記者 | 張銘研
來源 | 貿(mào)易金融
2021年上市銀行三季報(bào)目前已經(jīng)全部披露完畢。上市銀行在諸多業(yè)務(wù)領(lǐng)域充分體現(xiàn)了積極響應(yīng)政策號(hào)召。比如，大多數(shù)銀行能夠把握好理財(cái)轉(zhuǎn)型節(jié)奏，在資管新規(guī)過渡期結(jié)束前完成整改；優(yōu)化相關(guān)信貸結(jié)構(gòu)，更加重視房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范；綠色金融不斷增量提質(zhì)，更好地助力實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)。
寧波銀行作為城商行中的頂流銀行，也實(shí)現(xiàn)了與國家政策“同頻共振”。寧波銀行2021年前三季度財(cái)報(bào)主要有三大亮點(diǎn)，增長第一、風(fēng)控第一、服務(wù)第一。寧波銀行優(yōu)異的三季報(bào)成績不僅讓很多銀行望塵莫及，而且也是它們學(xué)習(xí)的榜樣。
財(cái)報(bào)顯示，2021年前三季度，寧波銀行營收388.78億，同比增長28.48%；歸母凈利潤143.07億同比增長26.94%。資產(chǎn)總額19076.76億元，比年初增長17.27%；各項(xiàng)存款10479.80億元，比年初增長13.27%；各項(xiàng)貸款8364.11億元，比年初增長21.62%。
2021年前三季度，寧波銀行在董事會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下，持續(xù)加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)，堅(jiān)守主業(yè)，回歸本源，堅(jiān)持在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過程中積累差異化的比較優(yōu)勢，持續(xù)構(gòu)筑發(fā)展護(hù)城河，市場競爭能力進(jìn)一步增強(qiáng)。
寧波銀行的風(fēng)控能力在上市銀行中脫穎而出。寧波銀行以“控制風(fēng)險(xiǎn)就是減少成本”為風(fēng)控理念，將風(fēng)控基因深入經(jīng)營發(fā)展，把做好風(fēng)控作為可持續(xù)發(fā)展的根基。
2021年前三季度，在已披露不良貸款率指標(biāo)的41家上市銀行中，不良貸款率均低于2%，平均不良貸款率為1.27%。其中，寧波銀行是不良貸款率最低的銀行，僅為0.78%，同時(shí)不良率為其2013年以來最低水平。
寧波銀行深耕長三角地區(qū)，預(yù)計(jì)優(yōu)秀的資產(chǎn)質(zhì)量將繼續(xù)保持。撥備方面，撥備覆蓋率較上半年環(huán)比繼續(xù)上升5.17pct至515.3%，穩(wěn)居上市銀行第一梯隊(duì)。
把時(shí)間維度拉長14年，市場已經(jīng)滄海桑田，不僅歷了不同的經(jīng)濟(jì)周期，還經(jīng)歷了多個(gè)股市的牛市熊市。但是，寧波銀行自2007年上市以來，卻可以碾壓眾多國有大行、股份制商業(yè)銀行和城農(nóng)商行，做到連續(xù)14年不良率低于1%。
三季報(bào)還顯示，截至2021年9月末，寧波銀行資本充足率14.92%，一級(jí)資本充足率10.58%，核心一級(jí)資本充足率9.39%；年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率17.22%，年化總資產(chǎn)收益率1.08%；前三季的凈息差2.29%，凈利差2.55%。
這些數(shù)據(jù)無不展示寧波銀行風(fēng)控卓越成果。
那么，風(fēng)控對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說有多重要？P2P網(wǎng)貸行業(yè)的興衰見證了風(fēng)控的重要性。P2P網(wǎng)貸行業(yè)消失在金融領(lǐng)域，表面現(xiàn)象是信用貸款壞賬逾期率攀升。深入剖析本質(zhì)，則是P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)對(duì)于借款人盡職調(diào)查不夠、利率過高、沒有分散風(fēng)險(xiǎn)措施等，歸根到底是風(fēng)控不到位。
有效的風(fēng)險(xiǎn)控制不僅對(duì)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)有重大意義外，對(duì)整個(gè)市場的平穩(wěn)發(fā)展也具有積極作用。金融風(fēng)險(xiǎn)可以引起一場金融海嘯，不僅會(huì)危及一個(gè)國家，甚至波及世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展，比如次貸危機(jī)、2008年金融危機(jī)等。
伴隨時(shí)代發(fā)展，一些潛在金融風(fēng)險(xiǎn)正逐步顯現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)紛紛重視風(fēng)控體系建設(shè)、提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力、平衡效益與風(fēng)險(xiǎn)，確保自身持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展。尤其是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，金融機(jī)構(gòu)優(yōu)秀的風(fēng)控能力顯得彌足珍貴。
寧波銀行在董事會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下，繼續(xù)堅(jiān)守“專注主業(yè)，回歸本源”的發(fā)展初心，堅(jiān)定不移地實(shí)施差異化經(jīng)營策略，用專業(yè)服務(wù)為客戶創(chuàng)造更多價(jià)值，腳踏實(shí)地推動(dòng)銀行可持續(xù)發(fā)展。
借助金融科技賦能，寧波銀行推動(dòng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型與管理升級(jí)協(xié)同，不斷提升資本管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、數(shù)字化經(jīng)營能力，旨在提升服務(wù)客戶的能力。
為了給客戶提供更好的服務(wù)，寧波銀行在前三季度配股夯實(shí)資本，確保能夠跑步前進(jìn)。21年3月27日，銀保監(jiān)核準(zhǔn)公司配股方案，7月19日證監(jiān)會(huì)發(fā)行審核委員會(huì)審核通過，8月27日配股申請(qǐng)獲中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，預(yù)計(jì)年內(nèi)配股能夠落地，本次發(fā)行募集資金總額不超過人民幣120億元。據(jù)中泰證券靜態(tài)測算，全年寧波銀行核心一級(jí)資本充足率將較2021年三季度提升0.96個(gè)百分點(diǎn)至10.35%，資本大幅夯實(shí)。
前三季度，寧波銀行還把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任、踐行綠色發(fā)展的責(zé)任融入到自身發(fā)展中，不斷為社會(huì)、為客戶創(chuàng)造獨(dú)屬價(jià)值。
在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，寧波銀行持續(xù)優(yōu)化普惠金融服務(wù)產(chǎn)品，聚焦小微企業(yè)客戶需求，堅(jiān)持產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)推出“快審快貸”等涵蓋多種擔(dān)保方式、融資期限和還款方式的貸款產(chǎn)品。2021年，寧波銀行繼續(xù)單列200億元作為普惠型小微企業(yè)信貸額度。同時(shí)，寧波銀行不斷加大“三農(nóng)”領(lǐng)域支持力度，做好鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)，不僅拓寬涉農(nóng)貸款抵質(zhì)物范圍，而且強(qiáng)化涉農(nóng)服務(wù)創(chuàng)新，開展針對(duì)性業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
在助力“雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)方面，寧波銀行貫徹落實(shí)“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”新發(fā)展理念，優(yōu)先支持清潔能源、節(jié)能減排、環(huán)保、資源循環(huán)利用等領(lǐng)域的授信需求，推進(jìn)銀行業(yè)務(wù)與國民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。此外，寧波銀行不斷創(chuàng)新綠色金融服務(wù)，通過發(fā)行綠色債券，積極支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
增長：多元利潤中心產(chǎn)生“飛輪效應(yīng)”
寧波銀行堅(jiān)持長期主義，跨周期實(shí)現(xiàn)價(jià)值長青。
從營收的同比增速來看，在41家上市銀行中，營收同比增速超過20%的只有5家，分別為寧波銀行、成都銀行、江蘇銀行、齊魯銀行和南京銀行。其中，寧波銀行是營收同比增速最大的銀行，其前三季度營收同比增長28.48%至388.8億元。
揭開寧波銀行高速增長的秘密面紗，是多元利潤中心產(chǎn)生的“飛輪效應(yīng)”。
“飛輪效應(yīng)”是亞馬遜二十多年的掌門人貝佐斯的商業(yè)理念?！帮w輪效應(yīng)”是指，一個(gè)公司的各個(gè)業(yè)務(wù)模塊之間，會(huì)有機(jī)地相互推動(dòng)，就像咬合的齒輪一樣互相帶動(dòng)。一開始從靜止到轉(zhuǎn)動(dòng)需要花比較大的力氣，但每一圈的努力都不會(huì)白費(fèi)，一旦轉(zhuǎn)動(dòng)起來，齒輪就會(huì)轉(zhuǎn)得越來越快。
寧波銀行長期打造的多元利潤中心是“動(dòng)態(tài)護(hù)城河”。寧波銀行經(jīng)過多年不斷精細(xì)化運(yùn)營利潤中心，從2008年5個(gè)利潤中心，發(fā)展到如今12個(gè)利潤中心，各個(gè)利潤中心形成了“飛輪效應(yīng)”。三季報(bào)顯示，寧波銀行各利潤中心在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)客戶需求的過程中緊扣客戶經(jīng)營的主邏輯，積極實(shí)踐更輕、更快、更準(zhǔn)、更有效的商業(yè)模式，使得核心客戶經(jīng)營與商業(yè)模式優(yōu)化相輔相成。
2021年三季報(bào)顯示，寧波銀行繼續(xù)推動(dòng)財(cái)資、國金、零售公司和財(cái)富管理四大業(yè)務(wù)護(hù)城河構(gòu)筑，比較優(yōu)勢持續(xù)積累，使得公司盈利增長動(dòng)能進(jìn)一步增強(qiáng)，收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。
值得一提的是，前三季，寧波銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入244.72億元，同比增長17.82%；實(shí)現(xiàn)非利息收入144.06億元，同比增長51.79%；非利息收入在營業(yè)收入中占比37.05%，同比提升5.69個(gè)百分點(diǎn)。
2021年前三季度，寧波銀行在上市銀行當(dāng)中脫穎而出，憑借風(fēng)控、服務(wù)和增長這三大亮點(diǎn)，讓眾多銀行難以模仿和超越，充分體現(xiàn)了堅(jiān)持在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過程中實(shí)施“大銀行做不好，小銀行做不了”的差異化發(fā)展策略，是寧波銀行發(fā)展制勝的法寶。
