來源 | 中國貿(mào)易金融網(wǎng)

編輯 | 橙子同學(xué)

6月21日，2024中國公司金融發(fā)展論壇暨產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融展望在武漢隆重召開。南京恒生啟金科技有限公司首席營銷官顧正亞以“科技讓產(chǎn)業(yè)金融更智能”為主題，在大會上發(fā)表了精彩演講。

南京恒生啟金科技有限公司首席營銷官 顧正亞

以下為演講全文，有刪節(jié)：

今天是6月21日，正值夏至?xí)r節(jié)，夏至已至，萬物繁榮。經(jīng)過一整天的專家分享與交流，我們深刻認(rèn)識到當(dāng)前正處于經(jīng)濟(jì)調(diào)整的關(guān)鍵階段。然而，有一點(diǎn)是堅定不移的，那就是產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融將成為推動社會乃至金融行業(yè)最需要抓住的機(jī)會，其市場潛力巨大，這正是本次論壇的主旨。在一個蓬勃發(fā)展的行業(yè)里面，集聚行業(yè)智慧，共同探討未來的創(chuàng)新與發(fā)展。作為主辦方對各位的參加和到來表示感謝。

產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的驅(qū)動因素已經(jīng)顯現(xiàn)，并呈現(xiàn)出一些顯著特征。首先，市場規(guī)模持續(xù)增長，行業(yè)化特征明顯，產(chǎn)業(yè)與金融不再是孤立的存在，而是相互融合、相互促進(jìn)。其次，產(chǎn)融生態(tài)圈蓬勃發(fā)展，產(chǎn)業(yè)融合與產(chǎn)融結(jié)合成為行業(yè)共識。技術(shù)作為重要的生產(chǎn)要素，正催生著產(chǎn)融變革。技術(shù)融合與配套政策的支持共同推動了產(chǎn)業(yè)與金融的雙輪驅(qū)動。產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅提升了運(yùn)營效率，還優(yōu)化了供應(yīng)鏈；而金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型則在提升效率的同時，推動了產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，并提升了客戶服務(wù)的體驗。

第二個顯著特征是產(chǎn)融服務(wù)平臺化。在垂直領(lǐng)域，需要構(gòu)建平臺來整合行業(yè)資源，為行業(yè)賦能。這些平臺可以獨(dú)立存在，也可以由金融機(jī)構(gòu)承建。金融機(jī)構(gòu)承建產(chǎn)業(yè)平臺的目的在于將金融融入實際場景，實現(xiàn)信息流、物流、資金流的打通，從而真正獲取數(shù)據(jù)。

另外，技術(shù)驅(qū)動是另一個不可忽視的趨勢。大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)正發(fā)揮著重要作用。大數(shù)據(jù)技術(shù)主要用于解決營銷、運(yùn)營和風(fēng)險決策問題；大模型則更多用于提升效率和風(fēng)控；區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈場景中應(yīng)用頻繁，解決了合同確權(quán)等問題；而物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)則對整個產(chǎn)業(yè)金融的發(fā)展具有推動作用。

不可忽視，產(chǎn)融生態(tài)化正成為行業(yè)的新趨勢。在產(chǎn)業(yè)側(cè)，我們致力于聚合產(chǎn)業(yè)資源，打造FGPC（金融集團(tuán)合作伙伴），同時金融領(lǐng)域也在進(jìn)行整合，與金融科技深度融合，甚至一些金融機(jī)構(gòu)設(shè)立了金融子公司，通過開放平臺向整個產(chǎn)業(yè)生態(tài)賦能。然而，盡管有這些積極的趨勢，但在實際推進(jìn)過程中仍面臨一些挑戰(zhàn)。

不同的企業(yè)、不同的行業(yè)、企業(yè)的不同階段都會催生不同的需求，而目前市場上的金融產(chǎn)品往往難以完全匹配這些需求。新技術(shù)作為產(chǎn)業(yè)金融的核心要素，其如何有效應(yīng)用和落地也是需要解決的問題。開放、合作和生態(tài)建設(shè)的重要性不言而喻，但如何構(gòu)建和連接這個生態(tài)圈則是當(dāng)前面臨的挑戰(zhàn)。

基于這些挑戰(zhàn)，應(yīng)該如何行動？首先，需要明確科技、產(chǎn)業(yè)和金融之間的關(guān)系。產(chǎn)業(yè)擁有自身的場景，金融提供多樣化的服務(wù)，而科技則是構(gòu)建產(chǎn)業(yè)服務(wù)、金融服務(wù)、數(shù)據(jù)服務(wù)以及智能風(fēng)控服務(wù)的橋梁，用于打通資產(chǎn)端和資金端的需求，使金融產(chǎn)品和服務(wù)能夠嵌入到企業(yè)的整個生產(chǎn)活動當(dāng)中。

明確了這些關(guān)系后，來看具體實踐。在企業(yè)端，需要構(gòu)建全流程的數(shù)字化，通過數(shù)字化手段提升效率，增強(qiáng)供應(yīng)鏈運(yùn)營能力。在金融端，則需要根據(jù)具體場景對現(xiàn)有的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行重構(gòu)，并利用金融科技手段為產(chǎn)業(yè)賦能。這要求我們將產(chǎn)業(yè)和金融有機(jī)結(jié)合起來，實現(xiàn)雙方的互利共贏。

金融和產(chǎn)業(yè)如何有效結(jié)合以構(gòu)建業(yè)財一體化的能力，是許多企業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。正如之前幾位專家提及的司庫，其價值最終將體現(xiàn)在由交易型、管控型向價值型的轉(zhuǎn)變上。價值型的轉(zhuǎn)變旨在深度融合金融與產(chǎn)業(yè)，實現(xiàn)業(yè)財一體化，進(jìn)而幫助企業(yè)提升整體運(yùn)營能力。

那么，具體應(yīng)如何實現(xiàn)這一轉(zhuǎn)變呢？

這需要從業(yè)務(wù)、技術(shù)和數(shù)據(jù)三個維度出發(fā)。在數(shù)據(jù)使用方面，技術(shù)扮演著至關(guān)重要的角色。需要運(yùn)用技術(shù)手段對場景數(shù)據(jù)和金融數(shù)據(jù)服務(wù)進(jìn)行采集。借助云計算和大數(shù)據(jù)技術(shù)，可以對數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘、清洗和建模，從而使其服務(wù)于產(chǎn)業(yè)端的精準(zhǔn)獲客、在線融資、智慧營銷等場景。同時，這些數(shù)據(jù)也可以用于金融端的企業(yè)畫像、智能放款、資金預(yù)測等服務(wù)中。

為了實現(xiàn)上述目標(biāo)，恒生啟金推出了C9產(chǎn)融一體化綜合服務(wù)平臺。該平臺采用了三層架構(gòu)，以提供全面、高效的服務(wù)。

首先，渠道服務(wù)層致力于幫助銀行打通多渠道，為客戶提供一站式綜合金融服務(wù)。這一層不僅體現(xiàn)了我們由產(chǎn)品中心向客戶中心的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，更是我們提升客戶體驗、增強(qiáng)客戶黏性的關(guān)鍵所在。

緊接著是產(chǎn)融服務(wù)層，這一層分為三大模塊：運(yùn)營服務(wù)、金融服務(wù)和共享服務(wù)。運(yùn)營服務(wù)模塊通過數(shù)據(jù)驅(qū)動，實現(xiàn)了客戶經(jīng)營、客戶營銷和客戶服務(wù)的無縫對接。而金融服務(wù)模塊則打破了傳統(tǒng)以產(chǎn)品為主的模式，轉(zhuǎn)向以解決方案為核心，以滿足客戶更為復(fù)雜和個性化的需求。

共享服務(wù)層，即業(yè)務(wù)中臺、技術(shù)中臺、數(shù)據(jù)中臺，通過業(yè)務(wù)組件的抽取和整合，實現(xiàn)了高復(fù)用、敏捷開發(fā)和資源共享。這不僅提升了我們的服務(wù)效率，更為客戶提供了更為穩(wěn)定、可靠的服務(wù)支持。

在產(chǎn)融服務(wù)層中，特別想強(qiáng)調(diào)一下運(yùn)營服務(wù)模塊。數(shù)字化營銷作為所有企業(yè)面臨的重要問題，通過數(shù)據(jù)采集、建模等技術(shù)手段，解決了客戶畫像和商機(jī)管理的問題。借助專業(yè)化、流程化、工具化的營銷管理體系，可以實現(xiàn)從獲客到建模，再到產(chǎn)品服務(wù)智能化匹配的全過程管理。同時，我們還運(yùn)用數(shù)據(jù)技術(shù)和干預(yù)手段，對線索和商機(jī)進(jìn)行實時跟蹤和調(diào)整，以滿足精準(zhǔn)營銷的需求。

金融服務(wù)種類繁多，我們對此并不陌生，以下是一些實例。

去年在大連峰會上，智能數(shù)字財資被正式推出。正如各位專家所述，智能財資管理的定位首先體現(xiàn)在它整合了銀行的現(xiàn)金管理與企業(yè)的資金管理，真正做到了從企業(yè)的角度出發(fā)，將金融、資金運(yùn)用與企業(yè)的業(yè)務(wù)場景緊密結(jié)合。以下是智能財資管理的幾個顯著特征：

第一，它實現(xiàn)了從產(chǎn)品中心向客戶中心的轉(zhuǎn)型。過去，銀行的對公服務(wù)較為傳統(tǒng)，多以客戶經(jīng)理制和產(chǎn)品為中心。然而，這些產(chǎn)品往往大同小異，且與客戶距離較遠(yuǎn)。而現(xiàn)在，不僅提供傳統(tǒng)產(chǎn)品，更從客戶本身出發(fā)，整合行業(yè)內(nèi)的產(chǎn)品和服務(wù)，將其匹配到企業(yè)的整體經(jīng)營活動中。

第二，不再提供單一的產(chǎn)品，而是從客戶和場景的視角出發(fā)，重新封裝現(xiàn)有的服務(wù)，以解決方案的形式呈現(xiàn)給客戶。

目前，啟金的財資已升級到3.0版本。這個版本在原有基礎(chǔ)上增加了生態(tài)提示功能。對于銀行而言，財資管理雖以金融服務(wù)為主體，但我們也集成了產(chǎn)業(yè)服務(wù)，包括金標(biāo)準(zhǔn)等，將其整合到財資管理平臺，為客戶提供綜合化的產(chǎn)融服務(wù)。

此外，智能財資管理還解決了跨銀行多賬戶管理的難題。我們過技術(shù)手段打通了多加銀行，實現(xiàn)了智能智聯(lián)一站式服務(wù)，真正實現(xiàn)了企業(yè)的無障礙管理。

第三，我們還擁有統(tǒng)一的價格平臺，針對不同客群提供標(biāo)準(zhǔn)版、小微版和司庫版。標(biāo)準(zhǔn)版主要服務(wù)于集團(tuán)性企業(yè)，而小微版則滿足小微企業(yè)的需求。

關(guān)于票據(jù)服務(wù)，我們?yōu)閷珮I(yè)務(wù)和統(tǒng)一服務(wù)業(yè)務(wù)提供一體化的票據(jù)解決方案。除了支持傳統(tǒng)業(yè)務(wù)外，我們在創(chuàng)新業(yè)務(wù)上也取得了顯著的突破。

關(guān)于供應(yīng)鏈金融服務(wù)，從上午的討論中我們了解到供應(yīng)鏈核心“脫核”的問題一直困擾著銀行業(yè)。多年來，銀行在供應(yīng)鏈領(lǐng)域一直依賴核心企業(yè)，但當(dāng)核心企業(yè)規(guī)模擴(kuò)大后，銀行便難以掌控，甚至核心企業(yè)可能擁有自己的金融服務(wù)公司。隨著市場環(huán)境的變化，核心企業(yè)越來越不愿意為銀行或下游企業(yè)做確權(quán)。

那么，我們該如何解決脫核問題呢？

這需要我們更多地關(guān)注企業(yè)的供應(yīng)鏈和金標(biāo)準(zhǔn)方面，賦予其更多能力。同時，我們也針對不同行業(yè)逐步發(fā)展出行業(yè)供應(yīng)鏈解決方案。例如，華夏銀行提到在交易、存貨等領(lǐng)域構(gòu)建的垂直供應(yīng)鏈，能夠?qū)⑿袠I(yè)特征、資源、生態(tài)和數(shù)據(jù)整合到整個供應(yīng)鏈體系中。

在金融服務(wù)方面，我們的業(yè)務(wù)主要支持多資產(chǎn)入池，包括低風(fēng)險和高風(fēng)險資產(chǎn)。通過智能匹配資產(chǎn)額度，為企業(yè)乃至整個企業(yè)經(jīng)營提供報表、預(yù)算管理和價值增值服務(wù)，真正幫助企業(yè)解決流動性管理的問題。

在企業(yè)財資，以生態(tài)集成的方式來構(gòu)建這些能力，賦能給我們的企業(yè)客戶。通過公司金融和產(chǎn)業(yè)金融的專業(yè)化服務(wù)，我們圍繞著不同的行業(yè)，圍繞著不同的場景推出了比較多的行業(yè)方案。這是徽商銀行交易銀行部總經(jīng)理徐勁松提到的司庫管理、財資管理的最終走向是行業(yè)化、場景化。

舉例來說，養(yǎng)老金機(jī)構(gòu)收費(fèi)管理，這是一個新政策下的挑戰(zhàn)。我們憑借在賬戶管理方面的深厚積累和技術(shù)實力，幫助養(yǎng)老金機(jī)構(gòu)在收費(fèi)、使用、退還、管理等各個環(huán)節(jié)控制風(fēng)險。

再來看智慧園區(qū)，園區(qū)內(nèi)各板塊的數(shù)字化水平參差不齊，數(shù)據(jù)孤島現(xiàn)象普遍，信息流通不暢。我們運(yùn)用技術(shù)手段，助力園區(qū)構(gòu)建一站式服務(wù)平臺，打通流程，并將這些流程與金融服務(wù)無縫對接。

值得一提的是，江蘇銀行業(yè)在文旅領(lǐng)域有著綠色產(chǎn)業(yè)的探索，我們通過創(chuàng)新方法幫助銀行對綠色企業(yè)進(jìn)行建模，實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷，并將產(chǎn)品和服務(wù)在整個文旅的全流程當(dāng)中集成進(jìn)來。

汽車經(jīng)銷商領(lǐng)域，許多銀行都在此領(lǐng)域有所布局。我們關(guān)注從汽車生產(chǎn)到銷售，再到終端消費(fèi)的整個流程，并努力推動各環(huán)節(jié)間的順暢銜接。

至于鋼鐵、煤炭、農(nóng)業(yè)、醫(yī)藥等行業(yè)，以及商超領(lǐng)域，由于時間關(guān)系我不再一一贅述。但無論是大型超市還是網(wǎng)點(diǎn)到終端消費(fèi)者，我們都有針對性的金融服務(wù)方案，解決數(shù)據(jù)不互通的問題。

恒生啟金的定位是為行業(yè)、產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)金融提供數(shù)字化解決方案。我們已經(jīng)擁有眾多成熟的方案和產(chǎn)品，并會繼續(xù)依托業(yè)務(wù)、技術(shù)和數(shù)據(jù)能力，不斷創(chuàng)新和優(yōu)化。期待與各位進(jìn)行更深入的交流。

謝謝大家！