5月19日，招商銀行攜手中國人民大學(xué)中國普惠金融研究院成功舉辦“結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型中的普惠金融”論壇。此次活動吸引了政府機構(gòu)、人大校方、合作伙伴及產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)代表共襄盛舉，作為中國人民大學(xué)首屆深圳金融論壇暨深圳金融高等研究院成立儀式的重要組成部分，本次論壇匯聚了政、產(chǎn)、學(xué)、研、融各界的智慧與力量。

論壇現(xiàn)場，招商銀行黨委委員、副行長朱江濤發(fā)表致辭，本次發(fā)布的《普惠金融服務(wù)發(fā)展報告》，既是招商銀行普惠金融十余年服務(wù)歷程的回顧，也是其自身的普惠金融探索實踐的分享，收錄了該行在賦能實體經(jīng)濟、扶持小微企業(yè)中的鮮活案例與生動實踐。

小微模式構(gòu)建：普惠金融疆界的穩(wěn)健拓展

回顧過往十余年發(fā)展，招商銀行以服務(wù)人民的金融需求為中心，不斷發(fā)揮自身在體系創(chuàng)新、科技賦能、綜合服務(wù)等方面的優(yōu)勢，穩(wěn)步拓寬普惠金融的疆界，猶如源源不斷的“活水”精準(zhǔn)滋養(yǎng)實體經(jīng)濟的沃土。普惠金融貸款規(guī)模保持持續(xù)增長，服務(wù)水平快速提升。

據(jù)了解，早在2006年，招商銀行就緊密跟隨當(dāng)時的經(jīng)濟環(huán)境、市場環(huán)境、客戶需求變化，打造服務(wù)普惠金融的特色和優(yōu)勢。在國家相關(guān)政策的指導(dǎo)下，招行創(chuàng)新搭建小微模式1.0，將小微企業(yè)服務(wù)作為業(yè)務(wù)重點之一，建立小微貸款業(yè)務(wù)體系，為小微企業(yè)客戶提供金融服務(wù)。

2015年12月，我國首個發(fā)展普惠金融的國家級戰(zhàn)略規(guī)劃出臺，確立了推進普惠金融發(fā)展目標(biāo)。在此背景下，招商銀行開始實施普惠小微模式2.0，2016年率先推出強確權(quán)供應(yīng)鏈產(chǎn)品，積極化解中小微企業(yè)融資困境，并在2018年成立專注于小微金融業(yè)務(wù)的普惠金融服務(wù)中心，利用自身經(jīng)營優(yōu)勢，建立起集零售、公司一體的普惠金融服務(wù)體系。

2019年，隨著金融科技能力的不斷提升，招商銀行開始打造“數(shù)字化營銷+數(shù)字化風(fēng)控+數(shù)字化旅程”的數(shù)字化普惠金融服務(wù)模式，并陸續(xù)推出專屬App“招貸”、企業(yè)App普惠金融服務(wù)專區(qū)、惠測額等數(shù)字化工具，為個人及小微企業(yè)客戶提供更便利的線上金融服務(wù)。2022年以來，招商銀行進一步完善普惠金融服務(wù)架構(gòu)設(shè)置，從更高級別、更深層次上提升普惠金融服務(wù)能力。

經(jīng)過多年積累，招商銀行已鍛造出通過供應(yīng)鏈金融、科技金融和數(shù)據(jù)融資三大領(lǐng)域服務(wù)小微企業(yè)的核心競爭力，并依托金融科技，逐步打造了具有招行特色的普惠金融數(shù)字化服務(wù)新模式。

產(chǎn)業(yè)韌性增強：數(shù)字普惠式供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新實踐

在福建福州，一家生鮮超市門店熙來攘往，顧客如織。作為當(dāng)?shù)乜土髁孔畲蟮纳r超市，它與眾多的上游農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)商建立了緊密聯(lián)系，供應(yīng)商數(shù)量多達(dá)數(shù)百家。供應(yīng)商備貨需要資金，而生鮮超市貨款結(jié)算有嚴(yán)格的賬期要求，此時需要一款能夠緩解上游農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)商備貨資金壓力的融資產(chǎn)品。招商銀行線上融資產(chǎn)品“招鏈易貸”精準(zhǔn)定位供應(yīng)商融資需求，有效解決了該生鮮超市供應(yīng)商農(nóng)產(chǎn)品流通的資金回流問題，目前已為多家農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)商提供了近億元的強有力資金支持。

近年來，招商銀行持續(xù)完善供應(yīng)鏈產(chǎn)品體系，積極探索“脫核模式”，以線上化、數(shù)字化、智能化的普惠式供應(yīng)鏈金融新模式增強產(chǎn)業(yè)韌性，助力產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)。依托其特有的供應(yīng)鏈金融“全行服務(wù)一家”模式，該行已實現(xiàn)全國44家一級分行及各地機構(gòu)聯(lián)動，為各行各業(yè)鏈主企業(yè)及上下游企業(yè)提供全方位、屬地化的供應(yīng)鏈金融及綜合金融服務(wù)。五年來為超過10萬戶鏈上企業(yè)提供金融服務(wù)，投放金額超2萬億元。

特別是在2023年，招商銀行面向?qū)＞匦缕髽I(yè)、國家高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)等科技創(chuàng)新型企業(yè)推出專屬產(chǎn)品“科創(chuàng)貸”，為借款人提供用于生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)、可循環(huán)使用的人民幣流動資金貸款?？苿?chuàng)貸以其便捷的線上流程，一鍵預(yù)估額度，快速的前期審核，以及專業(yè)團隊的專屬審批，為客戶帶來了前所未有的融資流暢體驗。申請一經(jīng)提交至專屬審貸經(jīng)理，2個工作日即完成授信審批，及時滿足了客戶的用款需求。

專屬融資產(chǎn)品只是招商銀行科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)的一部分，為了全方位滿足科技企業(yè)日常經(jīng)營需求，招商銀行從客戶視角出發(fā)，深入調(diào)研科技企業(yè)日常經(jīng)營中的需求痛點，聚焦需求最為集中的銀行融資、財資管理、資本對接、跨境發(fā)展、留才用才等五大場景，創(chuàng)新打造了科技企業(yè)綜合服務(wù)體系。截至目前，招商銀行已累計服務(wù)14萬戶科技企業(yè)，提供科技貸款超過4900億元。

普惠金融未來展望：數(shù)字化升級與服務(wù)生態(tài)共建

以數(shù)據(jù)驅(qū)動的金融解決方案正在逐步拉近銀行與企業(yè)間的距離，特別是在普惠金融領(lǐng)域。為全面打通普惠金融的服務(wù)鏈，切實解決中小微企業(yè)的資金瓶頸，招商銀行早于2021年，就開始積極創(chuàng)新數(shù)字化融資服務(wù)產(chǎn)品，有機融入交易、結(jié)算和納稅等多場景數(shù)據(jù)，推出了“招企貸”這一線上化純信用自動化審批的貸款產(chǎn)品。

在四川成都，某專注于有色金屬冶煉和壓延加工的企業(yè)因大量囤積原材料，面臨短期資金壓力。但公司地處偏僻，離銀行較遠(yuǎn)，傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)需要線下遞交材料等步驟帶來諸多不便。招企貸的無紙化申請、即時審批和線上資金提取流程，巧妙地解決了地處偏遠(yuǎn)地區(qū)企業(yè)難以親臨銀行的難題。一經(jīng)提交申請，只需短短3分鐘，該企業(yè)便獲得了授信額度。截至目前，招企貸已成功為近萬家小微企業(yè)提供線上融資服務(wù)，充分體現(xiàn)了數(shù)據(jù)融資在普及性和便利性方面的優(yōu)勢。

發(fā)展普惠金融既是國家政策要求，也是招行服務(wù)客戶的內(nèi)在需要。長期以來，招行堅持深入各類客群的經(jīng)營場景，構(gòu)建共同繁榮的服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)，實現(xiàn)創(chuàng)新與服務(wù)融合發(fā)展，相互促進。展望未來，招行將堅持“以客戶為中心，為客戶創(chuàng)造價值”的核心價值觀，加快普惠金融數(shù)字化升級步伐，持續(xù)優(yōu)化服務(wù)體系，扎實提升服務(wù)質(zhì)效，與各方伙伴攜手共建具備更強包容性與更豐富層次的普惠金融生態(tài)，用心抒寫普惠金融大文章。