數(shù)字技術(shù)驅(qū)動創(chuàng)新，重塑金融服務(wù)，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)；金融資本如同經(jīng)濟(jì)命脈，為產(chǎn)業(yè)成長與創(chuàng)新提供關(guān)鍵支持。產(chǎn)業(yè)的繁榮與創(chuàng)新，反過來又推動了數(shù)字技術(shù)的進(jìn)步與金融體系的深化，形成了互為促進(jìn)的良性循環(huán)。
——摘要
隨著數(shù)字技術(shù)的飛速躍進(jìn)與數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的到來，產(chǎn)業(yè)界、數(shù)字領(lǐng)域及金融領(lǐng)域均積極投身于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮之中。在這場歷史性的轉(zhuǎn)型變革中，金融作為國民經(jīng)濟(jì)的核心命脈，其數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐不僅至關(guān)重要，而且迫在眉睫。
隨著“數(shù)字中國”戰(zhàn)略的持續(xù)深化與中央金融工作會議所繪制的“五篇大文章”藍(lán)圖，金融機構(gòu)的發(fā)展路徑得到了明確的指引。在此背景下，華夏銀行憑借其前瞻性的戰(zhàn)略視野、尖端的技術(shù)應(yīng)用以及對市場動態(tài)的敏銳洞察，于產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融領(lǐng)域取得了斐然的成就，為我國現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的蓬勃發(fā)展注入了強勁的新動力。
時至2024年12月10日，華夏銀行在“數(shù)智添翼 鏈通華夏”2024數(shù)字供應(yīng)鏈發(fā)展大會及產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融年會的主會場，隆重推出了行業(yè)生態(tài)解決方案，并詳細(xì)闡述了六大行業(yè)專屬的產(chǎn)數(shù)解決方案。“數(shù)翼通”系列產(chǎn)品與行業(yè)生態(tài)解決方案的面世，不僅彰顯了華夏銀行致力于服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系發(fā)展的堅定決心，也充分展示了其在這一領(lǐng)域的卓越能力。
響應(yīng)國家戰(zhàn)略，踐行金融使命
在數(shù)字中國戰(zhàn)略的引領(lǐng)下，金融機構(gòu)肩負(fù)著推動數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實體經(jīng)濟(jì)深度融合的重要使命。
華夏銀行黨委副書記、行長瞿綱在年會上表示，華夏銀行作為為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的商業(yè)銀行，始終堅守服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的初心使命，積極與時代同頻探索創(chuàng)新。2019年在行業(yè)里作為排頭兵率先啟動產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融創(chuàng)新，堅持將產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融作為全行落實數(shù)字金融大文章的具體創(chuàng)新舉措，統(tǒng)籌推動。通過全面升級組織體系，重塑產(chǎn)品風(fēng)控和系統(tǒng)，鍛造核心能力，全力推動業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，目前已初步構(gòu)建起一套適應(yīng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展的管理和服務(wù)體系，重點布局交易、物流、動產(chǎn)三大方向，成效顯著，目前投放信貸資金超80億，匯集近3000家客戶。
產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融部的成立，是華夏銀行在機制體制方面的一次大膽創(chuàng)新和嘗試。該部門將產(chǎn)品、風(fēng)控、制度、系統(tǒng)、監(jiān)測、市場等多維一體融入金融部一體化推進(jìn)，形成了高效數(shù)字化審批、敏捷運營的管理體系。這一體系的建立，為華夏銀行在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融領(lǐng)域的發(fā)展提供了有力的制度保障和技術(shù)支撐。
華夏銀行產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融部總經(jīng)理、中國產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融50人論壇理事王濤表示，全面構(gòu)建適應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的敏捷柔性矩陣化組織體系，建立以部門處室作為兵種來建設(shè)華夏銀行產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的能力，以戰(zhàn)區(qū)團(tuán)隊，以項目制為代表，形成矩陣化管理體系。一橫一縱真正打破部門間壁壘，實現(xiàn)項目整體運作時的高效調(diào)度和管理。
華夏銀行在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融領(lǐng)域的探索并不止步于內(nèi)部機制的改革和創(chuàng)新。為了更好地推動產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的發(fā)展，該行積極與國內(nèi)外知名高校、科研機構(gòu)以及產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)開展產(chǎn)學(xué)研合作。通過共建研發(fā)中心、聯(lián)合實驗室等方式，推動產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融技術(shù)的創(chuàng)新和應(yīng)用。這種開放合作的模式，不僅提升了華夏銀行在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融領(lǐng)域的技術(shù)實力，也為行業(yè)內(nèi)的其他金融機構(gòu)提供了可借鑒的經(jīng)驗和做法。
產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的發(fā)展離不開標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的作業(yè)流程。據(jù)了解，華夏銀行在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融部的建設(shè)過程中，全面梳理構(gòu)建了標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)流程生產(chǎn)線。將整個流程拆分為多個節(jié)點，包括31個一級節(jié)點，60多個二級節(jié)點和100多個三級節(jié)點等，通過精細(xì)化的管理和控制，確保了每一個項目都能夠在標(biāo)準(zhǔn)生產(chǎn)線里進(jìn)行高效流轉(zhuǎn)和高質(zhì)量交付。
這一做法不僅提升了華夏銀行在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融領(lǐng)域的服務(wù)效率和質(zhì)量，也為行業(yè)內(nèi)其他金融機構(gòu)提供了可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗和模式。
創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融服務(wù)，助力中小企業(yè)“破繭成蝶”
華夏銀行緊跟國家戰(zhàn)略步伐，將產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融作為落實“五篇大文章”的重要抓手，通過創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，不斷提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和效率。在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融領(lǐng)域，華夏銀行通過創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式深耕細(xì)作，為推動產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的發(fā)展注入了新的活力。
針對不同行業(yè)、不同企業(yè)的融資需求，華夏銀行推出了五大產(chǎn)品體系：訂單數(shù)貸通、應(yīng)收數(shù)貸通、經(jīng)銷數(shù)貸通、貨押數(shù)貸通和平臺數(shù)貸通。這些產(chǎn)品以供應(yīng)鏈上下游企業(yè)為核心，通過全鏈路數(shù)據(jù)驅(qū)動，實現(xiàn)了對中小微企業(yè)的精準(zhǔn)畫像和快速授信。
針對汽車行業(yè)、大宗商品行業(yè)、冷鏈物流行業(yè)等重點領(lǐng)域，華夏銀行通過深入挖掘行業(yè)特點和痛點問題，推出了定制化、差異化的融資解決方案。如“車翼通”幫助上游企業(yè)實現(xiàn)繁雜訂單的變現(xiàn)、為核心廠商提供數(shù)智方案以及為經(jīng)銷商提供淡旺季提額和動態(tài)授信等服務(wù)，有效解決了汽車行業(yè)上下游企業(yè)的融資難題；“貨翼通”通過與數(shù)字智慧倉庫的系統(tǒng)直聯(lián)，實現(xiàn)存貨的盤活和變現(xiàn)，有效降低了貨物價格波動帶來的風(fēng)險；“運翼通”通過與在線物流平臺、網(wǎng)絡(luò)貨運平臺的緊密合作，提供了集結(jié)算與融資為一體的服務(wù)方案。實現(xiàn)訂單快速結(jié)算，更通過數(shù)據(jù)驅(qū)動的動態(tài)融資，滿足了物流企業(yè)隨時用錢的日常需要等等，這一系列舉措旨在精準(zhǔn)破解汽車、大宗商品、物流、消費等行業(yè)中，中小微企業(yè)所面臨的融資難題，有效釋放這些企業(yè)被動產(chǎn)與權(quán)利等流動資產(chǎn)所束縛的資金，從而激發(fā)中小微企業(yè)的發(fā)展活力，為其注入新的生命力。
另外，華夏銀行構(gòu)建了開放互聯(lián)的企業(yè)級數(shù)字融資平臺體系。該平臺通過業(yè)務(wù)組件中心、系統(tǒng)組件中心和調(diào)度中心等模塊的建設(shè)，實現(xiàn)了對產(chǎn)業(yè)中公共化部分的沉淀和復(fù)用。這種靈活可變的系統(tǒng)架構(gòu)，使得華夏銀行能夠快速響應(yīng)市場變化和企業(yè)需求，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供更加便捷、高效的金融服務(wù)。同時，該平臺還具備強大的數(shù)據(jù)處理和分析能力，能夠為銀行和企業(yè)提供更加精準(zhǔn)的風(fēng)險評估和授信決策支持。
產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的發(fā)展離不開產(chǎn)業(yè)與金融的深度結(jié)合和協(xié)同作戰(zhàn)。華夏銀行深知單打獨斗難以走遠(yuǎn)，因此積極與各類產(chǎn)業(yè)生態(tài)主體開展合作，共同推動產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的發(fā)展。
一方面，該行與核心企業(yè)、物流企業(yè)、電商平臺等產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)建立合作關(guān)系，通過數(shù)據(jù)共享和資源整合，實現(xiàn)了對產(chǎn)業(yè)鏈的全鏈條覆蓋和穿透式管理。另一方面，該行還積極與政府部門、行業(yè)協(xié)會等合作，共同推動產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融政策的制定和實施。這種全方位、多層次的合作模式，不僅提升了華夏銀行在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融領(lǐng)域的競爭力和影響力，也為行業(yè)內(nèi)其他金融機構(gòu)提供了可借鑒的合作模式和經(jīng)驗。
金融回歸本源，助力實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展
金融是實體經(jīng)濟(jì)的血脈，其本質(zhì)是為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融領(lǐng)域，華夏銀行始終堅守金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的初心和使命，通過創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，不斷提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和效率。據(jù)了解，為了彌補傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的不足，華夏銀行持續(xù)與傳統(tǒng)金融體系進(jìn)行對比分析，致力于通過一系列創(chuàng)新的數(shù)字化金融匹配策略，有效降低產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的融資成本，從而精準(zhǔn)賦能實體經(jīng)濟(jì)。
降低融資成本，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)。針對中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，華夏銀行依托產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺，通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型和智能授信決策系統(tǒng)等技術(shù)手段，實現(xiàn)了對中小微企業(yè)的精準(zhǔn)畫像和快速授信。同時，該行還通過優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)、降低融資成本等方式，為中小微企業(yè)提供了更加優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。這不僅緩解了中小微企業(yè)的融資壓力，也促進(jìn)了其健康、可持續(xù)發(fā)展。
推動產(chǎn)業(yè)升級，助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的發(fā)展不僅有助于解決中小微企業(yè)的融資問題，還能推動產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。華夏銀行通過為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)支持，促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的協(xié)同發(fā)展。同時，該行還通過參與產(chǎn)業(yè)鏈整合、推動產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方式，為產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了有力的金融支撐。
強化風(fēng)險防控，保障金融安全。在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融領(lǐng)域，風(fēng)險防控是至關(guān)重要的一環(huán)。華夏銀行深知這一點，因此在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中始終將風(fēng)險防控放在首位。通過建設(shè)完善的風(fēng)險管理體系、加強大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型的應(yīng)用以及優(yōu)化授信決策流程等措施，實現(xiàn)了對產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融業(yè)務(wù)風(fēng)險的全面覆蓋和有效管控。這不僅保障了銀行的金融安全穩(wěn)健運營，也為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供了更加安全可靠的金融服務(wù)環(huán)境。
深耕產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，助力現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)
在探索數(shù)字金融的征途中，作為一家全國性的股份制商業(yè)銀行，華夏銀行的足跡遍布全國各省，巧妙地利用小程序和互聯(lián)互通平臺，為企業(yè)端與融資客戶搭建起了一座無縫對接的橋梁，真正實現(xiàn)了“一點接入，全國服務(wù)”的便捷體驗。此外，其還提供全天候24小時不間斷的在線金融服務(wù)，確?？蛻綦S時都能獲得所需支持。
數(shù)據(jù)是驅(qū)動發(fā)展的核心引擎，華夏銀行將不遺余力地確保自身的發(fā)展與時代的脈搏同頻共振。
“未來，華夏銀行將矢志攜手共建一個可靠的數(shù)據(jù)空間，為產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的蓬勃發(fā)展奠定堅實的數(shù)據(jù)基石。”王濤透露。在過去的一年里，華夏銀行已與近200家核心企業(yè)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，成功上線了近百個應(yīng)用場景，并構(gòu)建起了銀企間私有的、高度可信的數(shù)據(jù)交換空間。同時，在公有數(shù)據(jù)領(lǐng)域，成功接入了包括商務(wù)、稅務(wù)、司法等多個關(guān)鍵領(lǐng)域的數(shù)據(jù)資源。
華夏銀行在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融領(lǐng)域的探索已歷時五年，從初步研究到如今的深度布局，始終堅守初心，矢志不渝。展望未來，堅信將繼續(xù)秉持既定戰(zhàn)略，堅定不移地將產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融打造成為華夏銀行的一張閃亮名片。
目前，華夏銀行培養(yǎng)了近500名集技術(shù)與業(yè)務(wù)于一身的專業(yè)人才，并計劃在未來三年內(nèi)，依托遍布全國的1000個網(wǎng)點和萬名專業(yè)人才隊伍，精心打造200個產(chǎn)業(yè)生態(tài)場景，編織起一張覆蓋廣泛、功能強大的數(shù)字化金融網(wǎng)絡(luò)。
隨著數(shù)字技術(shù)的不斷發(fā)展和數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的到來，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融將迎來更加廣闊的發(fā)展前景和更加深層次的變革。華夏銀行將繼續(xù)發(fā)揮其在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融領(lǐng)域的創(chuàng)新優(yōu)勢和技術(shù)實力，持續(xù)深耕細(xì)作、開拓創(chuàng)新，為現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)注入新的動力和活力。作為產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的先行者和實踐者，將繼續(xù)秉持創(chuàng)新、開放、合作、共贏的理念，攜手各類產(chǎn)業(yè)生態(tài)主體共同推動產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的發(fā)展。全力為我國現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系發(fā)展點燃新引擎、注入新活力，為實現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的中國夢貢獻(xiàn)更多的金融力量。
