7月13日，京東供應(yīng)鏈金融科技在京東全球科技探索者大會上宣布其核心風(fēng)控能力全面進(jìn)入3.0階段，即具備覆蓋全場景、全客戶、全業(yè)務(wù)、全流程、全模式“五全”能力的數(shù)智化風(fēng)控體系。此外，京東供應(yīng)鏈金融科技還首次詳細(xì)揭示了大模型技術(shù)在數(shù)智化風(fēng)控領(lǐng)域的探索情況。

京東供應(yīng)鏈金融科技風(fēng)控體系進(jìn)入3.0階段

供應(yīng)鏈金融科技是綜合運用前沿科技手段，站在供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體布局角度,整合物流、資金流、商流、信息流等數(shù)據(jù)信息,在真實交易背景下,構(gòu)建核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風(fēng)險評估體系,提供系統(tǒng)性的金融解決方案。其中，風(fēng)控能力是核心，也是供應(yīng)鏈金融能否產(chǎn)生積極成效的關(guān)鍵因素。

經(jīng)過十年的發(fā)展，京東供應(yīng)鏈金融科技積累了豐富的場景、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)和模型，并通過京東生態(tài)體系內(nèi)外的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)實踐，逐步升級自身的風(fēng)控體系，目前已經(jīng)進(jìn)入風(fēng)控3.0階段。

1.0階段，是數(shù)字化風(fēng)控，核心是基于京東生態(tài)內(nèi)客戶和京東生態(tài)交易數(shù)據(jù)，支撐京保貝、金采、動產(chǎn)融資、京小貸等京東生態(tài)內(nèi)服務(wù)產(chǎn)品。2.0階段，是平臺化風(fēng)控，核心是基于京東生態(tài)外客戶和內(nèi)外部大數(shù)據(jù)信息，支撐外部應(yīng)收、采購融資、票據(jù)融資、融資租賃等產(chǎn)品。3.0階段，是數(shù)智化風(fēng)控，核心是基于產(chǎn)業(yè)鏈場景和供應(yīng)鏈金融科技平臺，具備了服務(wù)外部全產(chǎn)業(yè)鏈的能力。

在3.0的數(shù)智化風(fēng)控體系中，京東供應(yīng)鏈金融科技擁有了“五全”能力，即全場景、全客戶、全業(yè)務(wù)、全流程、全模式。3.0的數(shù)智化風(fēng)控體系可以滿足經(jīng)銷商采購、供應(yīng)商回款、存貨盤活、設(shè)備采購等多個貿(mào)易場景的需求，覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)及鏈屬企業(yè)的全部中小微客戶，為企業(yè)提供保理融資、采購融資、信用流轉(zhuǎn)、融資租賃、動產(chǎn)融資、票據(jù)融資等多種業(yè)務(wù)類型，且覆蓋從貸前審批、貸中防控、貸后監(jiān)控、資產(chǎn)處置的信貸全流程。此外，3.0數(shù)智化風(fēng)控體系可以支持京東自主出資、平臺合作、一體化聯(lián)合運營等多種合作模式。

目前，京東供應(yīng)鏈金融科技3.0數(shù)智化風(fēng)控體系已經(jīng)助力產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)獲得融資服務(wù)超百億次，單筆業(yè)務(wù)秒級審批，自動化率達(dá)到95%以上。

數(shù)智化風(fēng)控貫穿供應(yīng)鏈上下游全鏈路

依托于“五全”能力的數(shù)智化風(fēng)控體系，京東供應(yīng)鏈金融科技相關(guān)產(chǎn)品可以貫穿供應(yīng)鏈上下游全鏈路，為產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈帶來新的機遇和突破。

京東供應(yīng)鏈金融科技早在2013年就率先推出行業(yè)第一款基于互聯(lián)網(wǎng)的保理融資產(chǎn)品京保貝，服務(wù)于京東的大量自營供應(yīng)商。以此為基，京東在十年間陸續(xù)推出了服務(wù)于上下游的多種供應(yīng)鏈金融科技產(chǎn)品。在生產(chǎn)環(huán)節(jié)，針對原材料，資源供應(yīng)商及貿(mào)易商、生產(chǎn)資料和零部件制造商等上游企業(yè)的信用流轉(zhuǎn)、保理融資、銀票秒貼、商票速融等產(chǎn)品，可幫助原材料供應(yīng)商快速回款；針對核心企業(yè)和鏈屬企業(yè)的融資租賃產(chǎn)品，可幫助其采購設(shè)備或盤活固定資產(chǎn)；針對下游企業(yè)各級分銷商、物流商、服務(wù)商的采購融資、未來貨權(quán)融資等產(chǎn)品，可服務(wù)于經(jīng)銷商的采購墊資需求，動產(chǎn)融資產(chǎn)品可服務(wù)于經(jīng)銷商在存貨環(huán)節(jié)的融資需求；面對終端零售店鋪，京小貸、企業(yè)主貸等產(chǎn)品，可為商戶提供基于信用的貸款，以及通過信用分期的產(chǎn)品，幫助商家拓展新用戶群體，刺激交易額提升。

數(shù)智化風(fēng)控體系不僅支持金融產(chǎn)品貫穿供應(yīng)鏈上下游，也支持著京東供應(yīng)鏈金融科技走向全產(chǎn)業(yè)鏈。經(jīng)過十年的淬煉，在數(shù)智化風(fēng)控體系的支撐下，京東供應(yīng)鏈金融科技成功打造數(shù)智供應(yīng)鏈+供應(yīng)鏈金融的“雙鏈聯(lián)動”模式，面向地方政府平臺、核心企業(yè)和金融機構(gòu)進(jìn)行輸出，助力核心企業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以及產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)高效便捷獲得融資服務(wù)。

目前京東供應(yīng)鏈金融科技已累計服務(wù)數(shù)百家核心企業(yè)。比如助力大消費領(lǐng)域的古井貢酒、立邦漆、今麥郎，能源化工領(lǐng)域的中海油集團(tuán)、道恩集團(tuán)，大制造領(lǐng)域的天奇股份、一汽富奧等提升上下游融資能力。在3.0數(shù)智化風(fēng)控體系的支撐下，京東供應(yīng)鏈金融科技已成為推動產(chǎn)業(yè)鏈上中下游、大中小企業(yè)融通創(chuàng)新的鏈屬關(guān)系“黏合劑”，以及業(yè)務(wù)增長的“助推器”，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈韌性強化，提升實體產(chǎn)業(yè)的增長活力。

探索大模型應(yīng)用，構(gòu)建更全面風(fēng)控體系

數(shù)智風(fēng)控體系的打造與升級，離不開前沿數(shù)字科技的應(yīng)用。近幾年來，隨著人工智能技術(shù)的不斷發(fā)展與演進(jìn)，大模型等最新科技對數(shù)智化風(fēng)控體系建設(shè)的完善作用日漸顯著。京東供應(yīng)鏈金融科技近年來一直關(guān)注大模型技術(shù)，并進(jìn)行了一系列實踐，目前在行業(yè)風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警、動產(chǎn)融資模式下押品準(zhǔn)入+估值、應(yīng)收融資模式下供應(yīng)商信用評估、小微金融模式下中小企業(yè)信用評估等領(lǐng)域進(jìn)行了相關(guān)的探索實踐。

例如，行業(yè)風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警場景下，京東供應(yīng)鏈金融科技可通過大語言模型技術(shù)，對于海量公開數(shù)據(jù)在行業(yè)維度、行業(yè)關(guān)聯(lián)維度、企業(yè)維度、企業(yè)關(guān)聯(lián)維度進(jìn)行理解和分析，并生成行業(yè)輿情、行業(yè)景氣度、行業(yè)政策風(fēng)險、行業(yè)產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度等指數(shù)，并輸出產(chǎn)業(yè)鏈圖譜、行業(yè)研究報告、行業(yè)風(fēng)險政策等內(nèi)容。這些內(nèi)容可為不同行業(yè)開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)、動態(tài)化調(diào)整風(fēng)控行業(yè)政策提供了依據(jù)。

在押品準(zhǔn)入+估值場景下，京東供應(yīng)鏈金融科技借助于多模態(tài)大模型對于信息的超強提取和整合能力，對海量的商品標(biāo)題、商品詳情、商品圖片、商品評論、訂單信息等非結(jié)構(gòu)化和結(jié)構(gòu)化文本數(shù)據(jù)、圖片數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，形成押品估值模型和押品監(jiān)控模型，實現(xiàn)質(zhì)押價自動評估和健康度實時監(jiān)測。截止目前，京東供應(yīng)鏈金融科技所積累押品庫數(shù)據(jù)超過1億條，準(zhǔn)入的SPU超過100W，為生態(tài)內(nèi)外客戶融資超過200億，盤活了超過1000億的商家?guī)齑妗?/span>

在供應(yīng)商信用評估場景下，京東供應(yīng)鏈金融科技利用大模型技術(shù)分析整合各供應(yīng)商在零售平臺上的商品評論、評分、店鋪評價、售后等重要非結(jié)構(gòu)化文本信息，形成對于供應(yīng)商的消費者負(fù)反饋指數(shù)（CCR），以及京東零售與供應(yīng)商關(guān)系健康度指數(shù)，結(jié)合組成供應(yīng)商評級模型，實現(xiàn)對供應(yīng)商的畫像和分層管理。同時，利用大模型的信息抽取能力分析消費者滿意度、負(fù)向輿情、品牌健康度、新聞媒體評論、熱點事件傳播等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，可評估供應(yīng)商輿情風(fēng)險和商品品牌聲譽風(fēng)險，實現(xiàn)供應(yīng)商輿情監(jiān)測。

在中小企業(yè)信用評估場景下，京東供應(yīng)鏈金融科技基于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的經(jīng)驗，針對中小微企業(yè)的經(jīng)營流水、征信報告、財務(wù)報表，應(yīng)用大語言模型技術(shù)，提煉出超過50萬個風(fēng)險指標(biāo)，支持輸出信用解讀報告和經(jīng)營能力報告，實現(xiàn)了準(zhǔn)入、額度、定價的自主決策，提高了風(fēng)險評估能力和效率。通過這些方式，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的形式可以由傳統(tǒng)的“數(shù)據(jù)強鏈接”嘗試向“數(shù)據(jù)弱連接”、“泛供應(yīng)鏈金融”方向轉(zhuǎn)變，如此可以將更多的中小企業(yè)納入供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)范圍。

這些場景只是大模型等前沿科技應(yīng)用探索的一小部分，未來京東供應(yīng)鏈金融科技將構(gòu)建更全面的數(shù)智化風(fēng)控體系，進(jìn)一步加強數(shù)智化風(fēng)控能力，推動供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)向更高水平發(fā)展。