7月8—9日，來自美國、英國、澳大利亞、新加坡等多國金融科技、監(jiān)管科技領域的專家如新加坡金融管理局首席金融科技官莫漢帝、澳大利亞證券及投資委員會主席格雷格·梅德柯拉夫特、美國舊金山聯(lián)邦儲備銀行移動應用及金融科技總監(jiān)杰拉德·蔡等齊聚上海，在上海新金融研究院（SFI）主辦的“第四屆金融科技外灘峰會”上發(fā)表演講。

他們認為監(jiān)管者一方面要在政策上鼓勵創(chuàng)新并及時適應行業(yè)發(fā)展變化，另一方面則要跟上科技發(fā)展步伐，提升監(jiān)管能力。從國際經驗來看，一些國家和地區(qū)先后提出了沙盒監(jiān)管、創(chuàng)新中心、國際合作等政策措施，給監(jiān)管松綁，扶持金融科技企業(yè)，推動金融科技研究與合作。今年，中國央行也成立了金融科技委員會，力圖加強金融科技工作的研究規(guī)劃、統(tǒng)籌協(xié)調。各國金融科技發(fā)展狀況不同，監(jiān)管部門需要應對的挑戰(zhàn)也不盡相同，而且，全球金融科技監(jiān)管也需要協(xié)同合作，來使得金融科技合規(guī)、良性發(fā)展，而非野蠻生長、滋生風險。

以下為演講實錄：

“金融監(jiān)管決策者制定政策不能靠白皮書，必須靠試點，多做試驗?！毙录悠陆鹑诠芾砭质紫鹑诳萍脊倌獫h帝（Sopnendu Mohanty）在峰會上強調，金融監(jiān)管者應當與金融從業(yè)者攜手合作，提供一系列政策工具支持并鼓勵銀行等金融機構進行大膽嘗試、創(chuàng)新，從而提高創(chuàng)新效率。

據莫漢帝介紹，新加坡建立了電子KYC平臺，采用Myinfo信息數(shù)據庫和政府對接，并與銀行分享客戶的信息。這個KYC平臺涉及整個基礎架構平臺，包括數(shù)字身份認證、安全性的API等等。他同時在會上宣布，新加坡在7月10日啟動PayNow體系，該體系允許客戶和銀行共同連接，客戶通過ID和移動電話和銀行帳戶進行映射，直接進行支付或轉帳，并認為這個模式堪比支付寶或Apple Pay。

莫漢帝還認為，傳統(tǒng)金融銀行無法和阿里巴巴、騰訊這些科技巨頭競爭，就是因為他們不能非?？焖俚馗S科技發(fā)展來更新其系統(tǒng)。如果要提供更好的服務，就要在開放式架構API上進行創(chuàng)新，這樣能更有開放性。比如銀行可以多和科技巨頭交流、合作，共同建設一種開放式的基礎設施，在此基礎上，銀行可以在更加微觀的層面上為不同客戶提供定制化服務，幫助消費者提供更好的金融服務體驗，這對推動金融科技的發(fā)展是非常關鍵的。

澳大利亞證券及投資委員會主席格雷格·梅德柯拉夫特（Greg Medcraft）也表示，證券市場的監(jiān)管者應該著力做三件事情，以便讓市場推動經濟的發(fā)展和內生性增長。這三件事分別是：樹立投資者的信心；保證市場公開透明；阻止、化解系統(tǒng)性風險。他認為，監(jiān)管應當對新興企業(yè)和傳統(tǒng)企業(yè)維持一個公平的競爭環(huán)境，來鼓勵創(chuàng)新者擁抱機會。

“銀行等傳統(tǒng)金融機構往往害怕失敗，不愿意承擔創(chuàng)新風險?！蹦獫h帝指出，監(jiān)管部門可以通過設立改革創(chuàng)新試點，采取“監(jiān)管沙盒”等方式，在鼓勵創(chuàng)新的同時，更加敏捷、有針對性地調整監(jiān)管政策框架。

格雷格·梅德柯拉夫特認為，監(jiān)管者一定要積極、有前瞻性地推動金融科技的繁榮和發(fā)展。監(jiān)管要跟上并適應科技發(fā)展步伐，應當靈活監(jiān)管。但同時又不能非?？焖俚厝ケO(jiān)管，因為監(jiān)管者需要先了解最新的技術，然后再進行監(jiān)管。

美國舊金山聯(lián)邦儲備銀行移動應用及金融科技總監(jiān)杰拉德·蔡（Gerald Tsai）則強調監(jiān)管方也要跟上科技發(fā)展步伐，有效運用RegTech（監(jiān)管科技）改善自身工作，讓監(jiān)管更加高效。他介紹說，目前美國已在反洗錢、合規(guī)方面利用相關監(jiān)管科技，未來還將把這一方式應用于消費者保護等領域。

對于監(jiān)管者應在推動金融科技的發(fā)展中扮演何種角色的問題，杰拉德·蔡表示，首要的職責是保證被監(jiān)管機構的運行是健康、規(guī)范、合法，包括公平對待消費者。此外，還要保證風險得到恰當管理。

杰拉德·蔡介紹，美國并沒有專門針對金融科技行業(yè)的監(jiān)管部門，所以該行業(yè)面臨州級或者聯(lián)邦級不同部門的監(jiān)管?！霸诮鹑诒O(jiān)管方面，有各類功能性的，分業(yè)、綜合的金融監(jiān)管機構，有很多非銀行的活動，像保險，主要由各州管理許可發(fā)放和審慎監(jiān)督。另外有其它一些業(yè)務，既受50個州也受聯(lián)邦政府的監(jiān)管，橫跨多個行業(yè)”。Gerald Tsai強調，雖然美國沒有明確的支付體系監(jiān)管機構，但是美聯(lián)儲在某些重大支付系統(tǒng)方面負責制定標準。

由于各國的金融市場有不同的條件、形態(tài)和特征，因此，全球金融監(jiān)管的協(xié)調非常重要。格雷格認為，這不僅僅是把規(guī)范和標準協(xié)調起來，作為監(jiān)管者還要綜合、全面地看待法律法規(guī)的執(zhí)行，確保各國目標一致，即以金融市場推動實體經濟發(fā)展。

格雷格強調，金融科技可能會給跨境監(jiān)管和監(jiān)管規(guī)則一致性帶來挑戰(zhàn)，“全球的監(jiān)管方都認為不應該出現(xiàn)監(jiān)管套利的情況，我們要對一些原則進行協(xié)調、統(tǒng)一”。

為什么協(xié)調如此重要？格雷格分析稱，良好的市場環(huán)境可以推動創(chuàng)新，讓市場能夠很好地資助實體經濟發(fā)展。與此同時，監(jiān)管者要確保投資者相信市場能有效、透明的運作?！罢业竭@個平衡是很難的”。

如何推動金融科技方面的協(xié)調監(jiān)管？據格雷格透露，澳大利亞證券投資委員會和中國的證監(jiān)會進行了雙邊對話，以加強合作。IOSCO（國際證監(jiān)會組織）也召集了包括中國證監(jiān)會在內的監(jiān)管方，商討全球資本市場運作。現(xiàn)在有112個IOSCO的會員國簽署了《諒解備忘錄》。在跨境執(zhí)法方面會進行協(xié)調，“一個轄區(qū)希望另外一個轄區(qū)的監(jiān)管部門可以提供一些信息和文件，如果出現(xiàn)違規(guī)行為，可以將這些信息進行有效的共享”。

莫漢帝同時也強調，數(shù)字安全性對于金融穩(wěn)定非常重要。如果在大型金融公司或銀行中出現(xiàn)大的數(shù)字安全問題，處理不好的話，會對整個體系造成不可逆轉的重大影響。因此，政策決策者、銀行、科技公司，應該在設計的時候就考慮到數(shù)字安全性。這不只是局限在一個國家，而是全球化的。應當更好地進行跨國協(xié)作、分享數(shù)據，創(chuàng)造強健、安全的數(shù)字系統(tǒng)，是一個跨國境的大項目。新加坡在以往也花費了很多努力加強數(shù)字安全，包括政策制定、監(jiān)控交易、結算等方面。