銀行業(yè)的創(chuàng)新從未止息。
隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，“以數(shù)促實(shí)”也成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的著力點(diǎn)和關(guān)鍵詞。金融業(yè)數(shù)字化與實(shí)體經(jīng)濟(jì)數(shù)字化的互動與融合，是推動現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)進(jìn)程中資源高效配置的催化劑。
為了更好地適應(yīng)市場變化、提升競爭力，處于新時(shí)代、新征程、新起點(diǎn)下的銀行公司金融亟需匯集行業(yè)智慧，共創(chuàng)跨越發(fā)展路徑。
6月16日，由恒生電子主辦，中國金融電子化集團(tuán)、《貿(mào)易金融》雜志、中國交易銀行50人論壇協(xié)辦的“公司金融2023發(fā)展論壇”在大連成功舉辦。
本次大會邀請了來自監(jiān)管部門、國有銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、產(chǎn)業(yè)客戶等200多人，百家金融機(jī)構(gòu)到場參會，共同分享銀行對公數(shù)字化轉(zhuǎn)型及司庫建設(shè)、企業(yè)數(shù)字財(cái)資、產(chǎn)融協(xié)同的最佳實(shí)踐，探討行業(yè)變化帶來的新機(jī)遇。
專家視點(diǎn)：
金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型勢在必行
隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，數(shù)字化成為賦能企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的第一生產(chǎn)力。銀行未來致勝的競爭模式和核心要素發(fā)生了天翻地覆的變化。
對此，本次論壇邀請了來自行業(yè)內(nèi)的專家，他們對金融信息化和金融科技都有著深入的研究：
中國金融電子化集團(tuán)黨委委員、副總經(jīng)理潘潤紅在致辭中表示：數(shù)字技術(shù)已經(jīng)成為推動經(jīng)濟(jì)增長的主要引擎之一，金融管理部門發(fā)布了金融科技發(fā)展規(guī)劃、數(shù)字化轉(zhuǎn)型指導(dǎo)意見，為金融機(jī)構(gòu)開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供指導(dǎo)。
作為商業(yè)銀行“壓艙石”的對公業(yè)務(wù)，其數(shù)字化轉(zhuǎn)型相對零售業(yè)務(wù)雖然起步較晚，但整體推進(jìn)速度很快。在供應(yīng)鏈金融、小微金融、綠色金融等領(lǐng)域，充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字技術(shù)，深耕場景、賦能產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)從單點(diǎn)企業(yè)授信向產(chǎn)業(yè)鏈條授信轉(zhuǎn)變，不斷創(chuàng)新與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營相匹配的定制化數(shù)字信貸產(chǎn)品，加快對綠色企業(yè)進(jìn)行智能識別、計(jì)算碳排放量，助力金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
｜中國金融電子化集團(tuán)黨委委員、副總經(jīng)理潘潤紅
產(chǎn)融結(jié)合是我國重要的發(fā)展方向，中國銀行業(yè)協(xié)會首席信息官高峰表示：銀行對公數(shù)字化轉(zhuǎn)型，首先要實(shí)現(xiàn)對公傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的線上化和智能化，同時(shí)結(jié)合國家在新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)和新型基礎(chǔ)設(shè)施，打造數(shù)字化的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺。基于當(dāng)前產(chǎn)業(yè)場景復(fù)雜性高、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新性不足、數(shù)字科技應(yīng)用低以及系統(tǒng)化數(shù)字科技支撐不足的現(xiàn)狀，提出產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺圍繞產(chǎn)融場景平臺化、數(shù)字評估可信化、數(shù)據(jù)審核智能化和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控動態(tài)化的“四化”要求，結(jié)合大數(shù)據(jù)、人工智能、生物技術(shù)、5G、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，共同搭建由政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、金融科技公司參與的數(shù)字化產(chǎn)業(yè)新生態(tài)，實(shí)現(xiàn)多方共贏，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展。
| 中國銀行業(yè)協(xié)會首席信息官 高峰
在論壇致辭中，恒生電子執(zhí)行總裁、恒生啟金科技董事長官曉嵐表示，今年恒生電子成立了子公司恒生啟金科技有限公司，專注于企業(yè)金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型解決方案。銀行賦能企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的核心集中在：提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率和支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的能力，同時(shí)實(shí)現(xiàn)金融數(shù)字化與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的融合。銀行在應(yīng)對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時(shí)面臨著新的思考，需要堅(jiān)持以客戶為中心，解決企業(yè)客戶在生產(chǎn)經(jīng)營閉環(huán)及內(nèi)部管理運(yùn)營中的場景化需求，幫助企業(yè)客戶實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以提升客戶體驗(yàn)和運(yùn)營效率；同時(shí)，銀行需要積極與同業(yè)、政府和科技公司的合作，整合大數(shù)據(jù)、新技術(shù)，應(yīng)用于產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域，并通過金融業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等提供專業(yè)咨詢和培訓(xùn)，不斷提升客戶價(jià)值。| 恒生電子執(zhí)行總裁、恒生啟金科技董事長官曉嵐
大連銀行首席信息官吳春杰則表示：隨著產(chǎn)業(yè)數(shù)字化建設(shè)進(jìn)入新階段，中國銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型也進(jìn)入到了全面升級的新時(shí)期，各家銀行均已加大了自身數(shù)字基建布局和投入，數(shù)字能力建設(shè)加速。
大連銀行堅(jiān)持“融合·開放·創(chuàng)新”的數(shù)字化發(fā)展理念，以金融科技引領(lǐng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，重塑經(jīng)營模式，打造以客戶、渠道、產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部服務(wù)為中心的“科技服務(wù)引擎”，加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)和普惠金融的支持力度，打造差異化的經(jīng)營特色，推動金融科技與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的融合，向市場化、精細(xì)化、智能化的現(xiàn)代銀行不斷邁進(jìn)。金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型勢在必行，來自北京金融信息化研究所副總經(jīng)理黃程林指出：數(shù)字經(jīng)濟(jì)已上升為國家戰(zhàn)略，金融科技有力推動了金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。當(dāng)前，金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型全面深入推進(jìn)、業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)字化水平進(jìn)一步提升、數(shù)據(jù)能力建設(shè)全面加強(qiáng)、科技支撐作用持續(xù)強(qiáng)化、轉(zhuǎn)型治理體系不斷豐富完善，但同時(shí)也面臨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)獲得感不明顯、中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型同質(zhì)化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)疊加、數(shù)字化轉(zhuǎn)型復(fù)合型人才缺乏等問題。為面對未來的壓力和挑戰(zhàn)，建議金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型治理、加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型公共產(chǎn)品服務(wù)供給、通盤考慮和統(tǒng)籌推進(jìn)數(shù)字化與信創(chuàng)工作、注重?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型的差異化及特色化發(fā)展、加大復(fù)合型人才培養(yǎng)。| 右 北京金融信息化研究所副總經(jīng)理黃程林
行業(yè)實(shí)踐：
產(chǎn)融結(jié)合 共建生態(tài)
產(chǎn)融結(jié)合是金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的重要切入點(diǎn)，產(chǎn)業(yè)作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)核心，是產(chǎn)融結(jié)合的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。在產(chǎn)融的鏈路上，一端是銀行，另一端是企業(yè)。
此次峰會還邀請到對公數(shù)字化轉(zhuǎn)型特色銀行和代表企業(yè)的嘉賓，共同分享各自領(lǐng)域的數(shù)字化創(chuàng)新實(shí)踐。平安銀行交易銀行事業(yè)部技術(shù)總監(jiān)鄧俊毅圍繞如何賦能產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和推進(jìn)金融場景化服務(wù)兩大主題，分享了平安銀行在企業(yè)數(shù)字經(jīng)營中的實(shí)踐：平安銀行率先在金融行業(yè)建立智能物聯(lián)網(wǎng)—星云平臺，依托物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，完善新型供應(yīng)鏈金融服務(wù)，幫助中小微企業(yè)解決融資難、融資貴的問題。同時(shí)，聯(lián)合生態(tài)合作伙伴，夯實(shí)開放聯(lián)盟機(jī)制，全面打通開放銀行能力，解決企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)管理過程中的經(jīng)營難、經(jīng)營貴的問題。
| 平安銀行交易銀行事業(yè)部技術(shù)總監(jiān)鄧俊毅
針對銀行對公票據(jù)業(yè)務(wù)等最新規(guī)定，招商銀行原票據(jù)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理李明昌深入分析了票據(jù)新規(guī)和票據(jù)新系統(tǒng)對票據(jù)市場發(fā)展的深遠(yuǎn)影響及變化趨勢，票據(jù)可拆分和期限縮短等新規(guī)定將促使票據(jù)向高頻化、小額化、線上化的方向發(fā)展，未來票據(jù)的支付屬性顯著增強(qiáng)，并沿著產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈無限延伸，票據(jù)橫向和縱向的拓展空間也更加廣闊。商業(yè)銀行要圍繞企業(yè)客戶對票據(jù)多維度的需求，改單點(diǎn)、單產(chǎn)品的營銷思路向鏈?zhǔn)剿季S轉(zhuǎn)變，按照客戶需求搭建個(gè)性化場景，并結(jié)合票據(jù)的特點(diǎn)，建立全產(chǎn)品、全流程、全生命周期一體化、專業(yè)化的經(jīng)營管理體制，由經(jīng)營產(chǎn)品轉(zhuǎn)向經(jīng)營客戶轉(zhuǎn)變，由銀票為主轉(zhuǎn)向銀商并舉，由資產(chǎn)為主轉(zhuǎn)向資負(fù)并舉，由粗放經(jīng)營轉(zhuǎn)向數(shù)字精營。從長遠(yuǎn)來看，票據(jù)市場有著廣闊的發(fā)展前景和較好的綜合收益。針對對公業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，江蘇銀行公司部總經(jīng)理助理王云峰分別從銀行對公數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性，江蘇銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展歷程以及實(shí)踐，以及對未來對公數(shù)字化轉(zhuǎn)型的思考三個(gè)角度發(fā)表了觀點(diǎn)。
| 左 招商銀行原票據(jù)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理李明昌
| 右 江蘇銀行公司部總經(jīng)理助理王云峰
徽商銀行交易銀行部互聯(lián)網(wǎng)金融負(fù)責(zé)人高江健就徽商銀行對公業(yè)務(wù)數(shù)智化的發(fā)展和實(shí)踐進(jìn)行了三個(gè)方面的分享。
首先，建設(shè)基礎(chǔ)智能平臺和服務(wù)渠道，徽商銀行打造了統(tǒng)一的對公線上服務(wù)渠道-交易家平臺。其次，打造線上化、數(shù)字化產(chǎn)品體系，依托交易家平臺和“3+2+N”科技支撐架構(gòu)，圍繞交易融資、現(xiàn)金管理、國際業(yè)務(wù)三大業(yè)務(wù)板塊先后推出一系列的創(chuàng)新產(chǎn)品。最后，構(gòu)建場景金融服務(wù)生態(tài)圈，依托開放銀行服務(wù)渠道，與政務(wù)、產(chǎn)業(yè)等平臺對接實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)輸出，助力政府和企業(yè)數(shù)字化升級，構(gòu)建F端、G端、B端融合的金融服務(wù)生態(tài)圈。
大連銀行信息科技部總經(jīng)理李慶龍分享了大連銀行在對公業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的實(shí)踐：在面臨外部沖擊和內(nèi)部困局的雙重挑戰(zhàn)下，大連銀行分別在豐富數(shù)字化產(chǎn)品體系、構(gòu)建全渠道融合服務(wù)、打通產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展閉環(huán)、提升數(shù)智化服務(wù)效能四個(gè)方面進(jìn)行了優(yōu)化升級。以操作自動化、風(fēng)險(xiǎn)智能化來提升經(jīng)營效率，降低經(jīng)營成本和風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，提升銀行金融服務(wù)嵌入到社會各單元的數(shù)字化過程中的比例，讓金融無處不在，無所不在。
| 左 徽商銀行交易銀行部互聯(lián)網(wǎng)金融負(fù)責(zé)人高江健| 右 大連銀行信息科技部總經(jīng)理李慶龍會上，云天化天泰電子商務(wù)董事兼總經(jīng)理陳貽麗分享了在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化大背景下國有企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成果及下一步發(fā)展思路。云天化依托于一體化的上下游場景和生態(tài)圈伙伴的需求，聯(lián)合恒生電子打造數(shù)字化供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶數(shù)字化融資轉(zhuǎn)型，通過疊加智能風(fēng)控、區(qū)塊鏈的信用加持等技術(shù)手段，為多家銀行端提供可信任的、可追溯的資產(chǎn)，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供全流程線上化的多種融資模式，解決上下游客戶融資慢、融資難、融資貴的問題。在鏈接產(chǎn)融兩端的中間，財(cái)務(wù)公司作為與實(shí)體經(jīng)濟(jì)聯(lián)系最為緊密的非銀行金融機(jī)構(gòu)，是推進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合的最直接平臺。德勤風(fēng)險(xiǎn)咨詢總監(jiān)黃強(qiáng)發(fā)從司庫體系建設(shè)的相關(guān)要求、司庫2025發(fā)展趨勢及領(lǐng)先實(shí)踐、企業(yè)司庫體系建設(shè)建議三個(gè)角度出發(fā)，分享了全球司庫發(fā)展新趨勢。國資委于2022年年初出臺的“司庫一號文”開展了中國企業(yè)司庫建設(shè)的新篇章，對企業(yè)的資金管理提出了新的高標(biāo)準(zhǔn)、高要求。以此為前提，他分享了德勤司庫體系框架與世界領(lǐng)先實(shí)踐的關(guān)鍵成功要素，并主要從資金集中、融資管理以及風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)方面開展了詳細(xì)的講解。同時(shí)，強(qiáng)調(diào)了企業(yè)需要積極引用RPA、數(shù)據(jù)可視化、機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)等領(lǐng)先的智能化技術(shù)，加速助力司庫管理智慧化。這些新興技術(shù)成為構(gòu)建智慧司庫的核心要素和關(guān)鍵支撐。| 左 云天化天泰電子商務(wù)董事兼總經(jīng)理陳貽麗| 右 德勤風(fēng)險(xiǎn)咨詢總監(jiān)黃強(qiáng)發(fā)
恒生C9：科技讓產(chǎn)業(yè)金融更智能
恒生成立28年來，一直致力于助力銀行提升對公服務(wù)的相關(guān)的能力，2021年，恒生正式推出公司金融產(chǎn)品品牌C9。同時(shí)，恒生也一直以技術(shù)助力，重視大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等產(chǎn)品研發(fā)應(yīng)用。
此次峰會上，恒生公司總裁助理、恒生啟金科技CEO朱武林發(fā)布了恒生數(shù)智財(cái)資2.0系統(tǒng)。作為恒生C9重要的組成部分，2017年正式推出企業(yè)財(cái)資1.0系統(tǒng)，多年來不斷提升客戶體驗(yàn)、迭代業(yè)務(wù)功能和豐富場景功能、與科技公司合作持續(xù)豐富企業(yè)泛金融和非金融的解決方案。結(jié)合恒生在銀行的多年合作基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)多銀行與企業(yè)的輕便對接，同時(shí)豐富和擴(kuò)展了資金池、企業(yè)內(nèi)部銀行、債務(wù)管理、多銀行票據(jù)、全景駕駛艙等企業(yè)重點(diǎn)需求，讓恒生數(shù)智財(cái)資2.0為企業(yè)經(jīng)營“看得見、管得住、調(diào)得動、用得好”提供更好的系統(tǒng)支持。
恒生啟金科技CMO顧正亞通過產(chǎn)業(yè)客戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，未被很好滿足的需求點(diǎn)來切入，介紹了恒生C9品牌在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融領(lǐng)域客戶體驗(yàn)、場景方案、生態(tài)合作、快速實(shí)現(xiàn)等方面的科技應(yīng)用和行業(yè)成果。恒生C9致力于為金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶提供對公業(yè)務(wù)咨詢、IT規(guī)劃建設(shè)、內(nèi)部運(yùn)營、客戶營銷等服務(wù)，助力客戶數(shù)智化轉(zhuǎn)型、構(gòu)建產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融核心競爭力。C9主要面向企業(yè)客戶在生產(chǎn)經(jīng)營及內(nèi)部運(yùn)營中打造端到端一站式公司金融綜合服務(wù)方案，提供包括賬戶管理、流動性管理、支付結(jié)算、票據(jù)管理、企業(yè)財(cái)資、供應(yīng)鏈金融、平臺金融、產(chǎn)融互聯(lián)等服務(wù)，以及政務(wù)、財(cái)稅、費(fèi)控、物流等生態(tài)服務(wù)，加速產(chǎn)業(yè)與金融的快速融合。目前已覆蓋鋼鐵、能源、化工、農(nóng)產(chǎn)品、物流、倉儲等諸多行業(yè)，累計(jì)服務(wù)200余家商業(yè)銀行和100多家產(chǎn)業(yè)客戶，助力近千家核心企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。ChatGPT的熱潮席卷全球，究竟會給產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域帶來怎樣的變化？此次論壇中，恒生電子總裁助理許欣芃也帶來了有關(guān)GPT大模型在產(chǎn)業(yè)金融的啟發(fā)與暢想。他認(rèn)為，在金融端，大模型將助力銀行了解更多行業(yè)信息，并出具相應(yīng)行業(yè)分析報(bào)告，提出不同解決方案。在產(chǎn)融結(jié)合方面，大模型則可以助力金融機(jī)構(gòu)找到產(chǎn)業(yè)端優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。
此外，本次論壇上，召開了“產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)與實(shí)踐”為主題的圓桌研討會，《貿(mào)易金融》雜志社主編，中國交易銀行50人論壇總干事張志強(qiáng)擔(dān)任圓桌會議主持人。
銀行業(yè)進(jìn)入全面數(shù)字化經(jīng)營新階段，數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略走向縱深。依托先進(jìn)科技和創(chuàng)新場景，邁入數(shù)智金融時(shí)代。未來，恒生電子將繼續(xù)與銀行和產(chǎn)業(yè)客戶一起，攜手邁向“數(shù)據(jù)+場景+生態(tài)”數(shù)智化的全新時(shí)代，在服務(wù)銀行與產(chǎn)業(yè)客戶的道路上持續(xù)創(chuàng)新，探索無限可能，創(chuàng)造無限價(jià)值。
