來源 | 中國貿(mào)易金融網(wǎng)

編輯 | 橙子同學(xué) 

金融，作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的命脈，是支撐經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基石。為響應(yīng)中央“五篇大文章”的號召，地方政府與金融業(yè)攜手并進(jìn)，共同探索高質(zhì)量發(fā)展新路徑。6月21日，以“產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融展望”為焦點(diǎn)的“公司金融2024發(fā)展論壇”在武漢盛大召開。

此次論壇在武漢市江漢區(qū)人民政府的指導(dǎo)下，由南京恒生啟金科技有限公司主辦，并得到武漢金融街管理委員會、恒生電子股份有限公司、《貿(mào)易金融》雜志社、中國交易銀行50人論壇（CTB50）鼎力協(xié)辦，集結(jié)了業(yè)界翹楚，共同展望產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的嶄新藍(lán)圖。武漢江漢區(qū)作為金融與產(chǎn)業(yè)的交匯核心，正積極運(yùn)用數(shù)字經(jīng)濟(jì)力量，深化現(xiàn)代金融發(fā)展，推動綠色低碳創(chuàng)新，全面激發(fā)新質(zhì)生產(chǎn)力，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)與金融的深度融合。

在全球數(shù)字化浪潮的推動下，金融與科技的深度融合正成為驅(qū)動經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心動力。隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)的快速發(fā)展，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融得到了迅猛推進(jìn)。恒生電子執(zhí)行總裁、南京恒生啟金董事長官曉嵐指出，金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合需要走向“新質(zhì)生產(chǎn)力”驅(qū)動的新模式，要向更精細(xì)化發(fā)展。在發(fā)展過程當(dāng)中離不開技術(shù)，特別是深度應(yīng)用大模型等人工智能，同時(shí)要找到合適的場景、合適的交互、合適的體驗(yàn)。

大模型的發(fā)展開啟了人工智能的新紀(jì)元，并且基于各類場景開始賦能產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融。在應(yīng)用場景方面，大模型已在客服和遠(yuǎn)程銀行等領(lǐng)域取得顯著成效，成為提升銀行服務(wù)質(zhì)量和效率的重要工具。同時(shí)，大模型在對公信貸、智慧辦公、消保、反洗錢及風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)等方面也展現(xiàn)出廣闊的應(yīng)用前景。以上，由中國銀行業(yè)協(xié)會首席信息官高峰特別提到。

在產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型與融合的浪潮中，各銀行紛紛在數(shù)字化領(lǐng)域展現(xiàn)獨(dú)特風(fēng)采，全力支持產(chǎn)業(yè)金融的蓬勃發(fā)展。

誠然，推動數(shù)字產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的關(guān)鍵在于將數(shù)字技術(shù)轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)要素，結(jié)合信息技術(shù)、應(yīng)用場景和商業(yè)模式的創(chuàng)新，催生新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式，實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍。

中國建設(shè)銀行湖北省分行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理李明表示，建設(shè)銀行堅(jiān)定支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)，并推動數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合，作為國有大型銀行，建設(shè)銀行通過整合多方數(shù)字資源，搭建數(shù)字化金融服務(wù)平臺，構(gòu)建數(shù)字金融產(chǎn)品體系。為B端、C端、G端產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)和產(chǎn)業(yè)生態(tài)提供數(shù)字化綜合金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)更智慧的金融服務(wù)、更精準(zhǔn)的產(chǎn)品定價(jià)、更低廉的融資成本。

交通銀行公司業(yè)務(wù)部產(chǎn)品專家姚葳認(rèn)為，在數(shù)字時(shí)代，企業(yè)商業(yè)模式持續(xù)不斷創(chuàng)新，銀行的交易銀行業(yè)務(wù)也面臨著新的挑戰(zhàn)，銀行通過構(gòu)建支付服務(wù)體系深入交易場景，積累供應(yīng)鏈上數(shù)據(jù)資產(chǎn)，為探索和創(chuàng)新“去核化”的經(jīng)銷商融資提供必要支持。另外，針對平臺經(jīng)濟(jì)的商業(yè)模式，交通銀行提出了“1+N”的分賬模式，并建立了事前、事中和事后的全流程風(fēng)險(xiǎn)管控體系，應(yīng)用在了B2B采購平臺等多個(gè)業(yè)務(wù)場景。交通銀行還提出了多銀行合作的“分布式賬戶模式”，并應(yīng)用在了SaaS平臺、電商平臺、供應(yīng)鏈平臺等多個(gè)收付款場景。

華夏銀行產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融部副總經(jīng)理李慶淋透露，針對傳統(tǒng)金融服務(wù)領(lǐng)域中的供給過剩與供給不足問題，特別是中小企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈上融資困難的情況，華夏銀行提出了產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的理論框架，并將其視為產(chǎn)業(yè)金融向3.0模式數(shù)字化進(jìn)階的重要標(biāo)志（1.0模式主要聚焦于線下單點(diǎn)；2.0擴(kuò)展至整個(gè)供應(yīng)鏈）。進(jìn)入3.0模式，著眼于整個(gè)生態(tài)體系，通過全面數(shù)字化的金融服務(wù)，打破地域和規(guī)模的限制，為中小企業(yè)提供了更加便捷、高效的融資途徑。這一模式不僅解決了傳統(tǒng)金融服務(wù)中的供需錯(cuò)配問題，還通過數(shù)字化手段提高了服務(wù)效率和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

正如李慶淋所說，相較于傳統(tǒng)金融，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融在作業(yè)模式上發(fā)生了顯著變化。這不僅僅是對信貸技術(shù)的優(yōu)化，而是代際性的提升，標(biāo)志著金融服務(wù)模式的深刻變革。

江蘇銀行綠色金融部副總經(jīng)理兼公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理董善寧指出，江蘇銀行圍繞支持新型電力系統(tǒng)建設(shè)、清潔能源供應(yīng)、生態(tài)環(huán)境治理和產(chǎn)業(yè)協(xié)同、環(huán)境要素市場建設(shè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，創(chuàng)新了產(chǎn)品、優(yōu)化了服務(wù)，在國內(nèi)首創(chuàng)了多個(gè)綠色金融產(chǎn)品。為推進(jìn)綠色金融與轉(zhuǎn)型金融的有效銜接，率先制定了轉(zhuǎn)型金融框架，設(shè)計(jì)了轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵評價(jià)指標(biāo)，開發(fā)了專項(xiàng)的ESG評級模型，完善了授信業(yè)務(wù)全流程的環(huán)境與社會風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

徽商銀行交易銀行部總經(jīng)理徐勁松詳細(xì)闡述了徽商銀行在構(gòu)建司庫系統(tǒng)、整合傳統(tǒng)金融服務(wù)模塊以及引入前沿科技方面的創(chuàng)新實(shí)踐。他表示，徽商銀行一直致力于利用金融科技提升服務(wù)質(zhì)量和效率。在司庫系統(tǒng)的功能構(gòu)建上，徽商銀行不僅整合了資金池、票據(jù)池等傳統(tǒng)金融服務(wù)，還前瞻性地引入了理財(cái)模塊，為企業(yè)提供了更加全面、個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)。通過線上化的方式，徽商銀行能夠更加便捷地滿足對公客戶的理財(cái)需求，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)資金價(jià)值的最大化。

浙江泰隆銀行小企業(yè)部總經(jīng)理王兆奇提出了綜合經(jīng)營的策略，即超越傳統(tǒng)的模式，轉(zhuǎn)向多元化服務(wù)模式。這意味著，不再僅僅依賴單一的貸款產(chǎn)品來獲取利差，而是通過為客戶提供多元化的金融產(chǎn)品與服務(wù)組合（N種價(jià)格、N種產(chǎn)品），以創(chuàng)造更高的綜合收益。他特別強(qiáng)調(diào)了“融資+融智”的服務(wù)理念。其中，“融智”不僅是指為客戶提供資金解決方案，更包括深入?yún)⑴c客戶的經(jīng)營管理，提供全方位的“智力”支持。

“科技金融是科技企業(yè)發(fā)展的強(qiáng)大動力，也是商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵?！?/span>漢口銀行科技金融部總經(jīng)理呂堂生強(qiáng)調(diào)，新經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，為商業(yè)銀行優(yōu)化資產(chǎn)布局提供了巨大空間。商業(yè)銀行需轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)客戶結(jié)構(gòu)與資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的升級，以推動戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型并防范金融風(fēng)險(xiǎn)。自2009年起，漢口銀行積極探索科技金融創(chuàng)新，構(gòu)建“八?！狈?wù)體系（聚焦組織、評價(jià)、產(chǎn)品、生態(tài)、審批、風(fēng)控、考核、隊(duì)伍等八大方面工作機(jī)制建設(shè)），全面支持科技型企業(yè)，為科技創(chuàng)新提供強(qiáng)大金融支持。

在銀行業(yè)嘉賓們分享了各自在金融服務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng)新實(shí)踐之后，將目光轉(zhuǎn)向金融科技領(lǐng)域的先鋒力量。在助力銀行金融機(jī)構(gòu)做好公司金融的道路上，攜手金融科技公司已成為一種不可逆轉(zhuǎn)的趨勢。

南京恒生啟金科技有限公司首席營銷官顧正亞深刻提出技術(shù)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要驅(qū)動力，正在引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)與金融的深度融合與變革。他強(qiáng)調(diào)，技術(shù)的融合以及配套政策的支持共同為產(chǎn)業(yè)與金融的雙輪驅(qū)動注入了強(qiáng)大動力。

顧正亞介紹到，恒生啟金C9產(chǎn)融一體化綜合服務(wù)平臺憑借其獨(dú)特的三層架構(gòu)，全面且高效地響應(yīng)了市場服務(wù)需求。目前，啟金的財(cái)資管理已升級至3.0版本，新版本在原有基礎(chǔ)上新增了生態(tài)集市功能，整合非金融服務(wù)為用戶提供了更為豐富和便捷的體驗(yàn)。對于銀行而言，財(cái)資管理雖以金融服務(wù)為核心，但恒生啟金也深刻認(rèn)識到產(chǎn)業(yè)服務(wù)的重要性。因此，恒生啟金在財(cái)資管理平臺中集成了包括金融標(biāo)準(zhǔn)等在內(nèi)的產(chǎn)業(yè)服務(wù)，為客戶提供了全面綜合的產(chǎn)融服務(wù)。這種創(chuàng)新的服務(wù)模式不僅提升了銀行的服務(wù)能力，也為客戶帶來了更多價(jià)值。

值得一提的是，智能財(cái)資管理成功解決了跨銀行多賬戶管理的難題。通過技術(shù)手段，恒生啟金成功打通了多家銀行，實(shí)現(xiàn)了智能智聯(lián)一站式服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)了企業(yè)多賬戶無障礙管理。這一突破性的創(chuàng)新不僅提高了企業(yè)的管理效率，也為企業(yè)帶來了更多的便捷和靈活性。

可見，通過攜手金融科技公司，銀行金融機(jī)構(gòu)能夠更好地應(yīng)對市場挑戰(zhàn)，滿足客戶的多樣化需求。這將推動銀行金融機(jī)構(gòu)與金融科技公司的進(jìn)一步深度合作，共同打造更加高效、便捷、智能的金融服務(wù)體系，為客戶帶來更加優(yōu)質(zhì)的金融體驗(yàn)。

本次會議，有來自國有銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、產(chǎn)業(yè)等100家機(jī)構(gòu)的300+行業(yè)嘉賓齊聚，共探產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展之道。