2024年12月5日，第九屆中國(guó)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融年會(huì)暨中國(guó)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融50人論壇年會(huì)在北京隆重舉行。會(huì)上，《產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融：綜合金融服務(wù)洞察白皮書(shū)（2024）》（以下簡(jiǎn)稱《白皮書(shū)》）正式發(fā)布。該《白皮書(shū)》由中國(guó)工商銀行股份有限公司、華貿(mào)融財(cái)經(jīng)、北京財(cái)資和供應(yīng)鏈應(yīng)用技術(shù)研究院、中國(guó)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融年會(huì)組委會(huì)聯(lián)合編制，旨在全面深入洞察產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融領(lǐng)域的發(fā)展現(xiàn)狀與未來(lái)趨勢(shì)，為各參與方提供指導(dǎo)與借鑒。

白皮書(shū)指出，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融正以其獨(dú)特的內(nèi)涵和核心價(jià)值，成為金融服務(wù)創(chuàng)新領(lǐng)域的重要力量。通過(guò)理論與實(shí)踐的深度融合，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融突破了傳統(tǒng)金融服務(wù)的壁壘，實(shí)現(xiàn)了金融資源的精準(zhǔn)滴灌與高效流轉(zhuǎn)，更精準(zhǔn)對(duì)接了產(chǎn)業(yè)的多元化、個(gè)性化需求。這一變革不僅是對(duì)傳統(tǒng)金融服務(wù)的顛覆，更是對(duì)“產(chǎn)業(yè)”“數(shù)字”“金融”深度融合、共謀發(fā)展這一深遠(yuǎn)意義的深刻體現(xiàn)。

高質(zhì)量發(fā)展新進(jìn)階：政策引領(lǐng)，各方協(xié)同共進(jìn)

在當(dāng)前數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大背景下，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融作為驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新引擎，正日益受到國(guó)家層面的高度重視與大力推進(jìn)。近年來(lái)，我國(guó)以前瞻性的戰(zhàn)略視角，將加快建設(shè)數(shù)字中國(guó)視為重構(gòu)經(jīng)濟(jì)格局、激發(fā)市場(chǎng)活力的關(guān)鍵要素，并出臺(tái)了一系列政策舉措，為產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的健康發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

國(guó)家通過(guò)一系列頂層設(shè)計(jì)與具體指導(dǎo)，為產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的政策基礎(chǔ)。這些政策涵蓋了指導(dǎo)性、支持性和監(jiān)管性等多個(gè)方面，從方向指引、政策扶持到風(fēng)險(xiǎn)管理等多個(gè)維度，對(duì)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融進(jìn)行了全面規(guī)范與激勵(lì)。例如，2024年11月出臺(tái)的《推動(dòng)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》，清晰地規(guī)劃了系統(tǒng)推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、強(qiáng)化數(shù)字技術(shù)支撐能力、構(gòu)建數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)等一系列具體任務(wù)，為產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的深入發(fā)展明確了方向。此外，早在2022年，國(guó)務(wù)院發(fā)布的《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》就已明確指出要“大力推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”，并將金融領(lǐng)域納入“產(chǎn)業(yè)數(shù)字化”的范疇，強(qiáng)調(diào)要“全面加速商貿(mào)、物流、金融等服務(wù)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型”，從而將產(chǎn)業(yè)、數(shù)字與金融三者緊密地聯(lián)結(jié)在一起，共同推動(dòng)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展。

產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的發(fā)展在政策的強(qiáng)力支持下展現(xiàn)出蓬勃生機(jī)，但其前行之路亦非毫無(wú)挑戰(zhàn)。正如一枚硬幣的兩面，其在推動(dòng)金融服務(wù)創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)升級(jí)的同時(shí)，也面臨著多方協(xié)同的復(fù)雜問(wèn)題。由于涉及眾多不同的參與方，各主體間專業(yè)知識(shí)背景、利益訴求以及日常溝通機(jī)制上均存在顯著的差異與壁壘，無(wú)疑為產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的協(xié)同發(fā)展與深度融合增添了不小的難度。這些挑戰(zhàn)要求我們?cè)谙硎芗夹g(shù)進(jìn)步與政策紅利的同時(shí)，也必須正視并解決合作中的摩擦與障礙。

為此，白皮書(shū)的發(fā)布尤為重要。白皮書(shū)旨在作為行業(yè)發(fā)展的指南針，為產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融領(lǐng)域的各參與方提供一個(gè)統(tǒng)一、清晰的語(yǔ)境和認(rèn)知框架。通過(guò)深入分析與探討，白皮書(shū)未來(lái)將努力構(gòu)建一個(gè)共同的語(yǔ)言體系，促進(jìn)各方之間的有效溝通與理解。這將有助于打破信息孤島，降低合作成本，提高協(xié)同效率。同時(shí)，白皮書(shū)還將圍繞產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的核心問(wèn)題，提出具有前瞻性和可操作性的解決方案，為行業(yè)的健康發(fā)展提供有力支撐。

概言之，《產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融：綜合金融服務(wù)洞察白皮書(shū)（2024）》這本在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融領(lǐng)域具有里程碑意義的報(bào)告，它不僅是對(duì)當(dāng)前產(chǎn)業(yè)數(shù)字場(chǎng)景下金融服務(wù)的深度剖析，更是對(duì)未來(lái)趨勢(shì)的前瞻性探索。它不僅能夠促進(jìn)各方之間的有效溝通與理解，還能為行業(yè)的協(xié)同發(fā)展提供有力的智力支持。

創(chuàng)新模式新范式：平臺(tái)化顯著，共促新質(zhì)生產(chǎn)力

白皮書(shū)明確了產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的定義，它是指在廣泛的產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，深度運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等尖端數(shù)字技術(shù)，以驅(qū)動(dòng)金融服務(wù)與產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)現(xiàn)無(wú)縫銜接與深度交融的新型金融范式。這一模式確保了金融資源在政府（G端）、企業(yè)（B端）及消費(fèi)者（C端）間實(shí)現(xiàn)精確、高效且全面數(shù)字化的配置與優(yōu)化。

實(shí)際上，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的觸角可延伸至各個(gè)產(chǎn)業(yè)角落，廣泛覆蓋從傳統(tǒng)制造業(yè)、農(nóng)業(yè)到新興節(jié)能環(huán)保、高端裝備制造、新能源等多元產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。數(shù)字金融的深度滲透顯著增強(qiáng)了這些關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率與金融服務(wù)品質(zhì)，為產(chǎn)業(yè)升級(jí)注入了強(qiáng)勁動(dòng)力。

在探討產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的應(yīng)用場(chǎng)景時(shí)，首先需要明確“場(chǎng)景”的定義：場(chǎng)景是指在特定業(yè)務(wù)活動(dòng)或交易流程中，滿足多方業(yè)態(tài)共同需求的特定環(huán)境集合，它遠(yuǎn)非物理空間的簡(jiǎn)單堆砌或單一事件的堆砌，而是一個(gè)涵蓋需求產(chǎn)生、滿足及供給互動(dòng)的完整生態(tài)系統(tǒng)。該生態(tài)系統(tǒng)的核心在于，利用數(shù)字技術(shù)深度融合金融服務(wù)與產(chǎn)業(yè)活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)金融資源的精準(zhǔn)投放與高效利用。無(wú)論是從狹義還是廣義視角審視，場(chǎng)景的理解與應(yīng)用均聚焦于識(shí)別并滿足產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融中的特定服務(wù)需求。

產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的應(yīng)用場(chǎng)景展現(xiàn)出極高的多樣性，不僅涵蓋企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的采購(gòu)、生產(chǎn)、倉(cāng)儲(chǔ)物流等全鏈條環(huán)節(jié)，還拓展至由第三方搭建的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)采銷平臺(tái)、新型電商銷售平臺(tái)等公共資源服務(wù)平臺(tái)。這些豐富的場(chǎng)景為B端企業(yè)和G端政府提供了多元化的服務(wù)接入點(diǎn)和合作契機(jī)。

白皮書(shū)提出前瞻性觀點(diǎn)——“產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的核心是以數(shù)字為紐帶將金融服務(wù)深入到企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)與綜合管理的全場(chǎng)景，并借助企業(yè)數(shù)字化管理，實(shí)現(xiàn)金融數(shù)字化服務(wù)，助力企業(yè)發(fā)展?！?/span>

白皮書(shū)分析指出，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的發(fā)展呈現(xiàn)出顯著的平臺(tái)化趨勢(shì)，成為推動(dòng)其快速發(fā)展的又一重要力量。產(chǎn)業(yè)端、金融端以及協(xié)同伙伴都在積極構(gòu)建或參與數(shù)字金融平臺(tái)的建設(shè)，旨在通過(guò)平臺(tái)化運(yùn)營(yíng)實(shí)現(xiàn)資源的有效整合與高效配置。

特別是在綜合金融平臺(tái)方面，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)整合自身的金融產(chǎn)品和服務(wù)，構(gòu)建了多元化的金融服務(wù)體系。這些服務(wù)不僅滿足了企業(yè)的融資需求，還為企業(yè)提供了多元化的金融服務(wù)選擇。同時(shí)，綜合金融平臺(tái)還利用智能化推薦和風(fēng)險(xiǎn)管理等技術(shù)手段，顯著提高了金融服務(wù)的精準(zhǔn)度和安全性。以中國(guó)工商銀行（以下簡(jiǎn)稱“工行”）為例，通過(guò)整合豐富的金融產(chǎn)品服務(wù)資源，為各類對(duì)公客戶量身定制了綜合化的解決方案。這些解決方案不僅涵蓋了賬戶信息、投融資管理等基礎(chǔ)金融服務(wù)，還實(shí)現(xiàn)了“政務(wù)+金融”“產(chǎn)業(yè)+金融”等多種金融生態(tài)場(chǎng)景的深度融合。通過(guò)這一模式，金融機(jī)構(gòu)不僅提升了自身的服務(wù)能力，還為產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)創(chuàng)造了更大的價(jià)值。

金融新質(zhì)生產(chǎn)力革命：服務(wù)模式再塑造 賦能企業(yè)全面發(fā)展

白皮書(shū)提到，當(dāng)下正處于傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融向產(chǎn)業(yè)數(shù)字化金融轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需秉持開(kāi)放包容的心態(tài)，積極革新風(fēng)控理念與技術(shù)手段，勇于探索并實(shí)踐金融服務(wù)的新模式，以應(yīng)對(duì)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融變革帶來(lái)的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。

工行作為國(guó)有大型商業(yè)銀行的杰出代表，憑借其在金融領(lǐng)域的深厚積淀和前瞻視野，在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融領(lǐng)域展現(xiàn)出了卓越的洞察力與實(shí)踐能力。

憑借前瞻眼光，工行準(zhǔn)確把握了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的歷史機(jī)遇，將產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融視為推動(dòng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力，深刻理解產(chǎn)業(yè)、數(shù)字與金融三者之間的緊密聯(lián)系與互動(dòng)機(jī)制，認(rèn)識(shí)到數(shù)字技術(shù)在金融服務(wù)中的橋梁作用，以及其在推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)中的關(guān)鍵作用。因此，在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融領(lǐng)域，工行積極的布局和探索，致力于通過(guò)數(shù)字技術(shù)提升金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供強(qiáng)有力的金融支持。

在本白皮書(shū)中，工行貢獻(xiàn)了多個(gè)綜合金融服務(wù)方面的案例。通過(guò)深入分析白皮書(shū)中的多個(gè)案例，可以更加清晰地看到工商銀行在這一領(lǐng)域的深耕細(xì)作以及其綜合金融服務(wù)的獨(dú)特價(jià)值。

工行的綜合金融服務(wù)與企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型緊密相連。在B集團(tuán)融資可視化服務(wù)案例中，工商銀行針對(duì)B集團(tuán)提升數(shù)字化管理水平及能力的需求，提出了包含打造銀企互聯(lián)賬戶服務(wù)體系、建立數(shù)據(jù)中臺(tái)、構(gòu)建管理層駕駛艙等建議的“融資視圖”服務(wù)。這一服務(wù)不僅幫助B集團(tuán)實(shí)現(xiàn)了融資信息的全面可視化和統(tǒng)籌管理，還提升了資金使用的效率和安全性。通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，工商銀行的綜合金融服務(wù)得以更加精準(zhǔn)地匹配企業(yè)的實(shí)際需求，實(shí)現(xiàn)了從“以產(chǎn)品為中心”到“以交易為中心”的跨越。

在C項(xiàng)目公司資金監(jiān)管云服務(wù)案例中，工商銀行根據(jù)企業(yè)需求提供了建設(shè)資金監(jiān)管云方案，實(shí)現(xiàn)了項(xiàng)目全生命周期的資金監(jiān)管和可視化管理。這一方案不僅滿足了政府對(duì)工程建設(shè)項(xiàng)目管理和保障農(nóng)民工工資支付的要求，還提高了資金使用的透明度和效率，降低了項(xiàng)目的財(cái)務(wù)成本和資金風(fēng)險(xiǎn)。

在D公司銀企數(shù)據(jù)共享服務(wù)案例中，工商銀行結(jié)合企業(yè)已初步實(shí)現(xiàn)產(chǎn)、供、銷、財(cái)全流程線上化交易處理的需求，量身打造了數(shù)字供應(yīng)鏈綜合金融方案。這一方案將供應(yīng)鏈金融嵌入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)全鏈路場(chǎng)景，構(gòu)建了服務(wù)集團(tuán)上下游的數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)圈，賦能企業(yè)發(fā)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型。通過(guò)綜合金融服務(wù)，工商銀行不僅助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的升級(jí)，還推動(dòng)了產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài)系統(tǒng)的構(gòu)建與完善。

綜上所述，工商銀行的綜合金融服務(wù)在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融領(lǐng)域展現(xiàn)出了其獨(dú)特的價(jià)值和影響力。通過(guò)深入分析其多個(gè)案例，可以更加清晰地看到其在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游協(xié)同、助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和生態(tài)構(gòu)建等方面的積極作用。值得一提的是，工行除了提供綜合金融服務(wù)以外還涉足非金融服務(wù)領(lǐng)域，通過(guò)整合內(nèi)外部?jī)?yōu)質(zhì)資源，依托數(shù)字科技賦能為企業(yè)提供包括業(yè)務(wù)規(guī)劃、架構(gòu)設(shè)計(jì)、系統(tǒng)集成等在內(nèi)的全方位、一站式的輕咨詢服務(wù)，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和金融服務(wù)創(chuàng)新。未來(lái)，隨著數(shù)字金融的不斷發(fā)展和應(yīng)用，商業(yè)銀行綜合金融服務(wù)與非金融服務(wù)將繼續(xù)發(fā)揮更大的作用，為更多企業(yè)提供更加全面、專業(yè)、定制化的金融服務(wù)。

未來(lái)展望：“三化”協(xié)同并進(jìn)，構(gòu)建數(shù)字信任與開(kāi)放融合之路

隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入推進(jìn)和金融服務(wù)的不斷創(chuàng)新，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融將迎來(lái)更加廣闊的發(fā)展前景?！栋灼?shū)》指出，未來(lái)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融將呈現(xiàn)以下趨勢(shì)：

——平臺(tái)化趨勢(shì)將持續(xù)加強(qiáng)。產(chǎn)業(yè)端、金融端以及協(xié)同伙伴將繼續(xù)構(gòu)建和完善產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)資源的高效整合和協(xié)同共享。

——智能化水平將不斷提升。人工智能、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)將在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融領(lǐng)域得到更廣泛的應(yīng)用，推動(dòng)金融服務(wù)的智能化升級(jí)。

——生態(tài)化建設(shè)將深入推進(jìn)。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融將更加注重生態(tài)化建設(shè)，通過(guò)構(gòu)建良性的金融生態(tài)體系，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的緊密合作和資源共享。

白皮書(shū)認(rèn)為，“產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的未來(lái)，將是由產(chǎn)業(yè)驅(qū)動(dòng)、數(shù)字引領(lǐng)、金融賦能并依托生態(tài)完善實(shí)現(xiàn)數(shù)字信任與開(kāi)放融合的價(jià)值最大化之路。”《產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融：綜合金融服務(wù)洞察白皮書(shū)（2024）》為產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融領(lǐng)域的發(fā)展提供了全面而深入的洞察與指導(dǎo)。在當(dāng)前數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大背景下，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融作為驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新引擎，正迎來(lái)前所未有的發(fā)展機(jī)遇。中國(guó)工商銀行等金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融領(lǐng)域的積極實(shí)踐與探索，為產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的發(fā)展注入了強(qiáng)勁動(dòng)力。未來(lái)，隨著技術(shù)創(chuàng)新和生態(tài)化建設(shè)的深入推進(jìn)，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融將迎來(lái)更加廣闊的發(fā)展前景。各方應(yīng)攜手合作，共同推動(dòng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的高質(zhì)量發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展注入新的活力。