揭秘變局下的企業(yè)信用管理
企業(yè)信用管理是企業(yè)諸多管理中最有效的管理措施之一。從上世紀(jì)90年代中期開始，我國企業(yè)開始面臨信用管理難題。而事實(shí)上，它在西方國家已經(jīng)研究和實(shí)踐了100多年，無論從理論知識還是管理技術(shù)上都已極為成熟。
2021年11月25日，「科法斯&佳信隆」風(fēng)險管理論壇在深圳圓滿舉辦，論壇的主題是“變局下的企業(yè)信用管理”。
行業(yè)精英主題演講
“當(dāng)今世界處于百年未有之大變局”概念在國內(nèi)、國際都引起了巨大反響。新冠肺炎疫情的影響使得我們對百年未有之大變局有了更加清醒的認(rèn)識。變局下，企業(yè)如何開展信用管理？新時代下關(guān)鍵要素有哪些？科法斯中國區(qū)商務(wù)總監(jiān)兼中資企業(yè)全球服務(wù)總監(jiān)錢鋒、佳信隆副總經(jīng)理郭偉東、（原）廣州寶潔有限公司信控總監(jiān)張惠珍分別發(fā)表了精彩演講。
01 全球化公司風(fēng)險管理之路 - 張慧珍
（原）廣州寶潔有限公司信控總監(jiān)張惠珍，她分享了主題為“全球化公司風(fēng)險管理之路”的精彩演講。演講主要包括商業(yè)運(yùn)作模式、風(fēng)控的核心管理、一體化流程與決策管理、風(fēng)控數(shù)據(jù)的系統(tǒng)管理四個部分。在全球化公司是零售的商業(yè)模式下，主要商業(yè)運(yùn)作模式是“渠道+品類+區(qū)域”。
在風(fēng)控的核心管理方面，專業(yè)、服務(wù)、監(jiān)督是風(fēng)控部實(shí)施效果效率的核心。當(dāng)然還要財務(wù)部、銷售部、后勤部、信用部、客戶服務(wù)部等其他部門的協(xié)同配合。風(fēng)控的核心管理要素具體有準(zhǔn)時準(zhǔn)確收款、優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)、價值創(chuàng)造者。衡量指標(biāo)包括了合規(guī)審核、收款天數(shù)、管理成本和壞賬比率。
在一體化的流程與決策管理方面，她分享了這樣一個公式“及時訂單+準(zhǔn)時到貨+正確發(fā)票+按時收款=銷售完成”。而風(fēng)控的主要決策有四個方面，分別是客戶篩選、債權(quán)保障、信用授權(quán)、風(fēng)險管理。
最后，在風(fēng)控數(shù)據(jù)的系統(tǒng)管理方面她認(rèn)為，風(fēng)控系統(tǒng)包括了監(jiān)控、預(yù)警、決策，重要的數(shù)據(jù)有交易數(shù)據(jù)、信用數(shù)據(jù)、客戶數(shù)據(jù)、評估數(shù)據(jù)、擔(dān)保數(shù)據(jù)以及合同數(shù)據(jù)。
02信用管理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型 - 郭偉東
佳信隆副總經(jīng)理郭偉東就“信用管理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型”做出了精彩分享。佳信隆是企業(yè)信用管理解決方案提供商，創(chuàng)始于1991年，提供全流程的信用管理服務(wù)，擁有來自各行各業(yè)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的資深信控顧問團(tuán)隊(duì)。
他介紹了信用管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型案例，某上市企業(yè)客戶一些痛點(diǎn)，比如上市以來并購很多公司，集團(tuán)信控管理壓力日益增大；集團(tuán)各部門、集團(tuán)與子公司之間數(shù)據(jù)不能共享；線下、人工、數(shù)據(jù)滯后、數(shù)據(jù)共享程度低等狀況急需等等。佳信隆解決方案很好的解決該企業(yè)難題，優(yōu)化了客戶流程、解決盲點(diǎn)、設(shè)計數(shù)據(jù)通道及引入外部數(shù)據(jù)資源、優(yōu)化授信模型、優(yōu)化授信決策機(jī)制；量身訂制信控系統(tǒng)，并與客戶原有的各種系統(tǒng)無縫對接。2019年系統(tǒng)上線后，受到客戶上至集團(tuán)高層下至第一線銷售團(tuán)隊(duì)的一致好評。
他認(rèn)為，信用管理的目標(biāo)是流程化、數(shù)字化、自動化。數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)互通，實(shí)時推送，減少信息孤島、增強(qiáng)風(fēng)險可控性，創(chuàng)建閉環(huán)信用管理環(huán)境。
接下來，他還介紹了佳信隆信用管理駕駛艙，以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型給信用管理帶來的效益、EM評估系統(tǒng)。
最后，郭偉東展示了佳信隆的科技能力，包括智能自動化平臺（RPA+AI）、科技與大數(shù)據(jù)服務(wù)提供商（Big Data+AI）。具體科技服務(wù)涵蓋，解決企業(yè)數(shù)據(jù)及合規(guī)需求；RPA的多范圍應(yīng)用，解決企業(yè)重復(fù)性的工作人力的釋放，低成本運(yùn)作，提高效率；運(yùn)用第三方成熟的技術(shù)，快速提升企業(yè)的數(shù)據(jù)挖掘能力，更簡便快速的提升信用管理能力等等。
03如何科學(xué)管理商業(yè)信用 - 錢鋒
科法斯中國區(qū)商務(wù)總監(jiān)兼中資企業(yè)全球服務(wù)總監(jiān)錢鋒演講的主題是“如何科學(xué)管理商業(yè)信用”。他表示“對信用管理的核心認(rèn)知在于：信用的價值。信用不僅僅是風(fēng)險，信用管理也不僅僅是風(fēng)險管理”。他從主題、訴求、關(guān)系、征信數(shù)據(jù)、管理手段、債權(quán)是否清晰等角度，對比了商業(yè)信用與銀行信用的特征。
接下來，他著重介紹了“企業(yè)落地五步法”，主要包括了戰(zhàn)略層面的信用管理目標(biāo)與策略、運(yùn)營層面的人、流程、數(shù)字化和金融工具。
“信用管理目標(biāo)與策略”包括了年度頻率、結(jié)果和過程、定性和定量、投入和成本等等。
“人”可以負(fù)責(zé)組織的信用管理目標(biāo)的賦能與監(jiān)督。
“流程”要以終為始，從資產(chǎn)管理角度，要把握規(guī)模預(yù)算和結(jié)構(gòu)目標(biāo)；從客戶的角度，把控從銷售線索到回款，解構(gòu)端到端業(yè)務(wù)流程。還要鎖定關(guān)鍵控制點(diǎn)和目標(biāo)，以及建立高風(fēng)險與緊急事務(wù)處理機(jī)制等等。
“數(shù)字化”包括了業(yè)務(wù)場景化、流程數(shù)字化；數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、資產(chǎn)數(shù)字化；風(fēng)控智能化；服務(wù)生態(tài)化。
“金融工具”以供應(yīng)鏈金融為主。供應(yīng)鏈金融在不斷發(fā)展中堅(jiān)持了創(chuàng)新與守正，在真實(shí)交易背景下，彌補(bǔ)真實(shí)運(yùn)營資金缺口。
專家齊聚圓桌論道
精彩的演講過后，論壇進(jìn)入“圓桌論道”環(huán)節(jié)。前華為銷售融資部副總裁、信用管理部部長陳涌、來也科技政府業(yè)務(wù)中心的售前顧問經(jīng)理李瑞貞、Coface中國區(qū)商務(wù)總監(jiān)兼中資企業(yè)全球服務(wù)總監(jiān)錢鋒、上海衍桓信息科技有限公司總裁沈淳然、（原）廣州寶潔有限公司信控總監(jiān)張惠珍參與了此次討論。
“圓桌論道”聚焦以下熱點(diǎn)問題進(jìn)行精彩討論：信用管理的成功有什么主要的要素？對于后疫情時代的企業(yè)如何配置信用保險？多年來年企業(yè)信用管理的變化有哪些，解決了客戶企業(yè)哪些問題？華為在信用管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨哪些挑戰(zhàn)？供應(yīng)鏈金融多級流轉(zhuǎn)發(fā)展現(xiàn)狀遇到哪些困境？RPA在企業(yè)信用管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)域的有哪些應(yīng)用場景？
有意義的時光總是過得飛快，2021年「科法斯&佳信隆」風(fēng)險管理論壇深圳站來到了尾聲，大家聚焦企業(yè)信用管理新視野，收獲思想、激活創(chuàng)新、見證標(biāo)桿、預(yù)見未來。期待下期的風(fēng)險管理論壇繼續(xù)匯聚精英，與大家共勉、攜手同行。
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