來源：中國貿(mào)易金融網(wǎng)
在當今時代，數(shù)字中國建設(shè)正以磅礴之勢推進，人工智能技術(shù)革命與之相互交織、協(xié)同發(fā)力，為金融行業(yè)帶來了前所未有的歷史性變革契機。
在公司金融業(yè)務領(lǐng)域，AI技術(shù)早已不再僅僅是輔助業(yè)務的工具，而是正逐步演變?yōu)轵?qū)動業(yè)務模式深度重構(gòu)的核心引擎。與此同時，數(shù)據(jù)要素作為數(shù)字經(jīng)濟時代的關(guān)鍵生產(chǎn)要素，其價值的充分釋放已成為銀行業(yè)競爭的全新戰(zhàn)略高地。
6月13日，“公司金融2025發(fā)展論壇”在青島成功舉辦。此次論壇由南京恒生啟金科技有限公司主辦，青島金家?guī)X金融聚集區(qū)管委會指導，恒生電子股份有限公司、阿里云智能集團、《貿(mào)易金融》雜志、中國產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融50人論壇（CIDF50）和中國交易銀行50人論壇（CTB50）共同協(xié)辦。論壇匯聚了政府機構(gòu)、監(jiān)管協(xié)會、行業(yè)專家、國有大行、區(qū)域性銀行、財務公司及產(chǎn)業(yè)集團等近200家機構(gòu)、400余位行業(yè)精英，共同探討公司金融在新時代的發(fā)展路徑。
金融數(shù)字化浪潮：
經(jīng)濟轉(zhuǎn)型與金融變革的邏輯“脈絡(luò)”
論壇伊始，中共青島市委金融委員會辦公室副主任、青島市地方金融管理局副局長許德林，青島銀行首席信息官楊斌，恒生電子執(zhí)行總裁、恒生啟金董事長官曉嵐分別發(fā)表了精彩致辭。
楊斌指出，當前我們正處于AI技術(shù)發(fā)展的關(guān)鍵節(jié)點，以ChatGPT和DeepSeek為代表的大語言模型，具備顛覆整體金融行業(yè)底層邏輯的能力。在這機遇與挑戰(zhàn)并存的時代，青島銀行主動擁抱變化，率先將大模型應用于代碼生成、智能風控等領(lǐng)域，并將在供應鏈金融、跨境金融、生態(tài)風險等方面，加碼AI技術(shù)布局。青島銀行將繼續(xù)擁抱科技創(chuàng)新，在確保數(shù)據(jù)安全與合規(guī)的前提下，推動AI技術(shù)與產(chǎn)業(yè)金融深度耦合，進一步實現(xiàn)服務升級與模式創(chuàng)新。
官曉嵐強調(diào)，我們正身處一個被智能化、數(shù)字化深刻重塑金融業(yè)態(tài)的時代，智能化已成為驅(qū)動公司金融發(fā)展的核心引擎。在企業(yè)財資管理、供應鏈金融和票據(jù)管理等核心對公場景，智能化的力量同樣澎湃，通過人工智能與區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的結(jié)合，實現(xiàn)管理水平、運營效率、風控能力等多重提升。隨著技術(shù)持續(xù)演進和成本下降，以大模型為代表的AI技術(shù)能力，正從實驗室快速走向業(yè)務一線。
國家金融與發(fā)展實驗室副主任、研究員、博導楊濤在主題演講中提到，在經(jīng)濟社會數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大背景下，從金融視角審視，存在兩大關(guān)鍵驅(qū)動力。一方面，經(jīng)濟社會組織形式的深刻變革催生了金融需求側(cè)的新動力，新的經(jīng)濟形態(tài)和商業(yè)模式不斷涌現(xiàn)，對金融服務提出了多樣化、個性化的需求。另一方面，金融行業(yè)本身作為特殊的信息處理行業(yè)，與信息技術(shù)變革緊密相連。當信息技術(shù)發(fā)生變革時，金融資產(chǎn)的形態(tài)、價值評估方式以及交易模式等都會隨之發(fā)生變化。由此，從經(jīng)濟層面的轉(zhuǎn)型，到金融層面的適應與變革，再到金融數(shù)字化變革的深入推進，一條清晰的邏輯主線逐漸浮現(xiàn)。
“智能化并非萬能藥，其核心價值在于賦能場景金融。”中國銀行業(yè)協(xié)會原首席信息官高峰表示，在凈息差持續(xù)承壓的大環(huán)境下，更精準地識別風險與機會，更高效地配置資源，更敏捷地響應市場變化，從而找到可持續(xù)的生存與發(fā)展之道是關(guān)鍵。商業(yè)銀行要利用數(shù)字化和智能化技術(shù)實現(xiàn)“開源節(jié)流、提質(zhì)增效”，采用優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)、調(diào)整資產(chǎn)配置、發(fā)力中間業(yè)務等策略，通過精細化管理提升資產(chǎn)收益率，多元化收入來源以增強韌性。
可以看到，智能化和數(shù)字化為金融行業(yè)帶來了前所未有的歷史性變革機遇，但同時也伴隨著諸多挑戰(zhàn)。金融機構(gòu)只有充分認識到這些挑戰(zhàn)，并積極采取有效的應對措施，才能在變革中實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
銀行全景視域下的公司金融：
共探數(shù)智化躍遷之路
在金融行業(yè)積極擁抱智能化與數(shù)字化的進程中，司庫建設(shè)作為企業(yè)集團資金管理的核心環(huán)節(jié)，正迎來全新的發(fā)展契機，成為推動企業(yè)財務管理轉(zhuǎn)型升級、提升資金運營效能的關(guān)鍵力量。
企業(yè)司庫建設(shè)源自于數(shù)字產(chǎn)業(yè)化的重要鏈條，提高效率、降低成本、防控風險這三條主線貫穿始終。在政策推動與企業(yè)內(nèi)生需求的雙重作用下，企業(yè)司庫建設(shè)要圍繞財務風險管理、資金集中管理、資金流動性管理、成本控制與效益管理、財務數(shù)字化及智能化等重點展開。其最終趨勢是構(gòu)建全景視圖的“一張網(wǎng)”，推進財務制度建設(shè)；匯聚金融資源的“一個池”，完善財務體系建設(shè)；以及打造數(shù)據(jù)透視的“一個庫”，實現(xiàn)業(yè)財融合的建設(shè)，從財務數(shù)據(jù)體系推動企業(yè)經(jīng)營數(shù)字化的整體變革。“司庫是金融資源的整合，我們要做的是全面賦能于企業(yè)的金融能力，打造銀行的4.0時代，從后端走到前端，真正成為企業(yè)身邊的銀行?！?/span>中國工商銀行原結(jié)算與現(xiàn)金管理部高級專家王正萍說道。
招商銀行總行交易銀行部資深產(chǎn)品總監(jiān)吳迪認為，“司庫體系建設(shè)是財務管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型的牽引器”。圍繞司庫業(yè)務，招商銀行已逐步構(gòu)建起一套初步的方法論，涵蓋“打地基、蓋房子、精裝修和開通路”四個關(guān)鍵階段。在“打地基”階段，銀行以銀企直聯(lián)支付等基礎(chǔ)服務筑牢根基，讓企業(yè)資金流動更順暢；“蓋房子”階段，銀行提供本行、跨行現(xiàn)金池及票據(jù)池等現(xiàn)金管理產(chǎn)品，助力企業(yè)構(gòu)建完善資金管理體系；“精裝修”階段，銀行需要轉(zhuǎn)變角色，以類似獨立軟件商的姿態(tài)，進行產(chǎn)品的布局與設(shè)計，滿足企業(yè)多樣化需求；最后，在“開通路”這個最為關(guān)鍵的階段，需將司庫體系深度嵌入企業(yè)采購、銷售、員工服務等業(yè)務流程，實現(xiàn)業(yè)財深度融合與一體化運作。
中國郵政儲蓄銀行股份有限公司普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理蔡禹圍繞如何以數(shù)字化助推普惠金融發(fā)展，分享了郵儲銀行的數(shù)字普惠金融實踐。他表示，數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新有助于破解普惠金融“兩高一低”的難題，推動普惠金融商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。郵儲銀行積極探索小微金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路，通過打造集營銷體系、產(chǎn)品體系、風控體系、運營體系、服務體系于一體的小微金融數(shù)字化“5D（Digital）”體系，構(gòu)建獨具特色的小微金融長效服務機制。同時，依托“線上 + 遠程 + 線下”的立體化渠道服務體系，拓展服務半徑；創(chuàng)新“脫核”產(chǎn)業(yè)鏈融資新模式，深化場景金融服務；打造“郵儲易企營”企業(yè)一站式數(shù)字化管理平臺，賦能中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。截至2025年3月末，郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1.67萬億元，普惠型小微企業(yè)貸款余額占比居國有大行前列。
南京銀行交易銀行部總經(jīng)理助理吳尚分享了交易銀行如何通過價值革新全力服務實體經(jīng)濟。在國家“五篇大文章”政策導向下，交易銀行作為“金融毛細血管”，深度嵌入企業(yè)采購、生產(chǎn)、銷售全場景，以場景金融為抓手，滿足實體經(jīng)濟的多元化金融服務需求，參與構(gòu)建產(chǎn)融生態(tài)。南京銀行通過三維發(fā)力——服務模式革新、產(chǎn)品創(chuàng)新和管理效能提升，聚合生態(tài)伙伴，打造了“七鑫服務”等場景化解決方案，滿足企業(yè)多元化需求。在供應鏈金融方面，以科技賦能構(gòu)建產(chǎn)業(yè)信用生態(tài)，推出“鑫云e鏈”等一站式服務，提升產(chǎn)業(yè)鏈韌性。他指出，交易銀行需從“產(chǎn)品思維”轉(zhuǎn)向“場景思維”，構(gòu)建“產(chǎn)業(yè) + 金融 + 科技”閉環(huán)，助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
青島銀行信息技術(shù)部總經(jīng)理韓朝麗認為，面對獲客留客難、凈息差連續(xù)收窄等挑戰(zhàn)，銀行對公服務經(jīng)營模式正加速從以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心轉(zhuǎn)變。青島銀行積極引入大模型技術(shù)，通過打造數(shù)智化產(chǎn)品、數(shù)智化營銷、數(shù)智化風控及數(shù)智化運營，實現(xiàn)場景破局。在數(shù)智化產(chǎn)品方面，打造智慧財資管理平臺，通過數(shù)據(jù)驅(qū)動、智能決策和流程自動化，打破信息孤島，助力企業(yè)實現(xiàn)資金、風險、運營的協(xié)同管理，提升資金效率、降低風險成本、增強盈利能力，并快速響應市場變化。同時，青島銀行還依托大模型技術(shù)，創(chuàng)新信貸助手、產(chǎn)品小助手等智能工具，賦能營銷獲客與客戶服務，為新興產(chǎn)業(yè)提供精準、高效的金融支持。
日照銀行深耕本地產(chǎn)業(yè)集群，通過差異化戰(zhàn)略打造“六權(quán)一體”供應鏈金融模式，以應收、預付、存貨及生態(tài)場景四類解決方案，服務N個產(chǎn)業(yè)生態(tài)場景，破解中小微企業(yè)融資難題。依托港口區(qū)位優(yōu)勢、產(chǎn)業(yè)生態(tài)資源，日照銀行運用“物聯(lián)網(wǎng) + 視聯(lián)網(wǎng) + 區(qū)塊鏈”管控技術(shù)，實現(xiàn)大宗商品“看得見、管得住、賣得掉”；同時通過供應鏈票據(jù)直聯(lián)、產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化等舉措，將交易信用、數(shù)據(jù)信用轉(zhuǎn)化為融資能力，形成“見錢、見貨、見賬”的風控閉環(huán)。她進一步表示，構(gòu)建“主體信用 + 物的信用 + 交易信用 + 數(shù)據(jù)信用”風控體系和多元化的融資模式，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務，將成為供應鏈金融的發(fā)展方向。日照銀行副行長張茹茹在演講中介紹到。
“我們要服務的就是科技企業(yè)里面的‘硬核’科技企業(yè)。”泰隆銀行小企業(yè)部副總經(jīng)理李皓介紹，泰隆銀行積極響應國家科技金融政策，通過數(shù)智創(chuàng)新精準服務小微企業(yè)，特別是科創(chuàng)型初創(chuàng)企業(yè)。針對科技型企業(yè)的全生命周期生長規(guī)律，挖掘重點服務客群，據(jù)此構(gòu)建“SFVP”（即服務理念、聚焦行業(yè)、戰(zhàn)略愿景、專業(yè)隊伍）的新服務體系，同時，圍繞科創(chuàng)型小微企業(yè)的痛點，打造“4個三”（即三強、三弱、三看、三驗）的風控新理念，弱化傳統(tǒng)“看財報”，強化“強團隊、看專利、驗研發(fā)”。泰隆銀行將持續(xù)深化數(shù)智創(chuàng)新，助力小微企業(yè)科創(chuàng)活力，為實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻力量。
數(shù)字科技賦能，生態(tài)化合作發(fā)力：
解鎖公司金融價值新密碼
在金融服務領(lǐng)域創(chuàng)新實踐不斷推進的今天，銀行與金融科技公司的攜手合作已成為不可逆轉(zhuǎn)的趨勢。這種合作不僅為銀行公司金融業(yè)務帶來了新的發(fā)展機遇，也為金融科技公司提供了廣闊的發(fā)展空間。
在此次論壇上，恒生啟金總經(jīng)理朱武林介紹了“數(shù)智財資 3.0”。該產(chǎn)品在延續(xù)原有產(chǎn)品功能和服務的基礎(chǔ)上，進行了“4 + 4 + 1”的創(chuàng)新升級，延展財資服務各類“客戶”的邊界、提升財資賦能各項“管家”的內(nèi)容、嵌入財資輸出各項“智能”的場景?！?”個版本，即提供司庫版、行業(yè)版、機構(gòu)版及場景版，滿足不同客戶群體需求；“4”個管家，即全新升級供應鏈管家、投融資管家、風控管家、票據(jù)管家，賦能和擴充核心業(yè)務能力；“1”個智能助手，即通過大模型技術(shù)和智能工具的充分融合與場景嵌入，助力業(yè)務開展提效。“數(shù)智財資 3.0”將通過客制化的服務能力、專精化的場景賦能，以及深度融合的AI智能技術(shù)，助力企業(yè)開啟智能財資管理新篇章。
“我們要將智能體串起來，首先讓智能體自己‘工作’，然后把智能體‘串’起來一起工作?！?/span>北銀金科人工智能部總經(jīng)理助理劉小成深入分享了數(shù)據(jù)智能賦能公司金融范式發(fā)展的實踐經(jīng)驗。他指出，隨著人工智能技術(shù)的飛速發(fā)展，大模型已成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新動能。但同時我們也面臨著很多挑戰(zhàn)，如何有效實現(xiàn)算力精細化？如何構(gòu)建評價標尺進行模型選擇？如何將其他新技術(shù)進行快速融合？對此，北銀金科進行了很多有益的嘗試，以“從單體智能走向集群智能”作為公司金融場景挖掘的核心思路，在此規(guī)劃之下，聚焦信貸、營銷、風控等關(guān)鍵場景，利用AI技術(shù)賦能營銷精準拓客、風控智能決策，并打破投行并購信息壁壘，實現(xiàn)高效撮合匹配。
阿里云智能集團公共云事業(yè)部新金融行業(yè)線解決方案總監(jiān)王海認為，“大模型的一時領(lǐng)先不算領(lǐng)先，技術(shù)延續(xù)性的持續(xù)領(lǐng)跑，才能為金融機構(gòu)提供系統(tǒng)性的輸入和賦能。”隨著AI技術(shù)的飛速發(fā)展，大模型正深刻改變著金融行業(yè)的格局。中小銀行面臨著“找場景 - 建能力 - 搭底座”的挑戰(zhàn)，阿里云依托強大的云原生智算能力和全域數(shù)據(jù)要素，為金融機構(gòu)基于場景量身定制大模型解決方案。他指出，大模型AGI的升級迭代是核心關(guān)鍵，阿里云的“通義千問”大模型堅持向“視覺語言理解大模型”方向發(fā)力，已在萬物識別、精準視覺定位、手寫文字理解、特色文檔解析、視頻理解等方面取得了一定突破，同時圍繞票據(jù)和合同識別、文本識別、店鋪巡檢、長期護理保險質(zhì)檢等場景進行了落地和應用。
恒生啟金首席營銷官顧正亞指出，國內(nèi)銀行業(yè)大模型應用場景按可行性、業(yè)務價值雙維度劃分為三步規(guī)劃路線，即創(chuàng)新試驗驗證可能性，機會探索優(yōu)化價值路徑，戰(zhàn)略投入實現(xiàn)高價值場景的全面落地與商業(yè)回報。從實際應用情況來看，目前大模型在銀行業(yè)的應用主要以內(nèi)部賦能為主，在智能客服、文檔助手、編碼助手等典型應用場景中，已經(jīng)展現(xiàn)出顯著的業(yè)務價值。在推進大模型落地的過程中，銀行會更加審慎地評估每個應用場景的可行性、成本效益以及與現(xiàn)有業(yè)務的契合度，確保大模型的應用能夠真正為業(yè)務發(fā)展帶來實質(zhì)性的提升。
銀行AI應用呈現(xiàn)出提高金融服務效率、創(chuàng)新金融業(yè)務模式、優(yōu)化風險管理，以及拓展金融服務邊界四大發(fā)展機遇。“AI不是目的，AI是工具，恒生啟金致力于通過智能化、平臺化、綜合化解決方案，打通產(chǎn)業(yè)和金融服務，為場景、為行業(yè)、為客戶賦能?！?/span>
此次“公司金融2025發(fā)展論壇”匯聚各方智慧，讓我們深切感受到AI普惠下公司金融發(fā)展的蓬勃生機與無限潛力。雖有挑戰(zhàn)在前，但只要金融機構(gòu)積極應變、善用技術(shù)、深化合作，便能在變革浪潮中破浪前行，為數(shù)字中國建設(shè)與經(jīng)濟騰飛貢獻更強勁的金融力量。