2021年政府工作報(bào)告首提“創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式”,這不僅意味著供應(yīng)鏈金融已上升為國(guó)家戰(zhàn)略，更意味著供應(yīng)鏈金融將在解決中小微企業(yè)融資難題、創(chuàng)新推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、擴(kuò)大有效投資等領(lǐng)域發(fā)揮更大的作用。在立足雙循環(huán)、布局十四五背景下，確保產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈暢通成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)。

4月22日，由《貿(mào)易金融》雜志與中國(guó)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)聯(lián)盟聯(lián)合主辦的【第五屆中國(guó)供應(yīng)鏈金融年會(huì)】在北京召開，“第五屆中國(guó)供應(yīng)鏈金融行業(yè)標(biāo)兵”評(píng)選結(jié)果同步揭曉。憑借在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的前沿探索與創(chuàng)新，平安銀行榮獲“最佳供應(yīng)鏈金融銀行”獎(jiǎng)項(xiàng)，平安銀行行長(zhǎng)胡躍飛榮獲“中國(guó)供應(yīng)鏈金融年度人物”獎(jiǎng)項(xiàng)。會(huì)上，平安銀行交易銀行事業(yè)部產(chǎn)品總監(jiān)郭凱霞發(fā)表了《數(shù)字化驅(qū)動(dòng)的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新》主題演講，梳理國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融發(fā)展歷程，總結(jié)傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展瓶頸，分享平安銀行在供應(yīng)鏈金融上的創(chuàng)新實(shí)踐。

作為國(guó)內(nèi)較早提出并踐行供應(yīng)鏈金融的金融機(jī)構(gòu)，平安銀行早在1999年就開始探索貿(mào)易融資和供應(yīng)鏈金融服務(wù)，2003年推出“自償性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)”，2006年在國(guó)內(nèi)首先推出“供應(yīng)鏈金融”服務(wù)，并于2013年開始對(duì)基于中小企業(yè)的日常經(jīng)營(yíng)信息和應(yīng)收賬款信息進(jìn)行授信，免除其額外抵押物和擔(dān)保。自2019年起，隨著物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)日趨成熟，平安銀行開始運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)升級(jí)供應(yīng)鏈金融，布局業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的“星云物聯(lián)計(jì)劃”。

數(shù)字賬戶全面嵌入產(chǎn)業(yè)流程 提供一攬子綜合金融服務(wù)

2020年疫情影響下，“宅經(jīng)濟(jì)”悄然出世，各行業(yè)相繼出現(xiàn)了“云消費(fèi)”模式，這也推動(dòng)“數(shù)字銀行”、“移動(dòng)支付”取得突破性發(fā)展，“平安銀行數(shù)字賬戶”應(yīng)運(yùn)而生，深化金融服務(wù)場(chǎng)景，為用戶及合作企業(yè)提供個(gè)性化的產(chǎn)品功能及服務(wù)。

首先，平安銀行創(chuàng)新數(shù)字賬戶，通過開放銀行API技術(shù)連接客戶，輸出平安銀行的金融服務(wù)和科技能力，平臺(tái)全面嵌入產(chǎn)業(yè)流程，為產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)方提供數(shù)字化解決方案。以互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)字賬戶為基礎(chǔ)，建立客戶唯一、通用的數(shù)字ID，用戶通過一個(gè)ID即可直達(dá)平安內(nèi)部及合作伙伴的各服務(wù)場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)“1個(gè)ID+N個(gè)平臺(tái)服務(wù)”，并打造統(tǒng)一客戶經(jīng)營(yíng)及權(quán)益體系，使用戶獲得一個(gè)賬戶一站式“金融+生態(tài)”服務(wù)，大大提升了金融服務(wù)的便利性和可得性，同時(shí)破解賬戶繁多、難管理、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)不方便、易被盜用的痛點(diǎn)。

其次，數(shù)字賬戶構(gòu)建用戶權(quán)益憑證和分值，互通各方權(quán)益體系，客戶通過數(shù)字資產(chǎn)獲得全面價(jià)值。通過“數(shù)字證”打通用戶在各個(gè)平臺(tái)下的某類數(shù)據(jù)集合，形成數(shù)據(jù)憑證?！皵?shù)字證”不存儲(chǔ)具體數(shù)據(jù)內(nèi)容，只作為橋梁來連接數(shù)據(jù)源與應(yīng)用場(chǎng)景，在保障數(shù)據(jù)安全的前提下，用戶可以通過“數(shù)字證”完成數(shù)據(jù)的跨平臺(tái)合規(guī)流轉(zhuǎn)。另外，數(shù)字賬戶以“數(shù)字分”構(gòu)建用戶的權(quán)益憑證，將數(shù)字賬戶項(xiàng)下的各類數(shù)據(jù)納入數(shù)字分模型體系，實(shí)現(xiàn)客戶綜合價(jià)值評(píng)估，對(duì)內(nèi)打通權(quán)益體系、賦能客群經(jīng)營(yíng)，對(duì)外作為用戶價(jià)值輸出憑證。

最后，平安銀行通過數(shù)字賬戶，匯集客戶數(shù)據(jù)標(biāo)簽，構(gòu)建供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控模型，通過風(fēng)險(xiǎn)的分級(jí)分類，實(shí)現(xiàn)模型化、自動(dòng)化審批、智能貸后預(yù)警，為供應(yīng)鏈上的中小微型企業(yè)提供高效、便捷融資。

物聯(lián)網(wǎng)賦能供應(yīng)鏈金融 突破實(shí)體企業(yè)融資瓶頸

在利用技術(shù)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的實(shí)踐過程中，平安銀行發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前實(shí)體經(jīng)濟(jì)存在的“融資難、融資貴”問題，實(shí)際上是因?yàn)殂y行有時(shí)無法深入了解產(chǎn)業(yè)鏈真實(shí)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，進(jìn)而無法有效評(píng)估產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的資質(zhì)導(dǎo)致的。

針對(duì)上述痛點(diǎn)，平安銀行率先布局“星云物聯(lián)計(jì)劃”，自主搭建物聯(lián)網(wǎng)中臺(tái)系統(tǒng)，深耕智慧制造、智慧車聯(lián)、智慧農(nóng)業(yè)、智慧能源、智慧城建、智慧廳堂等領(lǐng)域，通過超200萬臺(tái)物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備，建立工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)設(shè)備感知、車輛行駛狀態(tài)監(jiān)控、生物體征監(jiān)控、倉(cāng)儲(chǔ)情況監(jiān)控等技術(shù)能力，對(duì)監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)與經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行交叉驗(yàn)證，實(shí)現(xiàn)客戶畫像、經(jīng)營(yíng)分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，為企業(yè)客戶提供更豐富的金融服務(wù)，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

以畜牧養(yǎng)殖為例，此前向畜牧業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)，是基于牧場(chǎng)與乳業(yè)集團(tuán)的信用，通過抵、質(zhì)押的方式為牧場(chǎng)提供流動(dòng)資金貸款。如今，星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)則利用衛(wèi)星及智能穿戴式終端對(duì)牧場(chǎng)中的動(dòng)物資產(chǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)采集，評(píng)估出牧場(chǎng)的真實(shí)生產(chǎn)狀態(tài)，進(jìn)而輔助判斷牧場(chǎng)經(jīng)營(yíng)情況，服務(wù)養(yǎng)殖業(yè)融資場(chǎng)景。這突破了過去生物資產(chǎn)不能成為合格抵押物的技術(shù)瓶頸，解決了規(guī)模農(nóng)戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)業(yè)合作社、涉農(nóng)中小企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體缺乏合格抵押品的貸款難題。

在車聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)能夠全方位監(jiān)測(cè)作業(yè)車輛狀態(tài)，對(duì)建筑、采礦、鐵路等行業(yè)的中型設(shè)備及作業(yè)車輛進(jìn)行數(shù)據(jù)采集與設(shè)備監(jiān)控，幫助銀行為企業(yè)提供工程項(xiàng)目融資。

“誰都不知道下一個(gè)風(fēng)口在哪里，也不知道下一個(gè)技術(shù)革新會(huì)對(duì)原有的金融有什么降維打擊，但我們一定要跟隨、一定要抓住。供應(yīng)鏈金融的發(fā)展和數(shù)字化趨勢(shì)是不可逆的，并且數(shù)據(jù)價(jià)值也是凸顯的。”郭凱霞表示。

未來，平安銀行將繼續(xù)踐行“金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”的初心，堅(jiān)持科技引領(lǐng)，通過區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等科技賦能，為行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游長(zhǎng)尾端小微客戶提供多元化、嵌入式的智能供應(yīng)鏈金融服務(wù)，構(gòu)建良性的應(yīng)鏈金融服務(wù)生態(tài)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展助力。