在多元化市場競爭與數(shù)字化浪潮的雙重沖擊下，企業(yè)財務管理正經(jīng)歷一場全新的范式革命。政策端，從國務院國資委發(fā)布“1號文”“23號文”到地方國資委政策密集跟進，司庫體系建設被確立為財務數(shù)字化轉型的核心抓手；實踐端，企業(yè)資金管理逐步進入精細化管理階段，更加注重資金的高效利用、融資的多元化和風險的有效控制。但仍有部分企業(yè)困于“數(shù)據(jù)孤島”，面臨“資產(chǎn)負債錯配”“產(chǎn)融協(xié)同低效”等難題。
杭州銀行以“破局者”姿態(tài)入局，依托2023年發(fā)布的“3+4+X”體系架構，在2025年迭代推出“財資通”司庫綜合服務方案，以“金融+科技+生態(tài)”三輪驅(qū)動，直擊企業(yè)資金管理痛點。杭州銀行不僅為企業(yè)構建起穿透式、智能化的司庫管理體系，更以開放銀行理念為底座，撬動產(chǎn)業(yè)生態(tài)與金融科技的深度融合，為企業(yè)資源激活與價值重塑注入“新動能”。
全維度咨詢賦能
面對企業(yè)在司庫建設進程中的重重困惑，杭州銀行從業(yè)務與技術兩個核心維度出發(fā)，提供全方位、深層次的咨詢服務，為企業(yè)撥開迷霧，指明方向。
在業(yè)務咨詢領域，杭州銀行的專家團隊會深入企業(yè)經(jīng)營場景，精準剖析財務管理現(xiàn)狀和訴求，圍繞制度體系優(yōu)化、業(yè)務流程再造、管控模式創(chuàng)新等核心議題，提供系統(tǒng)性、前瞻性的解決方案。杭州銀行全流程、定制化的服務，確保方案兼具合規(guī)性、實操性與長效性，助力企業(yè)構建高效、智能的司庫管理體系。
在技術咨詢領域，杭州銀行憑借前沿科技能力與深厚行業(yè)洞察，為企業(yè)司庫體系建設提供全周期、立體化的技術架構方案。通過深度診斷企業(yè)數(shù)字化現(xiàn)狀與司庫建設目標，杭州銀行從頂層設計層面規(guī)劃平臺架構藍圖，融合數(shù)據(jù)治理、系統(tǒng)集成、安全防護等核心模塊，構建適配企業(yè)發(fā)展的司庫技術架構體系。同時，杭州銀行還能為企業(yè)提供數(shù)據(jù)安全、系統(tǒng)穩(wěn)定等方面的保障，確保系統(tǒng)穩(wěn)健運行。
通過杭州銀行的全維度咨詢服務，企業(yè)能夠更加清晰地了解司庫建設的路徑和方法，有效破解在司庫建設中的難題，為數(shù)字化轉型奠定堅實的基礎。
以客戶需求鑄魂
杭州銀行在服務三十幾萬對公客戶的實踐中，精準把握客戶財資管理痛點，以需求為導向創(chuàng)新突破，打造出一系列特色服務，重新定義司庫價值邊界。
在傳統(tǒng)企業(yè)資金管理模式中，"數(shù)據(jù)孤島"現(xiàn)象已成為制約企業(yè)效率的核心瓶頸：賬戶管理分散、系統(tǒng)集成斷層、對賬核算低效，多重困境阻礙企業(yè)資金管理數(shù)字化轉型。
杭州銀行司庫服務通過“金融+科技+生態(tài)”三輪驅(qū)動，助力企業(yè)實現(xiàn)從“數(shù)據(jù)孤島”到“業(yè)財協(xié)同”的跨越式升級：
通過開放銀行底座，企業(yè)無需與多家銀行單獨對接，借助司庫系統(tǒng)即可實現(xiàn)跨行賬戶數(shù)據(jù)自動傳輸與集中管理。 利用機器人流程自動化（RPA）與光學字符識別（OCR）技術，自動抓取銀行回單、對賬單等，讓信息流轉更順暢。 按 “賬戶”、“外匯”、“票據(jù)”等場景封裝標準化接口，企業(yè)可“一點接入”，調(diào)用功能模塊。 司庫系統(tǒng)以模塊化方式，與企業(yè)內(nèi)部平臺深度集成，支持單點登錄，用戶可通過統(tǒng)一平臺一鍵跳轉至司庫系統(tǒng)，并實現(xiàn)“穿透式查詢”底層數(shù)據(jù)。 杭銀司庫系統(tǒng)支撐某市屬集團進行全級次國企結算管理，具備以下特點： （1）統(tǒng)一結算管理：將司庫系統(tǒng)作為企業(yè)統(tǒng)一結算平臺，集團及下屬國企所有結算業(yè)務全部納入平臺，實現(xiàn)統(tǒng)一管理。 （2）推動業(yè)財融合：將司庫系統(tǒng)與報賬系統(tǒng)、核算系統(tǒng)及外部銀行打通，實現(xiàn)結算申請發(fā)起后全流程不落地、信息自動同步以及憑證自動生成，推動業(yè)財深度融合，提升結算業(yè)務效率。 （3）監(jiān)控結算風險：構建資金計劃關聯(lián)管控機制，內(nèi)嵌重復支付、大額支付、敏感支付等結算風險識別規(guī)則，強化結算業(yè)務事中風險監(jiān)測預警能力，保障資金安全。 （4）整合系統(tǒng)架構：構建統(tǒng)一平臺，將司庫系統(tǒng)嵌入該平臺，在平臺上實現(xiàn)單點登錄，聚合操作頁面，無需地址間切換。 某央企原已建設資金系統(tǒng)，但未接入所有合作銀行賬戶，集團統(tǒng)一管理極為不便。該央企上線杭州銀行財資管理平臺，在較短周期內(nèi)代替了原有資金系統(tǒng)，實現(xiàn)17家下屬子公司、35家銀行賬戶統(tǒng)一管理。在司庫升級建設過程中，通過“智互聯(lián)”，對接集團SAP系統(tǒng)，實現(xiàn)付款單自動錄入、付款結果同步、生成記賬憑證等。此外，該央企通過SAP發(fā)起開證申請，司庫系統(tǒng)審核確認，實現(xiàn)信用證項下相關業(yè)務數(shù)據(jù)無縫傳輸，便于集團統(tǒng)一記賬。
企業(yè)資產(chǎn)負債管理普遍易陷入決策脫節(jié)的困局，投融資業(yè)務缺乏協(xié)同聯(lián)動，數(shù)據(jù)斷層導致決策缺乏量化支撐。這種割裂不僅阻礙資源配置效率提升，更削弱企業(yè)風險預警與防控能力。
杭州銀行司庫服務突破傳統(tǒng)投融資業(yè)務的邊界，以創(chuàng)新服務模式實現(xiàn)迭代升級。通過構建一體化服務體系，為企業(yè)提供涵蓋投融資管理，到詢報價管理，再前延到金融機構管理的全鏈條解決方案。依托數(shù)字化技術，推動企業(yè)資產(chǎn)負債管理從 "經(jīng)驗驅(qū)動" 向 "數(shù)據(jù)驅(qū)動" 轉型，將資產(chǎn)配置、資金運作、風險管理等關鍵環(huán)節(jié)有機串聯(lián)，為企業(yè)管理者打造全景式?jīng)Q策支持平臺，助力企業(yè)優(yōu)化資產(chǎn)負債結構。杭州銀行司庫提供的資產(chǎn)負債管理服務主要具體以下優(yōu)勢：
投融資業(yè)務實現(xiàn)全流程線上化閉環(huán)管理，從計劃申報、材料審核到?jīng)Q策審批均在司庫系統(tǒng)高效流轉，有效規(guī)避人為干預與流程漏洞。 基于標準化管理框架，整合詢報價與金融機構管理中的信息、流程及規(guī)則，分層分類搭建業(yè)務邏輯與數(shù)據(jù)架構。讓企業(yè)投融資全流程規(guī)范有序，實現(xiàn)各環(huán)節(jié)可追溯、可核查，確保業(yè)務開展有章可循。 依托系統(tǒng)數(shù)據(jù)分析能力，精準衡量每筆業(yè)務的融資成本和投資回報，并測算綜合成本收益。 依托BI駕駛艙的可視化監(jiān)控與智能預警機制，企業(yè)得以實時追蹤業(yè)務進展、精準把控關鍵節(jié)點，為企業(yè)資金運作與風險管控筑牢數(shù)字化防線。 某市屬國企采用杭銀司庫系統(tǒng)的資產(chǎn)負債管理模塊，實現(xiàn)覆蓋融資前、中、后的全流程債務融資管理。第一，企業(yè)按月例行收集合作銀行融資利率，把握市場動態(tài)，當有資金需求時發(fā)起業(yè)務詢價，快速獲得報價信息；第二，集團根據(jù)下屬企業(yè)上報需求在線定制融資計劃，形成融資方案；第三，通過融資管理功能，集團實現(xiàn)所有融資信息集中化和線上化管理，融資業(yè)務種類涵蓋直接融資、間接融資等；第四，企業(yè)通過合同管理功能實現(xiàn)合同線上統(tǒng)籌，精準記錄利率、計息規(guī)則、貸款期限，確保融資信息完整性與及時性；第五，實現(xiàn)融資利率聯(lián)動LPR動態(tài)管理，準確計息并生成還款計劃，智能到期提醒，避免逾期風險。
隨著企業(yè)發(fā)展需求從單點突破轉向全鏈條協(xié)同，亟需構建覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈上下游的資源整合與風險管控體系。在此背景下，杭州銀行司庫管理主動適應企業(yè)戰(zhàn)略升級需要，將服務范疇從企業(yè)內(nèi)部財資管理延伸至產(chǎn)業(yè)鏈上下游，助力企業(yè)在全產(chǎn)業(yè)鏈競爭中強化資源配置能力、提升整體抗風險水平。
杭州銀行司庫系統(tǒng)通過“客商管理智能化+供應鏈融資多元化”雙重賦能，推動企業(yè)從“單一資金管理”向“產(chǎn)融生態(tài)共建”躍遷：
打破傳統(tǒng)銀行資金管理邊界，將上下游客商管理納入司庫服務范疇，整合分散于各組織的上下游資質(zhì)、信用、交易記錄等數(shù)據(jù)，建立標準化、動態(tài)更新的客商信息管理系統(tǒng)，實現(xiàn)全周期動態(tài)管理。此外，引入黑白名單與動態(tài)信用評級體系，通過外部數(shù)據(jù)對接，監(jiān)控客商經(jīng)營異常、輿情等信息，自動觸發(fā)風險預警，輔助企業(yè)篩選優(yōu)質(zhì)客商，優(yōu)化準入機制，提升供應鏈協(xié)同效率。 基于核心企業(yè)主體信用、供應鏈上的數(shù)據(jù)信用和貨的信用，杭州銀行推出了核易融、鏈易融、貨易融三類供應鏈金融服務方案，助力供應鏈金融從線下到線上，從單點到集團，從強核到脫核的轉變。拓寬中小企業(yè)融資渠道，降低融資成本，提升供應鏈資金流動性，提高供應鏈韌性，保障產(chǎn)業(yè)鏈健康運行。 某央企是全球規(guī)模最大的投資建設集團之一。作為世界最大的工程承包商，業(yè)務范圍涉及城市建設的全部領域與項目建設的每個環(huán)節(jié)。建筑行業(yè)屬于資金密集型行業(yè)，建材采購、保證金要求、墊資施工、工程結算周期長等諸多因素推高了企業(yè)的應收應付賬款。而上游供應商自身融資渠道窄，融資成本高。在業(yè)務合作過程中，杭州銀行司庫服務為客戶該企業(yè)實現(xiàn)了以下關鍵升級： （1）系統(tǒng)直聯(lián)對接：與央企集團內(nèi)多個核心企業(yè)使用的金網(wǎng)絡供應鏈平臺開展對接，無需切換平臺，即可直接享受杭州銀行供應鏈金融服務。 （2）系統(tǒng)自動兌付：到期系統(tǒng)自動兌付，降低企業(yè)財務到期付款、對賬壓力。 （3）全面服務保障：落地前制定專屬供應鏈融資方案，提供專業(yè)融資建議；落地后配備專職在線運維，實時響應客戶需求。 某國企曾面臨應收賬款管理分散、壞賬風險難控等問題。搭建客商管理模塊后，企業(yè)將分散在各成員單位、業(yè)務部門的客商信息整合至統(tǒng)一平臺，實現(xiàn)全周期動態(tài)管理。通過黑白名單與信用評級機制，對優(yōu)質(zhì)客戶給予賬期支持，對風險客戶限制合作。同時，系統(tǒng)對接外部數(shù)據(jù)平臺，實時抓取企業(yè)數(shù)據(jù)、經(jīng)營異常等信息，自動觸發(fā)輿情預警。例如，某合作客商因稅收違法被稅務機關處理，系統(tǒng)第一時間發(fā)出預警，企業(yè)及時調(diào)整合作策略，避免了壞賬損失，提升了應收賬款管理效能。
數(shù)據(jù)碎片化、缺乏全局整合的問題，讓企業(yè)決策過程高度依賴管理者主觀判斷，致使市場趨勢研判滯后、資源配置效率低下，制約著企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。對此，杭州銀行司庫綜合服務方案“對癥下藥”：
杭州銀行可幫助企業(yè)整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)源，建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)集市，實現(xiàn)數(shù)據(jù)標準化、指標化與結構化存儲。搭建可視化看板與BI駕駛艙，支持多維度數(shù)據(jù)穿透分析，幫助企業(yè)快速定位業(yè)務痛點，提升決策效率與精準度。 杭州銀行在AI引擎驅(qū)動下，為企業(yè)構建知識圍欄，提供智能信息檢索的多場景應用。比如，融入智能客服、智能引導、智能 BI 等業(yè)務場景，通過自然語言交互與智能分析，為客戶帶來高效便捷的服務體驗； AI智能助手，依托先進的 AI 算法與深度學習模型，實現(xiàn)海量非結構化數(shù)據(jù)的智能解析與價值挖掘。未來，杭州銀行將秉持創(chuàng)新驅(qū)動理念，持續(xù)探索 AI 技術+智能體應用邊界，以更多前沿解決方案賦能客戶，為企業(yè)司庫建設注入智慧動能，助力企業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化轉型升級。 某國企承擔了產(chǎn)業(yè)投資全生命周期運營，在數(shù)據(jù)資源整合、項目管理、數(shù)據(jù)分析等維度需要可視化支撐。杭州銀行為企業(yè)定制BI駕駛艙，打破電子表格數(shù)據(jù)報送模式，通過時間軸展示未投項目決策進展及風險預警，利用行業(yè)圖譜、地域熱力圖呈現(xiàn)已投項目布局趨勢，實現(xiàn)數(shù)據(jù)交互分析。從數(shù)據(jù)孤島到全景可視，BI 駕駛艙讓投資戰(zhàn)略決策有 “數(shù)” 可依、有 “圖” 可鑒，大幅提升企業(yè)數(shù)據(jù)處理效率與項目管理精度，為企業(yè)投資決策裝上 “智慧引擎”。
隨著企業(yè)步入數(shù)智化轉型的深水區(qū)，杭州銀行司庫綜合服務方案帶來的不僅是技術工具的迭代，更是財資管理理念的革新。司庫綜合服務方案以開放銀行為底座，以生態(tài)共建為路徑，以價值創(chuàng)造為目標，幫助企業(yè)打破傳統(tǒng)資源桎梏，激活數(shù)據(jù)資產(chǎn)潛能，構建起適應未來競爭的“新動能”引擎。當司庫服務從資金管理工具進化為產(chǎn)業(yè)生態(tài)的戰(zhàn)略支點，杭州銀行正以“破局者”之姿，書寫企業(yè)財資管理數(shù)智化轉型的“新范式”。
