作者：橙子同學
在過去的十年中，供應鏈金融科技取得了顯著的進步，對全球經(jīng)濟產(chǎn)生了重要影響。然而，未來的道路仍然充滿挑戰(zhàn)和機遇。在新技術的推動下，供應鏈金融科技有望在未來十年實現(xiàn)更高水平的發(fā)展，為全球供應鏈的穩(wěn)定和持續(xù)發(fā)展提供更強大的支持。
對于在供應鏈金融領域有著深厚積累的公司來說，通過金融科技賦能供應鏈金融，推動產(chǎn)業(yè)鏈條信息穩(wěn)定性、透明性、安全性，是提高產(chǎn)業(yè)鏈市場競爭能力和延伸拓展能力的關鍵。在10月25日的2023京東供應鏈金融科技大會上，京東科技金融科技事業(yè)部負責人公布了下一個10年戰(zhàn)略方向，正式推出“四個一體化”戰(zhàn)略，即“內(nèi)場+外場”、“科技+金融”、“上游+下游”、“B端+C端”的一體化。這一戰(zhàn)略方向旨在通過科技與金融的深度融合，助力中小微企業(yè)實現(xiàn)高質量發(fā)展。
據(jù)了解，京東供應鏈金融科技自2013年開始服務京東內(nèi)部至今已有10年歷程。基于京東內(nèi)場的實踐經(jīng)驗，京東科技目前已構建起完善的全鏈路、全場景產(chǎn)品體系和運營體系。這十年是京東科技服務京東內(nèi)外部客戶的十年，也是見證供應鏈金融行業(yè)高速發(fā)展的十年。
展望未來，我國供應鏈金融生態(tài)體系將進入下一個黃金十年。市場足夠大、賽道足夠寬，這是全行業(yè)的機會。京東科技金融科技事業(yè)部負責人指出，“經(jīng)過十年持續(xù)的客戶調研和反饋，我們發(fā)現(xiàn)供應鏈金融科技給產(chǎn)業(yè)鏈本身所帶來的價值不僅局限于解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，還可以為產(chǎn)業(yè)供應鏈創(chuàng)造固鏈、穩(wěn)鏈、強鏈等更多元、更具穿透力和更長遠價值。”
“當前的產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈正在呈現(xiàn)出新的發(fā)展特征，供應鏈上下游企業(yè)間的依存度日益增高，業(yè)務流程的數(shù)字化程度日益提升，不同產(chǎn)業(yè)鏈交織更加復雜，供應鏈對市場需求變化反應更加敏捷等。由此，產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈中的核心企業(yè)和‘鏈主’的中小企業(yè)對供應鏈金融有著更多的期待和訴求。面對這種趨勢，我們判斷市場對供應鏈金融科技的需求也一定會發(fā)生重大的變化?！?/span>
“內(nèi)場+外場”
金融科技扎根產(chǎn)業(yè)沃土，不斷拓展服務半徑
在過去的十年里，京東科技成功地實現(xiàn)了供應鏈金融服務的全場景覆蓋，從采購、生產(chǎn)到銷售，全面服務京東供應鏈的上下游。據(jù)了解，京東科技早已開始將內(nèi)部打磨的產(chǎn)品和服務逐步向外部產(chǎn)業(yè)開放，將完善的供應鏈金融能力向外延展。為此，京東科技陸續(xù)推出了基于銀票和商票一體化的票據(jù)信息服務平臺京票秒貼，幫助生產(chǎn)制造型企業(yè)以生態(tài)設備為標的進行融資的融資租賃服務，以及開放與第三方物流倉進行合作的動產(chǎn)融資升級版，不斷拓展服務半徑。
數(shù)據(jù)顯示，這些產(chǎn)品和服務已經(jīng)覆蓋了30多個行業(yè)，鏈接品牌商超過10萬家，服務客戶超過數(shù)百萬家。票據(jù)的融資規(guī)模每年超過千億級，保理業(yè)務的融資規(guī)模在2022年更是突破了2200億，內(nèi)外部合作的監(jiān)管倉面積達到了5000萬平米。
近期京東科技正式升級推出了京東企業(yè)金融APP，這個APP覆蓋了幾十款供應鏈上下游的融資產(chǎn)品，包含了信用融資、資產(chǎn)融資、賒賬融資和票據(jù)融資四類。系統(tǒng)按照小微企業(yè)主、采購商、供應商、POP商家等角色進行分類，用戶可以根據(jù)自己的角色選擇匹配的產(chǎn)品，實現(xiàn)了融資賬務統(tǒng)一管理、支用還款隨時隨地交易。
“科技+金融”
“絲滑”服務體驗，效率更高、成本更低
科技在擴大金融服務實體經(jīng)濟的范圍方面發(fā)揮著重要作用，而金融產(chǎn)品則是檢驗科技落地效果的“試金石”。只有提供“絲滑”的服務體驗，確保無斷點、無卡點，才能使整個供應鏈金融服務的效率更高、成本更低。
京東科技的“雙十模型”，即“十大供應鏈金融業(yè)務系統(tǒng)”與“十大數(shù)智供應鏈服務體系”，將京東內(nèi)場涉及的數(shù)字供應鏈以及供應鏈金融的十大體系進行了解耦和拆解，然后通過底層積木化的拼裝和結合，再植入核心的數(shù)字化風控和運營能力，最終打造一個資金和資產(chǎn)高效對接的平臺。
為了滿足多種企業(yè)建設供應鏈金融平臺的不同需求，京東科技今年推出了供應鏈金融科技平臺輕量版Lite版，該版本具備跑通多個供應鏈金融業(yè)務場景需求的能力，并能夠引入多家資方金融活水。此外，近期還升級上線了供金平臺極簡模式“金樞系統(tǒng)”，為資產(chǎn)端和資金端進行高效匹配。
據(jù)了解，隨著京東科技在單個行業(yè)的橫向拓展以及未來在多個行業(yè)的拓展，聚鏈成網(wǎng)的現(xiàn)象將越來越普遍。這將降低對供應鏈金融業(yè)務領域的風險的擔憂，未來作業(yè)效率的提升和成本的下降或將不再是難題。
“上游+下游”
“降本三部曲”，建立自主可控的支付體系
而在供應鏈金融科技業(yè)務中，支付科技通過資金收付管理與數(shù)據(jù)行為沉淀，為供應鏈金融提供了完整的基礎要素和風控依據(jù)，進而服務產(chǎn)業(yè)鏈上下游，反哺上下游，助力京東體系產(chǎn)業(yè)鏈的高效運轉。
然而，在現(xiàn)有支付格局下，頭部支付機構掌握價格權限，所以即使價格越來越高，廣大企業(yè)也毫無議價能力只能被動接受。這其中包含兩方面原因，一是供應商選擇有限，小的支付供應商無法保障資金安全和交易穩(wěn)定；二是企業(yè)自身缺少支付相關解決方案、技術能力，無法單獨建立支付體系。
針對該行業(yè)痛點，京東支付科技首次提出“降本三部曲”，幫助企業(yè)建立自主可控的支付體系，將支付價格一降到底，從源頭幫助降低交易成本。“降本三部曲”具體為聚合支付降本、自建收銀臺降本、精細化營銷降本。在聚合支付降本上，京東支付科技聚合市場主流支付工具，準確匹配企業(yè)行業(yè)屬性，提供最優(yōu)支付方案，幫助企業(yè)在短期內(nèi)快速降低成本；在自建收銀臺降本上，京東支付科技將多年來建設的優(yōu)勢供應鏈資源、300+銀行合作，以低于市場30%的價格打包輸出，再輔以多家銀行無須卡號快速綁卡支付的能力，幫助企業(yè)建立自主可控的銀行卡支付收銀臺，直接降低支付成本；在精細化營銷降本上，京東支付科技通過多種營銷手段，進一步提升企業(yè)自主支付工具占比，企業(yè)降本效果長期、持續(xù)。
“B端+C端”
“四個鏈接”解決產(chǎn)業(yè)供應鏈消費最后一公里難題
消費金融要解決用戶當前需求與消費能力不足之間的錯配問題，降低用戶消費決策門檻，激發(fā)潛在消費需求，緩解產(chǎn)業(yè)鏈下端銷售增長難題。京東消費金融業(yè)務積累了豐富的用戶運營、產(chǎn)品創(chuàng)新、風險管理和客戶服務能力，擁有廣泛的客戶生態(tài)資源，通過搭建消費金融科技平臺，連接眾多金融機構、商家和用戶，充分發(fā)揮各方優(yōu)勢。
京東科技致力于解決產(chǎn)業(yè)供應鏈消費最后一公里難題，鏈接中小微商戶與消費者、品牌商與消費者、金融機構與消費者以及金融機構與品牌商，提供全方位的運營服務平臺。通過定制化的金融服務解決方案和開放平臺引入更多有競爭力的金融機構產(chǎn)品，提供便捷、安全、有性價比的信用消費分期服務和現(xiàn)金借款服務，助力產(chǎn)業(yè)鏈下游終端銷售增長和C端用戶消費，實現(xiàn)金融普惠民生的目標。
小結
可見，通過發(fā)布“四個一體化”戰(zhàn)略方向，京東科技正在為實體產(chǎn)業(yè)的高質量發(fā)展打造一個全新的供應鏈金融科技生態(tài)圈。在這個生態(tài)圈中，不僅企業(yè)和機構可以享受到更高效、更便捷、更安全的金融服務，而且可以實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游的高效協(xié)同和資源的優(yōu)化配置，進而提升整個供應鏈的競爭力和運營效率。
作為一家以技術驅動的公司，京東科技始終致力于利用最新的技術和創(chuàng)新模式來推動供應鏈金融行業(yè)的發(fā)展。“四個一體化”是面向未來十年的發(fā)展藍圖，京東供應鏈金融科技將繼續(xù)深化服務實體產(chǎn)業(yè)，以供應鏈金融科技、支付科技等多項服務助力實體產(chǎn)業(yè)發(fā)展。與此同時，還將通過與各類企業(yè)、金融機構的緊密合作，共同推動產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與消費互聯(lián)網(wǎng)的融通發(fā)展。
