來源| 貿(mào)易金融

記者| 張銘研

2030年實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰和2060年實(shí)現(xiàn)碳中和的“雙碳”愿景被正式納入“十四五”規(guī)劃。實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)，是統(tǒng)籌國內(nèi)國際兩個大局作出的重大戰(zhàn)略決策，是著力解決資源環(huán)境污染問題、實(shí)現(xiàn)中華民族永續(xù)發(fā)展的必然選擇，是構(gòu)建人類命運(yùn)共同體的莊嚴(yán)承諾。

而實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)，綠色金融的支持是極為重要一環(huán)。因?yàn)?，目前針對?shí)現(xiàn)碳達(dá)峰和碳中和的資金需求測算的規(guī)模級別都是百萬億人民幣。面對如此巨大的資金需求，政府資金只能覆蓋很小一部分，絕大部分需要通過金融體系利用市場資金加以彌補(bǔ)。

中國人民銀行副行長陳雨露曾表示，中國已初步形成支持綠色金融發(fā)展的政策體系和市場環(huán)境，綠色金融在推動經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型過程中發(fā)揮著重大作用，但不容忽視的是，金融業(yè)支持低碳轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)依然任重道遠(yuǎn)。

作為城商行標(biāo)桿的寧波銀行也積極響應(yīng)國家政策號召，不僅提出“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”新發(fā)展理念，而且在行動上做出了目標(biāo)、產(chǎn)品、網(wǎng)點(diǎn)示范先行，以點(diǎn)帶面引領(lǐng)全行的綠色金融發(fā)展。

01

引領(lǐng)效應(yīng)，目標(biāo)先行

事實(shí)上，我國早在20世紀(jì)末就開始有發(fā)展綠色金融的概念。2007年7月頒布《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》，將“綠色信貸”作為一項(xiàng)政策，引導(dǎo)各商業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)上進(jìn)行合理投放，做出長遠(yuǎn)的規(guī)劃和布局。這一政策的發(fā)布，標(biāo)志著綠色信貸作為經(jīng)濟(jì)手段全面進(jìn)入我國污染減排的主戰(zhàn)場。

寧波銀行積極響應(yīng)政策，早在2010年就與寧波某環(huán)保節(jié)能科技有限公司的合作為契機(jī)，大力發(fā)展綠色信貸、配合地方政府推進(jìn)企業(yè)節(jié)能減排改造，發(fā)揮金融企業(yè)積極作用，切實(shí)踐行金融企業(yè)社會責(zé)任。

近年來，我國金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色金融步伐加快，為生態(tài)文明建設(shè)提供多種形式的融資支持。綠色金融加快發(fā)展需要各方積極推動，鼓勵更多市場主體參與其中。

寧波銀行貫徹落實(shí)“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”新發(fā)展理念，堅(jiān)持發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)，持續(xù)調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步構(gòu)建綠色金融長效機(jī)制。

事實(shí)上，寧波銀行把金融助力“雙碳”作為目標(biāo)，大力支持綠色金融發(fā)展納入整體布局，融入全行戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。一方面對外，寧波銀行從戰(zhàn)略高度加大對綠色低碳循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，防范環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)、氣候投融資風(fēng)險(xiǎn)及轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)；另一方面對內(nèi)，提升自身環(huán)境和社會表現(xiàn)，推進(jìn)自身高質(zhì)量發(fā)展。

與此同時，寧波銀行持續(xù)調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，構(gòu)建綠色金融長效機(jī)制。在信貸投向上，優(yōu)先支持清潔能源、節(jié)能減排、環(huán)保、資源循環(huán)利用等領(lǐng)域的授信需求，推進(jìn)銀行業(yè)務(wù)與國民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。

寧波銀行還加強(qiáng)高污染、高耗能、高排放行業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格審核涉污企業(yè)排污設(shè)備及工藝達(dá)標(biāo)情況、排污許可證的有效性、環(huán)保部門的環(huán)境保護(hù)評價(jià)等，將環(huán)保達(dá)標(biāo)作為授信準(zhǔn)入要求；主動規(guī)避產(chǎn)能過剩，新增客戶禁止進(jìn)入該領(lǐng)域，具體行業(yè)包括鋼鐵、水泥、造船、航運(yùn)、風(fēng)電等全行業(yè)產(chǎn)能過剩行業(yè)。

02

以點(diǎn)帶面，產(chǎn)品先行

創(chuàng)新是綠色金融的“關(guān)鍵變量”，也是推動綠色發(fā)展的“更大增量”。為了實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)，金融機(jī)構(gòu)積極推進(jìn)綠色產(chǎn)品創(chuàng)新，這也是完善綠色信貸體系工作的重中之重。

然而當(dāng)前情況是，在綠色低碳金融產(chǎn)品和服務(wù)開發(fā)創(chuàng)新方面，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)不同的行業(yè)、企業(yè)開發(fā)有針對性的產(chǎn)品仍舊存在欠缺，還不能滿足企業(yè)在低碳轉(zhuǎn)型過程中面臨的多元化資金需求。

為了迎合我國環(huán)境保護(hù)以及社會責(zé)任的管理理念，助力我國在未來國際綠色金融市場中占有一席之地，銀行業(yè)加快綠色產(chǎn)品的研發(fā)與優(yōu)化顯得尤為重要。

以點(diǎn)帶面，產(chǎn)品先行。寧波銀行積極推進(jìn)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，近期，由寧波銀行北侖支行落地全市首筆碳排放配額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，授信金額1000萬元，首筆200萬元流動資金貸款。

據(jù)了解，碳排放配額質(zhì)押貸款是金融機(jī)構(gòu)以生態(tài)環(huán)境部門核定的碳排放權(quán)配額為質(zhì)押，向符合條件的主體發(fā)放的貸款，這為有配額的重點(diǎn)排放單位和能夠參與碳排放權(quán)交易的企業(yè)提供了新的融資擔(dān)保方式。

碳排放配額是生態(tài)環(huán)境部門分配給全國碳市場重點(diǎn)排放企業(yè)在規(guī)定時期內(nèi)的碳排放額度，具有可抵押資產(chǎn)價(jià)值。2021年9月18日，浙江省各重點(diǎn)排放企業(yè)接到省生態(tài)環(huán)保廳下發(fā)的發(fā)電碳交易納入企業(yè)碳排放配額的通知文件，正式框定企業(yè)2019年~2020年的碳排放額度和實(shí)際排放額度，并針對接入全國碳排放權(quán)注冊登記結(jié)算系統(tǒng)的企業(yè)進(jìn)行了預(yù)發(fā)放。

寧波銀行北侖支行這筆碳排放配額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)采用“第三方碳配額”質(zhì)押的融資模式，將企業(yè)持有的碳排放配額作為質(zhì)押物，通過中國人民銀行動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)進(jìn)行質(zhì)押登記和公示，并在客戶發(fā)起申請的T+1日完成貸款發(fā)放，解決了企業(yè)的資金需求問題。

03

示范效應(yīng)，網(wǎng)點(diǎn)先行

金融“活水”是經(jīng)濟(jì)社會整體向綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展的助推器。而網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和布局是綠色金融落地的“最后一公里”。

在網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)上，寧波銀行不僅沒有裁撤營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，而是一直在積極布局，網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)呈現(xiàn)逐年遞增態(tài)勢，開設(shè)到各個新設(shè)小區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)，始終是市民身邊的銀行。

值得一提的是，2021年8月，成立不到2年的寧波銀行湖州分行對外發(fā)布了首份環(huán)境信息披露報(bào)告，不僅記錄了一個個綠色金融產(chǎn)品服務(wù)案例，而且不斷健全完善綠色金融戰(zhàn)略、治理、風(fēng)險(xiǎn)管理和環(huán)境影響量化技術(shù)等相關(guān)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)識別、管理、披露和反饋長效機(jī)制。

9月，寧波銀行湖州分行作為系統(tǒng)內(nèi)首家“綠色金融試點(diǎn)分行”舉行了揭牌儀式，并獲得總行在信貸規(guī)模、信用額度、審批權(quán)限、機(jī)構(gòu)設(shè)置等多方面支持政策。寧波銀行湖州分行立足區(qū)域特色踐行綠色金融理念、不斷探索建立綠金工作發(fā)展機(jī)制等方面取得優(yōu)異的成績。

作為“綠水青山就是金山銀山”理念誕生地，也是首批國家綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)之一，近年來，湖州大力推進(jìn)綠色金融改革創(chuàng)新，金融資源配置、信貸投向、融資結(jié)構(gòu)更加綠色化和實(shí)體化，金融環(huán)境持續(xù)向好。寧波銀行湖州分行要把握機(jī)遇，著力提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效能，助力湖州建設(shè)“重要窗口”示范樣本。

節(jié)能降耗，倡導(dǎo)綠色辦公。寧波銀行湖州分行快速響應(yīng)碳中和銀行建設(shè)，將節(jié)能環(huán)保理念貫穿于日常運(yùn)營的全過程，培養(yǎng)每位員工的環(huán)保意識、責(zé)任意識，通過空調(diào)集中控制系統(tǒng)、消耗物品領(lǐng)用平臺、公務(wù)用車油耗監(jiān)測、推行視頻會議等方法，有效減少碳排放。

接下來，寧波銀行湖州分行將以獲批“綠色金融試點(diǎn)分行”為契機(jī)，緊抓新一輪科技革命加速興起機(jī)會，圍繞碳達(dá)峰碳中和重大戰(zhàn)略決策，持續(xù)強(qiáng)化綠色信貸管理，切實(shí)發(fā)揮綠色金融的示范和引領(lǐng)效應(yīng)。

相信在未來，隨著綠色金融體系的穩(wěn)步推進(jìn)，寧波銀行在持續(xù)推動綠色信貸、綠色債券發(fā)展的同時，不斷創(chuàng)新綠色金融服務(wù)，積極支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。