xù)性和服務(wù)質(zhì)量，不斷提升對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)和消費(fèi)者的服務(wù)水平。

螞蟻集團(tuán)也將以此次整改為革新契機(jī)，更加堅(jiān)定立足小微、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的定位，堅(jiān)持科技驅(qū)動(dòng)、守正創(chuàng)新、開放共贏的發(fā)展理念，自覺把企業(yè)發(fā)展融入國(guó)家戰(zhàn)略大局，不斷加大科技創(chuàng)新投入，不斷增強(qiáng)合規(guī)能力建設(shè)，不斷提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，努力為社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值，為服務(wù)“雙循環(huán)”新發(fā)展格局貢獻(xiàn)力量。