7月13日，京東供應鏈金融科技在京東全球科技探索者大會上宣布其核心風控能力全面進入3.0階段，即具備覆蓋全場景、全客戶、全業(yè)務、全流程、全模式“五全”能力的數(shù)智化風控體系。此外，京東供應鏈金融科技還首次詳細揭示了大模型技術(shù)在數(shù)智化風控領(lǐng)域的探索情況。

京東供應鏈金融科技風控體系進入3.0階段

供應鏈金融科技是綜合運用前沿科技手段，站在供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體布局角度,整合物流、資金流、商流、信息流等數(shù)據(jù)信息,在真實交易背景下,構(gòu)建核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風險評估體系,提供系統(tǒng)性的金融解決方案。其中，風控能力是核心，也是供應鏈金融能否產(chǎn)生積極成效的關(guān)鍵因素。

經(jīng)過十年的發(fā)展，京東供應鏈金融科技積累了豐富的場景、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)和模型，并通過京東生態(tài)體系內(nèi)外的供應鏈金融業(yè)務實踐，逐步升級自身的風控體系，目前已經(jīng)進入風控3.0階段。

1.0階段，是數(shù)字化風控，核心是基于京東生態(tài)內(nèi)客戶和京東生態(tài)交易數(shù)據(jù)，支撐京保貝、金采、動產(chǎn)融資、京小貸等京東生態(tài)內(nèi)服務產(chǎn)品。2.0階段，是平臺化風控，核心是基于京東生態(tài)外客戶和內(nèi)外部大數(shù)據(jù)信息，支撐外部應收、采購融資、票據(jù)融資、融資租賃等產(chǎn)品。3.0階段，是數(shù)智化風控，核心是基于產(chǎn)業(yè)鏈場景和供應鏈金融科技平臺，具備了服務外部全產(chǎn)業(yè)鏈的能力。

在3.0的數(shù)智化風控體系中，京東供應鏈金融科技擁有了“五全”能力，即全場景、全客戶、全業(yè)務、全流程、全模式。3.0的數(shù)智化風控體系可以滿足經(jīng)銷商采購、供應商回款、存貨盤活、設(shè)備采購等多個貿(mào)易場景的需求，覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)及鏈屬企業(yè)的全部中小微客戶，為企業(yè)提供保理融資、采購融資、信用流轉(zhuǎn)、融資租賃、動產(chǎn)融資、票據(jù)融資等多種業(yè)務類型，且覆蓋從貸前審批、貸中防控、貸后監(jiān)控、資產(chǎn)處置的信貸全流程。此外，3.0數(shù)智化風控體系可以支持京東自主出資、平臺合作、一體化聯(lián)合運營等多種合作模式。

目前，京東供應鏈金融科技3.0數(shù)智化風控體系已經(jīng)助力產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)獲得融資服務超百億次，單筆業(yè)務秒級審批，自動化率達到95%以上。

數(shù)智化風控貫穿供應鏈上下游全鏈路

依托于“五全”能力的數(shù)智化風控體系，京東供應鏈金融科技相關(guān)產(chǎn)品可以貫穿供應鏈上下游全鏈路，為產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈帶來新的機遇和突破。

京東供應鏈金融科技早在2013年就率先推出行業(yè)第一款基于互聯(lián)網(wǎng)的保理融資產(chǎn)品京保貝，服務于京東的大量自營供應商。以此為基，京東在十年間陸續(xù)推出了服務于上下游的多種供應鏈金融科技產(chǎn)品。在生產(chǎn)環(huán)節(jié)，針對原材料，資源供應商及貿(mào)易商、生產(chǎn)資料和零部件制造商等上游企業(yè)的信用流轉(zhuǎn)、保理融資、銀票秒貼、商票速融等產(chǎn)品，可幫助原材料供應商快速回款；針對核心企業(yè)和鏈屬企業(yè)的融資租賃產(chǎn)品，可幫助其采購設(shè)備或盤活固定資產(chǎn)；針對下游企業(yè)各級分銷商、物流商、服務商的采購融資、未來貨權(quán)融資等產(chǎn)品，可服務于經(jīng)銷商的采購墊資需求，動產(chǎn)融資產(chǎn)品可服務于經(jīng)銷商在存貨環(huán)節(jié)的融資需求；面對終端零售店鋪，京小貸、企業(yè)主貸等產(chǎn)品，可為商戶提供基于信用的貸款，以及通過信用分期的產(chǎn)品，幫助商家拓展新用戶群體，刺激交易額提升。

數(shù)智化風控體系不僅支持金融產(chǎn)品貫穿供應鏈上下游，也支持著京東供應鏈金融科技走向全產(chǎn)業(yè)鏈。經(jīng)過十年的淬煉，在數(shù)智化風控體系的支撐下，京東供應鏈金融科技成功打造數(shù)智供應鏈+供應鏈金融的“雙鏈聯(lián)動”模式，面向地方政府平臺、核心企業(yè)和金融機構(gòu)進行輸出，助力核心企業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以及產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)高效便捷獲得融資服務。

目前京東供應鏈金融科技已累計服務數(shù)百家核心企業(yè)。比如助力大消費領(lǐng)域的古井貢酒、立邦漆、今麥郎，能源化工領(lǐng)域的中海油集團、道恩集團，大制造領(lǐng)域的天奇股份、一汽富奧等提升上下游融資能力。在3.0數(shù)智化風控體系的支撐下，京東供應鏈金融科技已成為推動產(chǎn)業(yè)鏈上中下游、大中小企業(yè)融通創(chuàng)新的鏈屬關(guān)系“黏合劑”，以及業(yè)務增長的“助推器”，促進產(chǎn)業(yè)鏈韌性強化，提升實體產(chǎn)業(yè)的增長活力。

探索大模型應用，構(gòu)建更全面風控體系

數(shù)智風控體系的打造與升級，離不開前沿數(shù)字科技的應用。近幾年來，隨著人工智能技術(shù)的不斷發(fā)展與演進，大模型等最新科技對數(shù)智化風控體系建設(shè)的完善作用日漸顯著。京東供應鏈金融科技近年來一直關(guān)注大模型技術(shù)，并進行了一系列實踐，目前在行業(yè)風險監(jiān)測與預警、動產(chǎn)融資模式下押品準入+估值、應收融資模式下供應商信用評估、小微金融模式下中小企業(yè)信用評估等領(lǐng)域進行了相關(guān)的探索實踐。

例如，行業(yè)風險監(jiān)測與預警場景下，京東供應鏈金融科技可通過大語言模型技術(shù)，對于海量公開數(shù)據(jù)在行業(yè)維度、行業(yè)關(guān)聯(lián)維度、企業(yè)維度、企業(yè)關(guān)聯(lián)維度進行理解和分析，并生成行業(yè)輿情、行業(yè)景氣度、行業(yè)政策風險、行業(yè)產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度等指數(shù)，并輸出產(chǎn)業(yè)鏈圖譜、行業(yè)研究報告、行業(yè)風險政策等內(nèi)容。這些內(nèi)容可為不同行業(yè)開展供應鏈金融業(yè)務、動態(tài)化調(diào)整風控行業(yè)政策提供了依據(jù)。

在押品準入+估值場景下，京東供應鏈金融科技借助于多模態(tài)大模型對于信息的超強提取和整合能力，對海量的商品標題、商品詳情、商品圖片、商品評論、訂單信息等非結(jié)構(gòu)化和結(jié)構(gòu)化文本數(shù)據(jù)、圖片數(shù)據(jù)進行處理，形成押品估值模型和押品監(jiān)控模型，實現(xiàn)質(zhì)押價自動評估和健康度實時監(jiān)測。截止目前，京東供應鏈金融科技所積累押品庫數(shù)據(jù)超過1億條，準入的SPU超過100W，為生態(tài)內(nèi)外客戶融資超過200億，盤活了超過1000億的商家?guī)齑妗?/span>

在供應商信用評估場景下，京東供應鏈金融科技利用大模型技術(shù)分析整合各供應商在零售平臺上的商品評論、評分、店鋪評價、售后等重要非結(jié)構(gòu)化文本信息，形成對于供應商的消費者負反饋指數(shù)（CCR），以及京東零售與供應商關(guān)系健康度指數(shù)，結(jié)合組成供應商評級模型，實現(xiàn)對供應商的畫像和分層管理。同時，利用大模型的信息抽取能力分析消費者滿意度、負向輿情、品牌健康度、新聞媒體評論、熱點事件傳播等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，可評估供應商輿情風險和商品品牌聲譽風險，實現(xiàn)供應商輿情監(jiān)測。

在中小企業(yè)信用評估場景下，京東供應鏈金融科技基于供應鏈金融業(yè)務的經(jīng)驗，針對中小微企業(yè)的經(jīng)營流水、征信報告、財務報表，應用大語言模型技術(shù)，提煉出超過50萬個風險指標，支持輸出信用解讀報告和經(jīng)營能力報告，實現(xiàn)了準入、額度、定價的自主決策，提高了風險評估能力和效率。通過這些方式，供應鏈金融業(yè)務的形式可以由傳統(tǒng)的“數(shù)據(jù)強鏈接”嘗試向“數(shù)據(jù)弱連接”、“泛供應鏈金融”方向轉(zhuǎn)變，如此可以將更多的中小企業(yè)納入供應鏈金融業(yè)務范圍。

這些場景只是大模型等前沿科技應用探索的一小部分，未來京東供應鏈金融科技將構(gòu)建更全面的數(shù)智化風控體系，進一步加強數(shù)智化風控能力，推動供應鏈金融業(yè)務向更高水平發(fā)展。