在供應(yīng)鏈金融的黃金十年中，如何融入產(chǎn)業(yè)場景，運用數(shù)字技術(shù)將產(chǎn)業(yè)鏈上下游的千萬中小微企業(yè)緊密相連，既為核心企業(yè)降低成本、提高效率，又為這些中小微企業(yè)提供精準的幫助和支持，成為了產(chǎn)業(yè)與金融的雙向奔赴。同時，這也是核心企業(yè)、金融機構(gòu)、科技企業(yè)等各方在時代浪潮中競相奔涌的底色。

轉(zhuǎn)型謀變：協(xié)同創(chuàng)新“供應(yīng)鏈金融數(shù)字生態(tài)”模式

供應(yīng)鏈金融科技重要性確實在于其能夠提高供應(yīng)鏈的透明度和可追溯性，優(yōu)化資金配置，降低運營成本，促進產(chǎn)業(yè)升級，以及提升企業(yè)的綜合競爭力。這些優(yōu)勢的發(fā)揮，可以使企業(yè)更好地管理供應(yīng)鏈，提高運營效率，增強企業(yè)的競爭力。

然而，要實現(xiàn)這些目標并不容易，需要大量的技術(shù)、資源和時間投入。例如，要實現(xiàn)供應(yīng)鏈的透明化和可追溯性，需要建立完善的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)，包括對供應(yīng)鏈信息的采集、存儲、傳輸、分析等環(huán)節(jié)進行規(guī)范化、標準化處理。同時，還需要建立有效的風險控制機制，防止供應(yīng)鏈金融風險的發(fā)生。

另外，要優(yōu)化資金配置、降低運營成本，需要對供應(yīng)鏈進行深度分析和預(yù)測，這需要借助于大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)。同時，還需要建立完善的信用評價體系，對供應(yīng)鏈中的企業(yè)進行有效的信用評估和管理等等……

可見，實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)的目標是一個長期而復(fù)雜的過程，需要各參與主體共同努力和協(xié)同發(fā)展。雖然前方的路還有很遠，但是隨著科技的不斷進步和政策的推動，使產(chǎn)業(yè)、科技與金融相融合的生態(tài)模式逐漸成為供應(yīng)鏈金融突圍關(guān)鍵。近日，IDC聯(lián)合京東科技發(fā)布的《2023供應(yīng)鏈金融科技發(fā)展洞察白皮書》中指出，供應(yīng)鏈金融數(shù)字生態(tài)的建設(shè)能有效推動傳統(tǒng)模式下，過度依賴于核心企業(yè)的融資模式，發(fā)展為由金融機構(gòu)、金融科技公司、產(chǎn)業(yè)企業(yè)等生態(tài)伙伴共同參與、協(xié)同發(fā)展的生態(tài)化發(fā)展模式。

這種生態(tài)化的模式不僅能將融資企業(yè)置于生態(tài)網(wǎng)絡(luò)當中，而非單一核心企業(yè)的供應(yīng)鏈當中，生態(tài)中的多元數(shù)據(jù)可以相互關(guān)聯(lián)、校驗，從而大幅提升風控能力；而且也能有效促進供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈金融之間的有效聯(lián)動，實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融從“單鏈”到“多鏈”、從鏈狀到網(wǎng)狀的躍遷發(fā)展，從而提升供應(yīng)鏈效益。

IDC認為，隨著數(shù)字技術(shù)在供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)深入應(yīng)用，能極大地提升供應(yīng)鏈中的數(shù)據(jù)實時收集、處理，以及共享與傳遞等效率。IDC預(yù)測，未來五年中，在全球范圍內(nèi)，相當比例的企業(yè)將在建設(shè)數(shù)智供應(yīng)鏈方面采取積極行動，并且看到顯著成效。

一方面，供應(yīng)鏈數(shù)字化使得大量的底層數(shù)據(jù)可以被記錄、共享與分析，促使供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)可得、可信、可用，只有這樣供應(yīng)鏈金融的風控效果才能提升。同時，此前不能判斷的風險才可以被判斷，從而產(chǎn)生供應(yīng)鏈金融的模式創(chuàng)新；另一方面，供應(yīng)鏈數(shù)字化可以實現(xiàn)對全局信息的監(jiān)控和分析，鏈上企業(yè)可以實時了解供應(yīng)鏈運行情況，為了實現(xiàn)共同利益提高協(xié)同意愿和協(xié)同效率，進而推動協(xié)同模式創(chuàng)新。

價值躍遷：“三化”為供金發(fā)展帶來關(guān)鍵改變

隨著供應(yīng)鏈上下游及供應(yīng)鏈金融科技能力的提升，逐漸推動著供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程線上化、風控決策數(shù)智化、運營管理數(shù)字化等，在此基礎(chǔ)上能有效促進供應(yīng)鏈金融服務(wù)向更高效、安全、透明的方向發(fā)展，助力產(chǎn)業(yè)鏈提質(zhì)增效，實現(xiàn)價值躍遷。

在上述“三化”中，需要著重強調(diào)的是風控決策智能化和運營管理數(shù)字化都將為供應(yīng)鏈金融的發(fā)展帶來關(guān)鍵改變。

據(jù)了解，風控決策數(shù)智化（或稱“智能風控”）將使供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)當中原本不可控的風險變得更為可控，原本不可行的業(yè)務(wù)也開始逐步變得可行，從而在根本上改變供應(yīng)鏈金融的覆蓋度。

報告指出，在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，智能風控是全面識別并判斷供應(yīng)鏈金融服務(wù)各個環(huán)節(jié)中所涉及的風險，并實現(xiàn)全流程智能風控決策，提升業(yè)務(wù)效果和效率的關(guān)鍵舉措。智能風控在供應(yīng)鏈金融中的實際效果有賴于風控模型的先進性和成熟度。其中，多樣的、可信的數(shù)據(jù)是提升風控模型先進性的關(guān)鍵。未來，結(jié)合對產(chǎn)業(yè)的深耕，經(jīng)過前期場景實踐驗證過的智能風控原理可以在新的場景中繼續(xù)提升。

報告顯示，目前，京東科技通過京東生態(tài)體系內(nèi)外供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的實踐，構(gòu)建了由場景、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)、模型共同驅(qū)動的京東供應(yīng)鏈金融數(shù)智化風控體系。

京東供應(yīng)鏈金融科技平臺數(shù)智化風控體系示意圖

據(jù)介紹，該風控體系具備四大優(yōu)勢。首先，作為自營電商的領(lǐng)軍者，京東積累了大量珍貴的數(shù)據(jù)資源，對于商品估值和風險控制起到重要作用。其次，京東科技不斷探索并應(yīng)用人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿科技，在智能風控領(lǐng)域取得卓越成果。第三，京東科技在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域積累了可靠的風控邏輯，這得益于其在京東及周邊生態(tài)中的實踐檢驗。最后，京東科技在向其他產(chǎn)業(yè)輸出供應(yīng)鏈金融科技時，深入產(chǎn)業(yè)調(diào)研，制定因地制宜的風控策略，這種務(wù)實且具有前瞻性的方法提升了金融服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)中小微企業(yè)的能力。

數(shù)字化運營：解決供金科技服務(wù)的“最后一公里”

目前，京東供應(yīng)鏈金融科技在與實體產(chǎn)業(yè)深度融合的過程中，走出了一條“數(shù)智供應(yīng)鏈+供應(yīng)鏈金融”的“雙鏈聯(lián)動”獨特道路，將數(shù)字化觸角深入更多更廣泛的產(chǎn)業(yè)，使得供應(yīng)鏈金融的服務(wù)縱深進一步得到拓展，增強了產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)的融資可獲得性，也提升了供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈的韌性與安全性。

記者獲悉，京東供應(yīng)鏈金融科技平臺整合了京東科技多業(yè)務(wù)場景積累的線上線下的運營經(jīng)驗，從業(yè)務(wù)流程、工具系統(tǒng)、生態(tài)連接等方面，為客戶提供一體化的運營服務(wù)。通過對渠道運營、用戶運營、產(chǎn)品運營、數(shù)據(jù)運營等不同功能模塊的有效整合，覆蓋用戶全生命周期各階段和各節(jié)點的運營需求，使得供應(yīng)鏈金融科技平臺的價值向核心企業(yè)客戶及用戶維度實現(xiàn)“鏈式傳導(dǎo)”，也強化核心企業(yè)對上下游企業(yè)的黏性，進而提升核心企業(yè)主業(yè)。

在運營服務(wù)介入的鏈路方面，京東科技為核心企業(yè)或合作伙伴提供全程的陪伴式運營服務(wù)；在運營服務(wù)的專業(yè)深度方面，提供針對產(chǎn)業(yè)特性的個性化、全生命周期運營服務(wù)。

總結(jié)來說，京東作為一家擁有強大物流和供應(yīng)鏈體系的零售平臺，旗下京東科技在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的發(fā)展具有天然優(yōu)勢。通過不斷加強數(shù)字化能力和精細化管理，京東供應(yīng)鏈金融科技能夠更好地服務(wù)上下游的中小企業(yè)，提高整個供應(yīng)鏈的透明度和可追溯性。

京東供應(yīng)鏈金融科技運營管理流程

在業(yè)務(wù)實踐中，通過將前期行業(yè)、企業(yè)、用戶三個維度的內(nèi)外部數(shù)據(jù)作為初始分析輸入，中期業(yè)務(wù)運行中的動態(tài)數(shù)據(jù)，以及后期的業(yè)務(wù)結(jié)果數(shù)據(jù)相結(jié)合，對業(yè)務(wù)鏈條建立完整的、動態(tài)的認知，輔助運營精準決策；同時，通過對多維度、多層面的數(shù)據(jù)融合分析，逐步加強對平臺資產(chǎn)的有效識別，進而推動實現(xiàn)資產(chǎn)和資金的精準適配，最終提升產(chǎn)業(yè)鏈融資可獲得性，降低融資成本，助力產(chǎn)業(yè)鏈提質(zhì)降本增效。

京東科技供應(yīng)鏈金融科技業(yè)務(wù)部產(chǎn)品與解決方案相關(guān)負責人表示，京東供應(yīng)鏈金融平臺已經(jīng)具備了較強的數(shù)字化風控底層能力，目前已經(jīng)處理了億筆融資的次數(shù)，并且融資量也相當可觀。這一切都得益于京東數(shù)字化能力的支持，其中包括高自動識別率達95%以上的。未來，京東將繼續(xù)提升數(shù)字化風控的效率，并根據(jù)不同行業(yè)的特性制定更加匹配的風控策略。

IDC認為，未來，數(shù)字化運營將是驅(qū)動供應(yīng)鏈金融的良性發(fā)展不可或缺的模塊，數(shù)字化運營不僅可以提升客戶服務(wù)體驗，而且也能助力解決供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)的“最后一公里”，推動供應(yīng)鏈金融深度服務(wù)實體經(jīng)濟的深度，從而驅(qū)動供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)增長。

綜合來說，數(shù)字技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的創(chuàng)新應(yīng)用，不僅能助力洞察供應(yīng)鏈金融上下游中更復(fù)雜和多元的貿(mào)易關(guān)系，也能促進供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)協(xié)同與服務(wù)高效。同時，隨著供應(yīng)鏈數(shù)字化水平的加強，供應(yīng)鏈金融數(shù)字化能力的提升（例如通過構(gòu)建供應(yīng)鏈金融數(shù)字服務(wù)平臺），并通過數(shù)字供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈金融之間的融合發(fā)展，以及基于多方業(yè)務(wù)之間協(xié)同而實現(xiàn)的風控能力和運營能力的提升，也會促進金融機構(gòu)向更多場景、更大范圍擴展金融服務(wù)，從而實現(xiàn)服務(wù)能力的下沉。