來(lái)源：中國(guó)貿(mào)易金融網(wǎng)

在當(dāng)今時(shí)代，數(shù)字中國(guó)建設(shè)正以磅礴之勢(shì)推進(jìn)，人工智能技術(shù)革命與之相互交織、協(xié)同發(fā)力，為金融行業(yè)帶來(lái)了前所未有的歷史性變革契機(jī)。

在公司金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，AI技術(shù)早已不再僅僅是輔助業(yè)務(wù)的工具，而是正逐步演變?yōu)轵?qū)動(dòng)業(yè)務(wù)模式深度重構(gòu)的核心引擎。與此同時(shí)，數(shù)據(jù)要素作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的關(guān)鍵生產(chǎn)要素，其價(jià)值的充分釋放已成為銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的全新戰(zhàn)略高地。

6月13日，“公司金融2025發(fā)展論壇”在青島成功舉辦。此次論壇由南京恒生啟金科技有限公司主辦，青島金家?guī)X金融聚集區(qū)管委會(huì)指導(dǎo)，恒生電子股份有限公司、阿里云智能集團(tuán)、《貿(mào)易金融》雜志、中國(guó)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融50人論壇（CIDF50）和中國(guó)交易銀行50人論壇（CTB50）共同協(xié)辦。論壇匯聚了政府機(jī)構(gòu)、監(jiān)管協(xié)會(huì)、行業(yè)專家、國(guó)有大行、區(qū)域性銀行、財(cái)務(wù)公司及產(chǎn)業(yè)集團(tuán)等近200家機(jī)構(gòu)、400余位行業(yè)精英，共同探討公司金融在新時(shí)代的發(fā)展路徑。

金融數(shù)字化浪潮：

經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與金融變革的邏輯“脈絡(luò)”

論壇伊始，中共青島市委金融委員會(huì)辦公室副主任、青島市地方金融管理局副局長(zhǎng)許德林，青島銀行首席信息官楊斌，恒生電子執(zhí)行總裁、恒生啟金董事長(zhǎng)官曉嵐分別發(fā)表了精彩致辭。

楊斌指出，當(dāng)前我們正處于AI技術(shù)發(fā)展的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，以ChatGPT和DeepSeek為代表的大語(yǔ)言模型，具備顛覆整體金融行業(yè)底層邏輯的能力。在這機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的時(shí)代，青島銀行主動(dòng)擁抱變化，率先將大模型應(yīng)用于代碼生成、智能風(fēng)控等領(lǐng)域，并將在供應(yīng)鏈金融、跨境金融、生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)等方面，加碼AI技術(shù)布局。青島銀行將繼續(xù)擁抱科技創(chuàng)新，在確保數(shù)據(jù)安全與合規(guī)的前提下，推動(dòng)AI技術(shù)與產(chǎn)業(yè)金融深度耦合，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)服務(wù)升級(jí)與模式創(chuàng)新。

官曉嵐強(qiáng)調(diào)，我們正身處一個(gè)被智能化、數(shù)字化深刻重塑金融業(yè)態(tài)的時(shí)代，智能化已成為驅(qū)動(dòng)公司金融發(fā)展的核心引擎。在企業(yè)財(cái)資管理、供應(yīng)鏈金融和票據(jù)管理等核心對(duì)公場(chǎng)景，智能化的力量同樣澎湃，通過(guò)人工智能與區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的結(jié)合，實(shí)現(xiàn)管理水平、運(yùn)營(yíng)效率、風(fēng)控能力等多重提升。隨著技術(shù)持續(xù)演進(jìn)和成本下降，以大模型為代表的AI技術(shù)能力，正從實(shí)驗(yàn)室快速走向業(yè)務(wù)一線。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任、研究員、博導(dǎo)楊濤在主題演講中提到，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大背景下，從金融視角審視，存在兩大關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力。一方面，經(jīng)濟(jì)社會(huì)組織形式的深刻變革催生了金融需求側(cè)的新動(dòng)力，新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)和商業(yè)模式不斷涌現(xiàn)，對(duì)金融服務(wù)提出了多樣化、個(gè)性化的需求。另一方面，金融行業(yè)本身作為特殊的信息處理行業(yè)，與信息技術(shù)變革緊密相連。當(dāng)信息技術(shù)發(fā)生變革時(shí)，金融資產(chǎn)的形態(tài)、價(jià)值評(píng)估方式以及交易模式等都會(huì)隨之發(fā)生變化。由此，從經(jīng)濟(jì)層面的轉(zhuǎn)型，到金融層面的適應(yīng)與變革，再到金融數(shù)字化變革的深入推進(jìn)，一條清晰的邏輯主線逐漸浮現(xiàn)。

“智能化并非萬(wàn)能藥，其核心價(jià)值在于賦能場(chǎng)景金融。”中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)原首席信息官高峰表示，在凈息差持續(xù)承壓的大環(huán)境下，更精準(zhǔn)地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)會(huì)，更高效地配置資源，更敏捷地響應(yīng)市場(chǎng)變化，從而找到可持續(xù)的生存與發(fā)展之道是關(guān)鍵。商業(yè)銀行要利用數(shù)字化和智能化技術(shù)實(shí)現(xiàn)“開源節(jié)流、提質(zhì)增效”，采用優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)、調(diào)整資產(chǎn)配置、發(fā)力中間業(yè)務(wù)等策略，通過(guò)精細(xì)化管理提升資產(chǎn)收益率，多元化收入來(lái)源以增強(qiáng)韌性。

可以看到，智能化和數(shù)字化為金融行業(yè)帶來(lái)了前所未有的歷史性變革機(jī)遇，但同時(shí)也伴隨著諸多挑戰(zhàn)。金融機(jī)構(gòu)只有充分認(rèn)識(shí)到這些挑戰(zhàn)，并積極采取有效的應(yīng)對(duì)措施，才能在變革中實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

銀行全景視域下的公司金融：

共探數(shù)智化躍遷之路

在金融行業(yè)積極擁抱智能化與數(shù)字化的進(jìn)程中，司庫(kù)建設(shè)作為企業(yè)集團(tuán)資金管理的核心環(huán)節(jié)，正迎來(lái)全新的發(fā)展契機(jī)，成為推動(dòng)企業(yè)財(cái)務(wù)管理轉(zhuǎn)型升級(jí)、提升資金運(yùn)營(yíng)效能的關(guān)鍵力量。

企業(yè)司庫(kù)建設(shè)源自于數(shù)字產(chǎn)業(yè)化的重要鏈條，提高效率、降低成本、防控風(fēng)險(xiǎn)這三條主線貫穿始終。在政策推動(dòng)與企業(yè)內(nèi)生需求的雙重作用下，企業(yè)司庫(kù)建設(shè)要圍繞財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理、資金集中管理、資金流動(dòng)性管理、成本控制與效益管理、財(cái)務(wù)數(shù)字化及智能化等重點(diǎn)展開。其最終趨勢(shì)是構(gòu)建全景視圖的“一張網(wǎng)”，推進(jìn)財(cái)務(wù)制度建設(shè)；匯聚金融資源的“一個(gè)池”，完善財(cái)務(wù)體系建設(shè)；以及打造數(shù)據(jù)透視的“一個(gè)庫(kù)”，實(shí)現(xiàn)業(yè)財(cái)融合的建設(shè)，從財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)體系推動(dòng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)字化的整體變革。“司庫(kù)是金融資源的整合，我們要做的是全面賦能于企業(yè)的金融能力，打造銀行的4.0時(shí)代，從后端走到前端，真正成為企業(yè)身邊的銀行?！?/span>中國(guó)工商銀行原結(jié)算與現(xiàn)金管理部高級(jí)專家王正萍說(shuō)道。

招商銀行總行交易銀行部資深產(chǎn)品總監(jiān)吳迪認(rèn)為，“司庫(kù)體系建設(shè)是財(cái)務(wù)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型的牽引器”。圍繞司庫(kù)業(yè)務(wù)，招商銀行已逐步構(gòu)建起一套初步的方法論，涵蓋“打地基、蓋房子、精裝修和開通路”四個(gè)關(guān)鍵階段。在“打地基”階段，銀行以銀企直聯(lián)支付等基礎(chǔ)服務(wù)筑牢根基，讓企業(yè)資金流動(dòng)更順暢；“蓋房子”階段，銀行提供本行、跨行現(xiàn)金池及票據(jù)池等現(xiàn)金管理產(chǎn)品，助力企業(yè)構(gòu)建完善資金管理體系；“精裝修”階段，銀行需要轉(zhuǎn)變角色，以類似獨(dú)立軟件商的姿態(tài)，進(jìn)行產(chǎn)品的布局與設(shè)計(jì)，滿足企業(yè)多樣化需求；最后，在“開通路”這個(gè)最為關(guān)鍵的階段，需將司庫(kù)體系深度嵌入企業(yè)采購(gòu)、銷售、員工服務(wù)等業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)業(yè)財(cái)深度融合與一體化運(yùn)作。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理蔡禹圍繞如何以數(shù)字化助推普惠金融發(fā)展，分享了郵儲(chǔ)銀行的數(shù)字普惠金融實(shí)踐。他表示，數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新有助于破解普惠金融“兩高一低”的難題，推動(dòng)普惠金融商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。郵儲(chǔ)銀行積極探索小微金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路，通過(guò)打造集營(yíng)銷體系、產(chǎn)品體系、風(fēng)控體系、運(yùn)營(yíng)體系、服務(wù)體系于一體的小微金融數(shù)字化“5D（Digital）”體系，構(gòu)建獨(dú)具特色的小微金融長(zhǎng)效服務(wù)機(jī)制。同時(shí)，依托“線上 + 遠(yuǎn)程 + 線下”的立體化渠道服務(wù)體系，拓展服務(wù)半徑；創(chuàng)新“脫核”產(chǎn)業(yè)鏈融資新模式，深化場(chǎng)景金融服務(wù)；打造“郵儲(chǔ)易企營(yíng)”企業(yè)一站式數(shù)字化管理平臺(tái)，賦能中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。截至2025年3月末，郵儲(chǔ)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1.67萬(wàn)億元，普惠型小微企業(yè)貸款余額占比居國(guó)有大行前列。

南京銀行交易銀行部總經(jīng)理助理吳尚分享了交易銀行如何通過(guò)價(jià)值革新全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。在國(guó)家“五篇大文章”政策導(dǎo)向下，交易銀行作為“金融毛細(xì)血管”，深度嵌入企業(yè)采購(gòu)、生產(chǎn)、銷售全場(chǎng)景，以場(chǎng)景金融為抓手，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的多元化金融服務(wù)需求，參與構(gòu)建產(chǎn)融生態(tài)。南京銀行通過(guò)三維發(fā)力——服務(wù)模式革新、產(chǎn)品創(chuàng)新和管理效能提升，聚合生態(tài)伙伴，打造了“七鑫服務(wù)”等場(chǎng)景化解決方案，滿足企業(yè)多元化需求。在供應(yīng)鏈金融方面，以科技賦能構(gòu)建產(chǎn)業(yè)信用生態(tài)，推出“鑫云e鏈”等一站式服務(wù)，提升產(chǎn)業(yè)鏈韌性。他指出，交易銀行需從“產(chǎn)品思維”轉(zhuǎn)向“場(chǎng)景思維”，構(gòu)建“產(chǎn)業(yè) + 金融 + 科技”閉環(huán)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

青島銀行信息技術(shù)部總經(jīng)理韓朝麗認(rèn)為，面對(duì)獲客留客難、凈息差連續(xù)收窄等挑戰(zhàn)，銀行對(duì)公服務(wù)經(jīng)營(yíng)模式正加速?gòu)囊援a(chǎn)品為中心向以客戶為中心轉(zhuǎn)變。青島銀行積極引入大模型技術(shù)，通過(guò)打造數(shù)智化產(chǎn)品、數(shù)智化營(yíng)銷、數(shù)智化風(fēng)控及數(shù)智化運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景破局。在數(shù)智化產(chǎn)品方面，打造智慧財(cái)資管理平臺(tái)，通過(guò)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、智能決策和流程自動(dòng)化，打破信息孤島，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)資金、風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)的協(xié)同管理，提升資金效率、降低風(fēng)險(xiǎn)成本、增強(qiáng)盈利能力，并快速響應(yīng)市場(chǎng)變化。同時(shí)，青島銀行還依托大模型技術(shù)，創(chuàng)新信貸助手、產(chǎn)品小助手等智能工具，賦能營(yíng)銷獲客與客戶服務(wù)，為新興產(chǎn)業(yè)提供精準(zhǔn)、高效的金融支持。

日照銀行深耕本地產(chǎn)業(yè)集群，通過(guò)差異化戰(zhàn)略打造“六權(quán)一體”供應(yīng)鏈金融模式，以應(yīng)收、預(yù)付、存貨及生態(tài)場(chǎng)景四類解決方案，服務(wù)N個(gè)產(chǎn)業(yè)生態(tài)場(chǎng)景，破解中小微企業(yè)融資難題。依托港口區(qū)位優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)業(yè)生態(tài)資源，日照銀行運(yùn)用“物聯(lián)網(wǎng) + 視聯(lián)網(wǎng) + 區(qū)塊鏈”管控技術(shù)，實(shí)現(xiàn)大宗商品“看得見、管得住、賣得掉”；同時(shí)通過(guò)供應(yīng)鏈票據(jù)直聯(lián)、產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化等舉措，將交易信用、數(shù)據(jù)信用轉(zhuǎn)化為融資能力，形成“見錢、見貨、見賬”的風(fēng)控閉環(huán)。她進(jìn)一步表示，構(gòu)建“主體信用 + 物的信用 + 交易信用 + 數(shù)據(jù)信用”風(fēng)控體系和多元化的融資模式，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)，將成為供應(yīng)鏈金融的發(fā)展方向。日照銀行副行長(zhǎng)張茹茹在演講中介紹到。

“我們要服務(wù)的就是科技企業(yè)里面的‘硬核’科技企業(yè)?！?/span>泰隆銀行小企業(yè)部副總經(jīng)理李皓介紹，泰隆銀行積極響應(yīng)國(guó)家科技金融政策，通過(guò)數(shù)智創(chuàng)新精準(zhǔn)服務(wù)小微企業(yè)，特別是科創(chuàng)型初創(chuàng)企業(yè)。針對(duì)科技型企業(yè)的全生命周期生長(zhǎng)規(guī)律，挖掘重點(diǎn)服務(wù)客群，據(jù)此構(gòu)建“SFVP”（即服務(wù)理念、聚焦行業(yè)、戰(zhàn)略愿景、專業(yè)隊(duì)伍）的新服務(wù)體系，同時(shí)，圍繞科創(chuàng)型小微企業(yè)的痛點(diǎn)，打造“4個(gè)三”（即三強(qiáng)、三弱、三看、三驗(yàn)）的風(fēng)控新理念，弱化傳統(tǒng)“看財(cái)報(bào)”，強(qiáng)化“強(qiáng)團(tuán)隊(duì)、看專利、驗(yàn)研發(fā)”。泰隆銀行將持續(xù)深化數(shù)智創(chuàng)新，助力小微企業(yè)科創(chuàng)活力，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

數(shù)字科技賦能，生態(tài)化合作發(fā)力：

解鎖公司金融價(jià)值新密碼

在金融服務(wù)領(lǐng)域創(chuàng)新實(shí)踐不斷推進(jìn)的今天，銀行與金融科技公司的攜手合作已成為不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)。這種合作不僅為銀行公司金融業(yè)務(wù)帶來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇，也為金融科技公司提供了廣闊的發(fā)展空間。

在此次論壇上，恒生啟金總經(jīng)理朱武林介紹了“數(shù)智財(cái)資 3.0”。該產(chǎn)品在延續(xù)原有產(chǎn)品功能和服務(wù)的基礎(chǔ)上，進(jìn)行了“4 + 4 + 1”的創(chuàng)新升級(jí)，延展財(cái)資服務(wù)各類“客戶”的邊界、提升財(cái)資賦能各項(xiàng)“管家”的內(nèi)容、嵌入財(cái)資輸出各項(xiàng)“智能”的場(chǎng)景?！?”個(gè)版本，即提供司庫(kù)版、行業(yè)版、機(jī)構(gòu)版及場(chǎng)景版，滿足不同客戶群體需求；“4”個(gè)管家，即全新升級(jí)供應(yīng)鏈管家、投融資管家、風(fēng)控管家、票據(jù)管家，賦能和擴(kuò)充核心業(yè)務(wù)能力；“1”個(gè)智能助手，即通過(guò)大模型技術(shù)和智能工具的充分融合與場(chǎng)景嵌入，助力業(yè)務(wù)開展提效。“數(shù)智財(cái)資 3.0”將通過(guò)客制化的服務(wù)能力、專精化的場(chǎng)景賦能，以及深度融合的AI智能技術(shù)，助力企業(yè)開啟智能財(cái)資管理新篇章。

“我們要將智能體串起來(lái)，首先讓智能體自己‘工作’，然后把智能體‘串’起來(lái)一起工作?！?/span>北銀金科人工智能部總經(jīng)理助理劉小成深入分享了數(shù)據(jù)智能賦能公司金融范式發(fā)展的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。他指出，隨著人工智能技術(shù)的飛速發(fā)展，大模型已成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新動(dòng)能。但同時(shí)我們也面臨著很多挑戰(zhàn)，如何有效實(shí)現(xiàn)算力精細(xì)化？如何構(gòu)建評(píng)價(jià)標(biāo)尺進(jìn)行模型選擇？如何將其他新技術(shù)進(jìn)行快速融合？對(duì)此，北銀金科進(jìn)行了很多有益的嘗試，以“從單體智能走向集群智能”作為公司金融場(chǎng)景挖掘的核心思路，在此規(guī)劃之下，聚焦信貸、營(yíng)銷、風(fēng)控等關(guān)鍵場(chǎng)景，利用AI技術(shù)賦能營(yíng)銷精準(zhǔn)拓客、風(fēng)控智能決策，并打破投行并購(gòu)信息壁壘，實(shí)現(xiàn)高效撮合匹配。

阿里云智能集團(tuán)公共云事業(yè)部新金融行業(yè)線解決方案總監(jiān)王海認(rèn)為，“大模型的一時(shí)領(lǐng)先不算領(lǐng)先，技術(shù)延續(xù)性的持續(xù)領(lǐng)跑，才能為金融機(jī)構(gòu)提供系統(tǒng)性的輸入和賦能?！?/span>隨著AI技術(shù)的飛速發(fā)展，大模型正深刻改變著金融行業(yè)的格局。中小銀行面臨著“找場(chǎng)景 - 建能力 - 搭底座”的挑戰(zhàn)，阿里云依托強(qiáng)大的云原生智算能力和全域數(shù)據(jù)要素，為金融機(jī)構(gòu)基于場(chǎng)景量身定制大模型解決方案。他指出，大模型AGI的升級(jí)迭代是核心關(guān)鍵，阿里云的“通義千問(wèn)”大模型堅(jiān)持向“視覺(jué)語(yǔ)言理解大模型”方向發(fā)力，已在萬(wàn)物識(shí)別、精準(zhǔn)視覺(jué)定位、手寫文字理解、特色文檔解析、視頻理解等方面取得了一定突破，同時(shí)圍繞票據(jù)和合同識(shí)別、文本識(shí)別、店鋪巡檢、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)質(zhì)檢等場(chǎng)景進(jìn)行了落地和應(yīng)用。

恒生啟金首席營(yíng)銷官顧正亞指出，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)大模型應(yīng)用場(chǎng)景按可行性、業(yè)務(wù)價(jià)值雙維度劃分為三步規(guī)劃路線，即創(chuàng)新試驗(yàn)驗(yàn)證可能性，機(jī)會(huì)探索優(yōu)化價(jià)值路徑，戰(zhàn)略投入實(shí)現(xiàn)高價(jià)值場(chǎng)景的全面落地與商業(yè)回報(bào)。從實(shí)際應(yīng)用情況來(lái)看，目前大模型在銀行業(yè)的應(yīng)用主要以內(nèi)部賦能為主，在智能客服、文檔助手、編碼助手等典型應(yīng)用場(chǎng)景中，已經(jīng)展現(xiàn)出顯著的業(yè)務(wù)價(jià)值。在推進(jìn)大模型落地的過(guò)程中，銀行會(huì)更加審慎地評(píng)估每個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景的可行性、成本效益以及與現(xiàn)有業(yè)務(wù)的契合度，確保大模型的應(yīng)用能夠真正為業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)實(shí)質(zhì)性的提升。

銀行AI應(yīng)用呈現(xiàn)出提高金融服務(wù)效率、創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)模式、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理，以及拓展金融服務(wù)邊界四大發(fā)展機(jī)遇。“AI不是目的，AI是工具，恒生啟金致力于通過(guò)智能化、平臺(tái)化、綜合化解決方案，打通產(chǎn)業(yè)和金融服務(wù)，為場(chǎng)景、為行業(yè)、為客戶賦能?！?/span>

此次“公司金融2025發(fā)展論壇”匯聚各方智慧，讓我們深切感受到AI普惠下公司金融發(fā)展的蓬勃生機(jī)與無(wú)限潛力。雖有挑戰(zhàn)在前，但只要金融機(jī)構(gòu)積極應(yīng)變、善用技術(shù)、深化合作，便能在變革浪潮中破浪前行，為數(shù)字中國(guó)建設(shè)與經(jīng)濟(jì)騰飛貢獻(xiàn)更強(qiáng)勁的金融力量。